मुद्रास्फीति वह कारण हो सकती है जिसकी वजह से आपकी ड्रीम कार आपके पास से दूर जाती रहती है. जानें कि मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ते हुए अपने सपनों की कार को हासिल करने के लिए अपने निवेश की योजना कैसे बनाएं.
क्या आपने कभी भी अपनी ड्रीम कार में अपने परिवार के साथ हाइवे पर जाने का सपना देखा था, जो केवल मुद्रास्फीति की वास्तविकता से टूट गया? आप मुद्रास्फीति के साथ अपने सपनों की लड़ाई करने वाले पहले व्यक्ति नहीं होंगे. बढ़ती हुई कीमतें वे मूक चोर हैं जो आपकी अपनी बचत कुतर देती हैं.
हालांकि, आप SIP (एसआईपी) की मदद से स्थिति को अपने पक्ष में बदल सकते हैं. इस तरह से निवेश करने से आपको मुद्रास्फीति पीछे छोड़ने और अपने लक्षित अवधि के भीतर अपनी ड्रीम कार तक पहुंचने में मदद मिल सकती है (इस लेख के लिए 3 वर्ष मान सकते हैं).
मुद्रास्फीति कार की कीमतों को कैसे प्रभावित करती है?
मुद्रास्फीति से ऑटोमोबाइल सेक्टर सहित देश की अर्थव्यवस्था में कीमतों में वृद्धि होती है . प्रत्येक वर्ष वाहनों की बढ़ती लागत व्यक्तिगत आय में औसत वृद्धि को पीछे छोड़ सकती है. यह केवल मुद्रास्फीति के कारण नहीं बल्कि तकनीकी प्रगति के कारण भी हो सकता है. फिर भी, बढ़ती लागत के कारण औसत व्यक्ति को समय के साथ सपनों की कार खरीदना मुश्किल हो सकता है.
उदाहरण
मान लें कि आपकी ड्रीम कार की कीमत वर्तमान में ₹10 लाख है. भारत में औसत मुद्रास्फीति दर 5.5 प्रतिशत प्रति वर्ष है. इससे केवल 3 वर्षों में कीमत लगभग 11.74 लाख हो जाएगी. इस मूल्य वृद्धि की गणना केवल मुद्रास्फीति के प्रभावों को लागू करके की गई है. यदि अन्य कारकों पर विचार किया जाता है तो कीमत बढ़ सकती है.
कार के लिए SIP (एसआईपी) के साथ निवेश करना
आपको नियमित अंतराल में निवेश करने की अनुमति देकर, SIP (एसआईपी) आपके कार फंड को बनाने के सुविधाजनक तरीकों में से एक बन जाते हैं. यद्यपि निवेश का उपयोग अक्सर दीर्घकालिक पूंजी के निर्माण के लिए किया जाता है, लेकिन यह आपकी ड्रीम कार खरीदने जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है. निम्नलिखित कुछ कारणों से SIP (एसआईपी) को चुनना आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प क्यों हो सकता है:
लाभ
- मुद्रास्फीति को पीछे छोडना
अपनी कार के लिए योजना बनाते समय विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक मुद्रास्फीति का प्रभाव है. जैसा कि ऊपर बताया गया है, मुद्रास्फीति एक मजबूत कारक हो सकती है जो आपके लक्ष्यों को पहुंच से दूर रखती है. म्यूचुअल फंड (विशेष रूप से इंडेक्स म्यूचुअल फंड) मार्केट का पालन करते हैं, ताकि वे मुद्रास्फीति को दूर करने में मदद कर सकें.
- उच्च रिटर्न
म्यूचुअल फंड चक्रवृद्धि के सिद्धांत पर काम करते हैं और विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों (इक्विटी, स्टॉक, कमोडिटी आदि) में निवेश करते हैं. ये कारक पारंपरिक बचत विकल्पों की तुलना में संभावित अधिक रिटर्न प्रदान करने के लिए मिलकर काम करते हैं.
- अनुशासित बचत
SIP (एसआईपी) समय–समय पर किए गए स्वचालित योगदान हैं. वे यह सुनिश्चित करते हैं कि आप नियमित रूप से बचत करें, जिससे लक्षित समय सीमा के भीतर आवश्यक राशि जमा करना आसान हो जाता है. इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपको वित्तीय बाधाओं के कारण अपने सपनों को दूर करने की आवश्यकता नहीं है.
- किफायती
SIP (एसआईपी) लोगों के एक बड़े समूह के लिए उपलब्ध हैं क्योंकि उन्हें कम से कम ₹500 की राशि से निवेश किया जा सकता है. SIP (एसआईपी) के माध्यम से निवेश करने से आपको अपने वित्त पर दबाव डाले बिना अपने लक्ष्यों के लिए फंड जमा करने में मदद मिल सकती है.
SIP (एसआईपी) निवेश क्या है इसके बारे में अधिक पढ़ें?
SIP (एसआईपी) राशि निर्धारित करना
अपने कार फंड के लिए बचत करने के लिए योगदान राशि चुनना 3 कारकों पर निर्भर करता है:
- कार की कीमत
निवेश शुरू करने से पहले, मापन योग्य लक्ष्य स्थापित करना महत्वपूर्ण है. चूंकि इस मामले में, हम कार के लिए बचत कर रहे हैं, इसलिए लक्ष्य कार का विक्रय मूल्य होगा. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि चूंकि हम 3 वर्षों तक बचत कर रहे हैं, इसलिए इस अवधि के बाद कार की अनुमानित कीमत लक्ष्य होनी चाहिए. वैकल्पिक रूप से, अगर आप कार लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो आप लक्ष्य के लिए डाउन पेमेंट राशि भी चुन सकते हैं.
