સગીર વયના લોકો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ

સગીર કોણ છે ?

ભારતીય બહુમત અધિનિયમ, 1875 મુજબ, 18 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના કોઈપણ વ્યક્તિ ભારતમાં નજીવા હોય છે અને તેઓ કોઈપણ કાનૂની કરાર કરી શકતા નથી. તેથી સગીરને સીધા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી નથી.

સગીર વતી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણની પ્રક્રિયા

1. તમામ સગીર ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં ચોક્કસ -વાલી હોવા આવશ્યક છે, જે તેમને મેનેજ કરવા માટે જવાબદાર છે. સામાન્ય રીતે તે માતા-પિતા છે જે વાલી તરીકે કાર્ય કરે છે. માતાપિતાની ગેરહાજરીમાં, અદાલત સગીર માટે ‘વાલીની નિમણૂક કરે છે.
2. સગીર માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફોલિયો બનાવવા માટે વાલીએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે અરજી કરવી આવશ્યક છે, જેમાં સંપર્ક નંબર અને ઇમેઇલ જેવી મૂળભૂત વિગતો શરૂ થાય છે.
3. માઇનર- બર્થ સર્ટિફિકેટ/પાસપોર્ટ/ઉચ્ચ માધ્યમિક માર્કશીટ અથવા શાળા-લવિંગ સર્ટિફિકેટ (ઉંમરના પુરાવા તરીકે)ની જરૂર છે.
4. સગીર અને વાલી વચ્ચેના સંબંધને સાબિત કરતા દસ્તાવેજ આવશ્યક છે. તે જન્મ પ્રમાણપત્ર અથવા પાસપોર્ટ હોઈ શકે છે જ્યારે કાનૂની વાલી માટે, અદાલતના આદેશની એક કૉપીની જરૂર પડશે.
5. વાલીએ પર્મનન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (pan) ની વિગતો સબમિટ કરવી આવશ્યક છે અને નો યોર કસ્ટમર (કેવાયસી)ની જરૂરિયાતો પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે.
6. જો વાલી બદલાશે, તો નવા પાનની વિગતો અને નવા વાલીના કેવાયસી-અનુપાલન ઉપરાંત જૂના વાલી તરફથી એનઓસી (નો ઑબ્જેક્શન સર્ટિફિકેટ)ની જરૂર પડશે. જો વાલી પરિવર્તનનું કારણ વૃદ્ધ વાલીનું મૃત્યુ હોય તો મૃત્યુનું સર્ટિફિકેટ એનઓસીના બદલે લાગુ પડે છે.
7. જોકે માલિકી માત્ર સગીર બાળક સાથે છે, પરંતુ વાલી રોકાણ સંબંધિત તમામ ચુકવણી અને રસીદ આપશે.
8. માઇનર એકાઉન્ટ સંયુક્ત ન હોઈ શકે.

તમે સગીરના નામે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) અથવા સિસ્ટમેટિક વિથડ્રાવલ પ્લાન (એસડબ્લ્યૂપી) અથવા સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (એસટીપી) માં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. એસઆઇપીમાં રોકાણ માતા-પિતા/વાલીના બેંક ખાતાંથી અથવા બાળકના નાના ખાતાંમાંથી આવી શકે છે જે નિયુક્ત વાલીશિપ હેઠળ સંચાલિત હોય છે.

જો કે, જ્યારે બાળક 18 વર્ષનું હશે ત્યારે માઇનર એસઆઈપી અસ્તિત્વમાં રહેશે નહીં અને પછી તેણે કેવાયસી પ્રક્રિયામાંથી પસાર થવું જોઈએ તેમજ પાન અને નવી બેંકની વિગતો (નવું એકાઉન્ટ અથવા જૂના એકાઉન્ટની અપડેટેડ સ્થિતિ, જે પણ લાગુ પડે છે) સબમિટ કરવી આવશ્યક છે. સિસ્ટમ પૂર્ણ થાય ત્યાં સુધી એકાઉન્ટ સ્થગિત કરવામાં આવશે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કમાણીમાં સગીરનો ટૅક્સ

સગીરના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોમાંથી કમાયેલી તમામ આવકને આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 હેઠળ વાલીની આવક સાથે જોડવામાં આવશે અને વાલી પર તે અનુસાર કર વસૂલવામાં આવશે. સંબંધિત લાંબા ગાળાનું અને ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ કર પણ લાગુ પડે છે.

સગીર વ્યક્તિ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના લાભો

• લાંબા ગાળાનું ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ –

લાંબા ગાળે કમ્પાઉન્ડ વૃદ્ધિનો ઉપયોગ કરવા માટે વહેલી તકે રોકાણ શરૂ કરવી એ સારો વિચાર છે. સેવિંગ ડિપોઝિટ ફુગાવાને આગળ વધારવા માટે પૂરતો વ્યાજ ન આપી શકે.

• નાણાંકીય સાક્ષરતા –

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે જાણકારી એ નાણાંકીય આયોજન અને સ્વતંત્રતાનો એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ છે.

• સંભાળવામાં સરળ –

સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરવા કરતાં ઓછું જોખમી અને જટિલ – ફંડ મેનેજર્સ તમારા વતી રોજિંદા રોકાણના નિર્ણયો લે છે.

જો કે, કેટલાક માતાપિતા કોઈ ટીનેજરને મોટા પ્રમાણમાં પૈસાનું નિયંત્રણ મેળવવા માટે આરામદાયક અનુભવતા નથી. તેથી, તેઓ તેના બદલે પોતાના નામ પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે અને તેમના બાળકને તે એકાઉન્ટમાં નૉમિની બનાવી શકે છે.

સગીર દ્વારા રોકાણ માટેના અન્ય માર્ગો

સગીર, વાલી અને જરૂરી દસ્તાવેજો સાથે, આમાં રોકાણ કરી શકે છે:

• સ્ટૉક માર્કેટ – ડિમેટ એકાઉન્ટ, ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ અને બેંક એકાઉન્ટ ખોલીને.
• ગોલ્ડ – સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ દ્વારા, ગોલ્ડ્રશ દ્વારા ડિજિટલ ગોલ્ડ
• રિયલ એસ્ટેટ – એક સગીર માતા-પિતા સાથે સંયુક્ત રીતે રિયલ એસ્ટેટ ખરીદી શકે છે, સગીરના વાલી તરીકે માતાપિતા દ્વારા હસ્તાક્ષરિત કરાર ખરીદી શકે છે
• પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ – સગીરના નામે વાલી દ્વારા પીપીએફ ખોલી શકાય છે.
• સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના – નાની દીકરી માટે બચત યોજના

નિષ્કર્ષ

હવે તમે જાણો છો કે સગીરના નામ પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું તમે તમારા બાળકના ભવિષ્યમાં રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિકલ્પો જોઈ શકો છો.