बहुत से लोग अपने प्रियजनों को प्यार के संकेत के रूप में म्यूचुअल फंडस इकाइयों को देना चाहते हैं या अपने प्रियजनों को मृत्यु के बाद उन्हें वंचित करना चाहते हैं. फिर भी, अंतरण प्रक्रिया अपनी जटिलताओं के बिना नहीं है.
म्यूचुअल फंडसफंडस के हस्तांतरण के लिए अधिकांश व्यक्तियों को प्रक्रियाएं और दस्तावेज अभी भी अज्ञात हैं. इसके अतिरिक्त, इकाईधारक को सभी फोलियो के लिए नामिती को पंजीकृत करना होगा.
एकल धारकों की मृत्यु की स्थिति में इकाइयों का दावा करने के लिए एक एकल या इकाई धारकों का समूह किसी को नामित कर सकता है. जब कोई निवेशक बैंक खाता खोलते समय या म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करते समय किसी नामिती की जानकारी भरता है तो वह असमानता की भावना हो सकती है. यह म्यूचुअल फंडस के संचरण के लिए एक आवश्यक प्रक्रिया है.
यद्यपि हर कोई समझता है कि मृत्यु अपरिहार्य है और निवेशकों को अपनी मृत्यु की स्थिति में अपने म्यूचुअल फंडस इकाइयों का दावा करने के लिए किसी नामित कर देना चाहिए, लेकिन बहुत से निवेशकों को नामांकन प्रक्रिया के बारे में जानने में संकोच रहता है. कुछ मामलों में, वे नामित की जानकारी भी नहीं भरते हैं, जिससे उनके कानूनी वारिसों के लिए यह कार्य कठिन हो जाता है.
एएमएफआई (AMFI) (भारत में म्यूचुअल फंड एसोसिएशन) के अनुसार, नामांकन एक सरल और कम महंगा तरीका है जो अपने प्रियजनों को अपने म्यूचुअल फंड फोलियो, डीमैट खाता या बैंक खाता में पैसे का दावा तेजी से और किसी की मृत्यु के बाद कम कागजी कार्यवाई के साथ करना आसान बनाता है.
म्यूचुअल फंड यूनिट का प्रसारण/हस्तांतरण
म्यूचुअल फंड का ‘वितरण‘ तब होता है जब पहले धारक की असमय मृत्यु की स्थिति में म्यूचुअल फंड की यूनिट को किसी जीवित सदस्य को हस्तांतरण किया जाता है. दूसरी ओर, सभी एकपक्षीयों को जीवित रहने पर एक ‘हस्तांतरण‘ का विचार किया जाता है.
म्यूचुअल फंडस अंतरण एक विचित्र मुद्दा है क्योंकि भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड SEBI (सेबी) विनियम 1996 के अंतर्गत म्यूचुअल फंडस इकाइयों को अंतरित किया जा सकता है. दूसरी ओर, फंड हाउस सभी एकपक्षीयों को एक ही समय में अपनी इकाइयों को स्थानांतरित करने की अनुमति नहीं देते. वे तर्क देते हैं कि चलने वाले फंडस में “कोई उपयोग नहीं” है क्योंकि इन म्यूचुअल फंडस इकाइयों को केवल बेचकर ही लिक्विडेट किया जा सकता है.
म्यूचुअल फंडस इकाइयों को कभी–कभी एक धारक से दूसरे धारक को स्थानांतरित किया जाता है. इसके परिणामस्वरूप, म्यूचुअल फंडस इकाइयों को देना एक सट्टेबाजी विचार है जो वास्तव में कार्यान्वित करना असंभव है.
सच में, म्यूचुअल फंड ‘थर्ड पार्टी‘ योगदान को स्वीकार नहीं करते हैं. कोई भी व्यक्ति अपने पति/पत्नी के पैसे के साथ अपने नाम में निवेश नहीं कर सकता, या इसके विपरीत नहीं कर सकता. यह जटिल लग सकता है, लेकिन यह एकमात्र प्रक्रिया है जिसे म्यूचुअल फंडस इकाइयों को स्थानांतरित करने के लिए अपनाया जाना चाहिए. इसलिए, यदि आप चाहते हैं कि इकाइयां किसी रिश्तेदार के नाम पर हों, तो आपको पहले प्राप्तकर्ता के खाते में पैसा भेजना होगा. फिर आप उस धन का उपयोग उस फंडस में निवेश करने के लिए कर सकते हैं जो उसका नाम धारण करता है.
एक ही समय में म्यूचुअल फंडस इकाइयों को किसी अन्य व्यक्ति को स्थानांतरित किया जा सकता है यदि यूनिटधारक की मृत्यु हो जाती है. यह अक्सर संयुक्त धारक या एक कानूनी नामिती के नाम पर होता है जिसके लिए एक म्यूचुअल फंडस इकाई स्थानांतरित की जाती है.
