म्युच्युअल फंडांसाठी केवायसी कसे करावे?

आजच्या आर्थिक परिदृश्यात , जिथे मालमत्ता आणि हितसंबंधांचे रक्षण केंद्रस्थानी आहे , गुंतवणूकदारांनी केवायसी ( नो योर कस्टमर ) प्रक्रियेशी स्वत : ला परिचित करणे आवश्यक आहे . कागदपत्रांच्या पलीकडे , केवायसी एक मजबूत पालक म्हणून कार्य करते , आपली गुंतवणूक बेकायदेशीर क्रियाकलापांपासून सुरक्षित राहील याची खात्री करते . आपण गुंतवणुकीच्या जगात नवीन असाल किंवा स्पष्टता शोधत असाल , या लेखाचा उद्देश म्युच्युअल फंड केवायसी प्रक्रियेची गुंतागुंत उलगडणे आहे .

केवायसी ( नो योर कस्टमर ) म्हणजे काय ?

केवायसी , ज्याचा अर्थ ‘ नो योर कस्टमर ‘ असा आहे , ही एक कठोर प्रणाली आहे जी वित्तीय संस्था खोलवर खोदण्यासाठी आणि त्यांच्या ग्राहकांच्या ओळखीची पुष्टी करण्यासाठी वापरतात . मनी लॉन्ड्रिंगला आळा घालण्याच्या गरजेपोटी जन्मलेली केवायसी असंख्य आर्थिक गैरव्यवहारांविरोधात आघाडीचा बचाव म्हणून उदयास आली आहे . केवळ व्यक्तींची ओळख पटवण्यापलीकडे , हे संरक्षणात्मक अडथळा म्हणून कार्य करते , व्यवहार वैध आहेत याची खात्री करते , संभाव्य आर्थिक तोट्यांपासून संस्था आणि त्यांचे ग्राहक दोघांचेही संरक्षण करते .

उद्देश आणि महत्त्व

निव्वळ नियामक दायित्व तर दूरच , केवायसीचे सार आर्थिक व्यवस्थेला गैरवापरापासून बळकट करण्यात आहे . आर्थिक मार्गांचा गैरफायदा घेण्यासाठी पुरुष घटक सतत विकसित होणारे डावपेच आखत असताना , केवायसी मार्गदर्शक तत्त्वे सातत्याने अनुकूलित झाली आहेत , ज्यामुळे एखाद्याच्या कष्टाने कमावलेल्या पैशाला विद्यमान आणि आपत्कालीन धोक्यांपासून संरक्षण म्हणून काम केले जाते .

• फसवणूक प्रतिबंधक :ग्राहकाची ओळख समजून घेऊन आणि पडताळणी करून , संस्था चोरलेल्या किंवा खोट्या ओळखी वापरू शकणाऱ्या फसवणुकीपासून वाचू शकतात .

• अँटी मनी लॉन्ड्रिंग ( एएमएल ) :हे सुनिश्चित करते की गुंतवलेले किंवा व्यवहार केलेले पैसे वैध स्त्रोतांमधून येतात आणि बेकायदेशीर क्रियाकलापांना वित्तपुरवठा करण्यासाठी नाहीत .

• जोखीम व्यवस्थापन :त्यांचे ग्राहक ओळखून आणि समजून घेऊन , वित्तीय संस्था जोखीम अधिक चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित करू शकतात आणि प्रत्येक ग्राहकाच्या प्रोफाइलला साजेशी सेवा प्रदान करू शकतात .

म्युच्युअल फंड केवायसी म्हणजे काय ?

म्युच्युअल फंड केवायसी किंवा एमएफ केवायसी हा व्यापक केवायसी प्रक्रियेचा एक उपसंच आहे , जो विशेषत : म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांसाठी तयार केला गेला आहे . म्युच्युअल फंडांसाठी ही केवायसी प्रक्रिया हे सुनिश्चित करते की गुंतवणूकदार खरोखर आहेत जे त्यांचा दावा करतात , मूलत : मनी लॉन्ड्रिंग , फसवणूक आणि इतर दुर्भावनापूर्ण आर्थिक क्रियाकलापांना प्रतिबंधित करतात . केवायसी म्युच्युअल फंड तपासणी मनी लाँडरिंग प्रतिबंधक कायदा ( २००२ ) द्वारे आवश्यक आहे , ज्याला रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाचे निर्देश आणि सेबीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनी मनी लाँड्रिंग विरोधी मानकांवर जोर दिला आहे .

म्युच्युअल फंड केवायसी अनिवार्य का आहे ?

