ગુજરાતીમ્યુચ્યુઅલ ફંડ વેચવા માટે ગ્રાહકોની જરૂરિયાતો અને લક્ષ્યોને સમજવાની જરૂર છે. ગ્રાહકોને આકર્ષિત કરવા માટે વ્યાજબીપણું, લિક્વિડિટી અને પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટ જેવા લાભો હાઇલાઇટ કરો.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા ક્લાયન્ટના પોર્ટફોલિયોમાં એક મોટું ઉમેરો હોઈ શકે છે, પરંતુ ઘણા લોકો - ખાસ કરીને જેઓ રોકાણ કરવા માટે નવા છે - મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે અપરિચિત છે અને તેમની સાથે સંકળાયેલી શરતો શું છે.
ગ્રાહકોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વેચવા માટે તેમની જરૂરિયાતો અને લક્ષ્યોની સંપૂર્ણ સમજણની જરૂર છે. આ માહિતી અને ભંડોળની વ્યાપક જાણકારી અને તેઓ કેવી રીતે કામ કરે છે, સાથે તમે તેને સરળતાથી વેચી શકો છો. જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વેચો છો, તો આ લેખ તમને વસ્તુઓને વધુ સરળ બનાવવામાં મદદ કરશે.
એક પ્રોફેશનલ તરીકે, તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે વેચવું અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના લાભો અને આ ચોક્કસ પ્રોડક્ટ્સ તમારા ગ્રાહકોને તેમના રોકાણના લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં કેવી રીતે મદદ કરે છે તે વિશેની માહિતી પ્રદાન કરવી જોઈએ. આ ટિપ્સમાં માહિતી પ્રદાન કરવાથી તમને ગ્રાહકોના સૌથી વધુ દ્રષ્ટિકોણને પણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વેચવામાં મદદ મળશે.
ઇચ્છિત આવક રોકાણ ભંડોળ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બે પ્રકારની આવક શરૂ કરે છે: મૂડી લાભ અને ડિવિડન્ડ. જોકે ફંડ દ્વારા કમાયેલ ચોખ્ખા નફો વર્ષમાં ઓછામાં ઓછા એક વાર શેરધારકોને ટ્રાન્સફર કરવો આવશ્યક છે, પરંતુ ચુકવણીની ફ્રીક્વન્સી ફંડથી ફંડમાં અલગ હોય છે.
તમારા ગ્રાહક માટે આદર્શ ભંડોળ જે ઝડપી નફા કરવાના બદલે સમય જતાં તેમની સંપત્તિ વિકસાવવા માંગે છે તે છે જે ગ્રોથ સ્ટૉક્સ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે અને ખરીદી અને હોલ્ડ અભિગમ અપનાવે છે.
જો તેઓ મુખ્યત્વે મોટા નફા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, તો ઇક્વિટી ફંડ વિશે વાત કરો જે ઝડપી નફા માટે શ્રેષ્ઠ તક પ્રદાન કરી શકે છે. જો કે, આક્રમક રીતે મેનેજ કરેલ ઉચ્ચ-ઉત્પાદન ભંડોળ સાથે સંકળાયેલા નુકસાનના જોખમને રેખાંકિત કરવાની ખાતરી કરો.
ઉચ્ચ મૂલ્યની સંપત્તિનો ઍક્સેસ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણા શેરધારકોના રોકાણોને એકત્રિત કરે છે જેથી તેઓ સ્ટૉક્સ, બોન્ડ અને અન્ય સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરી શકે છે જે તમારા ગ્રાહકોની કિંમત શ્રેણીમાંથી દૂર હોઈ શકે છે જો તેઓ તેમાં અલગથી રોકાણ કરે છે. આ સંયોજન તમારા ગ્રાહકોને કોઈપણ કંપનીમાં નોંધપાત્ર હિસ્સેદારી મેળવવા માટે જરૂરી મોટી રકમની મૂડી વગર મોટી સંપત્તિઓ અને ડિવિડન્ડ ચુકવણીઓના વિકાસથી લાભ મેળવવાની મંજૂરી આપશે.
