మ్యూచువల్ ఫండ్స్ క్రమంగా ప్రాధాన్య పెట్టుబడి మార్గంగా ప్రాముఖ్యతను సంతరించుకున్నాయి. అనేక మంది పెట్టుబడిదారుల నుండి వనరులను సమీకరించడం వివిధ స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు ఆస్తి తరగతులలో పెట్టుబడులను వైవిధ్యపరచడానికి అవకాశాన్ని అందిస్తుంది, సంపద సమీకరణ మరియు రిస్క్ ఉపశమనం మధ్య సమతుల్యతను సాధిస్తుంది. ఫండ్ మేనేజర్లు అని పిలువబడే నిపుణులైన నిపుణులు రాబడులను ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి మరియు సంభావ్య నష్టాలను తగ్గించడానికి ఈ ఫండ్లను పర్యవేక్షిస్తారు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం వల్ల మీరు వ్యక్తిగతంగా భరించగలిగే లేదా నిర్వహించగలిగే దానికంటే విస్తృత శ్రేణి సెక్యూరిటీలకు ప్రాప్యత లభిస్తుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ప్రయోజనాలు
- ప్రొఫెషనల్ మేనేజ్ మెంట్: మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనాల్లో ఒకటి దానితో వచ్చే నైపుణ్యం. మార్కెట్ పరిస్థితులను, వ్యక్తిగత సెక్యూరిటీలను విశ్లేషించి సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకునే నిపుణుల ద్వారా ఫండ్లు నిర్వహించబడతాయి.
- డైవర్సిఫికేషన్: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వివిధ రకాల సెక్యూరిటీలలో ఇన్వెస్ట్ చేసి రిస్క్ ను పెంచుతాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ఈ ప్రయోజనాలు అంటే ఒక సెక్యూరిటీ తక్కువ పనితీరు కనబరిస్తే, దాని ప్రభావం ఇతర సెక్యూరిటీల పనితీరు ద్వారా తగ్గుతుంది, సంభావ్య నష్టాలను తగ్గిస్తుంది.
- స్థోమత: మ్యూచువల్ ఫండ్ ప్రయోజనాలు కూడా ఆర్థిక వ్యవస్థలను కలిగి ఉంటాయి. పెద్ద మొత్తంలో సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, లావాదేవీ ఖర్చులు విస్తరించబడతాయి, ఇది వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారుని ఖర్చును తగ్గిస్తుంది.
- లిక్విడిటీ: చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఇన్వెస్టర్లు మార్కెట్ తెరిచిన ఏ రోజైనా తమ షేర్లను రీడీమ్ చేసుకోవచ్చు.
- ఫ్లెక్సిబిలిటీ: సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్స్ (సిప్),సిస్టమాటిక్ విత్డ్రా ప్లాన్స్ (ఎస్డబ్ల్యూపీ) వంటి ఫీచర్ల ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఇన్వెస్ట్మెంట్, రిడంప్షన్లో గొప్ప వెసులుబాటును అందిస్తాయి.
- పారదర్శకత: మ్యూచువల్ ఫండ్లను పాలక సంస్థలు నియంత్రిస్తాయి, పారదర్శకతను నిర్ధారిస్తాయి. వారు తమ పోర్ట్ఫోలియోను క్రమం తప్పకుండా ప్రచురించాల్సి ఉంటుంది, ఇది పెట్టుబడిదారులకు వారి డబ్బు ఎక్కడ పెట్టుబడి పెడుతుందో తెలుసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క నష్టాలు
- ఖర్చులు: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ప్రొఫెషనల్ మేనేజ్మెంట్ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుండగా, అవి అనుబంధ ఫీజులు మరియు ఖర్చులతో కూడా వస్తాయి. వీటిలో నిర్వహణ రుసుములు, అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఛార్జీలు మరియు ఇతర ఖర్చులు ఉండవచ్చు, ఇవి కాలక్రమేణా, సంభావ్య రాబడిని తినగలవు.