म्युच्युअल फंड केवायसीचे अनिवार्य स्वरूप बनावट क्रियाकलाप , मनी लॉन्ड्रिंग आणि संभाव्य फसवणुकीपासून गुंतवणुकीचे संरक्षण करण्याच्या गरजेतून उद्भवते . मुळात , जेव्हा मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्या ओळखीच्या कागदपत्रांची विनंती करतात , तेव्हा गुंतवणूकदाराची सत्यता स्थापित करण्याचा हा एक प्रयत्न असतो , गुंतवणूक खरी आहे आणि कोणत्याही दुर्भावनारहित हेतूपासून मुक्त आहे याची खात्री करते .

आपण आपला म्युच्युअल फंड केवायसी कसा करू शकता ? ( ऑफलाइन आणि ऑनलाइन )

फसवणुकीचे प्रकार टाळण्यासाठी म्युच्युअल फंडांसाठी केवायसी प्रक्रिया सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडियाने ( सेबी ) बंधनकारक केली आहे . ही एकवेळची प्रक्रिया आहे आणि एकदा पूर्ण झाल्यानंतर केवायसी अनुपालन सर्व म्युच्युअल फंडांमधील गुंतवणुकीसाठी वैध आहे .

म्युच्युअल फंडांसाठी ऑफलाइन केवायसी :

• केवायसी नोंदणी एजन्सी ( केआरए ) :सीडीएसएल व्हेंचर्स लिमिटेडसारख्या संस्थांना म्युच्युअल फंडात डुबकी मारणाऱ्यांसाठी केवायसी प्रक्रिया हाताळण्यासाठी अधिकृत परवानगी आहे . गुंतवणूकदारांसाठी , याचा अर्थ केआरए च्या ठिकाणी जाणे , निर्धारित केवायसी कागदपत्रांची पूर्तता करणे आणि आवश्यक कागदपत्रे प्रदान करणे होय .

• मध्यस्थ / प्लॅटफॉर्मद्वारे :जर आपण एखाद्या विशिष्ट फंड हाऊस किंवा म्युच्युअल फंड प्लॅटफॉर्मद्वारे गुंतवणूक करू इच्छित असाल तर ते केवायसी प्रक्रियेद्वारे आपल्याला मार्गदर्शन करू शकतात . त्यांनी प्रदान केलेला केवायसी फॉर्म भरल्यानंतर , ते आपली केवायसी प्रक्रिया पूर्ण करण्यासाठी केआरएशी समन्वय साधतील .

म्युच्युअल फंडांसाठी ऑनलाइन केवायसी :

• केआरएच्या वेबसाइटद्वारे केवायसी :बहुतेक केआरए संस्था केवायसीसाठी ऑनलाइन पोर्टल ऑफर करतात . येथे , आपण केवायसी फॉर्म भरू शकता आणि आवश्यक कागदपत्रांच्या स्कॅन केलेल्या प्रती अपलोड करू शकता . काही केआरए व्हिडिओ – आधारित प्रमाणीकरण वापरू शकतात , जेथे ते अपलोड केलेल्या दस्तऐवजांसह आपली थेट प्रतिमा जुळविण्यासाठी व्हिडिओ कॉल करतील .

• म्युच्युअल फंड संकेतस्थळे / प्लॅटफॉर्मच्या माध्यमातून :अनेक म्युच्युअल फंड प्लॅटफॉर्म आणि एएमसी वेबसाइट त्यांच्या वापरकर्त्यांसाठी ऑनलाइन केवायसी प्रक्रिया प्रदान करतात . या प्रक्रियेत इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म भरणे आणि संबंधित कागदपत्रांच्या डिजिटल प्रती अपलोड करणे समाविष्ट आहे . यानंतर , केआरएप्रमाणेच , त्यांना व्हिडिओ – आधारित प्रमाणीकरणाची आवश्यकता असू शकते .

• आधार – आधारित ईकेवायसी :एक सोपी ऑनलाइन केवायसी प्रक्रिया , ईकेवायसी गुंतवणूकदारांना प्रमाणित करण्यासाठी आधार डेटाबेसचा वापर करते . तथापि , बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण प्रदान केल्याशिवाय ईकेवायसीचा पर्याय निवडणाऱ्या व्यक्तींसाठी गुंतवणुकीची मर्यादा मर्यादित असू शकते .

अंतिम टप्पे :ऑफलाइन असो वा ऑनलाइन , एकदा केवायसी प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर गुंतवणूकदाराला केवायसी पावती मिळते , जी त्यांनी त्यांच्या रेकॉर्डसाठी ठेवली पाहिजे . केवायसी प्रक्रियेची पुनरावृत्ती करण्याची गरज नसताना कोणत्याही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यासाठी ही पावती सादर केली जाऊ शकते .

