70:20:10 নিয়ম হল একটি জনপ্রিয় বিনিয়োগের কৌশল যা বিনিয়োগকারীদের বাজারের অস্থিরতা নেভিগেট করতে এবং তাদের সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (এসআইপিগুলি (SIPs)) সুরক্ষিত করতে সাহায্য করতে পারে। এই পদ্ধতির মধ্যে আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওকে তিনটি অংশে বিভাজন করা হবে: কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে 70%, মাঝারি-ঝুঁকি বিনিয়োগে 20% এবং উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে 10%। এই বরাদ্দ অনুসরণ করে, বিনিয়োগকারীরা এখনও বৃদ্ধির সম্ভাবনা থাকাকালীন তাদের সামগ্রিক পোর্টফোলিওতে বাজারের ওঠানামার প্রভাব হ্রাস করতে পারেন।
এসআইপি বিনিয়োগের জন্য 70:20:10 নিয়ম কীভাবে কাজ করে?
70:20:10 নিয়ম কীভাবে কাজ করে তার বিস্তারিত ব্রেকডাউন এখানে দেওয়া হল:
কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে 70%:
উদ্দেশ্য: স্থিতিশীলতা এবং মূলধন সংরক্ষণ
- আপনার পোর্টফোলিওর এই অংশটি স্থিতিশীল, কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের বিকল্প যেমন স্থায়ী জমা, সরকারী বন্ড বা ডেট মিউচুয়াল ফান্ডে বরাদ্দ করা উচিত।
- এই বিনিয়োগগুলি আয়ের একটি স্থির ধারা প্রদান করে এবং বাজারের মন্দার সময় আপনার মূলধন সংরক্ষণ করতে সাহায্য করে।
- আপনার বেশিরভাগ পোর্টফোলিওকে কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে বরাদ্দ করার মাধ্যমে, আপনি এমন একটি নিরাপত্তা নেট তৈরি করেন যা আপনার এসআইপিগুলিতে (SIPs) বাজারের অস্থিরতার প্রভাব হ্রাস করতে পারে।
মাঝারি-ঝুঁকি বিনিয়োগে 20%:
উদ্দেশ্য: ভারসাম্যযুক্ত বৃদ্ধি এবং স্থায়িত্ব
- আপনার পোর্টফোলিওর দ্বিতীয় অংশ ব্যালেন্সড মিউচুয়াল ফান্ড বা লার্জ-ক্যাপ ইক্যুইটি ফান্ডের মতো মাঝারি-ঝুঁকি বিকল্পে বিনিয়োগ করা উচিত।
- এই বিনিয়োগগুলি স্থিতিশীলতা এবং বৃদ্ধির সম্ভাবনার মধ্যে ভারসাম্য প্রদান করে, যা আপনাকে ডাউনটার্নের প্রভাব হ্রাস করার সময় বাজারের ঊর্ধ্বমুখী পরিমাণ থেকে উপকৃত হতে সাহায্য করে।
- মাঝারি-ঝুঁকি বিনিয়োগে 20% বরাদ্দ করার মাধ্যমে, আপনি কম-ঝুঁকির বিকল্পের তুলনায় উচ্চ রিটার্ন পেতে পারেন এবং এখনও তুলনামূলকভাবে রক্ষণশীল পদ্ধতি বজায় রাখতে পারেন।
উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে 10%:
উদ্দেশ্য: উচ্চ বৃদ্ধির সম্ভাবনা
- আপনার পোর্টফোলিওর বাকি 10% উচ্চ-ঝুঁকি, হাই-রিওয়ার্ড বিনিয়োগের বিকল্প যেমন স্মল-ক্যাপ ইক্যুইটি ফান্ড, সেক্টর-স্পেসিফিক ফান্ড বা এমনকি ডাইরেক্ট ইক্যুইটি বিনিয়োগের জন্য বরাদ্দ করা যেতে পারে।
- এই বিনিয়োগের ক্ষেত্রে যথেষ্ট পরিমাণ রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে কিন্তু এর সাথে ঝুঁকির পরিমাণও বেশি থাকে।
- উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আপনার এক্সপোজারকে সীমিত করার মাধ্যমে, আপনি আপনার সম্পূর্ণ পোর্টফোলিও ঝুঁকির সম্মুখীন না করেই আপনার সামগ্রিক রিটার্ন বাড়াতে পারেন।
70:20:10 নিয়ম বিনিয়োগকারীদের একটি ভালভাবে বৈচিত্র্যময় করা পোর্টফোলিও বজায় রাখতে সাহায্য করে যা বাজারের ওঠানামার সম্মুখীন হতে পারে। আপনার বেশিরভাগ বিনিয়োগকে কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিকল্পে বরাদ্দ করার মাধ্যমে আপনি আপনার এসআইপিগুলি (SIPs)-র জন্য একটি স্থিতিশীল ফাউন্ডেশন তৈরি করেন। মাঝারি-ঝুঁকি এবং উচ্চ-ঝুঁকির অংশগুলি আপনাকে সামগ্রিক ঝুঁকি পরীক্ষা করার সময় সম্ভাব্য বৃদ্ধির সুযোগ ক্যাপচার করার অনুমতি দেয়.
