மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு விருப்பமான முதலீட்டு வழியாக படிப்படியாக உயர்ந்து வருகின்றன . பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து ஆதாரங்களைத் திரட்டுவது , பல்வேறு பங்குகள் , பத்திரங்கள் மற்றும் சொத்து வகுப்புகளில் முதலீடுகளை பல்வகைப்படுத்துவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது , இது செல்வக் குவிப்பு மற்றும் இடர் குறைப்பு ஆகியவற்றுக்கு இடையே சமநிலையை ஏற்படுத்துகிறது . ஃபண்ட் மேனேஜர்கள் என அழைக்கப்படும் நிபுணத்துவ வல்லுநர்கள் , இந்த நிதிகளை வருமானத்தை மேம்படுத்தவும் , சாத்தியமான அபாயங்களைக் குறைக்கவும் மேற்பார்வை செய்கிறார்கள் . மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது , நீங்கள் தனித்தனியாக வாங்கக்கூடிய அல்லது நிர்வகிக்கக்கூடியதை விட பரந்த அளவிலான பத்திரங்களுக்கான அணுகலை உங்களுக்கு வழங்குகிறது .
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் நன்மைகள்
- தொழில்முறை மேலாண்மை :மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டின் முக்கிய நன்மைகளில் ஒன்று அதனுடன் வரும் நிபுணத்துவம் ஆகும் . சந்தை நிலைமைகள் மற்றும் தனிப்பட்ட பத்திரங்களை பகுப்பாய்வு செய்யும் நிபுணர்களால் நிதிகள் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன .
- பல்வகைப்படுத்தல்: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பல்வேறு பத்திரங்களில் முதலீடு செய்து , ஆபத்தை பரப்புகின்றன . மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் இந்த நன்மைகள் , ஒரு பாதுகாப்பு குறைவாகச் செயல்பட்டால் , அதன் தாக்கம் மற்ற பத்திரங்களின் செயல்திறனால் குறைக்கப்பட்டு , சாத்தியமான இழப்புகளைக் குறைக்கிறது .
- கட்டுப்படியாகும் தன்மை: மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நன்மைகளில் பொருளாதாரம் அளவும் அடங்கும் . பெரிய அளவிலான பத்திரங்களை வாங்கும் போது , பரிவர்த்தனை செலவுகள் பரவி , தனிப்பட்ட முதலீட்டாளருக்கான செலவைக் குறைக்கிறது .
- பணப்புழக்கம்: பெரும்பாலான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மூலம் , முதலீட்டாளர்கள் சந்தை திறந்திருக்கும் எந்த நாளிலும் தங்கள் பங்குகளை மீட்டெடுக்க முடியும் , இது பணத்திற்கான எளிதான அணுகலை வழங்குகிறது . .
- நெகிழ்வுத்தன்மை: முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் ( எஸ்ஐபி-கள் ) மற்றும் முறையான திரும்பப் பெறுதல் திட்டங்கள் ( எஸ்டபிள்யூபி – கள் ) போன்ற அம்சங்களின் மூலம் , மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் முதலீடு மற்றும் மீட்பதில் சிறந்த நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன .
- வெளிப்படைத்தன்மை: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஆளும் குழுக்களால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன , வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதி செய்கின்றன . அவர்கள் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தவறாமல் வெளியிட வேண்டும் , முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பணம் எங்கு முதலீடு செய்யப்படுகிறது என்பதை அறிய அனுமதிக்கிறது .
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் தீமைகள்
- செலவுகள்: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் தொழில்முறை நிர்வாகத்தின் நன்மைகளை வழங்கும் அதே வேளையில் , அவை தொடர்புடைய கட்டணங்கள் மற்றும் செலவுகளுடன் வருகின்றன . நிர்வாகக் கட்டணங்கள் , நிர்வாகக் கட்டணங்கள் மற்றும் பிற செலவுகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும் , இவை காலப்போக்கில் , சாத்தியமான வருமானத்தில் உண்ணலாம் .