વ્યાજબીપણું અને લિક્વિડિટી
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એવી સંપત્તિઓ કરતાં સરેરાશ રોકાણકાર માટે વધુ વ્યાજબી છે જેમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ કરે છે. તમારા ગ્રાહકોની ગણતરી કરો અને દર્શાવો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તેમને નેટ વર્થ વગર વૉરેન બફેટ જેવી જ સંપત્તિમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
ઓપન-એન્ડેડ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે તે તમારા ગ્રાહકોને સમજાવો. ઓપન-એન્ડ ફંડ તમારા ગ્રાહકોને કોઈપણ સમયે તેમની હોલ્ડિંગ્સને લિક્વિડેટ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે જરૂર પડે ત્યારે તેમને તે ડૉલરનો સરળ ઍક્સેસ આપે છે. વધુમાં, ઘણા ફંડ તમારા ગ્રાહકોને રિડમ્પશન શેડ્યૂલ બનાવવાની મંજૂરી આપે છે જેથી તેઓ દર મહિને, ત્રિમાસિક અથવા વર્ષના ચોક્કસ દિવસો પર તેમના હોલ્ડિંગના એક ભાગને લિક્વિડેટ કરી શકે છે, જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર નિયમિત રિટર્ન સુનિશ્ચિત કરે છે.
પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડને એવા પ્રોફેશનલ્સ દ્વારા મેનેજ કરવામાં આવે છે જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે શેરધારકો નફો મેળવે છે. જ્યારે તમારી ભૂમિકા હજુ પણ ગ્રાહકોને યોગ્ય સંપત્તિ પસંદ કરવામાં મદદ કરવાની છે, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાથી તમારા ગ્રાહકોની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ આર્મીમાં અનુભવી જનરલની ભરતી કરવામાં આવશે. તમે તમારા ગ્રાહકોને તેમની જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે પૂર્ણ કરનાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવામાં મદદ કરો છો, અને ફંડ મેનેજર સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારી સલાહનું પાલન કરવામાં આવે છે.
સરળ રિટર્ન માટે કો-ફાઇનાન્સ
પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટના લાભો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડના આગામી ફાયદા, એટલે કે, હળવા આવક સાથે સીધો સંબંધિત છે. અલબત્ત, પહેલાં યોગ્ય ભંડોળ પસંદ કરવાનો પ્રયત્ન કરવો જરૂરી છે. રોકાણ કર્યા પછી, તમારા ગ્રાહકો આવશ્યકપણે બેસીને તેમનું પરફોર્મન્સ જોઈ શકે છે, જે જાણીને ફંડ મેનેજર્સ ફંડને નફાકારક રાખવા માટે કામ કરી રહ્યા છે. જ્યાં સુધી તેઓ તેમના શેર વેચવા માંગતા ન હોય, ત્યાં સુધી તમારી અને તમારા ગ્રાહકો પાસે ફંડની કામગીરી અને ચોખ્ખી આવકની દેખરેખ રાખવા સિવાય કોઈ વિકલ્પ નથી.
રોકાણ ભંડોળ અને કર વ્યૂહરચના
રોકાણ ભંડોળ એટલે કેની યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે કરને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે. રોકાણ ભંડોળની આવક તેમની વર્તમાન આર્થિક સ્થિતિના આધારે રોકાણકારની વાર્ષિક કર જવાબદારી પર નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે. તેઓ આ વર્ષે જેટલી વધુ આવક મેળવે છે, તેમની સામાન્ય આવક અને મૂડી લાભ કર દરો તેટલી વધુ હોય છે.
લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતા ભંડોળ પર નિર્દેશ આપીને ડિવિડન્ડ ઇક્વિટી અને વ્યાજ વહન કરતા કોર્પોરેટ બોન્ડને ટાળો. કર-મુક્ત સરકાર અથવા નગરપાલિકા બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરતા ભંડોળ વ્યાજ લાવે છે જે ફેડરલ ઇન્કમ ટૅક્સને આધિન નથી અને કદાચ એક સારી પસંદગી હોઈ શકે છે. જો કે, તમામ કર-મુક્ત બોન્ડ્સ સંપૂર્ણપણે કર-મુક્ત નથી, માટે તમારી આવક રાજ્ય અથવા સ્થાનિક કરને આધિન છે કે નહીં તે તપાસવાની ખાતરી કરો.
ફીના ગેરફાયદા
તમારા ગ્રાહકો સાથે આ પ્રકારના રોકાણની સરેરાશ ફી વિશે ચર્ચા કરો, કારણ કે તમારી પાસે પહેલેથી જ કઈ પ્રકારના ભંડોળ તેમની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરશે તેની સારી ધારણા હોવી જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, જો તેઓ ઍક્ટિવ ફંડ મેનેજર્સ સાથે ઉચ્ચ-ઉત્પાદન ભંડોળ ઈચ્છતા હોય, તો સમજાવે છે કે વધારેલી ટ્રેડિંગને લગતી પ્રવૃત્તિનો અર્થ ઉચ્ચ કિંમતના રેશિયોની સંભાવના છે.
