बऱ्याच लोकांना म्युच्युअल फंड युनिट्स त्यांच्या प्रिय व्यक्तीच्या प्रेमाचे चिन्ह म्हणून द्यायचे असतात किंवा त्यांचे निधन झाल्यावर त्यांना त्यांच्या प्रियजनांना द्यायचे असते. तथापि, हस्तांतरण प्रक्रिया जटिल असते.
म्युच्युअल फंडच्या हस्तांतरणासाठी बहुतांश व्यक्तींना प्रक्रिया आणि कागदपत्रे अद्याप अज्ञात आहेत. याव्यतिरिक्त, युनिटहोल्डरने सर्व फोलिओसाठी नामनिर्देशितची नोंदणी करणे आवश्यक आहे.
युनिट धारकांच्या मृत्यूच्या स्थितीत युनिटचा दावा करण्यासाठी एक व्यक्ती एकमेकांना किंवा युनिट धारकांचा गट नाव देऊ शकतो. जेव्हा गुंतवणूकदार बँक अकाउंट स्थापित करताना किंवा म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये गुंतवणुक करताना नामनिर्देशितची माहिती भरतो तेव्हा असमानतेची भावना असू शकते. म्युच्युअल फंडच्या ट्रान्समिशनसाठी ही एक आवश्यक प्रक्रिया आहे.
जरी प्रत्येकाला समजते की मृत्यू अपरिहार्य आहे आणि गुंतवणुकदारांनी त्यांच्या मृत्यूच्या स्थितीत म्युच्युअल फंड युनिट्सचा क्लेम करण्यासाठी कोणाचे नाव द्यावे, तरीही अनेक गुंतवणुकदार नॉमिनेशन प्रक्रियेविषयी जाणून घेण्यास संकोच करतात. काही घटनांमध्ये, ते नामनिर्देशितची माहिती देखील भरत नाहीत, ज्यामुळे त्यांच्या कायदेशीर वारसांसाठी ते कठीण होते.
एएमएफआय (AMFI) (भारतातील म्युच्युअल फंड असोसिएशन) नुसार, नामनिर्देशन हा एक सोपा आणि कमी खर्चिक दृष्टीकोन आहे ज्यामुळे एखाद्याच्या म्युच्युअल फंड फोलिओमध्ये, डिमॅट अकाउंट किंवा बँक खात्यामध्ये एखाद्याच्या मृत्यूनंतर आणि थोड्या कागदपत्रांशिवाय एखाद्याच्या प्रिय व्यक्तीसाठी पैशाचा दावा करणे सोपे होते.
म्युच्युअल फंड युनिट्सचे ट्रान्समिशन/हस्तांतरण
म्युच्युअल फंडचे ‘ट्रान्समिशन‘ हे तेव्हा होते जेव्हा पहिल्या धारकाचा अकाली मृत्यू झाल्यास म्युच्युअल फंडचे युनिट्स जिवंत सदस्याला हस्तांतरण केले जातात. दुसरीकडे, जेव्हा सर्व एकमेकांनी जिवंत असाल तेव्हा ‘हस्तांतरण’’ घडते असे मानले जाते.
म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर ही एक कठीण समस्या आहे कारण 1996 च्या सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) (SEBI) नियमांतर्गत म्युच्युअल फंड युनिट्स हस्तांतरित केले जाऊ शकतात. दुसऱ्या बाजूला, फंड हाऊस सर्व एकमेकांना त्यांचे युनिट्स एकाच वेळी हस्तांतरण करण्याची परवानगी देत नाही. त्यांनी वाद केला की फंड मूव्हिंगमध्ये “कोणतेही वापर” नाही कारण हे म्युच्युअल फंड युनिट्स सहजपणे विकले जाऊ शकतात आणि लिक्विडेट केले जाऊ शकतात.
म्युच्युअल फंड युनिट्स दुर्मिळपणे एका धारकाकडून दुसऱ्या होल्डरकडे हस्तांतरण केले जातात. परिणामस्वरूप, म्युच्युअल फंड युनिट्स देणे ही एक सट्टात्मक कल्पना आहे जी अंमलबजावणी करणे खरोखरच अशक्य आहे.
खरे तर, म्युच्युअल फंड ‘थर्ड पार्टी‘ योगदान स्वीकारत नाहीत. कोणीही त्याच्या किंवा तिच्या पती/पत्नीच्या पैशांसह स्वत:च्या नावावर गुंतवणूक करू शकत नाही किंवा त्याउलटही करू शकत नाही. हे जटिल वाटू शकते, परंतु म्युच्युअल फंड युनिट्स हस्तांतरित करण्यासाठी ही एकमेव प्रक्रिया आहे. त्यामुळे, जर तुम्हाला युनिट नातेवाईकाच्या नावावर असावेत तर तुम्ही प्रथम प्राप्तकर्त्याच्या अकाउंटमध्ये पैसे पाठवावेत. त्यानंतर तुम्ही त्यांचा नाव असलेल्या फंडमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी त्या पैशांचा वापर करू शकता.
जर युनिट धारकाचा मृत्यू झाला तर म्युच्युअल फंड युनिट्स दुसऱ्या व्यक्तीकडे हस्तांतरित केले जाऊ शकतात. हे सामान्यपणे जॉईंट होल्डर किंवा म्युच्युअल फंड युनिट हस्तांतरित केलेल्या कायदेशीर नामनिर्देशितच्या नावावर असते.
