म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीत, असे आढळून आले आहे की इक्विटी म्युच्युअल फंड योजनांमधील गुंतवणूकदारांचा एक महत्त्वपूर्ण भाग दीर्घकाळासाठी त्यांच्या गुंतवणुकीवर टिकून राहत नाही. एएमएफआय (AMFI) डेटानुसार, 2020 मध्ये केवळ 54% किरकोळ गुंतवणूकदारांनी त्यांची इक्विटी फंड गुंतवणूक 2 वर्षांहून अधिक काळ टिकवली.
म्युच्युअल फंडांवर कर्ज म्हणजे काय?
म्युच्युअल फंडाविरुद्ध कर्ज म्हणजे म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा संपार्श्विक म्हणून वापर करून पैसे उधार घेण्याचा एक मार्ग आहे. तुमचा निधी लिक्विडेट करण्याऐवजी तुम्ही त्यांच्या मूल्याविरुद्ध कर्ज घेता. हे तुम्हाला तुमची गुंतवणूक विकल्याशिवाय रोख रकमेमध्ये प्रवेश करण्यास सक्षम करते आणि संभाव्यत: भविष्यातील वाढ गमावू शकते, तरीही व्याजासह कर्जाची परतफेड करणे आवश्यक असताना.
मूलत:, ती ओव्हरड्राफ्ट सुविधा म्हणून कार्य करते जिथे बँक/एनबीएफसी (NBFC) विशिष्ट मर्यादा सेट करते (तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या मूल्यावर आधारित), ज्यासाठी तुम्ही निर्दिष्ट वेळेसाठी (सामान्यतः 1 वर्षापर्यंत) कर्ज घेऊ शकता. हे पूर्व-मंजूर कर्जासारखे कार्य करते, ज्यामध्ये कर्ज घेतलेल्या रकमेवर आणि कालावधीनुसार व्याज आकारले जाते.
ही कर्जे तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सवर सुरक्षित असल्याने, कर्जदात्याला युनिट्सवर धारणाधिकार किंवा अधिकार असतो. जेव्हा तुम्ही तुमची म्युच्युअल फंड युनिट्स कर्ज घेण्यासाठी गहाण ठेवता, तेव्हा गुंतवणुकीवर परतावा मिळत राहतो. याचे कारण असे की म्युच्युअल फंड हे सुरक्षिततेचे काम करतात आणि या युनिट्सची विक्री करण्याचा अधिकार केवळ कर्ज चुकल्यासच वापरला जाऊ शकतो.
म्युच्युअल फंडांवरील कर्जाची वैशिष्ट्ये
वैयक्तिक गुंतवणूकदार, एनआरआय (NRI), फर्म, एचयूएफ (HUF), ट्रस्ट, कंपन्या आणि संस्था म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीवर कर्ज घेऊ शकतात. अल्पवयीन पात्र नाहीत.
तुम्हाला मिळणारी कर्जाची रक्कम म्युच्युअल फंडाच्या प्रकारावर (इक्विटी/डेट/हायब्रिड) आणि तुम्ही ज्या बँक/एनबीएफसी (NBFC)कडून सुविधा घेता त्यावर अवलंबून असते.
म्युच्युअल फंडांवरील कर्जासाठी आकारला जाणारा सरासरी व्याज दर सुमारे 9% ते 11% पर्यंत असतो.
बँक किंवा एनबीएफसी (NBFC) वर अवलंबून, कर्जाची रक्कम किमान रु. 25,000 ते कमाल रु. 5 कोटी असू शकते.
म्युच्युअल फंडावर कर्जाचे फायदे
म्युच्युअल फंडांद्वारे सुरक्षित केलेली कर्जे तुमच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीची पूर्तता न करता रोख मिळवण्याचे सोयीस्कर माध्यम प्रदान करतात. हे तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीचे मूल्य वापरण्यास अनुमती देते आणि त्यांना दीर्घकाळापर्यंत वाढू देते.
ही कर्जे मिळवण्याची प्रक्रिया जलद आणि कार्यक्षम आहे. तुम्हाला आपत्कालीन किंवा नियोजित खर्चासाठी पैशांची गरज असली तरीही, तुम्हाला पारंपारिक कर्ज प्रक्रियेच्या तुलनेत तुम्हाला आवश्यक असलेले भांडवल सहसा लवकर मिळू शकते.
या कर्जांचा एक मोठा फायदा म्हणजे अनेकदा वित्तीय संस्थांद्वारे दिले जाणारे स्पर्धात्मक व्याजदर. हे दर सहसा इतर प्रकारच्या कर्जाशी संबंधित दरांपेक्षा कमी असतात, जसे की क्रेडिट कार्ड शिल्लक किंवा वैयक्तिक कर्ज, ते किफायतशीर वित्तपुरवठा शोधत असलेल्या कर्जदारांसाठी एक आकर्षक पर्याय बनवतात.