এসআইপি (SIP) বিনিয়োগের জন্য 70:20:10 নিয়ম ব্যবহারের সুবিধা
70:20:10 নিয়মটি বাজারের ওঠাপড়া থেকে আপনার সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানগুলি (এসআইপিগুলি (SIPs)) সুরক্ষিত রাখার জন্য বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে এবং এখনও বৃদ্ধির সম্ভাবনা বাড়ানোর অনুমতি দেয়. এখানে এই কৌশলের মূল সুবিধাগুলি আছে:
- ঝুঁকি হ্রাস করা: ফিক্সড ডিপোজিট, সরকারী বন্ড বা ডেট মিউচুয়াল ফান্ডের মতো কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে আপনার পোর্টফোলিওর 70% বরাদ্দ করে, আপনি একটি স্থিতিশীল বেস তৈরি করেছেন। এটি আপনার মূলধন সংরক্ষণ করতে এবং নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে আপনার বিনিয়োগের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ বাজারের অস্থিরতার সাথে অনেক বেশি সংযুক্ত নয়।
- ব্যালেন্সড গ্রোথ: ব্যালেন্সড মিউচুয়াল ফান্ড বা লার্জ-ক্যাপ ইক্যুইটি ফান্ডের মতো মাঝারি-ঝুঁকি বিনিয়োগে আপনার পোর্টফোলিওর 20% বিনিয়োগ স্থিতিশীলতা এবং বৃদ্ধির মধ্যে ভারসাম্য প্রদান করে। এই বিনিয়োগগুলি কম-ঝুঁকির বিকল্পের চেয়ে বেশি রিটার্ন পেতে পারে এবং এখনও তুলনামূলকভাবে রক্ষণশীল ঝুঁকির প্রোফাইল বজায় রাখতে পারে।
- উচ্চ রিটার্নের সম্ভাবনা: স্মল-ক্যাপ ইক্যুইটি ফান্ড, সেক্টর-স্পেসিফিক ফান্ড বা ডাইরেক্ট ইক্যুইটি বিনিয়োগের মতো উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আপনার পোর্টফোলিওর 10% বরাদ্দ করা আপনাকে যথেষ্ট রিটার্ন অর্জনের সুযোগ দেয়। এই উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগগুলি বাজারে ঊর্ধ্বমুখী হওয়ার সময় আপনার পোর্টফোলিওর পারফরমেন্সকে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করতে পারে।
- বৈচিত্র্যময়তা: 70:20:10 নিয়মটি বিভিন্ন ঝুঁকির স্তরের সাথে বিভিন্ন অ্যাসেট ক্লাসে আপনার বিনিয়োগ ছড়ানোর মাধ্যমে বৈচিত্র্যময়তা প্রচার করে। বৈচিত্র্যময়তা আপনার পোর্টফোলিওর সামগ্রিক ঝুঁকি হ্রাস করতে সাহায্য করে কারণ বিভিন্ন অ্যাসেট ক্লাস প্রায়শই একই বাজারের অবস্থার অধীনে ভিন্নভাবে পারফর্ম করে।
- মূলধন সংরক্ষণ: এই বিনিয়োগগুলি আপনার মূলধন সংরক্ষণ করতে সাহায্য করে, এটি নিশ্চিত করে যে বাজারে অস্থিরতার সময়ও আপনার পোর্টফোলিও শক্তিশালী থাকে।
- নমনীয়তা: 70:20:10 নিয়মটি নমনীয় এবং আপনার ব্যক্তিগত ঝুঁকি সহনশীলতা, আর্থিক লক্ষ্য এবং বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে অ্যাডজাস্ট করা যেতে পারে। এই অনুকূলতা এটিকে বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত করে তোলে।
