म्यूचुअल फंड बेचने के लिए ग्राहकों की आवश्यकताओं और लक्ष्यों को समझना होता है। ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए सामर्थ्य, लिक्विडिटी और पेशेवर प्रबंधन जैसे लाभों को हाइलाइट करें।
म्युचुअल फंड आपके क्लाइंट के पोर्टफोलियो में एक बड़ा योग हो सकता है, लेकिन बहुत से लोग, विशेष रूप से जो नए निवेशक हैं, वे म्यूचुअल फंड और उससे जुड़ी शब्दावलियों से अपरिचित हैं।
ग्राहकों को म्यूचुअल फंड बेचने के लिए उनकी आवश्यकताओं और लक्ष्यों की पूरी समझ की आवश्यकता होती है। इस जानकारी और फंड के बारे में व्यापक ज्ञान तथा वे कैसे काम करते हैं इत्यादि के साथ आप उन्हें आसानी से बेच सकते हैं। यदि आप म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो यह लेख आपके काम को और भी आसान बनाने में मदद करेगा।
एक पेशेवर के रूप में, आपको यह जानकारी प्रदान करनी चाहिए कि आप म्यूचुअल फंड को कैसे बेच सकते हैं या म्यूचुअल फंड के लाभ और ये विशिष्ट उत्पाद आपके क्लाइंट को उनके निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने में कैसे मदद करते हैं। इस प्रकार की जानकारी प्रदान करके आप सबसे संकोची ग्राहकों को भी म्यूचुअल फंड बेच सकेंगे।
वांछित इनकम इन्वेस्टमेंट फंड
म्यूचुअल फंड दो प्रकार की आय शुरू करते हैं: पूंजीगत लाभ और लाभांश। यद्यपि निधि द्वारा अर्जित शुद्ध लाभ वर्ष में कम से कम एक बार शेयरधारकों को ट्रांसफर किया जाना चाहिए, परंतु प्रत्येक फंड की भुगतान की आवृत्ति अलग-अलग होती है।
आपके ग्राहक, जो तेजी से लाभ प्राप्त करने के बजाय समय के साथ अपनी संपत्ति विकसित करना चाहते हैं, के लिए आदर्श निधि वे हैं जो विकास स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं और खरीदने और होल्ड करने का दृष्टिकोण अपनाते हैं।
यदि वे मुख्य रूप से तेजी से होने वाले बड़े लाभों पर केंद्रित हैं, तो इक्विटी फंड के बारे में बात करें जो त्वरित लाभ के लिए सर्वोत्तम अवसर प्रदान कर सकते हैं। हालांकि, यह सुनिश्चित करें कि आक्रामक रूप से प्रबंधित उच्च आय वाले निधियों से जुड़े नुकसान के बढ़े हुए जोखिम की जानकारी भी उन्हें दी जाए।
उच्च मूल्य वाले एसेट का एक्सेस
म्यूचुअल फंड कई शेयरधारकों के निवेश को एकत्रित करते हैं ताकि वे स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों में निवेश कर सकें जो आपके ग्राहकों की प्राइस रेंज से कहीं अधिक हो सकते हैं यदि वे इनमें अलग से निवेश करते हैं। यह सम्मिश्रण आपके ग्राहकों को बड़ी आस्तियों के विकास और लाभांश भुगतानों का लाभ उठाने की सुविधा प्रदान करता है, जिसमें से किसी भी कंपनी में महत्वपूर्ण हिस्सेदारी प्राप्त करने के लिए आवश्यक पूंजी की बड़ी मात्रा शामिल नहीं होगी।
सामर्थ्य और लिक्विडिटी
म्युचुअल फंड जिन परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं उनके मुकाबले म्यूचुअल फंड औसत निवेशकों के लिए अधिक किफायती होते हैं। गणना करें और अपने ग्राहक को दिखाएं कि बिना नेट वर्थ के कैसे म्यूचुअल फंड उन्हें उस एसेट में निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं जिसमें वारेन बफेट निवेश करते हैं।
