म्युच्युअल फंड गहाण ठेवता येतील का?

म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करणारी व्यक्ती त्याच्या सध्याच्या युनिट्सवर कर्ज घेऊ शकते. गुंतवणूकदार त्यांच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सचा वापर बँका आणि नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्यांसारख्या सावकारांकडून कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी, त्यांच्या मालकीच्या युनिट्सच्या मूल्याविरूद्ध पैसे उधार घेण्यासाठी संपार्श्विक म्हणून करू शकतात.

पैसे उधार घेण्यासाठी युनिटवर धारणाधिकार ठेवणे आवश्यक आहे. फोलिओमध्ये समाविष्ट असलेल्या सर्व युनिट्सवर किंवा काही भागांवर धारणाधिकार ठेवणे शक्य आहे. जेव्हा कर्जदाराचा कर्जदाराच्या मालमत्तेवर धारणाधिकार असतो, तेव्हा धनकोला मालमत्तेचा ताबा घेण्याचा आणि ती सुरक्षितता म्हणून विकण्याचा किंवा थकित कर्जासाठी पैसे देण्याचा अधिकार असतो. कर्ज किंवा ओव्हरड्राफ्ट सुविधेचा लाभ घेण्यासाठी युनिटधारकाने प्रथम कर्ज देणाऱ्या संस्थेशी संपर्क साधावा.

म्युच्युअल फंड युनिटवर धारणाधिकार ठेवण्याच्या चरणांचा समावेश होतो

म्युच्युअल फंड युनिटवर धारणाधिकार ठेवू इच्छिणाऱ्या गुंतवणूकदाराने म्युच्युअल फंड हाऊस किंवा रजिस्ट्रारला आपले नाव, संबंधित म्युच्युअल फंड युनिटचा फोलिओ क्रमांक आणि ज्या युनिट्सवर धारणाधिकार ठेवायचा आहे त्यांची संख्या लिहिली पाहिजे. जेणेकरून संबंधित म्युच्युअल फंड युनिटवर कर्जदाराच्या नावे धारणाधिकार लादला जाऊ शकतो. युनिट धारकाने होल्डिंगच्या पद्धतीनुसार स्वाक्षरी करणे आवश्यक आहे, जे होल्डिंग एकल आहे की नाही, संयुक्त किंवा संयुक्त उपक्रम आहे की नाही किंवा होल्डिंग सर्व्हायव्हरशिप आहे की नाही यावर निर्धारित केले जाते. पत्राच्या पाठोपाठ सावकाराकडून पडताळणी पत्र देखील दिले पाहिजे, जे पत्रात प्रदान केलेल्या सर्व माहितीची पुष्टी करते. जर गुंतवणूकदार एखाद्या व्यक्तीऐवजी व्यवसायिक संस्था असेल तर, म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या तारणांना अधिकृत करणारे भागीदारी करार किंवा बोर्ड ठराव अधिकृत स्वाक्षरीकर्ता किंवा स्वाक्षरीकर्त्यांसोबत प्रदान केला जाणे आवश्यक आहे.

देय रकमेपेक्षा स्वत:च्या युनिट्सवर लियन रेकॉर्ड केले जाते यावर जोर देणे महत्त्वाचे आहे. शिवाय, कर्जाची पूर्ण परतफेड होईपर्यंत कोणतेही युनिट रिडीम केले जाऊ शकत नाही.

पडताळणी केल्यानंतर, रजिस्ट्रार मालमत्तेवर धारणाधिकार ठेवेल आणि कर्जदाराला एक पत्र पाठवेल, ज्याची एक प्रत गुंतवणूकदाराला पाठवली जाईल.

पेमेंट मिळाल्यानंतर, सावकार फंड हाऊसला त्याच्या मालकीच्या युनिट्सवर धारणाधिकार सोडण्याची विनंती करू शकतो. त्याचप्रमाणे आंशिक पेमेंटच्या बाबतीत देखील समान नियम लागू होतात.

कर्जदार कर्जाची परतफेड करण्यात अयशस्वी झाल्यास, त्याच्याविरुद्ध समान धारणाधिकार लागू केला जाऊ शकतो. ही अशी परिस्थिती आहे जेव्हा सावकार म्युच्युअल फंडाला पत्र लिहून फंडाने सर्व युनिट्सची पूर्तता करावी आणि विक्रीतून मिळालेली रक्कम द्यावी अशी मागणी केली जाते.

अशा प्रकारचे कर्ज मिळविण्याची प्रक्रिया

इतर कर्जांप्रमाणेच, जेव्हा घर किंवा सोने पैसे उधार घेण्यासाठी तारण म्हणून वापरले जाते, तेव्हा या प्रकरणात डिमॅट खात्यातील म्युच्युअल फंड युनिट्स बँकांसोबत संपार्श्विक म्हणून वापरली जातात.

प्रत्येक वित्तीय संस्थेकडे आता मान्यताप्राप्त म्युच्युअल फंडांची यादी असेल आणि ज्याच्या विरोधात ते वैयक्तिक गुंतवणूकदारांना कर्ज देण्यास तयार आहेत.

