70:20:10 नियम एक लोकप्रिय निवेश रणनीति है जो निवेशकों को मार्किट की अस्थिरता को नेविगेट करने और उनके सिस्टेमेटिक इनवेस्टमेंट प्लान्स (एसआईपी) की रक्षा करने में मदद कर सकती है. इस दृष्टिकोण में आपके निवेश पोर्टफोलियो को तीन भागों में विभाजित करना शामिल होता है: कम जोखिम वाले निवेश में 70%, मध्यम-जोखिम निवेश में 20%, और उच्च जोखिम वाले निवेश में 10%. इस आवंटन का पालन करके, निवेशक अभी भी विकास की क्षमता रखते समय अपने समग्र पोर्टफोलियो पर मार्किट के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम कर सकते हैं.
निवेश के लिए SIP (एसआईपी) 70:20:10 नियम कैसे काम करता है?
70:20:10 नियम कैसे काम करता है इसका विस्तृत विवरण यहां दिया गया है:
कम जोखिम वाले निवेश में 70%:
उद्देश्य: स्थिरता और पूंजी संरक्षण
- आपको अपने पोर्टफोलियो के इस भाग को फिक्स्ड डिपॉजिट, सरकारी बॉन्ड या डेट म्यूचुअल फंड जैसे स्थिर, कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों के लिए आवंटित करना चाहिए.
- ये निवेश आपको आय की स्थिर धारा प्रदान करते हैं और मार्किट की गिरावट के दौरान आपकी पूंजी को सुरक्षित रखने में मदद करते हैं.
- आप अपने अधिकांश पोर्टफोलियो को कम जोखिम वाले निवेश के लिए आवंटित करके, आप एक सुरक्षा जाल बनाते हैं जो आपके SIP (एसआईपी) पर मार्किट की अस्थिरता के प्रभाव को सुरक्षित कर सकता है.
मध्यम-जोखिम निवेश में 20%:
उद्देश्य: संतुलित विकास और स्थिरता
- आपको अपने पोर्टफोलियो का दूसरा भाग मध्यम जोखिम विकल्पों जैसे संतुलित म्यूचुअल फंड या लार्ज-कैप इक्विटी फंड में निवेश करना चाहिए.
- ये निवेश स्थिरता और विकास संभावनाओं के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, जिससे आप मार्किट में उतार-चढ़ाव से लाभ उठा सकते हैं और मंदी के प्रभाव को कम कर सकते हैं.
- मध्यम-जोखिम निवेश को 20% आवंटित करके, आप कम जोखिम विकल्पों की तुलना में उच्च रिटर्न जनरेट कर सकते हैं, जबकि अभी भी 10% अपेक्षाकृत रूप से उच्च जोखिम में निवेश कर के संरक्षित दृष्टिकोण बनाए रख सकते हैं.
उद्देश्य: उच्च विकास क्षमता
आपके पोर्टफोलियो का शेष 10% उच्च जोखिम, हाई-रिवॉर्ड निवेश विकल्प जैसे स्मॉल-कैप इक्विटी फंड, सेक्टर-स्पेसिफिक फंड या डायरेक्ट इक्विटी निवेश के लिए आवंटित किया जा सकता है.
इन निवेशों में पर्याप्त रिटर्न जनरेट करने की क्षमता होती है लेकिन जोखिम भी उच्च स्तर का होता है.
उच्च जोखिम वाले निवेशों के संपर्क को सीमित करके, आप अपने पूरे पोर्टफोलियो को जोखिम में डाले बिना अपने समग्र रिटर्न को बढ़ा सकते हैं.
70:20:10 नियम निवेशकों को एक ऐसा सुविधाजनक पोर्टफोलियो बनाए रखने में मदद करता है जो मार्किट के उतार-चढ़ाव को रोक सकता है. अपने अधिकांश निवेशों को कम जोखिम विकल्पों में आवंटित करके, आप अपने SIP (एसआईपी) के लिए स्थिर आधार बनाते हैं. मध्यम जोखिम और उच्च जोखिम वाले भाग आपको संभावित विकास अवसरों को भुनाने की अनुमति देते हैं और समग्र जोखिम को नियंत्रित रखते हैं.
