म्युच्युअल फंडाचे संशोधन कसे करावे

म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांसाठी गुंतवणुकीच्या दृष्टीने योग्य म्युच्युअल फंड निवडणे हे अवघड काम वाटते . म्युच्युअल फंड हे आधुनिक गुंतवणुकीचे साधन आहे जे गुंतवणूकदारांना जास्तीत जास्त परतावा देण्यासाठी विविध सिक्युरिटीजमध्ये एकत्रित फंडाची गुंतवणूक करतात . हे गुंतवणूकदारांमध्ये प्रचंड लोकप्रिय आहे , ज्यांना व्यावसायिक व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केलेल्या चांगल्या संशोधन , वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओचा फायदा घ्यायचा आहे . मात्र , कोणती म्युच्युअल फंड योजना योग्य आहे , हे जाणून घेणे सोपे नाही . आपल्या आर्थिक उद्दिष्टांना अनुरूप असे फंड शोधण्यासाठी आपण संपूर्ण म्युच्युअल फंड विश्लेषण केले पाहिजे . बाजाराच्या निकषांच्या दृष्टीने फंड चांगला आहे की नाही हे ठरविण्यासाठी आपण अनेक घटकांचे मूल्यांकन केले पाहिजे . या लेखात , आम्ही आपल्या संशोधनासाठी महत्त्वपूर्ण असलेल्या घटकांवर चर्चा करतो .

म्युच्युअल फंडांवर संशोधन करण्यापूर्वी काही गोष्टींचा विचार केला पाहिजे .

म्युच्युअल फंडांवर संशोधन करण्यापूर्वी मूल्यमापन करावयाचे घटक

आपण संशोधन सुरू करण्यापूर्वी , आपण आपल्या गुंतवणुकीची उद्दीष्टे परिभाषित केली पाहिजेत – आपल्याला निवृत्तीच्या उत्पन्नासाठी , घर खरेदी करण्यासाठी किंवा आपल्या पुढील सुट्टीसाठी पैशांची आवश्यकता आहे की नाही . या प्रत्येक उद्दिष्टाच्या पूर्ततेसाठी वेगवेगळ्या गुंतवणूक दृष्टिकोन आणि मालमत्ता वर्गांची आवश्यकता असते . या उद्दिष्टांच्या आधारे तुम्ही विविध म्युच्युअल फंड श्रेणी निवडू शकता .

पुढील वर्षी सुट्टीची योजना आखणारी व्यक्ती दीर्घकालीन किंवा जोखमीच्या मालमत्तेत गुंतवणूक करणार नाही . त्याचप्रमाणे निवृत्तीसाठी पैसे हवे असतील तर कमी परताव्याच्या फंडात गुंतवणूक केल्यास अपेक्षित परिणाम मिळणार नाहीत . त्यामुळे आपली उद्दिष्टे समजून घेतल्यास संशोधन प्रक्रिया सोपी होईल .

पुढे , आपण आपली जोखीम घेण्याची क्षमता तपासली पाहिजे , जी आपल्याला किती परतावा हवा आहे यावर अवलंबून जोखीम घेण्याची आपली क्षमता आहे . हाय रिस्क फंडांना जास्त परतावा मिळेल . पण बाजारातील मंदीच्या काळात त्यांनाही मोठा तोटा सहन करावा लागणार आहे . जर आपल्याला असे वाटत नसेल की आपण उच्च बाजारातील अस्थिरता हाताळू शकता , तर आपण पुराणमतवादी गुंतवणूक दृष्टिकोन असलेला फंड निवडला पाहिजे .

आपल्याला कोणत्या प्रकारची गुंतवणूक हवी आहे ( स्टॉक्स , बाँड्स इ .) हे ठरविल्यानंतर आपण स्क्रीनिंग प्रक्रिया सुरू करू शकता .

एंजल वनसारख्या आधुनिक ब्रोकरेज स्क्रीनर ऑफर करतात जे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या श्रेणी आणि इतर विविध मापदंडांनुसार म्युच्युअल फंडांचे संशोधन करण्यास अनुमती देतात . आपण अशा वेबसाइट्स देखील वापरू शकता जे आपल्याला स्वतंत्र संशोधन करण्यास अनुमती देतात .

संशोधन कसे करावे

म्युच्युअल फंडाचा प्रकार निवडून तुम्ही सुरुवात करू शकता . आपण स्क्रीनरवर शैली निवडू शकता आणि स्क्रीनर आपल्याला श्रेणीतील सर्व निधी आणि विविध आकडेवारीची यादी देईल . त्यानंतर योग्य शोधण्यासाठी आपण डेटा चाळू शकता .

• गुंतवणूक करताना तुमचे पैसे कुठे ठेवले जातील , याचे मार्गदर्शन फंड मॅनेजरची गुंतवणूक रणनीती करेल . जर फंडाची गुंतवणूक रणनीती आपल्या ध्येयाशी सुसंगत नसेल तर ते आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये मूल्य वर्धन करणार नाही . बहुतेक स्क्रीनर आपल्याला फंडाचा प्रकार आणि रचना सांगतील जेणेकरून आपण माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकाल . उदाहरणार्थ , जर आपण कमी जोखीम असलेल्या डेट फंडाच्या शोधात असाल तर आपण त्यामध्ये तज्ञ असलेल्या फंड कंपनीची निवड करू शकता .