एकल यूनिट धारक के मामले में
अगर धारक एकल धारक है, या नामांकन के बिना, उन निवेशकों के बजाय जो अपने म्यूचुअल फंडस निवेश में नामांकन नहीं कर पा रहे हैं, इकाइयों का दावा और अंतरण करना सरल है. इसके परिणामस्वरूप, पूरे समय नामांकनों को नामित करना और उनका मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है.
एक से अधिक इकाई धारक के मामले में
यदि मृतक प्रथम धारक है तो जीवित रहने वाले इकाईधारक (संयुक्त धारक) को कागजातों के साथ एक संचरण अनुरोध प्रपत्र (T2) जमा करना होगा. यह संभावना है कि दूसरा या तीसरा एक–एक व्यक्ति मर जाए. इस उदाहरण में, जीवित रहने वाले यूनिट होल्डर को T1 फॉर्म भरना होगा और अनुरोध करना होगा कि मृतक 2nd और/या 3rd होल्डर का नाम हटाया जाएगा.
जीवित रहने वाले इकाई धारक को भी निम्नलिखित दस्तावेज़ प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी:
- किसी राजपत्रित अधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित मृत्यु प्रमाणपत्र या
- एक नोटरी पब्लिक,
- नया बैंक मैंडेट फॉर्म,
- नए बैंक khate की एक कैंसल चेक (केवल अगर पिछला बैंक मैंडेट बदला जाता है),
- नया नॉमिनेशन फॉर्म,
- एक नया KYC (केवाईसी) फार्म.
अगर कोई बेटा या बेटी अपने माता–पिता के म्यूचुअल फंड निवेश का उत्तराधिकार करना चाहता है
केवल इकाई धारक की मृत्यु के बाद ही संचरण हो सकता है. यदि एकपक्षअभी भी जीवित है, तो उसके बच्चों के नाम जोड़े जा सकते हैं, या एकपक्षीय धन निकाल सकता है और उन्हें अपनी सन्तान में स्थानांतरित कर सकता है.
अगर इकाई द हरक नामित का नामांकन नहीं करता है, तो क्या होगा?
आवश्यक dastavej की सूची इस प्रकार है
- मृत इकाईधारक के साथ दावेदार के संबंध को प्रमाणित करने वाला कोई भी संबंधित दस्तावेज़
- क्षतिपूर्ति का बॉन्ड, कानूनी प्रतिनिधित्व के बिना इकाई के वितरण के लिए विधिक उत्तराधिकारी द्वारा प्रदान किया जाएगा,
- प्रत्येक विधिक उत्तराधिकारी द्वारा दिए जाने वाले व्यक्तिगत शपथपत्र
- यदि वितरण की राशि 2 लाख तक है, तो अन्य विधिक उत्तराधिकारी से NOC (एनओसी), जहां लागू हो.
प्रत्येक विधिक उत्तराधिकारी से व्यक्तिगत शपथपत्र और निम्नलिखित में से कोई एक दस्तावेज़:
- प्रमाणित वसीयत की नोटरीकृत प्रति;
- किसी सक्षम न्यायालय द्वारा जारी उत्तराधिकार प्रमाणपत्र; या
- यदि अंतरण राशि 2 लाख से अधिक है, तो प्रशासन पत्र या न्यायालय के निर्णय.
म्यूचुअल फंड की हस्तानांतरण क्षमता की जागरूकता
वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, म्यूचुअल फंड में इकाई स्थानांतरण की अधिक समझ की आवश्यकता है. हालांकि कई एकल पक्षीयों को पता है कि MF (एमएफ) हस्तांतरण संभव है, लेकिन अधिकांश को अभी भी ऐसी प्रक्रिया और दस्तावेजीकरण के बारे में जानकारी नहीं हैं जो मृत्यु के मामले में पूरी की जानी चाहिए. निवेशकों को भविष्य के सिरदर्द को कम करने के लिए निर्बाध हस्तांतरण प्रक्रिया के लिए एक चेकलिस्ट तैयार करनी चाहिए. उन्हें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि नामित को सभी फोलियो के लिए पंजीकृत किया गया है और नामित का नाम उनके PAN (पैन) कार्ड पर दिये नाम से मेल खाता है.
परिणामस्वरूप, म्यूचुअल फंड में निवेश करने के अतिरिक्त, निवेशक को दो बार जांच करनी चाहिए कि नामित की जानकारी सही है. यद्यपि इकाई धारक की मृत्यु की स्थिति में इकाई का वितरण सरल है, फिर भी नामित या विधिक उत्तराधिकारी तेजी से और कष्ट रहित स्थानांतरण के लिए परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी से संपर्क कर सकते हैं.