शिवाय, अशा कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी, गुंतवणूकदारांनी प्रथम बँक आणि म्युच्युअल फंड कंपनीशी सहमत असणे आवश्यक आहे, जे हमी देते की जर गुंतवणूकदार सहमतीनुसार भविष्यात पेमेंट करू शकत नसेल तर तो फंड विकला जाईल.

धारणाधिकार हा एक कायदेशीर करार किंवा करार आहे जो एखाद्याच्या मालमत्तेचे रक्षण करतो. कर्ज देणाऱ्या संस्थेला त्याची परतफेड पूर्ण करण्यापूर्वी गुंतवणूकदाराने म्युच्युअल फंड योजनेतून पैसे काढले जाणार नाहीत याची खात्री करण्यासाठी करारावर स्वाक्षरी केली जाते. कर्जदार पेमेंट करू शकत नसल्यास, व्यवस्थेच्या अटींनुसार रोख रक्कम विकण्याचा अधिकार सावकाराला आहे.

अशा कर्जाचा लाभ घेण्यासाठी, तुम्ही प्रथम फंड हाऊसशी संपर्क साधला पाहिजे आणि कर्ज देणाऱ्या संस्थेच्या नावावर तुमच्या गुंतवणुकीवर धारणाधिकार ठेवण्याची विनंती केली पाहिजे. तुमच्या पसंतीनुसार तुम्ही ऑनलाइन किंवा ऑफलाइन कर्जासाठी अर्ज करू शकता.

उधार घेता येणारी रक्कम

म्युच्युअल फंडातून पैसे उधार घेत असताना, एखादी व्यक्ती किती पैसे घेऊ शकते हे त्याच्या पोर्टफोलिओच्या आकारावर आणि त्याच्या मालकीच्या म्युच्युअल फंडाच्या प्रकारावर अवलंबून असते. बहुतेक प्रकरणांमध्ये, डेट फंड एकूण गुंतवणूक मूल्याच्या 80 टक्क्यांपर्यंत परतावा देऊ शकतात, तर इक्विटी फंड एकूण गुंतवणूक मूल्याच्या 60 टक्क्यांपर्यंत परतावा देऊ शकतात. इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड कंपनीच्या शेअर्समध्ये गुंतवणूक करतात, तर डेट-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड सरकारी बॉण्ड्स आणि इतर तत्सम साधनांसारख्या स्थिर उत्पन्न मालमत्तेत गुंतवणूक करतात.

दुसरीकडे, ग्राहक ज्यासाठी पात्र आहे त्या कर्जाची रक्कम प्रत्येक बँकेनुसार बदलते. काही बँका तुमच्या म्युच्युअल फंडाच्या निव्वळ मालमत्ता मूल्याच्या 50% इतके कर्ज देऊ शकतात, तर इतर तुमच्या म्युच्युअल फंडाच्या निव्वळ मालमत्ता मूल्याच्या 60% इतके कर्ज देऊ शकतात.

एक फायदा असा आहे की, जरी तुम्ही तुमचे फंड कॅश करू शकत नसाल कारण तुम्ही ते सावकारासाठी सुरक्षितता म्हणून ठेवले आहेत, तरीही तुम्ही गुंतवणूक करणे सुरू ठेवाल आणि व्याज आणि लाभांश मिळवाल, जर असेल तर.

म्युच्युअल फंडाविरूद्ध कर्ज घेण्याचे फायदे खालीलप्रमाणे आहेत:

तुमच्या म्युच्युअल फंडाच्या गुंतवणुकीच्या बदल्यात तुम्हाला तात्काळ तरलता प्रदान करते.

तुमच्या आर्थिक दायित्वांची पूर्तता करण्यासाठी तुम्हाला अल्प-मुदतीचा फंड उभारण्याची परवानगी देते.

आपत्कालीन परिस्थितीत, तुम्हाला तुमची म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक रोखून देण्याची गरज नाही.

तुमच्या आर्थिक योजनेची अखंडता राखा.

हा लेख तुम्हाला मॉर्टगेज म्युच्युअल फंड, म्युच्युअल फंड इंडिया, ऑनलाइन म्युच्युअल फंड आणि म्युच्युअल फंड कसे गहाण ठेवायचे याबद्दल चांगली माहिती देईल.

FAQs

मी माझे म्युच्युअल फंड कोठे गहाण ठेवू शकतो?

बहुतेक बँका आणि एनबीएफसी (NBFC) (नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या) म्युच्युअल फंडांवर कर्ज देतात. तुम्ही तुमच्या बँक किंवा एनबीएफसी (NBFC) शी म्युच्युअल फंडांवर कर्ज देतात की नाही याची पुष्टी करण्यासाठी त्यांच्याशी संपर्क साधू शकता.

म्युच्युअल फंड गहाण ठेवण्यासाठी दिलेली जास्तीत जास्त कर्जाची रक्कम किती आहे?

म्युच्युअल फंड मॉर्टगेजवर दिलेले जास्तीत जास्त कर्ज तुमच्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओच्या आकारावर आणि तुमच्या योजनांच्या प्रकारावर अवलंबून असते. बहुतेक प्रकरणांमध्ये, इक्विटी फंड गुंतवणूक मूल्याच्या 60% पर्यंत ऑफर करू शकतात आणि डेट फंड एकूण गुंतवणूक मूल्याच्या 80% पर्यंत ऑफर करू शकतात.