મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણકાર તેમની વર્તમાન એકમો સામે લોન મેળવી શકે છે. રોકાણકારો પોતાની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને ધિરાણકર્તાઓ જેવી કે બેંકો અને બિન-બેંકિંગ નાણાંકીય કંપનીઓ પાસેથી લોન મેળવવા માટે કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરી શકે છે, અને આ માટે અગાઉથી જ માલિકીના યુનિટના મૂલ્ય સામે નાણાં ઉછીના લેવામાં આવી શકે.
પૈસા ઉધાર લેવા માટે યુનિટ પર લિયન મૂકવું આવશ્યક છે. ફોલિયોમાં શામેલ તમામ અથવા ભાગો પર લિયન તરીકે મૂકી શકાય છે. જ્યારે ધિરાણકર્તાની મિલકત પર ધારણાધિકાર હોય, ત્યારે ધિરાણકર્તાને મિલકતનો કબજો લેવાનો અને તેને ઋણ માટે સુરક્ષા અથવા ચુકવણી તરીકે વેચવાનો અધિકાર છે. લોન અથવા ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા મેળવવા માટે એક ધારકને પ્રથમ ધિરાણ સંસ્થાનો સંપર્ક કરવો આવશ્યક છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ પર લિયન મૂકવામાં શામેલ પગલાં
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો પર લિયન રાખવા માંગતા કોઈ રોકાણકારને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ અથવા રજિસ્ટ્રારને લખવું આવશ્યક છે, જેમાં તેમનું નામ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટનો ફોલિયો નંબર અને જે પ્રશ્નમાં લિયન મૂકવામાં આવે છે તેની સંખ્યા અને ધિરાણકર્તાની તરફેણમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ પર લિયન મૂકવામાં આવશે. હોલ્ડિંગની પદ્ધતિ અનુસાર એકમ ધારકને હસ્તાક્ષર કરવું આવશ્યક છે, જે હોલ્ડિંગ એકલ, સંયુક્ત છે કે કોઈપણ છે કે નહીં અથવા હોલ્ડિંગ સર્વાઇવર છે કે નહીં તે દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે. પત્રને ધિરાણકર્તાના વેરિફિકેશન પત્ર દ્વારા પણ અનુસરવું આવશ્યક છે, જે પત્રમાં બધી માહિતીની પુષ્ટિ કરે છે. જો રોકાણકાર કોઈ વ્યક્તિને બદલે વ્યવસાયિક યુનિટ હોય, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોનું ગિરવે મૂકવા માટે અધિકૃત ભાગીદારી કરાર અથવા બોર્ડ ઠરાવ અધિકૃત હસ્તાક્ષરકર્તા અથવા હસ્તાક્ષરકર્તાઓને આપવું આવશ્યક છે.
એ પર જોર આપવું મહત્વપૂર્ણ છે કે લિયનને બાકીની રકમની અવેજ એકમો પર રેકોર્ડ કરવામાં આવે છે. વધુમાં, જ્યાં સુધી લોનની સંપૂર્ણ ચુકવણી ન થાય ત્યાં સુધી કોઈ એકમો રિડીમ કરી શકાતી નથી.
વેરિફિકેશન પછી, રજિસ્ટ્રાર પ્રોપર્ટી પર લિયન મૂકશે અને રોકાણકારને મોકલવામાં આવેલી એક કૉપી સાથે ધિરાણકર્તાને એક પત્ર મોકલશે.
ચુકવણી પ્રાપ્ત કર્યા પછી, ધિરાણકર્તા વિનંતી કરી શકે છે કે ફંડ હાઉસ પ્રશ્નમાં રહેલ એકમો પર લિયન રિલીઝ કરે. તેવી જ રીતે, આંશિક ચુકવણીના કિસ્સામાં, સમાન નિયમો લાગુ પડે છે.
જો કર્જદાર લોનની ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ થાય, તો તેમની સામે તે જ ધારણા લાગુ કરી શકાય છે. આ પરિસ્થિતિ એ છે જ્યારે ધિરાણકર્તા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લખે છે, જેની માંગ છે કે ફંડ તમામ એકમોને રિડીમ કરે છે અને તેમને વેચાણની આવક વિતરિત કરે છે.
