बच्चों की शिक्षा, प्रॉपर्टी खरीदने या रिटायरमेंट की योजना बनाने और बचत जैसी भविष्य की फाइनेंशियल जरूरतों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक बेहतरीन तरीका है – । लेकिन म्यूचुअल फंड निवेशके निवेश में कई मिथक हैंजो इन्वेस्टर को भ्रमित करते हैं और इन फाइनेंशियल टूल में निवेशकरने से प्रतिबंधित करते हैं। लेकिन हमें इन मिथकों को समझना होगा और हमारे फाइनेंस के बारे में अच्छे विकल्प चुनने के लिए म्यूचुअल फंड निवेश के बारे मेंसही जानकारी लेनी होगी।.
इसके लिए बड़े निवेश की आवश्यकता है
अक्सर लोग यह मानते हैं कि म्यूचुअल फंड में पर्याप्त निवेश करके ही उन्हे अच्छे रिटर्न अर्जित होंगेनिवेश लेकिन सत्य इसके विपरीत है। म्यूचुअल फंड कंपाउंडिंग के सिद्धांत पर काम करते हैं, जो आपको लॉन्ग टर्म निवेश से पर्याप्त रिटर्न प्राप्त करने की सुविधा देता है।
लेकीन यह आवश्यक नहीं है कि आप म्यूचुअल फंड मे केवल अधिक राशि से ही निवेश कर सकते हैं। आप रु. 500 से शुरू होने वाली कोई भी राशि इन्वेस्ट कर सकते हैं। अगर आप एक नए युवा निवेशक के रूप मे शुरुआत कर रहे हैं, तो यह आपको बाजार में रहने और रिटर्न बढ़ाने के लिए अधिक समय देता है। छोटे मासिक और नियमित निवेश के साथ, आप मेच्योरिटी पर काफी रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड सुविधा के अनुसार आपकी इनकम बढ़ने के साथ एसआईपी राशि बढ़ा सकते हैं।.
जरूरी दस्तावेजकेवाईसी दस्तावेजपूरा करना एसईबीआईद्वारा अनिवार्य किया गया है। आप पहली बार एसईबीआईरजिस्टर्ड इंटरमीडियरी के माध्यम से प्रोसेस पूरा कर सकते हैं। अगर आप बाद में किसी अन्य मध्यस्थ से संपर्क करते हैं, तो आपको इसकी ज़रूरत नहीं है।
म्यूचुअलफंडकेपहलीबारनिवेशककेरूपमें, आपको’अपनेकस्टमरकोजानें’ फॉर्मपूराकरनाहोगाऔरप्रतिकेवाईसीआवश्यकताकेलिएआवश्यक शामिल दस्तावेज जमाकरनेहोंगे।
– पहचान का प्रमाण (POI)
– पते का प्रमाण (POA)
– नवीनतम फोटो
आपको डीमैट अकाउंट की आवश्यकता है
जो अधिकांश पहली बार इन्वेस्टर करते हैं उनके लिए यह एक आम गलती है। । लेकिन म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर के पास अपनी यूनिट को कागजी दस्तावेज़ या डिमटेरियलाइज़्ड फॉर्मेट के रूप में प्राप्त करने का विकल्प होता है। म्यूचुअल फंड निवेश के लिए डीमैट अकाउंट अनिवार्य नहीं है।
पहली बार इन्वेस्टर को अपनी निवेश एप्लीकेशन के साथ केवाईसीऔपचारिकता पूरी करके जमा करना होगा। आपके केवाईसीदस्तावेज़ सत्यापित हो जाने के बाद आपका निवेश एप्लीकेशन स्वीकार हो जाता है।
म्यूचुअल फंड से बाहर निकलना कठिन है
लॉक-इन अवधि के संबंध में मिथक है कि म्यूचुअल फंड में निवेश करने से निवेशकको लंबे समय तक रुकना पड़ता है लेकिन सत्य यह है कि वह किसी भी समय बंद कर सकता है और नकद प्रवाह के आधार पर एसआईपी शुरू कर सकता है। इनकम टैक्स एक्ट के u/s 80C के तहत जब तक आपने इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) में इन्वेस्ट नहीं किया है जो रु. 1.5 लाख तक का टैक्स लाभ प्रदान करता है, जिसमें तीन वर्ष का लॉक-इन पीरियड है, अन्य म्यूचुअल फंड सुविधाजनक होते हैं।
आपको लंबे समय तक इन्वेस्ट करना होगा
म्यूचुअल फंड में लॉन्ग-टर्म निवेश वास्तव में आपको कंपाउंडिंग के लाभ प्राप्त करने की सुविधा देता है। लेकिन यह निश्चित नहीं है। जिस व्यक्ति को तुरंत रिटर्न की आवश्यकता होती है, वह म्यूचुअल फंड में भी इन्वेस्ट कर सकता है। हर निवेश के उद्देश्यों के लिए म्यूचुअल फंड की शॉर्ट-टर्म, मिड-टर्म या लॉन्ग-टर्म स्कीम हैं; । जो शॉर्ट-टर्म रिटर्न की तलाश कर रहे हैं, वे शॉर्ट-टर्म डेट फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. इक्विटी फंड दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं।
भले ही आपको मार्केट के बारे में सीमित जानकारी हो फिर भी आपके लिए निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड सबसे आसान तरीकों में से एक हैं। हालांकि, गलत धारणाएं अक्सर निवेशकोको उनके लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प चुनने से रोकती हैं। म्यूचुअल फंड की मिथक को दूरकरने के बाद, आप अच्छा और उपयुक्त निवेश विकल्प चुन सकते हैं।
अगर आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कैसे करें, तो निम्नलिखित को चेक करें.