SIP (एसआईपी) निवेश के लिए 70:20:10 नियम का उपयोग करने के लाभ
70:20:10 नियम आपके सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान SIP (एसआईपी) को मार्किट के उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रखने के लिए कई लाभ प्रदान करता है जबकि अभी भी विकास की संभावना की अनुमति देता है. यहाँ इस रणनीति के प्रमुख लाभ दिये गए हैं:
जोखिम कम करना: फिक्स्ड डिपॉजिट, सरकारी बॉन्ड या डेट म्यूचुअल फंड जैसे कम जोखिम वाले निवेश में अपने पोर्टफोलियो का 70% आवंटित करके, आप एक स्थिर आधार बनाते हैं. यह आपकी पूंजी को सुरक्षित रखने में मदद करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश के एक महत्वपूर्ण हिस्से का बाजार की अस्थिरता से अधिक संपर्क न हो.
संतुलित विकास: बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड या लार्ज-कैप इक्विटी फंड जैसे मध्यम-जोखिम निवेश में आपके पोर्टफोलियो का 20% निवेश करना स्थिरता और विकास के बीच संतुलन प्रदान करता है. ये निवेश कम जोखिम विकल्पों की तुलना में अधिक लाभ उठा सकते हैं जबकि अभी भी अपेक्षाकृत रूप से संरक्षित जोखिम प्रोफाइल बनाए रख सकते हैं.
उच्च रिटर्न की क्षमता: स्मॉल-कैप इक्विटी फंड, सेक्टर-स्पेसिफिक फंड या डायरेक्ट इक्विटी निवेश जैसे उच्च जोखिम वाले निवेश में आपके पोर्टफोलियो का 10% आवंटित करना आपको पर्याप्त रिटर्न प्राप्त करने का मौका देता है. ये उच्च जोखिम वाले निवेश मार्केट के उतार-चढ़ाव के दौरान आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं.
विविधीकरण: 70:20:10 नियम विभिन्न जोखिम स्तरों के साथ विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में आपके निवेश को फैलाकर विविधता को बढ़ावा देता है. विविधीकरण आपके पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम करने में मदद करता है क्योंकि विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग अक्सर मार्किट की समान स्थितियों में अलग-अलग प्रदर्शन करते हैं.
पूंजी संरक्षण: ये निवेश, यह सुनिश्चित करते हुए कि बाजार अस्थिरता की अवधि के दौरान भी आपका पोर्टफोलियो मजबूत रहे, आपकी पूंजी को सुरक्षित रखने में मदद करते हैं.
लचीलापन: 70:20:10 नियम लचीला है और इसे आपके व्यक्तिगत जोखिम सहिष्णुता, वित्तीय लक्ष्य और मार्किट की स्थितियों के आधार पर समायोजित किया जा सकता है. यह अनुकूलता इसे विभिन्न प्रकार के निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाती है.
मन की शांति: 70:20:10 नियम जैसा एक संरचित दृष्टिकोण आपकी निवेश रणनीति में विश्वास बना सकता है, जिससे आपको बाजार की अनिश्चित स्थितियों के दौरान भी अपने SIP (एसआईपी) के प्रति प्रतिबद्ध रहने में मदद मिलती है.
अपने पोर्टफोलियो को रिव्यू करना और रीबैलेंस करना
स्वस्थ निवेश रणनीति बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षाएं महत्वपूर्ण हैं. वे निवेशकों को अपनी परिसंपत्तियों के प्रदर्शन का आकलन करने, उनके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने और जोखिम सहिष्णुता सुनिश्चित करने की अनुमति देते हैं. मार्किट की स्थितियां, आर्थिक कारक और व्यक्तिगत परिस्थितियां समय के साथ बदल सकती हैं, जिससे आपका निवेश पोर्टफोलियो प्रभावित किया जा सकता है. आवधिक समीक्षा करके, आप अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन से किसी भी विचलन की पहचान कर सकते हैं, जिससे प्रदर्शन को अनुकूल बनाने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए आवश्यक समायोजन किया जा सकता है.
70:20:10 आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस कैसे करें?
अपने पोर्टफोलियो को दोबारा संतुलित करने में आपके लक्षित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आपके निवेश के अनुपात को फिर से संरेखितकरना शामिल है. 70:20:10 नियम के लिए, इसका मतलब यह सुनिश्चित करना है कि आपके पोर्टफोलियो का 70% निवेश कम जोखिम वालेमें, 20% निवेश मध्यम-जोखिम निवेश में और 10% निवेश उच्च जोखिम वाले में है. यहां बताया गया है कि यह कैसे करें:
वर्तमान आवंटन का आकलन: वर्तमान आवंटन प्रतिशत निर्धारित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें. अपने लक्षित आबंटन के साथ इनकी तुलना करें.
