क्या म्यूचुअल फ़ंड्स गिरवी रखे जा सकते हैं?

म्यूचुअल फ़ंड में निवेशक अपनी वर्तमान यूनिट्स पर लोन प्राप्त कर सकता है। निवेशक बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों जैसे ऋणदाताओं से लोन प्राप्त करने के लिए अपनी म्यूचुअल फ़ंड यूनिट्स का कोलैटरल के रूप में इस्तेमाल कर सकते हैं ताकि वे पहले से स्वामित्व वाली यूनिट्स के मूल्य पर पैसे उधार ले सकें।

पैसे उधार लेने के लिए यूनिट्स पर लियन लगाया जाना चाहिए। किसी फ़ोलियो के अंदर शामिल सभी यूनिट्स या उसके कुछ भाग पर लियन लगाया जा सकता है। जब किसी ऋणदाता के पास देनदारी की संपत्ति पर लियन होता है, तो ऋणदाता संपत्ति पर कब्ज़ा कर सकता है और उसे सुरक्षा के रूप में या बकाया लोन के भुगतान के रूप में बेच सकता है। लोन या ओवरड्राफ़्ट सुविधा प्राप्त करने के लिए यूनिटहोल्डर को पहले उधार देने वाली संस्था से संपर्क करना चाहिए।

म्यूचुअल फ़ंड यूनिट्स पर लियन लगाने से जुड़े कदम

जो निवेशक म्यूचुअल फ़ंड यूनिट्स पर लियन लगाना चाहता है, उसे म्यूचुअल फ़ंड हाउस या रजिस्ट्रार को पत्र लिखना होगा जिसमें उसे अपना नाम, संबंधित म्यूचुअल फ़ंड यूनिट का फ़ोलियो नंबर, तथा उन यूनिट्स की संख्या बतानी होगी जिस पर लियन लगाया जाना है, ताकि ऋणदाता के पक्ष में संबंधित म्यूचुअल फ़ंड यूनिट्स पर लियन लगाया जा सके। यूनिट होल्डर को होल्डिंग के तरीके के अनुसार हस्ताक्षर करना होगा, जिसका निर्धारण होल्डिंग एकल है, संयुक्त है या कोई भी है, या होल्डिंग उत्तरजीवी है से होता है। पत्र के बाद ऋणदाता का सत्यापन पत्र भी भेजा जाना चाहिए, जो पत्र में दी गई जानकारी की पुष्टि करता है। अगर निवेशक किसी व्यक्ति की अपेक्षा एक व्यावसायिक यूनिट है, तो म्यूचुअल फ़ंड यूनिट्स को गिरवी रखने को अधिकृत करने वाला साझेदारी विलेख या बोर्ड का प्रस्ताव अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता या हस्ताक्षरकर्ताओं को उपलब्ध कराया जाना चाहिए।

इस बात पर ज़ोर देना अत्यंत महत्वपूर्ण है कि लियन बकाया राशि की बजाय यूनिट्स पर ही रिकार्ड किया जाता है। इसके अलावा, जब तक लोन को पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता तब तक कोई यूनिट रिडीम नहीं की जा सकती है।

सत्यापन के बाद, रजिस्ट्रार संपत्ति पर लियन लगाएगा और निवेशक को भेजी गई कॉपी के साथ ऋणदाता को एक पत्र भेजेगा।

भुगतान प्राप्त करने के बाद, ऋणदाता अनुरोध कर सकता है कि फ़ंड हाउस यूनिट्स पर लियन जारी कर दे। इसी प्रकार, आंशिक भुगतान के मामले में, एक ही नियम लागू होते हैं।

अगर उधारकर्ता लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है तो उसी लियन को उनके खिलाफ़ लागू किया जा सकता है। इस मामले में, ऋणदाता म्यूचुअल फ़ंड को पत्र लिखता है और अनुरोध करता है कि वह बिक्री का मुनाफ़ा उसे दे और सभी यूनिट्स को रिडीम कर ले।

ऐसे लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया

अन्य लोन की तरह, जब पैसा उधार लेने के लिए मकान या सोने को संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जाता है, तो उसी तरह बैंकों के साथ डीमैट अकाउंट में म्यूचुअल फ़ंड यूनिट्स को संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जाता है।

प्रत्येक वित्तीय संस्थान के पास अब स्वीकृत म्यूचुअल फ़ंड्स की एक सूची होगी जिसके आधार पर वे व्यक्तिगत निवेशकों को लोन देना चाहते हैं।

इसके अलावा, ऐसे लोन के लिए पात्र होने के लिए, निवेशकों को पहले बैंक और म्यूचुअल फ़ंड कंपनी से सहमत होना चाहिए, जिससे यह गारंटी मिलती है कि अगर निवेशक भविष्य में सहमति के अनुसार भुगतान नहीं कर सकता है तो फ़ंड को बेच दिया जाएगा।

