NRI और निवासियों के लिए भारत में शेयर बाजार में निवेश करने के लिए एक डीमैट खाता अनिवार्य है। एक एनआरआई एक व्यक्ति है जो एक वित्तीय वर्ष में 183 दिनों या उससे अधिक के लिए विदेश में रहता है। NRI, NRE/NRO डीमैट खाते के माध्यम से बांड, स्टॉक, आईपीओ, म्युचुअल फंड और अन्य में व्यापार कर सकते हैं। सभी एनआरआई लेनदेन FEMA विनियमों द्वारा शासित होते हैं।
NRI के लिए डीमैट खाता क्या करता है?
भारतीय शेयर बाजार दुनियाभर के निवेशकों को आकर्षक निवेश अवसर प्रदान करता है। भारतीय बाजार में निवेश करने के लिए NRI निवेशकों की बढ़ती दिलचस्पी को देखते हुए, देश के कई स्टॉक ब्रोकर्स ने NRI सेगमेंट में अपनी सेवाएं देना शुरू कर दिया है। डीमैट खाते का उपयोग करके कोई भी सुरक्षित रूप से ऑनलाइन व्यापार कर सकता है।
हालांकि, NRI डीमैट खाता सामान्य भारतीय निवेशकों के लिए उपलब्ध डीमैट खाते से अलग होता है। NRI के लिए, प्रस्तावित डीमैट खातों के प्रकार प्रत्यावर्तनीय या गैर–प्रत्यावर्तनीय हैं।
एंजेल वन के साथ आप NRI–डीमैट और NRO–डीमैट दोनों खाते खोल सकते हैं। सही विकल्प का चयन करने के लिए यह समझना आवश्यक है कि किस प्रकार का NRI डीमैट खाता आपके लिए उपयुक्त है। नीचे कुछ बिंदु याद रखने योग्य हैं।
- स्थायी NRI, जिनके पास भारत में कोई आवासीय होल्डिंग नहीं है, उन्हें एक एनआरई खाता खोलना चाहिए जो भारतीय बैंक खातों से विदेशी खातों में धन हस्तांतरण की अनुमति देता है।
- यदि आप एक निवासी ग्राहक हैं और बिना किसी निवासी डीमैट खाते के किसी दूसरे देश में चले गए हैं, तो आप NRE/NRO खाता खोल सकते हैं।
- यदि आप एक निवासी ग्राहक हैं और किसी अन्य देश में चले गए हैं जहां कोई निवासी डीमैट खाता है, तो आपको अपना मौजूदा डीमैट खाता बंद करना होगा और अपनी आवश्यकता के आधार पर एक NRE/NRO डीमैट खोलना होगा। मौजूदा डीमैट को NRI डीमैट में बदलने की अनुमति नहीं है। एक बार जब आपका नया NRI डीमैट सक्रिय हो जाता है, तो आप अपनी मौजूदा होल्डिंग्स को नए खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं|
निवासी खाता बंद करने और NRI खाता खोलने की प्रक्रिया –
आपको दो क्लोजर फॉर्म भरने होंगे – एक ट्रेडिंग अकाउंट के लिए और दूसरा डीमैट अकाउंट के लिए।
सबसे पहले, आपको आवासीय ट्रेडिंग खाता बंद करना होगा और एक NRO डीमैट और ट्रेडिंग खाता खोलना होगा।
एक बार जब आपका NRE/NRO डीमैट खाता खुल जाता है, तो DIS स्लिप के माध्यम से आपके सभी मौजूदा निवेशों को नए NRI डीमैट में स्थानांतरित करने के लिए डीमैट खाते को बंद करने के लिए एक दूसरे क्लोजर फॉर्म की आवश्यकता होती है।
NRI के लिए खाता खोलने की प्रक्रिया
एंजल वन सहित सभी प्राथमिक बैंक, स्टॉकब्रोकर और म्युचुअल फंड हाउस, NRI डीमैट खाता खोलने की सेवाएं प्रदान करते हैं। NRI के लिए खाता खोलने की प्रक्रिया का पालन किया जाता है।
NRI के लिए NRI डीमैट खाते के लाभ:
NRI के लिए डीमैट खाता खोलने के कुछ फायदे हैं–
– आप भौतिक दस्तावेज की बोझिल प्रक्रिया के बिना दुनिया में कहीं से भी भारतीय शेयर बाजार में जल्दी और आसानी से ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं।
– ट्रांसक्शन तेज और कुशल हैं और तुरंत डीमैट खाते में रिफ्लेक्ट होते हैं।
– NRI डीमैट खाते के साथ लेनदेन से संबंधित भौतिक दस्तावेज, जालसाजी, देरी से डिलीवरी और अन्य ऐसे मुद्दों के नुकसान का न्यूनतम जोखिम है।
– NRI डीमैट खाते की न्यूनतम क्षमता एक शेयर है।
– आप विभिन्न निवेश साधनों – ETF, शेयर, म्यूचुअल फंड, कनवर्टिबल डिबेंचर, आदि में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं।