- মনের শান্তি: 70:20:10 নিয়মের মতো একটি কাঠামোগত পদ্ধতি আপনার বিনিয়োগের কৌশলে আত্মবিশ্বাস করতে পারে, এমনকি আপনাকে অনিশ্চিত বাজারের অবস্থার সময়ও আপনার এসআইপিগুলি (SIPs)-এর প্রতি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ থাকতে সাহায্য করতে পারে।
আপনার পোর্টফোলিও রিভিউ করা এবং রিব্যালেন্স করা
একটি সুস্থ বিনিয়োগের কৌশল বজায় রাখার জন্য নিয়মিত পোর্টফোলিও রিভিউ গুরুত্বপূর্ণ। তারা বিনিয়োগকারীদের তাদের সম্পদের কর্মদক্ষতা মূল্যায়ন করার অনুমতি দেয়, যাতে তাদের আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সংযুক্তি নিশ্চিত করা যায়। বাজারের অবস্থা, অর্থনৈতিক কারণ এবং ব্যক্তিগত পরিস্থিতি সময়ের সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওকে প্রভাবিত করতে পারে। পিরিয়ডিক রিভিউ পরিচালনা করে, আপনি আপনার পছন্দসই অ্যাসেট অ্যালোকেশন থেকে যে কোনও বিচলন চিহ্নিত করতে পারেন, কর্মদক্ষতা অপটিমাইজ করার জন্য এবং ঝুঁকি কার্যকরভাবে ম্যানেজ করার জন্য প্রয়োজনীয় অ্যাডজাস্টমেন্ট করতে পারেন।
70:20:10 অ্যালোকেশন বজায় রাখার জন্য কীভাবে আপনার পোর্টফোলিও রিব্যালেন্স করবেন?
আপনার পোর্টফোলিও রিব্যালেন্স করার মধ্যে আপনার টার্গেট অ্যাসেট অ্যালোকেশন বজায় রাখার জন্য আপনার বিনিয়োগের অনুপাত পুনরায় সংযুক্ত করা অন্তর্ভুক্ত আছে। 70:20:10 নিয়মের জন্য, এর অর্থ হল নিশ্চিত করা যায় যে আপনার পোর্টফোলিওর 70% কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ, মাঝারি-ঝুঁকি বিনিয়োগে 20% এবং উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে 10%। এটি কীভাবে করবেন তা এখানে দেওয়া হল:
- বর্তমান অ্যালোকেশন মূল্যায়ন করুন: বর্তমান অ্যালোকেশন শতাংশ নির্ধারণ করার জন্য আপনার পোর্টফোলিও রিভিউ করুন। আপনার টার্গেট অ্যালোকেশনের সাথে এগুলি তুলনা করুন।
- বিচলন চিহ্নিত করুন: 70:20:10 বিভাজন থেকে যে কোনও উল্লেখযোগ্য বিচ্যুতির জন্য দেখুন। বাজারের ওঠানামার কারণে কিছু বিনিয়োগ অন্যদের তুলনায় দ্রুত বৃদ্ধি পেতে পারে, ব্যালেন্স পরিবর্তন হতে পারে।
- অ্যাসেট কিনুন এবং বিক্রি করুন: রিব্যালেন্স করার জন্য, অতিরিক্ত পারফর্মিং অ্যাসেটের একটি অংশ বিক্রি করুন এবং আন্ডারপারফর্মিং অ্যাসেট কিনতে এই অ্যাসেট ব্যবহার করুন। এই রিঅ্যালাইনমেন্টটি আপনার পোর্টফোলিও আপনার পছন্দসই অ্যালোকেশনে ফিরে আসে।
- নিয়মিত পর্যবেক্ষণ: টার্গেট অ্যালোকেশন বজায় রাখার জন্য বার্ষিক বা অর্ধ-বার্ষিক নিয়মিত রিভিউ শিডিউল করুন।
আপনার সঞ্চয় বৃদ্ধি পেতে প্রস্তুত? আজই আমাদের এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন এবং অনুশাসিত বিনিয়োগের সম্ভাবনা আনলক করুন। আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎ পরিকল্পনা করার জন্য যথার্থ। এখনই শুরু করুন!