अपने ग्राहकों को समझाएं कि ओपन-एंडेड फंड कैसे काम करते हैं। ओपन-एंडेड फंड आपके ग्राहक को किसी भी समय अपनी होल्डिंग को लिक्विडेट करने की अनुमति देते हैं, जिससे उन्हें जरूरत पड़ने पर उन्हें रुपये मिल सकते हैं। इसके अतिरिक्त, कई फंड आपके ग्राहकों को रिडेम्पशन शिड्यूल बनाने की अनुमति देते हैं ताकि वे प्रत्येक माह, तिमाही या वर्ष के कुछ दिनों में अपनी होल्डिंग के एक हिस्से को लिक्विडेट कर सकें, जिससे निवेश पर नियमित रिटर्न सुनिश्चित हो सके।
प्रोफेशनल मैनेजमेंट
म्युचुअल फंड को पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो यह सुनिश्चित करते हैं कि शेयरधारकों को लाभ प्राप्त हो। जबकि आपकी भूमिका अभी भी ग्राहकों को सही परिसंपत्तियों को चुनने में मदद करना है, लेकिन म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपके ग्राहकों की निवेश सेना में एक अनुभवी जनरल को नियुक्त किया जाएगा। आप अपने ग्राहक को अपनी ज़रूरतों को पूरा करने वाले म्यूचुअल फंड चुनने में सहायता करते हैं, और फंड मैनेजर यह सुनिश्चित करता है कि आपकी सलाह का पालन किया जाए।
आसान रिटर्न के लिए को–फाइनेंसिंग
व्यावसायिक प्रबंधन के लाभ प्रत्यक्ष रूप से निवेश निधियों के अगले लाभ से संबंधित हैं, यानी छूट प्राप्त आय। निस्संदेह, पहले सही फंड चुनने का प्रयास करना आवश्यक है। निवेश करने के बाद, आपके ग्राहक आराम से बैठकर उसका प्रदर्शन देख सकते हैं तथा वे यह जानते हैं कि निधि प्रबंधक फंड को लाभकारी बनाए रखने के लिए काम कर रहे हैं। जब तक वे अपने शेयर बेचना नहीं चाहते, तब तक आप और आपके ग्राहक के पास फंड के निष्पादन और निवल आय की निगरानी करने के अलावा कोई विकल्प नहीं होता है।
इन्वेस्टमेंट फंड और टैक्स रणनीति
निवेश फंड की उपयुक्तता का आकलन करते समय करों पर विचार करना महत्वपूर्ण होता है। निवेश फंड से प्राप्त आय का निवेशकों की वार्षिक कर देयता पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है, जो उनकी वर्तमान आर्थिक स्थिति के आधार पर होता है। एक वर्ष में वे जितनी अधिक आय अर्जित करते हैं, उनकी सामान्य आय और पूंजी अभिलाभ कर दरें उतनी ही अधिक होती हैं।
दीर्घकालिक पूंजी अभिलाभ पर ध्यान केंद्रित करने वाले निधियों को निर्देशित करके लाभांश इक्विटी और ब्याज दर वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड से बचें। कर मुक्त सरकार या नगरपालिका बांड में निवेश करने वाले निधियों में ऐसा ब्याज मिलता है जो संघीय आयकर के अधीन नहीं आता है और शायद एक अच्छा विकल्प हो। हालांकि, सभी कर-मुक्त बांड पूरी तरह से कर-मुक्त नहीं हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपकी आय राज्य या स्थानीय करों के अधीन है या नहीं।
फीस के नुकसान
अपने ग्राहकों के साथ इस प्रकार के निवेश की औसत फीस पर चर्चा करें, क्योंकि आपको पहले से ही इस बात की अच्छी जानकारी होनी चाहिए कि किस प्रकार के फंड उनकी आवश्यकताओं को पूरा करेगी। उदाहरण के लिए, यदि वे सक्रिय निधि प्रबंधकों के साथ उच्च आय वाले फंड चाहते हैं, तो समझाएं कि बढ़ी हुई व्यापार गतिविधि का अर्थ अधिक लागत अनुपात होने की संभावना होती है।
टैक्स के नुकसान
इन निवेश विकल्पों के कर प्रभावों पर चर्चा करें। हालांकि कोई भी निवेश आपके ग्राहकों की कर देयताओं को कुछ हद तक प्रभावित करेगा, लेकिन आपके द्वारा विचार किए जा रहे निधियों के विशिष्ट प्रभावों पर चर्चा करना जरुरी है। उदाहरण के लिए, यदि वे लाभांश फंड खोज रहे रहे हैं, तो आप लाभांश आय के कर देयता के बारे में बात कर सकते हैं और यह बता सकते हैं कि खरीद कर धारित करने की रणनीति का उपयोग करने वाले निधियों में निवेश योग्य लाभांशों का भुगतान करके आपकी कर देयता को कम कर सकता है, जिन पर सामान्य आय की तुलना में पूंजी की उच्च दर पर कर लगाया जाता है।