लियन एक कानूनी समझौता या संविदा है जो किसी की संपत्ति की रक्षा करता है। इस समझौते को यह सुनिश्चित करने के लिए हस्ताक्षरित किया गया है कि निवेशक उधार देने वाली संस्था को अपना पुनर्भुगतान पूरा करने से पहले म्यूचुअल फ़ंड योजना से पैसे न निकालें। अगर उधारकर्ता भुगतान नहीं कर सकता है, तो ऋणदाता इस व्यवस्था की शर्तों के तहत नकदी बेच सकता है।

ऐसे लोन प्राप्त करने के लिए, आपको पहले फ़ंड हाउस से संपर्क करना होगा और अनुरोध करना होगा कि उधर देने वाली संस्था के नाम पर आपके निवेश पर लियन लगा दिया जाए। आप अपनी पसंद के अनुसार ऑनलाइन और ऑफ़लाइन लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

उधार ली जा सकने वाली राशि

म्यूचुअल फ़ंड से पैसे उधार लेते समय, उधार ली जाने वाली राशि अपने पोर्टफ़ोलियो के आकार और म्यूचुअल फ़ंड्स के प्रकार पर निर्भर करती है। अधिकांश मामलों में, ऋण फ़ंड कुल निवेश मूल्य का 80 प्रतिशत तक लाभ दे सकते हैं, जबकि इक्विटी फ़ंड्स कुल निवेश मूल्य का 60 प्रतिशत तक लाभ दे सकते हैं। इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फ़ंड्स द्वारा रखे गए फ़र्मों के शेयरों में निवेश किया जाता है, जबकि ऋण-उन्मुखी म्यूचुअल फ़ंड्स को सरकारी बॉन्ड्स और अन्य समान उपकरणों जैसी स्थिर-आय परिसंपत्तियों में निवेश किया जाता है।

किसी उपभोक्ता के लिए पात्र लोन राशि अलग-अलग बैंक में अलग-अलग होती है। कुछ बैंक आपके म्यूचुअल फ़ंड के कुल परिसंपत्ति मूल्य के 50% के बराबर लोन प्रदान कर सकते हैं, जबकि अन्य आपके म्यूचुअल फंड के कुल परिसंपत्ति मूल्य के 60% के बराबर लोन प्रदान कर सकते हैं।

एक लाभ यह है कि, हालांकि आप अपने फ़ंड्स को रिडीम नहीं कर सकते क्योंकि आपने उन्हें ऋणदाता के लिए सुरक्षा के रूप में रखा हुआ है, फिर भी आपका निवेश जारी रहेगा और आप ब्याज और लाभांश, अगर कोई हो, अर्जित कर सकेंगे।

म्यूचुअल फ़ंड्स के बदले उधार लेने के लाभ इस प्रकार हैं:

आपके म्यूचुअल फ़ंड निवेश के बदले आपको तुरंत लिक्विडिटी प्रदान करता है।

आपको अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए अल्पावधि फ़ंड्स जुटाने की अनुमति देता है।

आपातकालीन स्थिति में, आपको अपने म्यूचुअल फ़ंड निवेश को रिडीम नहीं करना होगा।

आपकी वित्तीय योजना की अखंडता बनाए रखेगा।

यह लेख आपको म्यूचुअल फ़ंड्स, म्यूचुअल फ़ंड्स इंडिया, ऑनलाइन म्यूचुअल फ़ंड और म्यूचुअल फ़ंड को गिरवी रखने के बारे में अच्छी जानकारी देगा।

FAQs

मैं अपने म्यूचुअल फ़ंड्स को कहां गिरवी रख सकता/सकती हूं?

अधिकांश बैंक और एनबीएफसी (NBFC) (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां) म्यूचुअल फ़ंड्स पर लोन देते हैं। आप अपने बैंक या एनबीएफसी (NBFC) से संपर्क कर सकते हैं ताकि वे म्यूचुअल फ़ंड्स पर लोन प्रदान कर सकें।

म्यूचुअल फ़ंड्स गिरवी रखने पर दी जाने वाली अधिकतम लोन राशि क्या है?

म्यूचुअल फ़ंड्स गिरवी रखने पर दिया जाने वाला अधिकतम लोन आपके म्यूचुअल फ़ंड्स पोर्टफ़ोलियो के आकार और आपकी योजनाओं के प्रकार पर निर्भर करता है। ज़्यादातर मामलों में, इक्विटी फ़ंड्स निवेश मूल्य का 60% तक रिटर्न दे सकते हैं, और ऋण फ़ंड्स समग्र निवेश मूल्य का 80% तक रिटर्न दे सकते हैं।