- முதலீட்டாளர்களுக்கு எந்தக் கட்டுப்பாடும் இல்லை: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் உள்ள முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பணத்தை நிதி மேலாளர்களிடம் நம்பி , தங்கள் பணத்தை எங்கு முதலீடு செய்கிறார்கள் என்பதைக் கட்டுப்படுத்துகிறார்கள் . கைகோர்த்துக் கொள்ள விரும்புவோருக்கு இது ஒரு குறையாக இருக்கலாம் .
- அதிகப்படியான பல்வகைப்படுத்தலுக்கான சாத்தியம்: பல்வகைப்படுத்தல் ஆபத்தை குறைக்கும் அதே வேளையில் , அதை மிகைப்படுத்துவது சாத்தியமான வருமானத்தை குறைக்கலாம் . ஒரு நிதி அதன் முதலீடுகளை மிக மெல்லியதாக பரப்பினால் , குறிப்பிட்ட பாதுகாப்பின் நட்சத்திர செயல்திறனிலிருந்து அது குறிப்பிடத்தக்க அளவில் பயனடையாது .
- ஏ ற்ற இறக்கமான வருமானம்: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வருமானம் பரவலாக , குறிப்பாக குறுகிய காலகட்டங்களில் ஊசலாடலாம் . சந்தை நிச்சயமற்ற தன்மைக்கு வெளிப்படுவது என்பது சந்தையின் நடத்தையைப் பொறுத்து முதலீடு செய்யப்பட்ட மூலதனம் உயரலாம் அல்லது குறையலாம் .
- பண இழுப்பு :மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பெரும்பாலும் மீட்பை நிர்வகிப்பதற்கு பண இருப்புக்களை பராமரிக்கின்றன . இந்த ரொக்கம் சந்தையைப் போன்ற வருமானத்தை ஈட்டுவதில்லை , இது ஃபண்டின் ஒட்டுமொத்த வருவாயைக் குறைக்கும் .
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் அபாயங்கள் என்ன ?
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் , பிரபலமானவை மற்றும் பல அம்சங்களில் நன்மை பயக்கும் என்றாலும் , அவற்றின் சொந்த இடர்பாடுகளுடன் வருகின்றன . எந்தவொரு முதலீட்டாளருக்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளில் இறங்குவதற்கு முன் , இந்த அபாயங்களைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியமானது :
- சந்தை ஆபத்து :இது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுடன் தொடர்புடைய முதன்மை ஆபத்து . இது சந்தை மோசமாக செயல்படும் அபாயத்தைக் குறிக்கிறது . ஒட்டுமொத்த பங்கு அல்லது பத்திரச் சந்தை வீழ்ச்சியடைந்தால் , அது ஃபண்டின் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள பத்திரங்களின் தரத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் , ஃபண்டின் வருமானத்தை பாதிக்கலாம் . .
- கிரெடிட் ரிஸ்க் :இந்த ஆபத்து பத்திர ஃபண்டுகள் அல்லது கடன் நிதிகளுக்கு குறிப்பிட்டது . கடன் வழங்குபவர் தங்கள் கடமைகளில் தவறி , நிதியின் வருவாயைப் பாதிக்கும் வாய்ப்பைக் குறிக்கிறது .
- வட்டி விகித அபாயம் : பெரும்பாலும் பத்திர நிதிகளுடன் தொடர்புடையது , வட்டி விகித ஆபத்து என்பது வட்டி விகிதங்கள் அதிகரித்தால் , பத்திரங்களின் விலைகள் குறையக்கூடும் , மேலும் நேர்மாறாகவும் இருக்கும் . இதனால் , இந்த பத்திரங்களை வைத்திருக்கும் பரஸ்பர நிதிகளின் மதிப்பு குறையலாம் .
- பணப்புழக்க அபாயம்: சில பரஸ்பர நிதிகள் அடிக்கடி வர்த்தகம் செய்யப்படாத பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன . இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில் , இந்த பத்திரங்களை நியாயமான விலையில் விற்பது சவாலானதாக இருக்கலாம் , குறிப்பாக சந்தை வீழ்ச்சியின் போது .
- நிர்வாக ஆபத்து: சுறுசுறுப்பாக நிர்வகிக்கப்படும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வெற்றி நிதி மேலாளர்களின் திறமையைப் பொறுத்தது . மேலாளரின் போதுமான தேர்வுகள் நிதி அதன் இலக்குகளை அடையாமல் போகலாம் .
