એ જાણવું સરળ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ક્યારે રોકાણ કરવાનું છે – જ્યારે તમે તમારી આવકનો નોંધપાત્ર હિસ્સો અનિશ્ચિત રાખી શકો છો. પરંતુ જ્યારે તેમાંથી ક્યારે બહાર નીકળવું તે પસંદ કરવાની વાત આવે ત્યારે તે મુશ્કેલ બની જાય છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડેમ્પશન શું છે?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડેમ્પશન એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી તમારા ફંડને ઉપાડવાની ક્રિયા છે જેમાં તમે અગાઉ રોકાણ કર્યું હતું. પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે ખૂબ ઝડપી હોય છે.
તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને રિડીમ કરવાનો યોગ્ય સમય ક્યારે છે?
તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડેમ્પશનનો સમય નક્કી કરવો મુશ્કેલ છે, ખાસ કરીને જો તમને નિકટ ભવિષ્યમાં તમારા પોર્ટફોલિયોના મૂલ્યમાં વધારો થવાની અપેક્ષા હોય અથવા આવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડેમ્પશનની નાણાકીય અસરો શું છે તે વિશે તમને ખાતરી ન હોય.
નીચે આપેલ સામાન્ય સંજોગો છે જ્યારે રોકાણકારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને રિડીમ કરવું જોઈએ જેમાં તેમણે રોકાણ કર્યું હતું:
- જ્યારે રોકાણકાર તેના/તેણીના લક્ષ્યોની બિલકુલ નજીક હોય અથવા તેને પહોંચી વળવા માટે તેમણે સૌથી પહેલા રોકાણ કરવાનું શરૂ કર્યું હોય.
ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું પ્લાન કર્યું હોય જ્યાં સુધી તમારો ફંડ ₹1 કરોડ સુધી ન પહોંચે, જેથી તમે તે રકમથી તમારો પોતાનો વ્યવસાય શરૂ કરી શકો, તો તમારે તમારા પ્લાનને અનુસરવી જોઈએ. જો તમારી પાસે પહેલાથી જ વધુ રિટર્ન માટે ફંડનો સક્રિય ઉપયોગ કરવાની પ્લાન હોય તો નિષ્ક્રિય આવકની ટેવ ન પડવી એ મહત્વપૂર્ણ છે.
- જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અન્ય ફંડની તુલનામાં અને પરોક્ષ આવક માટેના રસ્તાઓ સહિત સતત કામગીરી કરવામાં નિષ્ફળ ગયું હોય.
ઉદાહરણ તરીકે, જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ A એ અંતિમ 3 વર્ષમાં માત્ર 5% રિટર્ન આપ્યું છે જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ B, C અને D સમાન સમયગાળા દરમિયાન 7%, 12% અને 15% રિટર્ન આપી રહ્યા છે તો તેનો કોઈ અર્થ નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ભરોષો રાખવા માટે A આ ખાસ કરીને સાચું છે જો ફંડ તેના પોતાના વર્ગના ફંડમાં ઓછી કામગીરી કરી રહ્યું હોય દા.ત. ડેટ ફંડ્સ અથવા સ્મોલ કેપ ફંડ્સમાં સૌથી ખરાબ કામગીરી કરનાર છે. બીજી બાજુ, જો ફંડ તે સારી કામગીરી ન કરી રહ્યું હોય, પરંતુ અર્થતંત્ર અથવા ક્ષેત્ર અથવા અન્ય બેન્ચમાર્ક કરતાં વધુ સારી કામગીરી કરી રહ્યું છે, તો કદાચ તમારે તે ફંડને વળગી રહેવું જોઈએ.