র্যাপিং আপ
70:20:10 নিয়মটি বৃদ্ধির অনুমতি দেওয়ার সময় বাজারের ওঠানামা থেকে আপনার এসআইপিগুলি (SIPs) কে সুরক্ষিত রাখার জন্য একটি কম্প্রিহেন্সিভ স্ট্র্যাটেজি প্রদান করে। কম-ঝুঁকি, মাঝারি-ঝুঁকি এবং উচ্চ-ঝুঁকির বিনিয়োগগুলি ব্যালেন্স করার মাধ্যমে, আপনি একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ, স্থিতিশীল এবং বৃদ্ধি-ভিত্তিক পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন। এই পদ্ধতিটি শুধুমাত্র ঝুঁকি হ্রাস করে না বরং রিটার্নের সম্ভাবনাও বাড়ায়, একটি সু-সম্পূর্ণ বিনিয়োগের কৌশল প্রদান করে যা বিভিন্ন বাজারের অবস্থা এবং ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্যের সাথে খাপ খাইয়ে পরিণত হতে পারে। 70:20:10 নিয়ম অনুসরণ করে, বিনিয়োগকারীরা বাজারের জটিলতাগুলি আত্মবিশ্বাসের সাথে নেভিগেট করতে পারেন, যাতে তাদের এসআইপিগুলি (SIPs) সুরক্ষিত রাখে এবং দীর্ঘমেয়াদী সাফল্যের জন্য অবস্থিত থাকে।
FAQs
এসআইপি (SIP) বিনিয়োগে 70:20:10 নিয়ম কী?
70:20:10 নিয়ম হল এমন একটি বিনিয়োগের কৌশল যেখানে আপনার পোর্টফোলিওর 70% কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ, 20% থেকে মাঝারি ঝুঁকির বিনিয়োগ, এবং 10% থেকে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ, মার্কেটের ওঠানামা ম্যানেজ করতে এবং ভারসাম্যযুক্ত বৃদ্ধি নিশ্চিত করতে সাহায্য করে।
70:20:10 নিয়ম কীভাবে ঝুঁকি হ্রাস করে?
70% থেকে কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ বরাদ্দ করার মাধ্যমে, নিয়মটি এমন একটি স্থিতিশীল বেস প্রদান করে যা মূলধন সংরক্ষণ করে, বাজারের অস্থিরতা হ্রাস করে. এই অ্যালোকেশনটি আপনার সামগ্রিক পোর্টফোলিওতে মার্কেট ডাউনটার্নের প্রভাব কুশন করতে সাহায্য করে.
পোর্টফোলিও রিব্যালেন্সিং কেন গুরুত্বপূর্ণ?
নিয়মিত পোর্টফোলিও পুনঃব্যালেন্সিং নিশ্চিত করে যে আপনার বিনিয়োগগুলি আপনার লক্ষ্য বরাদ্দের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকে, পছন্দসই ঝুঁকির মাত্রা বজায় রাখে এবং কর্মক্ষমতা অপ্টিমাইজ করে। এটি বাজারের অস্থিরতার কারণে সৃষ্ট বিচ্যুতিগুলিকে সংশোধন করতে সাহায্য করে এবং আপনার বিনিয়োগ কৌশলকে ট্র্যাকে রাখে
কত ঘন ঘন আমার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করা উচিত?
নিয়মিত পোর্টফোলিও রিব্যালেন্সিং নিশ্চিত করে যে আপনার বিনিয়োগগুলি আপনার টার্গেট অ্যালোকেশনের সাথে সংযুক্ত থাকে, পছন্দসই ঝুঁকির স্তর বজায় রাখে এবং পারফর্মেন্স অপটিমাইজ করে. এটি বাজারের ওঠানামার কারণে হওয়া বিচলনগুলি সঠিক করতে সাহায্য করে এবং আপনার বিনিয়োগের কৌশলটি হাইপারলিঙ্ক “https://www.angelone.in/knowledge-center/mutual-funds/70-20-10-rule-in-sip ট্র্যাক করতে সাহায্য করে”
আমাকে কত ঘন ঘন আমার পোর্টফোলিও রিভিউ করতে হবে?
বার্ষিক বা অর্ধ-বার্ষিক আপনার পোর্টফোলিও রিভিউ করার পরামর্শ দেওয়া হয়। নিয়মিত রিভিউ আপনাকে কর্মদক্ষতা মূল্যায়ন করতে, প্রয়োজনীয় অ্যাডজাস্টমেন্ট করতে এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ আপনার বিনিয়োগ নিশ্চিত করতে সাহায্য করে।