विचलन की पहचान: 70:20:10 विभाजन से किसी भी महत्वपूर्ण विचलन की तलाश करें. मार्किट के उतार-चढ़ाव से कुछ निवेशों में दूसरों की तुलना में तेजी से वृद्धि हो सकती है जिससे संतुलन में बदलाव हो सकता है.
परिसंपत्तियों को खरीदना और बेचना: पुनः संतुलन करने के लिए, अधिक प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों का एक भाग बेचना और कम प्रदर्शन वाली परिसंपत्तियों को लिए खरीदने के लिए आय का उपयोग करना चाहिए. यह वास्तविकता आपके पोर्टफोलियो को वांछित आवंटन में वापस लाती है.
नियमित निगरानी: लक्ष्य आबंटन को बनाए रखने के लिए वार्षिक या अर्ध-वार्षिक जैसे नियमित समीक्षाओं को अनुसूचित करें.
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रैपिंगअप
70:20:10 नियम विकास की अनुमति देते समय मार्किट के उतार-चढ़ाव से आपकी SIP (एसआईपी) को सुरक्षित रखने के लिए एक व्यापक रणनीति प्रदान करता है. कम जोखिम, मध्यम-जोखिम और उच्च जोखिम वाले निवेशों को संतुलित करके, आप एक विविध, स्थिर और विकास-उन्मुख पोर्टफोलियो बना सकते हैं. यह दृष्टिकोण न केवल जोखिम को कम करता है बल्कि रिटर्न की क्षमता को भी अधिकतम करता है, जो मार्किट की विभिन्न स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप एक सुसम्पूर्ण निवेश रणनीति प्रदान करता है. 70:20:10 नियम का पालन करके, निवेशक बाजार की जटिलताओं को विश्वास से नेविगेट कर सकते हैं, यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनके SIP (एसआईपी) अच्छी तरह से सुरक्षित हैं और दीर्घकालिक सफलता के लिए स्थित हैं.
FAQs
SIP (एसआईपी) निवेश में 70:20:10 नियम क्या है?
70:20:10 नियम एक निवेश रणनीति है जहां आपके पोर्टफोलियो का 70% कम जोखिम वाले निवेश, मध्यम जोखिम वाले निवेश को 20%, और उच्च जोखिम वाले निवेश को 10%, बाजार के उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करने और संतुलित विकास सुनिश्चित करने में मदद करता है.
70:20:10 नियम जोखिम को कैसे कम करता है?
यह कम जोखिम वाले निवेशों को नियम 70% आबंटित करके, एक स्थिर आधार प्रदान करता है जो पूंजी को सुरक्षित रखता है, जो बाजार की अस्थिरता को कम करता है. यह आवंटन आपके समग्र पोर्टफोलियो पर बाजार की कमी के प्रभाव को कुशन करने में मदद करता है.
पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग क्यों महत्वपूर्ण है?
पोर्टफोलियो की नियमित रिबैलेंसिंग यह सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश इच्छित जोखिम स्तर और इष्टतम प्रदर्शन को बनाए रखते हुए आपके लक्षित आवंटन के साथ संरेखित हैं। यह मार्किट के उतार चढ़ाव के कारण सही विचलन में मदद करता है और आपकी निवेश रणनीति को रास्ते पर बनाए रखता है।
मुझे कितने अंतराल में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए?
नियमित पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्य आवंटन के साथ जुड़े रहें, वांछित जोखिम स्तर बनाए रखें और प्रदर्शन को अनुकूलित करें. यह बाजार के उतार-चढ़ाव के कारण होने वाले विचलन को ठीक करने में मदद करता है और हाइपरलिंक “https://www.angelone.in/knowledge-center/mutual-funds/70-20-10-rule-in-sip को ट्रैक करने की आपकी निवेश रणनीति को बनाए रखता है”
मुझे अपने पोर्टफोलियो को कितनी बार रिव्यू करना चाहिए?
आपको अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक या अर्ध-वार्षिक समीक्षा करने की सलाह दी जाती है. नियमित समीक्षा आपको प्रदर्शन का आकलन करने, आवश्यक समायोजन करने और अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के साथ संरेखित करने की अनुमति देती है.