આવી લોન મેળવવાની પ્રક્રિયા
અન્ય લોનની જેમ જ, જ્યારે પૈસા ઉધાર લેવા માટે ઘર અથવા સોનાનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરવામાં આવે છે, ત્યારે આ પરિસ્થિતિમાં બેંકો સાથે ડિમેટ એકાઉન્ટમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરવામાં આવે છે.
દરેક નાણાંકીય સંસ્થામાં હવે મંજૂર કરેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સૂચિ હશે અને જેની સામે તેઓ વ્યક્તિગત રોકાણકારોને લોન આપવા માંગે છે.
વધુમાં, આવી લોન માટે પાત્ર બનવા માટે, રોકાણકારોએ પ્રથમ બેંક અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપની સાથે સંમત થવું આવશ્યક છે, જે ખાતરી આપે છે કે જો રોકાણકાર સંમત ભવિષ્યમાં ચુકવણી કરી શકતા નથી તો ફંડ વેચવામાં આવશે.
લિયન એક કાનૂની કરાર અથવા કરાર છે જે કોઈની મિલકતને સુરક્ષિત કરે છે. રોકાણકારો તેમની ચુકવણી ધિરાણ સંસ્થામાં પૂર્ણ કરતા પહેલાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનામાંથી નાણાં પાછી ખેંચતા નથી તેની ખાતરી કરવા માટે કરાર પર હસ્તાક્ષર કરવામાં આવ્યા છે. જો કર્જદાર ચુકવણી કરી શકતા નથી, તો ધિરાણકર્તા પાસે આ વ્યવસ્થાની શરતો હેઠળ રોકડ વેચવાનો અધિકાર છે.
આવી લોન મેળવવા માટે, તમારે પ્રથમ ફંડ હાઉસનો સંપર્ક કરવો જોઈએ અને વિનંતી કરવી જોઈએ કે ધિરાણ સંસ્થાના નામ પર તમારા રોકાણ પર લિયન મૂકવામાં આવે. તમે તમારી પસંદગીના આધારે ઑનલાઇન અને ઑફલાઇન લોન માટે અરજી કરી શકો છો.
ઉધાર લેવામાં આવતા પૈસાની રકમ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી પૈસા ઉધાર લેતી વખતે, કોઈપણ પૈસાની ક્વૉન્ટિટી એકના પોર્ટફોલિયોના કદ અને પોતાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર પર આધારિત હોય છે. મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, ડેબ્ટ ફંડ્સ એકંદર રોકાણ મૂલ્યના 80 ટકા સુધી ઉપલબ્ધ કરાવી શકે છે, જ્યારે ઇક્વિટી ફંડ્સ કુલ રોકાણ મૂલ્યના 60 ટકા સુધી ઉપલબ્ધ કરાવી શકે છે. ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા ધારણ કરવામાં આવતી કંપનીઓના શેરોનું રોકાણ કરવામાં આવે છે, જ્યારે ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સરકારી બોન્ડ અને અન્ય સમાન સાધનો જેવી નિશ્ચિત આવક સંપત્તિમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.
બીજી તરફ, ગ્રાહક માટે પાત્ર લોનની રકમ અલગ-અલગ હોય છે. કેટલીક બેંકો તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના નેટ એસેટ મૂલ્યના 50% જેટલી લોન આપી શકે છે, જ્યારે અન્ય તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના નેટ એસેટ મૂલ્યના 60% જેટલી લોન ઑફર કરી શકે છે.
એક ફાયદા એ છે કે, જોકે તમે તમારા ફંડને રિડીમ કરી શકતા નથી કારણ કે તમે તેમને ધિરાણકર્તા માટે સુરક્ષા તરીકે જાળવી રાખ્યું છે, પણ તમે રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખશો અને જો કોઈ વ્યાજ અને ડિવિડન્ડ મેળવશો.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે ઉધાર લેવાના ફાયદા નીચે મુજબ છે:
તમને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણના બદલામાં ત્વરિત લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે.
તમને તમારી ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીને પહોંચી વળવા માટે ટૂંકા ગાળાના ફંડ વધારવાની મંજૂરી આપે છે.
ઇમરજન્સીની સ્થિતિમાં, તમારે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રિડીમ કરવાની જરૂર નથી.
તમારા ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનની અખંડિતતા જાળવી રાખો.
આ લેખ તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ભારત, ઑનલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડને કેવી રીતે પ્લેજ કરવું તે વિશે સારો વિચાર આપવો જોઈએ
FAQs