- ఇన్వెస్టర్లకు నియంత్రణ లేదు: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఇన్వెస్టర్లు తమ డబ్బును ఫండ్ మేనేజర్ల వద్ద నమ్ముకుని, తమ డబ్బును ఎక్కడ ఇన్వెస్ట్ చేస్తారనే దానిపై నియంత్రణను వదులుకుంటారు. హ్యాండ్ ఆన్ గా ఉండటానికి ఇష్టపడేవారికి, ఇది ఒక లోపం కావచ్చు.
- ఓవర్ డైవర్సిఫికేషన్ కు అవకాశం: డైవర్సిఫికేషన్ రిస్క్ ను తగ్గిస్తుంది, అతిగా చేయడం వల్ల సంభావ్య రాబడులు తగ్గుతాయి. ఒక ఫండ్ తన పెట్టుబడులను చాలా సన్నగా వ్యాప్తి చేస్తే, అది ఒక నిర్దిష్ట సెక్యూరిటీ యొక్క అద్భుతమైన పనితీరు నుండి గణనీయంగా ప్రయోజనం పొందకపోవచ్చు.
- హెచ్చుతగ్గుల రాబడులు: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రాబడులు విస్తృతంగా, ముఖ్యంగా స్వల్ప కాలంలో మారవచ్చు. మార్కెట్ అనిశ్చితికి గురికావడం అంటే మార్కెట్ ప్రవర్తనను బట్టి పెట్టుబడి మూలధనం పెరగవచ్చు లేదా తగ్గవచ్చు.
- క్యాష్ డ్రాగ్: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రిడంప్షన్లను నిర్వహించడానికి తరచుగా నగదు నిల్వలను నిర్వహిస్తాయి. ఈ నగదు మార్కెట్ మాదిరిగానే రాబడిని పొందదు, ఇది ఫండ్ యొక్క మొత్తం రాబడిని తగ్గిస్తుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క రిస్క్ లు ఏమిటి?
మ్యూచువల్ ఫండ్స్, అనేక అంశాలలో ప్రజాదరణ మరియు ప్రయోజనకరంగా ఉన్నప్పటికీ, వాటి స్వంత రిస్క్లతో వస్తాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడుల్లోకి ప్రవేశించే ముందు ఏ ఇన్వెస్టర్కైనా ఈ రిస్క్లను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం:
- మార్కెట్ రిస్క్: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కు సంబంధించిన ప్రైమరీ రిస్క్ ఇది. ఇది మార్కెట్ పేలవమైన పనితీరును కనబరిచే ప్రమాదాన్ని సూచిస్తుంది. మొత్తం స్టాక్ లేదా బాండ్ మార్కెట్ పడిపోతే, ఫండ్ పోర్ట్ఫోలియోలోని సెక్యూరిటీల నాణ్యతతో సంబంధం లేకుండా, అది ఫండ్ రాబడులను ప్రభావితం చేస్తుంది.
- క్రెడిట్ రిస్క్: బాండ్ ఫండ్స్ లేదా డెట్ ఫండ్స్ కు ఈ రిస్క్ ప్రత్యేకంగా ఉంటుంది. ఇది రుణ జారీదారు వారి బాధ్యతలను డిఫాల్ట్ చేసే అవకాశాన్ని సూచిస్తుంది, ఇది ఫండ్ యొక్క రాబడిని ప్రభావితం చేస్తుంది.
- వడ్డీ రేటు రిస్క్: ఎక్కువగా బాండ్ ఫండ్స్ తో ముడిపడి ఉన్న వడ్డీ రేటు రిస్క్ అంటే వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే బాండ్ ధరలు పడిపోవచ్చు. అందువల్ల ఈ బాండ్లను కలిగి ఉన్న మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విలువ తగ్గవచ్చు.
- లిక్విడిటీ రిస్క్: కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తరచుగా ట్రేడింగ్ చేయని సెక్యూరిటీలలో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి. అటువంటి సందర్భాల్లో, ఈ సెక్యూరిటీలను సరసమైన ధరకు విక్రయించడం సవాలుగా ఉంటుంది, ముఖ్యంగా మార్కెట్ తిరోగమనం సమయంలో.
- మేనేజిరియల్ రిస్క్: చురుగ్గా నిర్వహించబడే మ్యూచువల్ ఫండ్ల విజయం ఫండ్ మేనేజర్ల నైపుణ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మేనేజర్ యొక్క సరైన ఎంపికలు లేకపోవడం వల్ల ఫండ్ తన లక్ష్యాలను చేరుకోలేకపోతుంది.