महत्त्वाचे म्हणजे, कर्ज थकबाकी असतानाही कर्जदारांना त्यांच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतून संभाव्य वाढ आणि लाभांशाचा लाभ मिळत राहतो. याचा अर्थ असा की तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीवर नफा मिळवू शकता आणि तरीही कर्ज घेतलेले पैसे इतर कारणांसाठी वापरत आहात.
म्युच्युअल फंडांवरील कर्जाचे तोटे
त्यांचे फायदे असूनही, म्युच्युअल फंडाद्वारे सुरक्षित केलेली कर्जे काही जोखीम आणि मर्यादांसह येतात. तारण ठेवलेल्या म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या मूल्यात घट होण्याची शक्यता ही महत्त्वाची जोखीम आहे. मूल्य लक्षणीयरीत्या कमी झाल्यास, कर्जदारांना मार्जिन कॉलचा सामना करावा लागू शकतो, ज्यामुळे त्यांना कर्जावर अधिक पैसे द्यावे लागतील किंवा अतिरिक्त संपार्श्विक प्रदान करावे लागेल.
मार्जिन कॉलमुळे कर्जदारांसाठी आर्थिक ताण येऊ शकतो, विशेषत: जर ते कर्जदाराच्या गरजा पूर्ण करू शकत नसतील. मार्जिन कॉलला प्रतिसाद देण्यास किंवा परतफेडीच्या वेळापत्रकाचे पालन करण्यात अयशस्वी झाल्यामुळे कर्जदार म्युच्युअल फंड युनिट्सचे पैसे काढू शकतात, ज्यामुळे भांडवली नुकसान होऊ शकते आणि कर्जदारासाठी संभाव्य कर परिणाम होऊ शकतात.
हे धोके कमी करण्यासाठी, कर्ज देणाऱ्या संस्था अनेकदा कर्ज घेतलेल्या रकमेवर मर्यादा घालतात, म्युच्युअल फंडाच्या मूल्याच्या विशिष्ट टक्केवारीपर्यंत कर्जे मर्यादित करतात. हे कर्जदार आणि सावकार दोघांसाठी जोखीम कमी करण्यास मदत करते, याचा अर्थ असा देखील होतो की कर्जदार या कर्जाद्वारे त्यांच्या गुंतवणूकीचे संपूर्ण मूल्य मिळवू शकत नाहीत.
याव्यतिरिक्त, कर्जदारांनी काळजीपूर्वक विचार केला पाहिजे की त्यांच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतील संभाव्य परतावा कर्जाशी संबंधित कोणत्याही अतिरिक्त खर्चापेक्षा जास्त आहे, जसे की व्याज देयके आणि शुल्क. सखोल संशोधन आणि योग्य परिश्रम केल्याने कर्जदारांना त्यांच्या आर्थिक गरजांसाठी ही कर्जे योग्य पर्याय आहेत की नाही हे ठरवण्यात मदत होऊ शकते.
निष्कर्ष
शेवटी, म्युच्युअल फंडांवरील कर्जे गुंतवणुकीला न संपवता निधी मिळवण्यासाठी एक व्यावहारिक उपाय देतात, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या म्युच्युअल फंडाच्या मूल्याचा फायदा घेता येतो आणि संभाव्य वाढीचा फायदा होतो. ही कर्जे सोयी आणि स्पर्धात्मक व्याजदर देतात, परंतु ते तारण ठेवलेल्या युनिट्सच्या मूल्यात संभाव्य घट आणि मार्जिन कॉल यासारख्या जोखमींसह देखील येतात.
म्हणून, कर्जदारांनी हे आर्थिक साधन निवडण्यापूर्वी साधक आणि बाधकांचे काळजीपूर्वक वजन केले पाहिजे आणि ते त्यांच्या दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांशी आणि जोखीम सहनशीलतेशी सुसंगत आहे याची खात्री करण्यासाठी सखोल संशोधन केले पाहिजे.
अस्वीकरण: हा ब्लॉग केवळ शैक्षणिक उद्देशांसाठी लिहिला गेला आहे. नमूद केलेली सिक्युरिटीज केवळ उदाहरणे आहेत आणि शिफारशी नाहीत. माहिती इंटरनेटवरील विविध दुय्यम स्त्रोतांवर आधारित आहे आणि ती बदलू शकते. गुंतवणुकीचे निर्णय घेण्यापूर्वी कृपया आर्थिक तज्ञाचा सल्ला घ्या.