NRI डीमैट खाता शुल्क
NRI के लिए भारत में सबसे अच्छा डीमैट खाता भी लागत को आकर्षित करेगा। केंद्रीय डिपॉजिटरी और ब्रोकर इन डीमैट खातों और लेन–देन से संबंधित शुल्क लेते हैं। ऐसे सरकारी कर भी हैं जिनका भुगतान अनिवासी भारतीय अपने डीमैट खाते के लिए करते हैं। एनआरआई के लिए डीमैट खाते के लिए खाता शुल्क इस प्रकार हैं:
- खाता खोलने का शुल्क
खाता खोलने का शुल्क ब्रोकर के साथ डीमैट खाते की प्रोसेसिंग और खोलने की लागत को कवर करता है। यह प्रारंभिक स्तर पर भुगतान किया जाने वाला एकमुश्त शुल्क है। एक ब्रोकर अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए शुल्कों में छूट या डिस्काउंट दे सकता है।
- वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क (वार्षिक)
ब्रोकर आमतौर पर खाते को बनाए रखने और संबंधित सेवाओं की पेशकश करने के लिए डीमैट को वार्षिक शुल्क देते हैं। इसे AMC या अकाउंट मेंटेनेंस चार्ज कहते हैं। व्यावसायिक नीतियों के आधार पर, ब्रोकर NRI डीमैट खातों के लिए AMC चार्ज कर सकता है। खाता खोलने से पहले आप अपने ब्रोकर से दर की पुष्टि कर सकते हैं।
- डेबिट ट्रांसक्शन शुल्क
जब भी किसी के डीमैट खाते से शेयर बेचे जाते हैं या निकाले जाते हैं तो एक छोटा सा शुल्क लिया जाता है। आपके ब्रोकर के आधार पर, यह एक निश्चित शुल्क या ट्रेडिंग वॉल्यूम का प्रतिशत हो सकता है।
- ब्रोकरेज शुल्क
ब्रोकरेज शुल्क एक कमीशन है जो ब्रोकर लेन–देन को एक्सइक्यूट करने और निवेशक ग्राहकों को विशेष सेवाएं प्रदान करने के लिए एकत्र करता है। ब्रोकरेज शुल्क दलालों के बीच भिन्न होते हैं। एंजल वन अपने एनआरआई ग्राहकों से लेन–देन टर्नओवर पर 0.50% या इक्विटी डिलीवरी के लिए 0.05 प्रति यूनिट, जो भी कम हो, ब्रोकरेज शुल्क लेता है।
NRI खाते पर ब्रोकरेज की गणना
सिनेरियो 1:
मिस्टर A ने ABC लिमिटेड के 1000 शेयर ₹9 प्रत्येक पर खरीदे, और उनकी ब्रोकरेज को डिलीवरी में 0.50% आवंटित किया गया था, और ऊपरी सीमा ₹ 10/- रखी गई थी, तो गणना होगी।
डिलीवरी ब्रोकरेज:
(क्वांटिटी* ब्रोकरेज दर) यानी 0.05*1000 = ₹50 (क्वांटिटी पर लगाया गया क्योंकि कारोबार की कीमत ₹10 की ऊपरी सीमा से कम थी)
सिनेरियो 2:
मिस्टर A ने ABC लिमिटेड के 1000 शेयर ₹11 प्रत्येक पर खरीदे, और उनकी ब्रोकरेज को डिलीवरी में 0.50% आवंटित किया गया था, और ऊपरी सीमा ₹ 10/- रखी गई थी, तो गणना होगी।
कुल डिलीवरी ब्रोकरेज: (ट्रांजेक्शन टर्नओवर पर 0.30%) यानी 11000 का 0.50% (1000 मात्रा*11 ट्रेडेड कीमत) = ₹55 (लेन–देन टर्नओवर पर चार्ज किया गया क्योंकि ट्रेडेड कीमत ऊपरी सीमा से अधिक थी
न्यूनतम ब्रोकरेज
सहमत ब्रोकरेज स्लैब के अनुसार, यदि उत्पन्न ब्रोकरेज ₹30 से कम है, तो आपको ₹30 या 2.5% तक अतिरिक्त ब्रोकरेज लगाया जाएगा, जो भी कम हो।
X ने डिलीवरी में ₹100 पर एबीसी लिमिटेड के तीन शेयर खरीदे हैं, और डिलीवरी में ब्रोकरेज स्लैब 0.40% पर सहमत हुआ था।
कुल लेन–देन की क्वांटिटी: 3*100 = ₹300
ब्रोकरेज कैलकुलेशन: ₹300 का 0.50% = ₹1.5
अधिकतम सीमा टर्नओवर वॉल्यूम का 2.5% है: ₹300 का 2.5% = ₹7.5
ऊपर दिए गए उदाहरण में, 2.5% पर अधिकतम टर्नओवर ₹30 से कम है। इसलिए ग्राहक से केवल ₹7.5 का शुल्क लिया जाएगा।
यदि टर्नओवर का 2.5% ₹30 से अधिक है, तो ग्राहक से केवल ₹30 का शुल्क लिया जाएगा। (यह खंड–वार लागू होगा।)
निष्कर्ष
NRI के लिए भारतीय शेयर बाजार में निवेश करने का एकमात्र तरीका डीमैट खाता है। हालांकि, NRI के लिए डीमैट खाता खोलना और संचालित करना निवासी भारतीयों के लिए अलग है।