- ద్రవ్యోల్బణ రిస్క్: దీర్ఘకాలంలో మ్యూచువల్ ఫండ్ రిటర్న్ రేటు ద్రవ్యోల్బణం కంటే వెనుకబడి, పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం విలువను తగ్గిస్తుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఇన్వెస్ట్ చేసే మార్గాలు
పెట్టుబడిదారులు తమ డబ్బును మ్యూచువల్ ఫండ్స్లోకి మళ్లించడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి:
- లంప్ సమ్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్: ఇన్వెస్టర్లు తమకు నచ్చిన మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెద్ద మొత్తంలో ఇన్వెస్ట్ చేయవచ్చు. తక్షణ పెట్టుబడికి గణనీయమైన మొత్తం సిద్ధంగా ఉన్నవారికి ఈ పద్ధతి అనువైనది.
- సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ (సిప్) : ఇక్కడ ఇన్వెస్టర్లు మ్యూచువల్ ఫండ్కు క్రమానుగతంగా, బహుశా నెలవారీ లేదా త్రైమాసికంగా స్థిరమైన మొత్తాన్ని కేటాయిస్తారు. సిప్ లు స్థిరమైన పొదుపు అలవాట్లను పెంపొందిస్తాయి మరియు పెట్టుబడిదారులను రూపాయి వ్యయ సగటు యొక్క ప్రయోజనాలను పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తాయి.
- డైరెక్ట్ వర్సెస్ రెగ్యులర్ ప్లాన్స్: ఇన్వెస్టర్లు నేరుగా మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీ (డైరెక్ట్ ప్లాన్) లేదా బ్రోకర్లు లేదా ఏజెంట్లు (రెగ్యులర్ ప్లాన్) వంటి మధ్యవర్తుల ద్వారా ఇన్వెస్ట్ చేయవచ్చు. ప్రత్యక్ష ప్రణాళికలు సాధారణంగా తక్కువ వ్యయ నిష్పత్తులను కలిగి ఉంటాయి ఎందుకంటే అవి కమిషన్ ఖర్చులను మినహాయిస్తాయి.
- ఆన్లైన్ ప్లాట్ఫామ్స్: వివిధ ఆన్లైన్ ప్లాట్ఫామ్లు, యాప్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్లను అందిస్తున్నాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పోల్చుకోవడానికి, ఎంచుకోవడానికి, ఇన్వెస్ట్ చేయడానికి ఏంజెల్ వన్ మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
- బ్యాంకుల ద్వారా: చాలా బ్యాంకులు మ్యూచువల్ ఫండ్ సంస్థలతో ఒప్పందాలు కుదుర్చుకుని తమ ఉత్పత్తులను కస్టమర్లకు అందిస్తున్నాయి.
కీలక టేకాఫ్ లు
- మ్యూచువల్ ఫండ్ రిస్క్: ఏదైనా పెట్టుబడి మాదిరిగానే, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కూడా మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల నుండి నిర్వహణలో సంభావ్య లోపాల వరకు అనిశ్చితితో వస్తాయి. ఇన్వెస్టర్లు డైవింగ్ చేసే ముందు ఈ అనిశ్చితులను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
- వైవిధ్యమైన పెట్టుబడి మార్గాలు: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడుల నుంచి సిప్ ల వరకు అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. పెట్టుబడి విధానం పెట్టుబడిదారుని ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు లిక్విడిటీ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉండాలి.
- ఇన్ఫర్మేషన్ డెసిషన్స్: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ ను ప్రజాస్వామ్యబద్ధం చేస్తూ, విభిన్న పోర్ట్ ఫోలియోలకు ఎక్స్ పోజర్ ను అందిస్తుండగా, సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోవాల్సిన బాధ్యత ఇన్వెస్టర్ పై ఉంటుంది. ఇందులో ఫండ్ యొక్క లక్ష్యాన్ని అర్థం చేసుకోవడం, గత పనితీరును విశ్లేషించడం, వ్యయ నిష్పత్తిని సమీక్షించడం మరియు సంబంధిత ప్రమాదాల గురించి తెలుసుకోవడం ఉంటాయి.