ટૅક્સના ગેરફાયદા
આ રોકાણના વિકલ્પોની ટૅક્સ અસરો વિશે ચર્ચા કરો. જોકે કોઈપણ રોકાણ તમારા ગ્રાહકોની ટૅક્સ જવાબદારીઓને થોડી હદ સુધી અસર કરશે, પરંતુ તમે જે ફંડને ધ્યાનમાં લઈ રહ્યા છો તેની વિશિષ્ટ અસરો વિશે ચર્ચા કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તેઓ ડિવિડન્ડ ભંડોળનું સંશોધન કરી રહ્યા હોય, તો તમે ડિવિડન્ડની આવકના કર વિશે વાત કરવા માંગી શકો છો અને ચર્ચા કરવા માંગો છો કે જે ભંડોળમાં રોકાણ કરે છે તે યોગ્ય ડિવિડન્ડ ચૂકવણી કરીને તમારી કર જવાબદારીને કેવી રીતે ઘટાડી શકે છે, જે પર સામાન્ય આવક કરતાં ઉચ્ચ દર પર કર વસૂલવામાં આવે છે.
તમારા ગ્રાહકને પ્રથમ રાખો
કમિશન અથવા અન્ય લાભોના વચનોના આધારે ઉત્પાદનોની ભલામણ કરવાનું ટાળો. હંમેશા તમારા ગ્રાહકોને તેમની ચોક્કસ જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તેવા ઉત્પાદનો સાથે લક્ષ્ય બનાવો, પછી ભલે તે કંપની તેમને ઑફર કરે.
ક્યારે નહીં કહેવું તે જાણો
નાણાંકીય સલાહકાર હોવાથી, તમારે મહત્વાકાંક્ષા અને વાસ્તવિકતા વચ્ચે નાજુક સંતુલન જાળવવું આવશ્યક છે. જ્યારે ઘણા રોકાણકારો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શ્રેષ્ઠ છે, ત્યારે તમારે એવા સંકેતો પર વિચાર કરવો જોઈએ કે આ પ્રકારનું રોકાણ તમારા ગ્રાહકોની રોકાણ શૈલી માટે સારું ન હોઈ શકે.
જો તમારા ગ્રાહકો તેમના પૈસા અને સમયનું રોકાણ કરવામાં સક્રિય રીતે શામેલ થવા માંગતા હોય, તો કદાચ તેમના માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ન હોઈ શકે. જોકે રોકાણ ભંડોળનું વ્યાવસાયિક સંચાલન એક મોટો ફાયદો છે, પરંતુ તે રોજિંદા સુરક્ષા અને બજાર વિશ્લેષણ અને વેપારથી રોકાણકારોને દૂર કરે છે. ખાતરી કરો કે તમારા ગ્રાહકો માટે તેમના રોકાણોને કોઈ બીજાને આપવી સુવિધાજનક છે, આમ તમારા એસેટ એલોકેશન અને ટ્રેડિંગ સ્ટ્રેટેજીનું નિયંત્રણ ગુમાવે છે.
વધુમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ ગ્રાહકો માટે સૌથી મોટો વિકલ્પ ન હોઈ શકે કે જેઓ વાર્ષિક ખર્ચ ધરાવે છે. વ્યક્તિગત શેર અથવા બોન્ડ્સમાં પોઝિશન લેવાથી વિપરીત, રોકાણ ભંડોળમાં રોકાણકાર બનવું, અન્ય શબ્દોમાં, શેરધારકને, તમારા રોકાણના મૂલ્યની ટકાવારી જેટલી વાર્ષિક ફીની ચુકવણી કરવાની જરૂર છે. આનો અર્થ એ છે કે દરેક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડએ એક વાર્ષિક રિટર્ન જનરેટ કરવું આવશ્યક છે જે શેરધારકોને નફો મેળવવા માટે તેના રિટર્નના દર કરતાં વધુ હોય.
સંક્ષિપ્ત માહિતી
ખૂબ જ જરૂરી વિવિધતા પ્રદાન કરીને, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડમાં અનુશાસિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિવિધ જીવન લક્ષ્યો માટે નોંધપાત્ર કોર્પ્સ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે. જો કે, ખાતરી કરો કે તમારા ગ્રાહકો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવામાં શામેલ જોખમો વિશે જાગૃત છે.
તે જ સમયે, તેમને તેમના જીવનના લક્ષ્યોને અનુરૂપ ફંડ મેળવવામાં મદદ કરો અને લાંબા ગાળાનો સતત અનુભવ ધરાવે છે.