अपने निवेश करने का लक्ष्य निर्धारित करें: आपको अपने शॉर्ट-या लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के अनुसार म्यूचुअल फंड निवेश की रणनीति चुननी होगी। अगर आप रिटायरमेंट या बच्चों की शिक्षा की योजना बना रहे हैं, तो इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा है। हालांकि, अगर उद्देश्य शॉर्ट-टर्म है, तो डेट फंड के साथ अपने रिटर्न को सुरक्षित करें।
सही निवेश रणनीति चुनें
आपके लक्ष्यों के आधार पर निवेश की रणनीति चुनना आसान हो जाता है.
लॉन्ग-टर्म: जब आप लॉन्ग-टर्म के लिए निवेश कर रहे हैं, तो इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करें जो चक्रवृद्धि के आधार पर उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। आपको ऐसे म्यूचुअल फंड की तलाश करनी होगी जिन्हें ग्रोथ फंड के रूप में लेबल किया गया हो।।
- मिड-टर्म: अगर आप 5-10 वर्षों की निवेश अवधि की तलाश कर रहे हैं या इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करने से आपको हो जाती है, तो आपको बैलेंस्ड फंड की तलाश करनी चाहिए. ये फंड जोखिम कारकों को संतुलित करने के लिए कॉर्पस के एक बड़े हिस्से को बॉन्ड में निवेश करते हैं।
- शॉर्ट-टर्म: जब आप अपने निवेश लक्ष्य से केवल कुछ वर्ष दूर हैं, तो डेब्ट फंड में निवेश करें ये फंड जोखिम को कम करने वाले टॉप डेब्ट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं। डेब्ट फंड डेब्ट इंस्ट्रूमेंट में 70-80 प्रतिशत कॉर्पस इन्वेस्ट करते हैं।
रिसर्च उपयुक्त विकल्प
अपने उद्देश्यों के आधार पर, म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें। संभावित निवेश विकल्प चुनते समय निम्नलिखित को जाने।
– पिछला प्रदर्शन: हालांकि फंड का पिछला प्रदर्शन अपने भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है, लेकिन यह समझना एक अच्छा शुरुआत है
– खर्च अनुपात: खर्च अनुपात एक ऐसा शुल्क है जिसमें इन्वेस्टर को फंड के निवेश और फंड मैनेजर की क्षतिपूर्ति खरीदने के खर्चों को कवर करने के लिए भुगतान करना होता है। हालांकि अधिकांश फंड 1 या 2 प्रतिशत खर्च अनुपात लेते हैं, लेकिन यह ध्यान देना आवश्यक है क्योंकि यह आपके रिटर्न को बदल सकता है।
– लोड फीस: खर्च अनुपात की तरह, लोड फीस आपके निवेश पर रिटर्न को भी प्रभावित कर सकती है। आप नो-लोड फंड चुनकर लोड शुल्क का भुगतान करने से बच सकते हैं।
– प्रबंधन: एक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उद्देश्य मार्केट इंडेक्स को हराना और निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड से अधिक शुल्क लेना है। इसलिए, यह सक्रिय या निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड के आधार पर, कुल निवेश लागत अलग-अलग होगी।
नियमित रूप से इन्वेस्ट करने के लिए प्लान सेट करें
अपने धन को बढ़ाकर पैसे के लक्ष्यों तक पहुंचकर वर्तमान और भविष्य की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आपको समय-समय पर निवेश करने के लिए एक प्लान विकसित करना होगा। एसआईपी सेट करने से न केवल आपको अनुशासित बनने में मदद मिलती है बल्कि रुपये की कीमत औसतन जैसे लाभ मिलते हैं। इसके अलावा, एसआईपी मार्केट जोखिम को कम करता है।
अब जब आपने म्यूचुअल फंड के बारे में सही जानकारी प्राप्त कर ले । फिर आत्मविश्वास के साथ निवेश करने की शुरुआत करें।