- જ્યારે રોકાણકારને બજારના વલણોમાં ફેરફારને કારણે પોર્ટફોલિયોને ફરીથી સંતુલિત કરવાની આવશ્યકતા લાગે છે
કયારેક તમારે તમમા સિક્યોરિટી માટે રોકાણ કરાયેલા એકમોની સંખ્યા બદલીને તમારા પોર્ટફોલિયોને સમાયોજિત કરવાની આવશ્યકતા પડે છે – આવા કિસ્સાઓમાં તમે એક જ એજન્સી હેઠળ વર્તમાન પોર્ટફોલિયોને ફરીથી સંતુલિત કરવા માગી શકો છો. જો તે શક્ય ન હોય, તો તમે તમારા પોર્ટફોલિયોને રિડીમ કરી શકો છો અને તેને આંશિક અથવા સંપૂર્ણ રીતે અલગ ફંડમાં સ્થળાંતર કરી શકો છો.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડેમ્પશનનો સમય નક્કી કરતી વખતે શું ધ્યાનમાં લેવું
ચોખ્ખી સંપત્તિ મૂલ્ય (NAV) –
રિડીમ કરેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું મૂલ્ય રિડેમ્પશનની તારીખે તેની NAV પર આધારિત છે. તેને કુલ સંપત્તિ મૂલ્ય અને ફંડની કુલ જવાબદારીઓ વચ્ચેના તફાવત તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે. વેપારના તમામ દિવસ માટે NAV વેપાર દિવસના અંતે જાહેર કરવામાં આવે છે. તેથી, રિડેમ્પશનની તારીખ એવા દિવસે પસંદ કરો કે જ્યારે ચોખ્ખી સંપત્તિ મૂલ્ય (NAV) વધારે હોય કારણ કે તે તમને વધારે મૂલ્ય આપશે.
પરિબંધન સીમા અને એક્ઝિટ લોડ –
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ‘પરિબંધન સીમા‘ હોઈ શકે છે જ્યારે રોકાણ કરેલ નાણાં ફંડમાં જ રહે છે અને તેને ઉપાડી શકાતું નથી. જો કે, જો કોઈ આવશ્યકતા ઊભી થાય અને રોકાણકારને ફંડમાંથી નાણાં ઉપાડવાની ફરજ પાડવામાં આવે, તો રોકાણકારે ‘એક્ઝિટ લોડ‘ તરીકે ઓળખાતી બહાર નીકળવાનો દંડ ચૂકવવી પડશે. તેથી, રિડીમ કરતા પહેલા, દરેક રોકાણકારે તપાસ કરવી જોઈએ કે શું તેમનો પરિબંધન સીમા સમયગાળો હજી પૂર્ણ થયો નથી અને રિડેમ્પશન માટે ચુકવણી કરવા માટે કોઈ એક્ઝિટ લોડ છે – જો હા, તો કુલ રોકાણ અને નાણાકીય સ્થિતિ પર તેની નાણાકીય અસરો શું છે?
સમાવિષ્ટ કર –
રિડેમ્પશન કરતી વખતે, લાંબા ગાળાના અને ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભો, ઇક્વિટી અને ડેટ ફંડ્સ (તેમજ મિશ્ર ફંડ્સ) પર વિવિધ પ્રકારના કર લાદવામાં આવે છે. તેથી, તે સમયે તે સમયે ફંડ રિડીમ કરવા માટે કરની જરૂરિયાતો શું હશે તે જાણવું અગત્યનું છે.
કેવી રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ઑનલાઇન રિડીમ કરવું
જો તમે નીચેના પગલાંને અનુસરો છો તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડેમ્પશન ઑનલાઇન એક સરળ પ્રક્રિયા છે:
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પોર્ટલની ઑનલાઇન મુલાકાત લો અને તમારા કાયમી ખાતા નંબર અથવા ફોલિયો નંબરનો ઉપયોગ કરીને લૉગ ઇન કરો
- તમારી સ્કીમ પસંદ કરો, પછી તમે રિડીમ કરવા માંગો છો તે એકમોની સંખ્યા પસંદ કરો અને રિડેમ્પશનની પુષ્ટિ કરો.
તમે કાર્વી અને CAMS (કોમ્પ્યુટર એજ મેનેજમેન્ટ સર્વિસીસ પ્રાઈવેટ લિમિટેડ) જેવા કેન્દ્રીય સેવાઓ પ્રદાતા દ્વારા તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને પણ રિડીમ કરી શકો છો.
અંતિમ તારણ
જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ અથવા ઇક્વિટી રોકાણમાં રૂચિ ધરાવતા હોય, તો શેરબજાર કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે વિશે વધુ જાણવાનો પ્રયત્ન કરો. જો તમારી પાસે ડીમેટ ખાતું નથી, તો થોડીવારમાં આજે જ ખોલાવો.
