एसआईपी (SIP) पर अर्जित ब्याज़ की गणना कैसे करें?

सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी (SIP)) म्यूचुअल फंड में निवेश करने के इच्छुक निवेशकों द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली एक लोकप्रिय निवेश रणनीति है। इसमें पूर्वनिर्धारित अंतराल (आमतौर पर मासिक) पर म्यूचुअल फंड, स्टॉक या रिटायरमेंट फंड में नियमित, समान भुगतान किया जाता है। एसआईपी (SIP) पर अर्जित ब्याज की गणना कैसे करें, यह समझने से निवेशकों को अपने निवेश की वृद्धि का पता लगाने और सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। नीचे, मैं इन गणनाओं को प्रभावित करने वाले कारकों और अर्जित ब्याज की गणना करने के चरणों को समझाऊंगा।

एसआईपी (SIP) पर अर्जित ब्याज़ को समझना

एसआईपी (SIP) पर रिटर्न अक्सर वार्षिक रिटर्न या कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट (सीएजीआर) के रूप में व्यक्त किए जाते हैं। यह मेट्रिक औसत वार्षिक रिटर्न की स्पष्ट तस्वीर देता है, यह मानता है कि निवेश स्थिर दर पर बढ़ता है, जिससे अन्य निवेश विकल्पों के साथ तुलना को सरल बनाया जाता है।

साधारण ब्याज के विपरीत, जहां आप केवल मूल राशि पर ब्याज अर्जित करते हैं, म्यूचुअल फंड कम्पाउंड ब्याज अर्जित करते हैं। इसका मतलब यह है कि आपके द्वारा अर्जित रिटर्न को अतिरिक्त आय कमाने के लिए दोबारा निवेशित किया जाता है। यह कंपाउंडिंग प्रभाव एसआईपी (SIP) में दीर्घकालिक निवेश के प्राथमिक लाभों में से एक है।

गणना के लिए आवश्यक घटक

एसआईपी (SIP) पर रिटर्न की गणना करने के लिए, आपको निम्नलिखित विवरण की आवश्यकता होगी:

मासिक निवेश राशि: आपके द्वारा प्रत्येक अंतराल पर निवेश की गई राशि।

कुल निवेश अवधि: वह अवधि जिस पर आप अपने निवेश करते हैं।

अपेक्षित वार्षिक विवरणी दर: फंड की पिछली परफॉरमेंस के आधार पर अपेक्षित रिटर्न दर।

एसआईपी (SIP) रिटर्न की गणना करने के लिए फ़ॉर्मूला

एसआईपी (SIP) पर रिटर्न का अनुमान कैश फ्लो फ़ॉर्मूला के भविष्य मूल्य के इस्तेमाल से किया जा सकता है, जो रिटर्न की अपेक्षित दर पर निवेश को बढ़ाता है। इस्तेमाल किया जाने वाला फॉर्मूला है:

FV = P [ (1+i)^n-1 ] * (1+i)/i

जहां:

FV एसआईपी (SIP) निवेश की फ्यूचर वैल्यू है।

P मासिक निवेश राशि है।

i वार्षिक रिटर्न की मासिक दर (वार्षिक दर/12) है।

n भुगतान की कुल संख्या है (निवेश अवधि x 12 मासिक निवेश के लिए)।

चरण-दर-चरण गणना

1. वार्षिक रिटर्न दर को मासिक दर में बदलें:

अगर अपेक्षित वार्षिक रिटर्न दर 12% है, तो मासिक रिटर्न दर दशमलव रूप में 12%/12 =1% या 0.01 होगी।

2. फॉर्मूला लागू करें:

मान लीजिए कि आप ऐसे फंड में हर महीने 20 वर्ष तक ₹100 निवेश करते हैं जिसमें आपको 12% की वार्षिक रिटर्न प्राप्त होने की उम्मीद है। यहां बताया गया है कि आप इन एसआईपी (SIP) इन्वेस्टमेंट के भविष्य की वैल्यू की गणना कैसे करेंगे:

मासिक इन्वेस्टमेंट (P) = ₹100

रिटर्न की मासिक दर (i) = 0.01

भुगतान की संख्या (n) = 20 वर्ष x 12 महीने/वर्ष = 240 भुगतान

इन्हें फ़ॉर्मूला में दर्ज करने पर प्राप्त होगा:

FV = 100 [ (1+0.01)^240-1 ] * (1+0.01)/0.01

एसआईपी (SIP) से रिटर्न की गणना करने के कुछ अन्य तरीके हैं:

1. फाइनेंशियल कैलकुलेटर या स्प्रेडशीट का इस्तेमाल करके इसकी गणना करें:

आप उपरोक्त फ़ॉर्मूले का इस्तेमाल करके भविष्य मूल्य की गणना करने के लिए माइक्रोसॉफ्ट एक्सेल जैसे वित्तीय कैलकुलेटर या स्प्रेडशीट टूल का उपयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक्सेल, एफवी (FV) फंक्शन प्रदान करता है, जो इन गणनाओं को आसान बना सकता है।

2. ऑनलाइन एसआईपी (SIP) कैलकुलेटर

कई फाइनेंशियल वेबसाइट और म्यूचुअल फंड हाउस ऑनलाइन एसआईपी (SIP) कैलकुलेटर की सुविधा देते हैं, जहां आप अपनी मासिक निवेश राशि, निवेश की अवधि और अनुमानित रिटर्न दर दर्ज करते हैं। इसके बाद कैलकुलेटर आपके निवेश का अनुमानित भावी मूल्य बता देता है। आप अपने एसआईपी (SIP) से रिटर्न की गणना करने के लिए एंजल वन एसआईपी (SIP) कैलकुलेटर को देख सकते हैं।

एसआईपी (SIP) रिटर्न को प्रभावित करने वाले कारक

बाजार की अस्थिरता: एसआईपी (SIP) से प्राप्त रिटर्न बाजार की स्थितियों के अधीन होते हैं, विशेष रूप से यदि इक्विटी-ओरिएंटेड फंड में निवेश किया जाए। स्थिर आय वाली सिक्योरिटीज की तुलना में जोखिम कारक अधिक होता है।

निवेश की अवधि: आमतौर पर, कम्पाउंडिंग प्रभाव के कारण अधिक रिटर्न प्राप्त करने की संभावना अधिक होती है।

निवेश की फ्रीक्वेंसी: निवेश की फ्रीक्वेंसी (मासिक, त्रैमासिक, आदि) कुछ मामलों में अधिक बार-बार कंपाउंड होने के कारण अंतिम संचित राशि को भी प्रभावित कर सकती है।

निष्कर्ष

जबकि एसआईपी (SIP) में एक निश्चित रिटर्न दर नहीं होती है, वहीं यह समझना कि कैसे रिटर्न की गणना की जाती है, आपको बेहतर निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकता है। समय-समय पर निवेश या एक्सेल या ऑनलाइन कैलकुलेटर जैसे सरल टूल्स के भावी मूल्य के लिए फ़ॉर्मूले का इस्तेमाल करके, आप एसआईपी (SIP) से अपने संभावित रिटर्न का अच्छा अनुमान लगा सकते हैं।

याद रखें, सफल एसआईपी (SIP) निवेश की कुंजी निरंतरता और लॉन्ग टर्म पर्सपेक्टिव है। बाजार के प्रदर्शन के अनुसार आपकी अपेक्षाओं को एडजस्ट करना और लॉन्ग टर्म निवेश करना, एसआईपी (SIP) के जरिए आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है। एंजल वन के एसआईपी (SIP) कैलकुलेटर से अपनी एसआईपी (SIP) क्षमता के बारे में जानें और आज ही अपनी इन्वेस्टमेंट यात्रा की योजना बनाना शुरू करें!