• वाढीव कालावधीसाठी गुंतवणूक करताना फंडाने पूर्वी किती कमाई केली आहे , याची माहिती असायला हवी . फंडाची गेल्या १० – ५ वर्षांची कामगिरी पाहिली तर गेल्या काही वर्षांत फंडाची कामगिरी कशी आहे , याचे उत्तम संकेत मिळतात .

• बाजारातील विविध परिस्थितीत फंडाचे स्थैर्य आणि कामगिरी निश्चित करण्यात हे उपयुक्त ठरते . तथापि , कृपया हे लक्षात ठेवा की मागील कामगिरी ही फंडाच्या भविष्यातील परताव्याची हमी नाही , परंतु हा एक चांगला प्रारंभ बिंदू आहे .

• बहुतेक म्युच्युअल फंड सक्रियपणे व्यवस्थापित केले जात असल्याने आपल्या संशोधनात आणखी एक महत्त्वाचा मुद्दा जोडला जातो तो म्हणजे फंड मॅनेजरचा कार्यकाळ . यामुळे सध्याचा फंड मॅनेजर चांगले काम करत आहे की नाही हे समजण्यास मदत होईल . फंडाने पूर्वी चांगला परतावा दिला असेल पण फंड मॅनेजर नवीन असेल तर त्याच्या परताव्याची जबाबदारी नवीन मॅनेजरची नसते . यामुळे फंडाकडे पाहण्याचा तुमचा दृष्टीकोन बदलू शकतो .

• म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीत शुल्काच्या दृष्टीने खर्च येतो . जेव्हा आपण प्रारंभ करता तेव्हा खर्चाचे प्रमाण असते . हा एक चालू खर्च आहे जो आपण फंड कंपनीने गुंतवलेल्या रकमेतून वजा केला जातो आणि आपल्या निधीच्या व्यवस्थापनासाठी दिला जातो . सेबीने खर्च गुणोत्तराची वरची मर्यादा २ . ५ टक्क्यांपर्यंत मर्यादित ठेवली आहे . सुरुवातीला ही मोठी रक्कम वाटत नसली तरी कालांतराने ती लक्षणीय प्रमाणात वाढू शकते . कमी खर्चाच्या फंडांची निवड करून आपण लक्षणीय खर्च गुणोत्तर देणे टाळू शकता .

• याव्यतिरिक्त , जेव्हा आपण युनिट्स रिडीम करता तेव्हा शुल्क असू शकते , ज्यामुळे आपला अंतिम परतावा देखील कमी होऊ शकतो , विशेषत : कमी परताव्याच्या फंडांसाठी . कमी फ्रंट आणि बॅक लोड शुल्क असलेल्या फंडांची निवड करण्यास प्राधान्य दिले जाते .

• शेवटी , किमान गुंतवणुकीच्या रकमेचा विचार करा . कमीत कमी गुंतवणुकीची रक्कम ही मर्यादा असते आणि फंडांमध्ये बदलते . हे किमान गुंतवणुकीच्या गरजा पूर्ण न करणारे फंड काढून टाकून आपल्या पर्यायांची यादी लहान करण्यास मदत करेल .

गुंडाळणे

गुंतवणुकीचे उत्पादन म्हणून म्युच्युअल फंड अत्यंत नियंत्रित असतात . त्यांनी त्यांच्या होल्डिंग्स , आर्थिक परिस्थिती , उद्दिष्टे , गुंतवणूक धोरणे , जोखीम आणि इतर माहितीवरील अहवाल प्रकाशित करणे आवश्यक आहे . गुंतवणूक करण्यापूर्वी फंडाचे प्रॉस्पेक्टस नीट वाचावे . तसेच एकदा गुंतवणूक केल्यावर फंडाची कामगिरी आणि तुमच्या गुंतवणुकीचे काय होत आहे , याचे वेळोवेळी अपडेट्स मिळतील . हे आपले ध्येय पूर्ण करीत आहे की नाही हे आपण तपासू शकता .

एखाद्याला हे अवघड वाटेल , परंतु म्युच्युअल फंडांवर संशोधन करणे कठीण नाही . म्युच्युअल फंडांचे संशोधन कसे करायचे हे शिकल्यानंतर निवड करण्यापूर्वी महत्त्वाचे मुद्दे पाहू शकता . एंजल वनसारख्या स्क्रीनर टूलचा वापर करून आपण आपल्या अभ्यासासाठी विविध मापदंड सेट करू शकता . अँप आपल्याला आपल्या निकषांच्या आधारे सर्वोत्तम गुंतवणूक पर्यायांची निवड करण्यात मदत करेल .

सामान्य प्रश्न