- பணவீக்க அபாயம் : நீண்ட காலத்திற்கு , மியூச்சுவல் ஃபண்டின் வருவாய் விகிதம் பணவீக்கத்தை விட பின்தங்கி , முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையின் மதிப்பைக் குறைக்கும்
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான வழிகள்
முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பணத்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் செலுத்துவதற்கு பல வழிகள் உள்ளன :
- மொத்தத் தொகை முதலீடு : முதலீட்டாளர்கள் தங்களுக்கு விருப்பமான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் கணிசமான தொகையை முதலீடு செய்யலாம் . கணிசமான தொகை உடனடி முதலீட்டுக்கு தயாராக உள்ளவர்களுக்கு இந்த முறை பொருத்தமானது .
- முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் ( எஸ்ஐபி ): இங்கே , முதலீட்டாளர்கள் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டிற்கு ஒரு நிலையான தொகையை அவ்வப்போது , ஒருவேளை மாதாந்திர அல்லது காலாண்டுக்கு ஒருமுறை ஒதுக்குகிறார்கள் . எஸ்ஐபி – கள் விரும்பப்படுகின்றன , ஏனெனில் அவை நிலையான சேமிப்புப் பழக்கத்தை வளர்க்கின்றன மற்றும் முதலீட்டாளர்கள் சராசரியாக ரூபாய் செலவின் நன்மைகளைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கின்றன .
- நேரடி vs வழக்கமான திட்டங்கள்: முதலீட்டாளர்கள் நேரடியாக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்துடன் ( நேரடித் திட்டம் ) அல்லது தரகர்கள் அல்லது முகவர்கள் ( வழக்கமான திட்டம் ) போன்ற இடைத்தரகர்கள் மூலம் முதலீடு செய்யலாம் . நேரடித் திட்டங்கள் பொதுவாக குறைந்த செலவு விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன , ஏனெனில் அவை கமிஷன் செலவுகளை விலக்குகின்றன .
- ஆன்லைன் தளங்கள்: பல்வேறு ஆன்லைன் தளங்களும் பயன்பாடுகளும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளை வழங்குகின்றன . ஏஞ்சல் ஒன் உங்களை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஒப்பிட்டு , தேர்வு செய்து , முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது .
- வங்கிகள் வழியாக :பல வங்கிகள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்களுடன் டை – அப் செய்து வாடிக்கையாளர்களுக்கு தங்கள் தயாரிப்புகளை வழங்குகின்றன .
முக்கிய எடுத்துச்செல்லுதல்கள்
- மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அபாயங்கள் : எந்தவொரு முதலீட்டைப் போலவே , மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளும் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் முதல் நிர்வாகத்தில் சாத்தியமான குறைபாடுகள் வரை நிச்சயமற்ற தன்மைகளுடன் வருகின்றன . முதலீட்டாளர்கள் இந்த நிச்சயமற்ற தன்மைகளை உள்வாங்குவதற்கு முன் புரிந்துகொள்வது முக்கியம் .
- பல்வேறு முதலீட்டு வழிகள்: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய பல வழிகள் உள்ளன , மொத்த முதலீடுகள் முதல் எஸ்ஐபி-கள் வரை . முதலீட்டு முறை முதலீட்டாளரின் நிதி இலக்குகள் மற்றும் பணப்புழக்கத் தேவைகளுடன் ஒத்துப்போக வேண்டும் .
- அறிவிக்கப்பட்ட முடிவுகள் :மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் முதலீட்டை ஜனநாயகப்படுத்தும் அதே வேளையில் , பல்வேறு போர்ட்ஃபோலியோக்களை வெளிப்படுத்தும் போது , தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க வேண்டிய பொறுப்பு முதலீட்டாளரிடம் உள்ளது . இது நிதியின் நோக்கத்தைப் புரிந்துகொள்வது , கடந்தகால செயல்திறனைப் பகுப்பாய்வு செய்தல் , செலவு விகிதத்தை மதிப்பாய்வு செய்தல் மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைப் பற்றி அறிந்திருப்பது ஆகியவை அடங்கும் .
- நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் பணப்புழக்கம் : மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பொதுவாக முதலீட்டுத் தொகைகள் மற்றும் அதிர்வெண்கள் தொடர்பான நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன . கூடுதலாக , அவை பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன , முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிதித் தேவைகளின் அடிப்படையில் தங்கள் முதலீடுகளை மீட்டெடுக்க அனுமதிக்கிறது .
- தொழில்முறை மேலாண்மை :மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் முக்கிய ஈர்ப்புகளில் ஒன்று சொத்துக்களின் தொழில்முறை மேலாண்மை ஆகும் . ஆழ்ந்த சந்தை அறிவைக் கொண்ட நிபுணர்களால் முதலீடுகள் கண்காணிக்கப்பட்டு நிர்வகிக்கப்படுவதை இது உறுதி செய்கிறது .
முடிவுரை
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் , நிபுணத்துவ ஆலோசனையின் ஆதரவுடன் , இணக்கமான முதலீட்டு முறையை முன்வைக்கின்றன . ஆனால் , எல்லா முதலீட்டு வழிகளையும் போலவே , அவர்களுக்கும் தங்களுடைய சொந்த தடைகள் உள்ளன . எனவே , முதலீட்டாளர்கள் முதலீடு செய்வதற்கு முன் நன்மைகள் மற்றும் சாத்தியமான ஆபத்துகள் இரண்டையும் பற்றி நன்கு அறிந்திருப்பது முக்கியம் . மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பற்றி மேலும் அறிக மற்றும் ஏஞ்சல் ஒன்னில் சிறந்த நிதிகளைக் கண்டறியவும் .
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
மொத்த தொகைக்கும் எஸ்ஐபிக்கும் என்ன வித்தியாசம்?
மொத்தத் தொகை என்பது ஒரு முறை முதலீடு ஆகும், அதே நேரத்தில் முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (எஸ்ஐபி) காலப்போக்கில் வழக்கமான முதலீடுகளை அனுமதிக்கிறது, பெரும்பாலும் மாதாந்திர அல்லது காலாண்டு.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் முற்றிலும் அபாயமற்றதா?
இல்லை, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் சந்தை, கடன், வட்டி விகிதம் மற்றும் பணப்புழக்க அபாயங்கள் உள்ளிட்ட பல அபாயங்களுடன் வருகின்றன..
வட்டி விகித ஆபத்து எவ்வாறு பாண்டு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை பாதிக்கிறது?
வட்டி விகிதங்கள் உயரும் போது, பத்திரங்களின் விலைகள் குறையலாம், அதற்கு நேர்மாறாகவும். இந்த பத்திரங்களை வைத்திருக்கும் பரஸ்பர நிதிகள் வட்டி விகித ஏற்ற இறக்கங்களுடன் மதிப்பு குறைவதைக் காணலாம்.
எஸ்ஐபி மூலம் முதலீடு செய்வதால் என்ன நன்மை?
எஸ்ஐபி ஆனது ஒழுக்கமான முதலீட்டை ஊக்குவிக்கிறது மற்றும் ரூபாய் செலவு சராசரியின் நன்மையை வழங்குகிறது, முதலீட்டாளர்கள் விலைகள் குறைவாக இருக்கும்போது அதிக யூனிட்களை வாங்கவும், அதிகமாக இருக்கும்போது குறைவாகவும் வாங்க அனுமதிக்கிறது.
ஆன்லைனில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாமா?
ஆம்! ஏஞ்சல் ஒன் போன்ற நம்பகமான ஆன்லைன் தளத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம், இது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அல்லது பங்குகள் போன்ற பிற முதலீடுகளில் முதலீடு செய்வதை சிரமமற்றதாகவும் நேரடியானதாகவும் மாற்றும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளுக்கு ரோபோ-ஆலோசகர்கள் எவ்வாறு பங்களிக்கிறார்கள்?
ரோபோ–ஆலோசகர்கள் நிதி வழிகாட்டுதலுக்கான வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்தும் டிஜிட்டல் இடைமுகங்களாகச் செயல்படுகின்றனர். தனிநபர்களின் தனிப்பட்ட நிதி நிலைகள் மற்றும் இலக்குகளுக்கு ஏற்றவாறு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களை அவர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர்.
