મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ નાના નિયમિત રોકાણો સાથે સ્ટૉક માર્કેટમાં રોકાણ કરવાની એક સ્માર્ટ રીત છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણનો શ્રેષ્ઠ ભાગ એ ભંડોળ વ્યવસ્થાપકોની સેવા છે – ઇન્ડેક્સ બીટિંગ રિટર્ન કમાવવા/મેળવવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ દ્વારા ભાડે લેવામાં આવતા વ્યવસાયિકો દ્વારા ભંડોળનું સંચાલન કરવામાં આવે છે. પરંતુ એક રોકાણકાર તરીકે, સંપૂર્ણપણે ભંડોળ વ્યવસ્થાપકો/ફંડ મેનેજરો પર આધારિત થઈને બેકફાયર થઈ શકે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી શ્રેષ્ઠ રિટર્ન બનાવવું એ માત્ર શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન/પરફોર્મિંગ ફંડ્સ ખરીદવા કરતાં વધુ છે. નિષ્ણાતો અનુસાર, સમયાંતરે પોર્ટફોલિયો પરફોર્મન્સની સમીક્ષા કરવાથી તમને તમારા રોકાણમાંથી વધુ કમાવવામાં મદદ થઈશકે છે.
રોકાણકારો આ પાંચ પગલાંઓનો અભ્યાસ કરી શકે છે, જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રિટર્નમાં સુધારો કરશે. તેથી, આગળ વધારે વિલંબ કર્યા વિના, ચાલો અમારી ચર્ચા શરૂ કરીએ.
ડાયરેક્ટ ફંડ પસંદ કરો
ડાયરેક્ટ પ્લાન પસંદ કરવાથી રોકાણકારોને રોકાણ પર 1 થી 1.5 ટકા વધુ વળતર મેળવવામાં મદદ મળશે.
ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ નિયમિત એમએફ(MF) રોકાણ કરતાં વધુ સારું છે કારણ કે તે રોકાણકારોને ફંડ હાઊસ ને બ્રોકરેજ ભંડોળ ચૂકવવાનું ટાળવાની મંજૂરી આપે છે, જે ઘણીવાર રોકાણના કદના 1 થી 1.5 ટકા હોય છે. નો-લોડ ફંડ/ભંડોળ નિયમિત ફંડ/ભંડોળ કરતાં રોકાણકારોના ખિસ્સામાં વધુ પૈસા/નાણાં મૂકે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લોડ એ ફંડમાં શેર ખરીદતી વખતે વસૂલવામાં આવતી ફી છે. ભંડોળ વ્યવસ્થાપકો દ્વારા આપવામાં આવેલી સલાહ/સેવાઓ માટે લોડની ચુકવણી કરવામાં આવે છે. તેથી, કુલ રોકાણ રકમ ₹ 10000 માટે, રોકાણકારને ફંડ/ભંડોળ ખરીદવા માટે 1 ટકા ચાર્જ/શુલ્ક તરીકે ₹ 100 ની ચુકવણી અગાઉથી કરવી પડશે. તેથી, રોકાણકાર ₹ 9900 સાથે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરે છે. ડાયરેક્ટ પ્લાન પસંદ કરીને, વ્યક્તિ કોઈ પણ ફીની ચુકવણી ટાળી શકે છે અને વધુ એકમો મેળવી શકે છે.
સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા એસઆઈપી(SIP) દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઇન્વેસ્ટ કરવાના લાભો. ધીમે ધીમે નાની નિયમિત ચુકવણી સાથે એકમો એકત્રિત કરવાની એક સ્માર્ટ રીત છે. લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટ કરવાથી વિપરીત, એસઆઈપીને(SIP) માર્કેટ સમય માટે રોકાણકારોની જરૂર નથી.
લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે રિટર્નને મહત્તમ બનાવવા માટે, પૈસા મૂકતા પહેલાં વ્યક્તિએ માર્કેટને સાવ નિચે/તળિયે પહોચાવવાની રાહ જોવી પડે છે. તેમ છતાં, તેને માપવું મુશ્કેલ હોવાથી, એસઆઈપી(SIP) સાથે વધુ સારું છે કારણ કે તે પૈસાના સરેરાશ ખર્ચ પર કામ કરે છે.