- ఫ్లెక్సిబిలిటీ అండ్ లిక్విడిటీ: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సాధారణంగా పెట్టుబడి మొత్తాలు, ఫ్రీక్వెన్సీలకు సంబంధించి వెసులుబాటును అందిస్తాయి. అదనంగా, అవి లిక్విడిటీని అందిస్తాయి, పెట్టుబడిదారులు వారి ఆర్థిక అవసరాల ఆధారంగా వారి పెట్టుబడులను తిరిగి పొందడానికి అనుమతిస్తాయి.
- ప్రొఫెషనల్ మేనేజ్ మెంట్ : మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ప్రధాన ఆకర్షణల్లో ఒకటి ఆస్తుల ప్రొఫెషనల్ మేనేజ్ మెంట్. లోతైన మార్కెట్ పరిజ్ఞానం ఉన్న నిపుణుల ద్వారా పెట్టుబడులను పర్యవేక్షించడానికి మరియు నిర్వహించడానికి ఇది నిర్ధారిస్తుంది.
ముగింపు
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నిపుణుల సలహాల మద్దతుతో ఏకీకృత పెట్టుబడి మార్గాన్ని అందిస్తాయి. కానీ, అన్ని పెట్టుబడి మార్గాల మాదిరిగానే, వాటికి వారి స్వంత అడ్డంకులు ఉన్నాయి. అందువల్ల, పెట్టుబడిదారులు పెట్టుబడి పెట్టే ముందు ప్రయోజనాలు మరియు సంభావ్య నష్టాలు రెండింటి గురించి బాగా తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ గురించి మరింత తెలుసుకోండి మరియు ఏంజెల్ వన్ లో ఉత్తమ ఫండ్లను కనుగొనండి.
ఎఫ్ఏక్యూలు
ఏకమొత్తం మరియు సిప్ మధ్య తేడా ఏమిటి?
ఏకమొత్తం అనేది వన్-టైమ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్, అయితే సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ (సిప్) కాలక్రమేణా క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడులను అనుమతిస్తుంది, తరచుగా నెలవారీ లేదా త్రైమాసికం.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పూర్తిగా రిస్క్ లేనివా?
లేదు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మార్కెట్, క్రెడిట్, వడ్డీ రేటు మరియు లిక్విడిటీ రిస్క్లతో సహా అనేక రిస్క్లతో వస్తాయి.
బాండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై వడ్డీ రేటు రిస్క్ ఎలా ప్రభావం చూపుతుంది?
వడ్డీ రేట్లు పెరిగినప్పుడు బాండ్ల ధరలు పడిపోవచ్చు. ఈ బాండ్లను కలిగి ఉన్న మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వడ్డీ రేటు హెచ్చుతగ్గులతో విలువ తగ్గవచ్చు.
సిప్ ద్వారా ఇన్వెస్ట్ చేయడం వల్ల ప్రయోజనం ఏమిటి?
సిప్ క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడిని ప్రోత్సహిస్తుంది మరియు రూపాయి వ్యయ సగటు యొక్క ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది, ధరలు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు ఎక్కువ యూనిట్లు మరియు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు తక్కువ యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడానికి పెట్టుబడిదారులను అనుమతిస్తుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో ఆన్లైన్లో ఇన్వెస్ట్ చేయవచ్చా?
అవును! మీరు ఏంజెల్ వన్ వంటి నమ్మకమైన ఆన్లైన్ ప్లాట్ఫామ్ను ఎంచుకోవచ్చు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా స్టాక్స్ వంటి ఇతర పెట్టుబడులలో పెట్టుబడి పెట్టడం సులభం మరియు సూటిగా ఉంటుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులకు రోబో అడ్వైజర్లు ఎలా దోహదపడతారు?
రోబో-అడ్వైజర్లు డిజిటల్ ఇంటర్ఫేస్లుగా పనిచేస్తాయి, ఇవి ఆర్థిక మార్గదర్శకత్వం కోసం అల్గారిథమ్లను ఉపయోగిస్తాయి. వ్యక్తుల ప్రత్యేక ఆర్థిక స్థితిగతులు, లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ ప్లాన్లను వారు సిఫార్సు చేస్తారు.