एकाच युनिट धारकाच्या बाबतीत
म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीत नामनिर्देशन करण्यात अयशस्वी झालेल्या गुंतवणूकदारांऐवजी नामांकनासह किंवा त्याशिवाय धारक एकच धारक असल्यास नॉमिनीला युनिट्सवर दावा करणे आणि हस्तांतरित करणे सोपे आहे. परिणामी, संपूर्ण वेळेत नामांकन करणे आणि नामांकनाचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे.
एकापेक्षा जास्त युनिट धारकाच्या बाबतीत
जिवंत युनिटहोल्डर (संयुक्त धारक) यांनी जर मृतक पहिला धारक असेल तर पेपरसह ट्रान्समिशन विनंती फॉर्म (T2) एकत्रितपणे सादर करणे आवश्यक आहे. दुसरा किंवा तिसऱ्या युनिटधारकाचे निधन होण्याची शक्यता आहे. या प्रकरणात, जिवंत युनिटहोल्डरने फॉर्म T1 भरणे आवश्यक आहे आणि विनंती करणे आवश्यक आहे की मृत 2ऱ्या आणि/किंवा 3ऱ्या धारकाचे नाव हटवले जाईल.
जिवंत युनिटहोल्डर्सना खालील गोष्टी सादर करणे आवश्यक आहे:
- मृत व्यक्तीचे मृत्यू प्रमाणपत्र, राजपत्रित अधिकाऱ्याने रीतसर स्वाक्षरी केलेले किंवा
- नोटरी पब्लिक,
- नवीन बँक आदेशाचा फॉर्म,
- नवीन बँक खात्याचा रद्द केलेला धनादेश (मागील बँकेचा आदेश बदलला असेल तरच),
- नवीन नामांकन फॉर्म,
- नवीन केवायसी (KYC) फॉर्म.
जर एखादा मुलगा किंवा मुलगी त्यांच्या पालकांच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा वारसा घेऊ इच्छित असेल तर
युनिट धारकाच्या मृत्यूनंतरच ट्रान्समिशन होऊ शकते. युनिटधारक अद्याप जिवंत असल्यास, त्याच्या किंवा तिच्या मुलांची नावे जोडली जाऊ शकतात किंवा युनिटधारक पैसे काढू शकतात आणि ते त्याच्या किंवा तिच्या अपत्यांकडे हस्तांतरित करू शकतात.
युनिटधारकाने नामांकनाचे नाव न दिल्यास काय होईल?
आवश्यक कागदपत्रांची यादी आहे
- कोणतेही संबंधित दस्तऐवज जे दावेदार/चे मृत युनिटधारक/चे यांच्याशी संबंध असल्याचे सिद्ध करतात
- नुकसानभरपाईचे बॉण्ड, कायदेशीर वारसांनी कायदेशीर प्रतिनिधित्व न करता युनिट्स ट्रान्समिशनसाठी सादर केले जातील,
- प्रत्येक कायदेशीर वारसाला दिल्या जाणाऱ्या वैयक्तिक प्रतिज्ञापत्र
- जर ट्रान्समिशन रक्कम 2 लाख पर्यंत असेल तर लागू असलेल्या इतर कायदेशीर वारसांकडून एनओसी (NOC).
प्रत्येक कायदेशीर वारस आणि खालीलपैकी कोणत्याही कागदपत्रांपैकी वैयक्तिक प्रतिज्ञापत्र:
- प्रस्तावित मृत्यूपत्राची नोटराईज्ड कॉपी;
- सक्षम न्यायालयाद्वारे जारी केलेले उत्तराधिकार प्रमाणपत्र; किंवा
- जर हस्तांतरणाची रक्कम 2 लाखांपेक्षा जास्त असेल तर प्रशासन पत्र किंवा न्यायालयाचा निर्णय.
म्युच्युअल फंडच्या हस्तांतरणीय क्षमतेची जागरूकता
आर्थिक तज्ज्ञांनुसार, म्युच्युअल फंडमध्ये युनिट हस्तांतरण अधिक समजून घेण्याची आवश्यकता आहे. अनेक एकमेकांना माहित आहे की एमएफ (MF) हस्तांतरण शक्य आहेत, परंतु बहुतेक लोक अद्याप मृत्यूच्या बाबतीत पूर्ण केलेल्या प्रक्रिया आणि कागदपत्रांविषयी माहिती नसतात. भविष्यातील डोकेदुखी कमी करण्यासाठी गुंतवणूकदारांनी अखंड हस्तांतरण प्रक्रियेसाठी चेकलिस्ट तयार केली पाहिजे. त्यांनी खात्री करणे आवश्यक आहे की नामांकन सर्व फोलिओसाठी रजिस्टर्ड आहे आणि नामांकनाचे नाव त्यांच्या पॅन कार्डवरील नावाशी जुळते.
परिणामी, म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करण्याव्यतिरिक्त, गुंतवणूकदाराने नामांकनाची माहिती अचूक असल्याची दुप्पट तपासणी करावी. जरी युनिट धारकाचा मृत्यू झाल्यास युनिट ट्रान्समिशन सरळ असली तरीही, नामांकन किंवा कायदेशीर उत्तराधिकारी त्वरित आणि त्रासमुक्त हस्तांतरणासाठी मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनीशी संपर्क साधू शकतात.