ઇન્ડેક્સ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરો
આ નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત ભંડોળ ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ જેવા ઓછા ખર્ચ છે. પરંતુ, ઇન્ડેક્સ ફંડ્સનો પ્રાથમિક લાભ એ છે કે તે માર્કેટ ઇન્ડેક્સના પ્રદર્શનને/કામગીરીને નકલ કરવામાટે ડિઝાઇન કરેલ છે. તે મેનેજરના જોખમને ટાળવામાં મદદ કરે છે, જેના કારણે સક્રિય રીતે સંચાલિત ફંડ/ભંડોળ ને ઓછી રિટર્ન પેદા કરી શકે છે.
ઓછા ખર્ચે, ઓછા જોખમ ભંડોળ સક્રિય રીતે સંચાલિત ભંડોળ પર માર્જિનલ/નજીવો ફાયદો ધરાવે છે, જે ભંડોળ વ્યવસ્થાપકના નિર્ણય લેવા પર આધારિત છે.
વિવિધતા
વિવિધતા વ્યક્તિના જોખમને ઘટાડવામાં અને વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાંથી રિટર્નને ઑપ્ટિમાઇઝ/શ્રેષ્ઠ કરવામાં/બનાવવામાં મદદ કરે છે. રોકાણકારો તેમની જોખમની ભૂખ અનુસાર વિવિધતા લઈ આવવાનુ પસંદ કરી શકે છે અને સ્મોલ-કેપ, મિડ-કેપ અને લાર્જ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવા પસંદ કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઉચ્ચ-જોખમ ધરાવતા વ્યક્તિ સ્મોલ -કેપ ભંડોળમાં વધુ ફંડ/ભંડોળ ફાળવશે – એક ઉચ્ચ-જોખમ, ઉચ્ચ-વળતર વિકલ્પ અને નાના ગુણોત્તરને મિડ-કેપ, ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અને લાર્જ-કેપ્સમાં.
ડેબ્ટ વર્સેસ ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ
ડેબ્ટ ફંડ્સ જોખમ-મુક્ત, અનુમાનિત રિટર્ન બનાવે છે. બીજી તરફ, ઇક્વિટી ફંડ્સ કંપનીના શેરમાં રોકાણ કરે છે અને બજારના જોખમોને આધિન છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઋણ અને ઇક્વિટી બંનેને એક્સપોઝર આપે છે, જે રોકાણકારોને તેમની જોખમની ભૂખ મુજબ પસંદગી કરવાની મંજૂરી આપે છે.
જોકે, રોકાણકારની જોખમની ભૂખ ઉંમર સાથે ઘટે છે, એક વરિષ્ઠ રોકાણકાર ઋણ/દેવાના વિકલ્પો પર વધુ ભંડોળ ફાળવશે, જે સ્થિર રીટર્ન આપશે/બનાવશે. થમ્બ રૂલ વ્યક્તિની ઉંમર 100 માંથી ઘટાડવાનો છે. પરિણામ ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટના એક્સપોઝર/સંપર્કમાં હોવું જોઈએ. ઇક્વિટી રોકાણ ડેબ્ટ/ઋણ ભંડોળ કરતાં વધુ વળતર પેદા કરે છે. જો કોઈ વ્યક્તિ પાસે જોખમની વધુ ભૂખ હોય, તો તે/તેણી નિર્ધારિત મર્યાદા કરતાં વધુ 10-15 ટકા એક્સપોઝર વધારી શકે છે.
ધ બોટમ લાઇન
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોએ સમયાંતરે તેમના રોકાણના પ્રદર્શનની સમીક્ષા કરવી જોઈએ અને જો જરૂરી હોય તો ભંડોળનું પુનઃ/ફરીથી ફાળવણી કરવું જોઈએ. નિષ્ણાતો તેને ટ્રૅક પર જોવા માટે વર્ષમાં એકવાર અથવા બે વાર સમીક્ષા કરવાની ભલામણ કરે છે. અને, જો ભંડોળનું પ્રદર્શન/કામગિરી અપેક્ષાથી ઓછું હોય, તો રોકાણકારોએ એક્ઝિટ પ્લાન બનાવતા પહેલાં ઉદ્યોગના પ્રદર્શનની/કામગિરીની તપાસ કરવી જોઈએ.