म्युच्युअल फंडातील केवायसीसाठी आवश्यक कागदपत्रे :

a. ओळखीचा पुरावा ( पीओआय ) :

• स्थायी खाते क्रमांक ( पॅन ) कार्ड

• वैध पासपोर्ट

• मतदार ओळखपत्र

• ड्रायव्हिंग लायसन्स

• आधार कार्ड

b. पत्त्याचा पुरावा ( पीओए ) :

• युटिलिटी बिले ( वीज , दूरध्वनी , पोस्टपेड मोबाइल फोन , पाईपगॅस किंवा पाण्याचे बिल ; 3 महिन्यांपेक्षा जास्त जुने नाही )

• रेशन कार्ड

• बँक खाते स्टेटमेंट / पासबुक (3 महिन्यांपेक्षा जास्त जुने नाही )

• मालमत्ता कर पावती

• जोडीदाराचा पासपोर्ट

c. छायाचित्र :

• पासपोर्ट आकाराची छायाचित्रे

d. अन्य :

• भरलेला केवायसी फॉर्म

अनिवासी भारतीय ( एनआरआय ) किंवा परदेशी नागरिकांसाठी :

• परदेशी पत्त्याचा पुरावा

• पासपोर्टची प्रत

• पर्सन ऑफ इंडियन ओरिजिन ( पीआयओ ) कार्ड किंवा ओव्हरसीज सिटिझन ऑफ इंडिया ( ओसीआय ) कार्डची प्रत .

म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी ई – केवायसी पारंपारिक केवायसीपेक्षा कसे वेगळे आहे ?

शेअर बाजार आणि म्युच्युअल फंडातील आपला प्रवेश अत्यंत सुरळीत आणि त्रासमुक्त व्हावा यासाठी ई – केवायसीची रचना करण्यात आली आहे . नवीन ई – केवायसी प्रक्रियेद्वारे करण्यात आलेले विशिष्ट बदल खालीलप्रमाणे आहेत :

* आपला ईमेल आयडी आणि मोबाइल क्रमांक आपल्या आधार कार्डसह नोंदणीकृत आहे आणि म्युच्युअल फंडासाठी अर्जात प्रविष्ट केलेला ईमेल आयडी आणि मोबाइल नंबर आहे याची खात्री करा .

** केवायसी युजर एजन्सीकडे नोंदणी ही ऑनलाइन केवायसी नोंदणी आणि ओटीपीसह एकवेळची प्रक्रिया आहे .

म्युच्युअल फंड केवायसी स्टेटस कसे तपासावे ?

कोणत्याही गुंतवणुकीत उतरण्यापूर्वी , आपल्या केवायसी स्थितीची पुष्टी करणे महत्वाचे आहे . मदत करण्यासाठी येथे एक सोपी मार्गदर्शक आहे :

केआरए संकेतस्थळांद्वारे

केवायसी नोंदणी एजन्सींना ( केआरए ) गुंतवणूकदारांच्या केवायसी कागदपत्रांवर देखरेख ठेवण्यासाठी सेबीद्वारे मान्यता प्राप्त आहे , वित्तीय संस्थांसाठी मध्यस्थ म्हणून काम करते . यामध्ये सीडीएसएल व्हेंचर्स लिमिटेड ( सीव्हीएल ), एनएसडीएल डेटाबेस मॅनेजमेंट लिमिटेड ( एनडीएमएल ), सीएएम्स , कार्वी आणि डोटेक्स यांचा समावेश आहे .

• कोणत्याही केआरएच्या अधिकृत वेबसाइटला भेट द्या .

• ‘ केवायसी स्टेटस ‘ किंवा तत्सम विभागात नेव्हिगेट करा .

• तुमचा पॅन नंबर टाका आणि सबमिट करा .

• वेबसाइट केवायसी स्थिती दर्शवेल , मग ती ” व्हेरिफाइड ” किंवा ” इन प्रोसेस ” किंवा इतर कोणतीही संबंधित स्थिती असो .

म्युच्युअल फंड हाऊस किंवा प्लॅटफॉर्मच्या माध्यमातून

जर आपण विशिष्ट म्युच्युअल फंड हाऊस किंवा ऑनलाइन प्लॅटफॉर्मद्वारे आपले केवायसी केले असेल तर त्यांच्याकडे त्यांच्या पोर्टल किंवा अॅपवर आपले केवायसी स्टेटस तपासण्याची तरतूद असू शकते .

आपल्या वितरक / सल्लागारांशी संपर्क साधा

आपल्याकडे आर्थिक सल्लागार किंवा वितरक असल्यास , ते आपल्यासाठी केवायसी स्थिती तपासण्यात देखील मदत करू शकतात .

सेबी पोर्टल

सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया ( सेबी ) एक पोर्टल देखील प्रदान करते जिथे गुंतवणूकदार त्यांच्या केवायसी स्थितीसह विविध तपशील तपासू शकतात .

FAQs