महागाई ही गंजासारखी आहे. यामुळे तुमची क्रयशक्ती हळूहळू कमी होते. ते तुमचे पैसे वाया घालवते, ज्यामुळे दरवर्षी ते निरुपयोगी बनते.
महागाई टाळण्याचा कोणताही मार्ग नसला तरी, वर्षभरासाठी महत्त्वाचा मुद्दा नसलेल्या त्या समस्येला तोंड देण्याच्या धोरणांचा दीर्घकालीन आर्थिक स्थितीवर लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही अशा बँकेत ठेव ठेवली ज्याला दरवर्षी 9.5 टक्के व्याजदर मिळतो आणि चलनवाढीचा दर 7 टक्के असेल, तर तुमची वास्तविक किंवा निव्वळ बचत फक्त 2.5 टक्के (9.5 टक्के परतावा – 7 टक्के महागाई) आहे. जर तुमच्या मुलाची पहिलीची शाळेची फी 50,000 रुपये असेल, तर 12वीची तीच फी 1 लाख रुपयांपेक्षा थोडी जास्त असेल, जर महागाई दर 7% असेल असे गृहीत धरले तर. त्याचप्रमाणे, आता 10,000 रुपयांची बचत 20 वर्षांनंतर फक्त 2,584 रुपयांच्या समतुल्य होईल.
महागाईशी लढण्याचा सर्वात उपयुक्त मार्ग म्हणजे दीर्घकालीन इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे. मूलतः, एखाद्याने असे गुंतवणूक पर्याय निवडले पाहिजेत ज्यात महागाईमुळे होणाऱ्या क्रयशक्तीतील घट आणि त्यामुळे बचत भरून काढण्यासाठी पुरेसा उच्च परतावा देण्याची क्षमता असेल. महागाईपासून बचाव करण्यासाठी ते तुमच्यासाठी सर्वोत्तम संधी का असू शकतात याची तीन कारणे येथे आहेत.
कदाचित तुम्ही असे असाल ज्यांना विकासकामांचा काही भाग स्वतःच्या पैशात सोपवायला आवडतो. तथापि, जर तुमचे पैसे महागाईशी जुळवून घेण्याइतके कमावत नसतील, तर तुम्ही पैसे गमावत असाल. महागाई म्हणजे कालांतराने वस्तू आणि सेवांच्या किमतीत होणारी सतत होणारी वाढ, जी तुमच्या बचतीवर परिणाम करू शकते.
फेडरल रिझर्व्ह प्रति वर्ष 2% किंवा त्यापेक्षा कमी महागाई व्यवस्थापित करण्याचा प्रयत्न करते.
1 हे लक्षात घेऊन, तुमच्या मालमत्तेचे मूल्य टिकवून ठेवण्यासाठी त्यांना किमान इतके (किंवा त्याहून अधिक) उत्पन्न करावे लागेल. म्युच्युअल फंड आणि एक्सचेंज–ट्रेडेड फंड वापरून या मूल्य चोराचा सामना कसा करायचा ते शिका.
तुमचे पैसे आणि महागाईचा सरासरी दर
ग्राहक किंमत निर्देशांक (सीपीआय) (CPI) सूचित करतो की गेल्या दशकात महागाई सरासरी 2% पेक्षा किंचित कमी झाली आहे. तथापि, अर्थव्यवस्थेच्या स्थितीनुसार महागाई दर दरमहा चढ–उतार होऊ शकतो. उदाहरणार्थ, ऑक्टोबर 2021 मध्ये चलनवाढीचा दर 6.2 टक्क्यांवर पोहोचला आहे, जो मार्चमध्ये 2.6 टक्क्यांवरून वाढला आहे.
उदाहरणार्थ, समजा तुमच्याकडे 1% व्याज देणारे ठेव प्रमाणपत्र (सीडी) (CD)_आहे आणि वर्षभराचा सरासरी वार्षिक महागाई दर 3% आहे. थोडक्यात गणना केल्यानंतर, तुम्हाला दिसेल की तुमचे पैसे मुदतीत त्याच्या मूल्याच्या 2% कमी होतील (1 टक्के सीडी (CD) व्याज – 3% महागाई = -2%). दुसऱ्या शब्दांत सांगायचे तर, महागाईमुळे तुम्ही मागे पडाल. त्याचप्रमाणे, महागाईचा तुमच्या पैशाच्या मूल्यावर कसा परिणाम होतो?
यामध्ये व्याज उत्पन्नावर देय असलेले कोणतेही कर समाविष्ट नाहीत. कर, 24 टक्के फेडरल आयकर दर गृहीत धरून, तुमचा नाममात्र व्याज दर (महागाईपूर्वी) 0.76 टक्के कमी करेल. याचा परिणाम -2.24 टक्के महागाई–समायोजित तोटा होईल! अशाप्रकारे, महागाई आणि करांमुळे मूल्य कमी होत असतानाही तुम्ही कमी व्याजदराच्या बाजारात सीडी (CD) वर पैसे वाचवू शकता. काही लोक याला “सुरक्षितपणे पैसे गमावणे” म्हणतात.
बहुतेक लोकांसाठी, महागाईवर मात करण्याचा एक नवीन मार्ग म्हणजे सरासरी महागाई दरापेक्षा जास्त परतावा मिळवणे, आणि तरीही करांसाठी काही जागा सोडणे. हे साध्य करण्याचा सर्वात सामान्य मार्ग म्हणजे स्टॉक आणि बाँड फंडांचे मिश्रण असलेल्या म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे.