अपने ग्राहक को पहले रखें
कमीशन या अन्य लाभों के वादे के आधार पर उत्पादों की सिफारिश करने से बचें। हमेशा अपने ग्राहकों को उन उत्पादों के साथ लक्षित करें जो उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप हों, चाहे वह कोई भी कंपनी उन्हें प्रदान करे।
जानें कि कब नहीं कहना है
एक वित्तीय सलाहकार होने के नाते, आपको महत्वाकांक्षा और यथार्थवाद के बीच सूक्ष्म संतुलन बनाए रखना चाहिए। हालांकि कई निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड बेहतरीन होते हैं, लेकिन आपको उन संकेतों को जानना चाहिए कि इस प्रकार का निवेश आपके ग्राहकों की निवेश शैली के लिए अच्छा नहीं होगा।
अगर आपके ग्राहक अपने पैसे और समय को निवेश करने में सक्रिय रूप से शामिल होना चाहते हैं, तो उनके लिए म्यूचुअल फंड नहीं हो सकते हैं। यद्यपि निवेश निधियों का व्यावसायिक प्रबंधन एक बड़ा लाभ है, लेकिन यह निवेशकों को दैनिक सुरक्षा और बाजार विश्लेषण और व्यापार से भी हटाता है। सुनिश्चित करें कि आपके ग्राहकों के लिए अपने निवेश को किसी और को सौंपना सुविधाजनक हो, इस प्रकार आपके एसेट एलोकेशन और ट्रेडिंग स्ट्रेटजी का नियंत्रण खो जाए।
इसके अलावा, म्यूचुअल फंड उन ग्राहकों के लिए बेहतरीन विकल्प नहीं हो सकते हैं जिनका वार्षिक खर्च बहुत अधिक होता है। व्यक्तिगत शेयरों या बांड में पोजीशन लेने के विपरीत, किसी निवेश फंड में निवेशक होने के विपरीत, किसी शेयरधारक को, आपके निवेश के मूल्य के एक प्रतिशत के बराबर वार्षिक शुल्क का भुगतान करना होता है। इसका अर्थ यह है कि प्रत्येक निवेश फंड को एक वार्षिक विवरणी तैयार करनी होगी जो शेयरधारकों को लाभ प्रदान करने के लिए उसके रिटर्न की दर से अधिक हो।
अंतिम टिप्पणी
आवश्यक विविधता प्रदान करके निवेश फंड में अनुशासित निवेश विभिन्न प्रकार के जीवन लक्ष्यों के लिए एक महत्वपूर्ण समूह बनाने में मदद कर सकता है. तथापि, यह सुनिश्चित करें कि आपके ग्राहकों को म्यूचुअल फंड में निवेश करने में शामिल जोखिमों के बारे में पता हो।
साथ ही, उन्हें ऐसे फंड में निवेश करने में मदद करें जो उनके जीवन के लक्ष्यों के अनुरूप हो तथा उसे दीर्घकालिक अनुभव हो।
FAQs
म्यूचुअल फंड बेचने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?
म्यूचुअल फंड बेचने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप अपने क्लाइंट की आवश्यकताओं और लक्ष्यों को समझें। उन्हें विकास के लिए लाभों और संभावनाओं के बारे में स्पष्ट जानकारी प्रदान करें।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए ग्राहक को कैसे आकर्षित करें?
किफायती, लिक्विडिटी और प्रोफेशनल मैनेजमेंट जैसे म्यूचुअल फंड के लाभों को हाइलाइट करके ग्राहकों को आकर्षित करें। संभावित निवेशकों को इस बारे में बताएं कि म्यूचुअल फंड कैसे उच्च मूल्य वाली परिसंपत्तियों तक आपकी पहुंच और निवेश के लिए संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड को कैसे बढ़ावा दें?
विविधीकरण, उच्च रिटर्न की क्षमता और निवेश में आसानी जैसे लाभों पर जोर देकर म्यूचुअल फंड को बढ़ावा दें। व्यापक दर्शकों तक पहुंचने के लिए सोशल मीडिया, सेमिनार और वेबिनार सहित विभिन्न विपणन चैनलों का उपयोग करें।