- अपेक्षित रिटर्न दर
यह चुने गए म्यूचुअल फंड पर निर्भर करता है. आप अपेक्षित रिटर्न प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन इतिहास का उपयोग कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड चुनते समय अन्य कारकों की जांच करना भी महत्वपूर्ण है.
- निवेश की अवधि
इस मामले में, हमने 3 वर्ष की अवधि मान ली है. यह कार और उसे खरीदने की आवश्यकता के आधार पर अलग–अलग हो सकता है.
इन कारकों की गणना करने के बाद, आप लक्ष्य की गणना करने के लिए SIP (एसआईपी) कैलकुलेटर में योगदान राशि, अपेक्षित रिटर्न दर और निवेश अवधि दर्ज कर सकते हैं. आप 3 इनपुट बदलकर प्रयोग कर सकते हैं और उनके बीच सही संतुलन चुन सकते हैं.
उदाहरण
मान लें कि आपकी कार की कीमत 3 वर्षों में ₹11.74 लाख होगी. 3 वर्षों में ₹11.74 लाख की बचत करने के लिए, आपको मासिक रूप से कितना निवेश करना चाहिए? 12% की औसत वार्षिक आय समझते हुए, आपको प्रति माह लगभग ₹27,000 का निवेश करना होगा. यह आंकड़ा वास्तविक रिटर्न और चुने गए फंड के प्रकारों के आधार पर अलग–अलग होगा.
स्पष्टीकरण:
- लक्ष्य: 3 वर्षों में ₹11.74 लाख
- वार्षिक ब्याज दर: 12% (आपेक्षित)
चक्रवृद्धि के साथ SIP (एसआईपी) की गणना के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला फॉर्मूला:
भविष्य का मूल्य FV (एफवी) = P (पी) * [ (1 + i(आई))^n (एन)- 1] * (1 + i)/i
यहाँ,
- FV (एफवी) भविष्य का मूल्य है (निवेश अवधि के अंत में कुल राशि)
- P (पी) वार्षिक निवेश राशि है (आपका वार्षिक SIP (एसआईपी) योगदान)
- i (आई) वार्षिक ब्याज दर है
- n (एन) निवेश अवधि की संख्या है (कुल वर्ष)
(मान लें कि चक्रवृद्धि वार्षिक रूप से की जाती है)
तो, आइए मूल्य दर्ज करें:
FV (एफ़वी) = ₹ 11.74 लाख (आपकी टारगेट कार की कीमत)
I (आई) = 12% वार्षिक ब्याज (दशांश के रूप में)
N (एन)= 3 वर्ष (निवेश अवधि)
इसलिए,
P (पी) = ₹ 11.74 लाख * [ 0.12 / ( (1 + 0.12)^3-1)]
P (पी) = ₹ 27,000
वित्तीय कैलकुलेटर या स्प्रेडशीट का उपयोग करके, आपको लगभग ₹ 27,000. का मासिक निवेश (P) मिलेगा. इसे एंजल वन के एसआईपी कैलकुलेटर पर आज़माएं.
आप अपनी सुविधा के अनुसार पैरामीटर बदल सकते हैं. SIP (एसआईपी) के माध्यम से निवेश करने से आपको अपने फंड में लचीलापन भी मिल सकता है. आपको अपनी कार खरीदने के लिए संचित पूरी राशि का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है.
इसके बजाय, आप कार के डाउन पेमेंट के लिए अपने संचित कार्पस के एक हिस्से का उपयोग कर सकते हैं. शेष राशि का भुगतान लोन अवधि के लिए EMI (ईएमआई) (समान मासिक किश्त) के माध्यम से किया जा सकता है. ऐसे मामलों में, आपके SIP (एसआईपी) के साथ व्यवस्थित निकासी योजनाओं SWP (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करने से मदद मिल सकती है.
SWP (एसडब्ल्यूपी) आपको नियमित अंतराल पर अपने संचित SIP (एसआईपी) कॉर्पस से व्यवस्थित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है. आप अपनी कार लोन EMI (ईएमआई) के साथ जुड़ने के लिए SWP (एसडब्ल्यूपी) सेट कर सकते हैं, जिससे आपके लोन पुनर्भुगतान को मैनेज करने के लिए फंड का आसान प्रवाह सुनिश्चित होता है.
SIP (एसआईपी) एक शक्तिशाली साधन है जो आपकी ड्रीम कार को वास्तविकता में बदलने में आपकी मदद कर सकता है. याद रखें, निवेश न केवल आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ–साथ आपके अल्पकालिक लक्ष्यों में भी आपकी मदद कर सकता है.
एंजल वन में, हम आपके SIP (एसआईपी) लक्ष्यों के लिए उपयुक्त विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक उपयोगकर्ता–अनुकूल प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं. अगर आप अपनी ड्रीम कार जैसे इक्विटी, कमोडिटी, फ्यूचर और ऑप्शन ट्रेडिंग आदि में अलग–अलग रास्ता लेने का विकल्प चुनते हैं, तो आप अन्य साधनों में भी निवेश कर सकते हैं. तो एंजेल वन के साथ डीमैट खाता खोलें और निवेश प्राप्त करें. आपकी ड्रीम कार आपके लिए प्रतीक्षा कर रही है!