म्युच्युअल फंड आणि ईटीएफ (ETF) मध्ये गुंतवणूक केल्याने तुम्हाला महागाईवर मात करण्यास मदत करू शकते
म्युच्युअल फंड आणि एक्स्चेंज–ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) (ETF) चा पोर्टफोलिओ तयार करणे म्हणजे घर बांधण्यासारखे आहे. हे साध्य करण्याचे अनेक मार्ग आहेत. व्यक्तींची स्वतःची पसंतीची रणनीती, डिझाइन, साधने आणि बांधकाम साहित्य असते. शेवटी, सर्व रचनांमध्ये काही मूलभूत वैशिष्ट्ये आहेत आणि ती समान कार्य करतात.
तुमचे पैसे वाढवू शकेल असा म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ डिझाइन करण्यासाठी, तुम्हाला तुमची सर्व अंडी एकाच टोपलीत न टाकण्याच्या सुज्ञ सल्ल्यापलीकडे जावे लागेल. काळाच्या कसोटीवर टिकून राहणाऱ्या बांधकामासाठी विचारपूर्वक डिझाइन आणि भक्कम पाया आवश्यक असतो.
याव्यतिरिक्त, तुम्हाला म्युच्युअल फंड आणि एक्सचेंज–ट्रेडेड फंडांचे एक सरळ मिश्रण आवश्यक आहे जे तुमच्या परिस्थितीसाठी चांगले काम करतील. या संदर्भात, “सिंपल” म्हणजे जवळजवळ एकसारखे फंड नसून, एकमेकांना पूरक असलेले काही फंड.
प्रत्यक्षात विविधीकरण कसे कार्य करते ते जाणून घ्या
म्युच्युअल फंड (एमएफ) (MF) आणि एक्सचेंज–ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) (ETF) द्वारे विविधीकरण म्हणजे फक्त तुमचे अंडे अनेक बास्केटमध्ये टाकण्यापेक्षा बरेच काही समाविष्ट आहे. अनेक गुंतवणूकदारांचा असा विश्वास आहे की अनेक म्युच्युअल फंडांमध्ये त्यांच्या गुंतवणुकीचे विविधीकरण केल्याने एक वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ तयार होतो. तथापि, “विविध” चा अर्थ “भिन्न” असा होत नाही. विविध म्युच्युअल फंड आणि एक्सचेंज–ट्रेडेड उत्पादनांमध्ये तुमचा सहभाग असल्याची खात्री करा.
उदाहरणार्थ, व्हॅनगार्ड ५०० इंडेक्स फंड अ‍ॅडमिरल शेअर्समध्ये गुंतवणूक केल्याने अ‍ॅपल, मायक्रोसॉफ्ट, अ‍ॅमेझॉन आणि गुगलला एक्सपोजर मिळतो. त्यानंतर तुम्ही फिडेलिटी 500 इंडेक्स फंड या दुसऱ्या फंडात जाऊ शकता. तुम्हाला ॲपल, मायक्रोसॉफ्ट, ॲमेझॉन आणि इतर कंपन्यांचे अतिरिक्त शेअर्स प्राप्त होतील, परंतु तुम्ही इंडेक्समध्ये समाविष्ट असलेल्या त्याच कंपन्यांचे अतिरिक्त शेअर्स खरेदी कराल.
तुमचे वैविध्य वाढवण्यासाठी, एसपीडीआर (SPDR) पोर्टफोलिओ एस आणि पी (S&P) 1500 कंपोझिट स्टॉक मार्केट ईटीएफ (ETF) वापरून पहा, जे विविध क्षेत्रांमध्ये आणि बाजार आकारांमध्ये 1,500 हून अधिक युनायटेड स्टेट्स कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करण्याची संधी प्रदान करते. ही विस्तृत विविधता विशिष्ट उद्योगांवर किंवा उद्योगांवर महागाईच्या नकारात्मक परिणामाचा सामना करण्यास मदत करू शकते आणि इतरांना वाढीव किमतींचा फायदा घेऊ देते.
महागाईपेक्षा चांगली कामगिरी करणारे बाँड फंड आणि ईटीएफ (ETF) चा वापर करा
साधारणपणे महागाईसोबत व्याजदर वाढतात. जेव्हा महागाई वाढते तेव्हा बाँडच्या किमती व्याजदरांच्या उलट होतात तेव्हा बाँडचे मूल्य कमी होऊ शकते. तथापि, जेव्हा महागाई वाढते तेव्हा बाँड, बाँड फंड आणि एक्सचेंज–ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) (ETF) मध्ये गुंतवणूक करण्याच्या धोरणे आहेत.
शेवटी,
बहुतेक गुंतवणूकदारांसाठी, म्युच्युअल फंड आणि एक्सचेंज–ट्रेडेड फंड हे महागाईवर मात करण्यासाठी उत्तम धोरणे आहेत. स्टॉक फंड तुम्हाला दीर्घकाळात जास्त परतावा देऊ शकतात, कारण ते बहुतेकदा महागाईपेक्षा जास्त कामगिरी करतात. तथापि, बॉण्ड्स किंवा बॉण्ड फंडांपेक्षा त्यांच्यात मुद्दल गमावण्याचा धोका जास्त असतो.
या लेखातून तुम्हाला महागाई म्युच्युअल फंडांबद्दल आणि म्युच्युअल फंडांच्या मदतीने महागाईवर मात कशी करावी याबद्दल चांगली माहिती मिळेल.
