यह जानना आसान है कि म्युचुअल फंड में कब निवेश करना है – जब आप अपनी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा अनकदी रख सकते हैं। लेकिन जब यह चुनने की बात आती है कि एक म्यूचुअल फंड से कब बाहर निकलना है तो यह मुश्किल हो जाता है।
म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन क्या है?
म्युचुअल फंड रिडेम्पशन एक म्यूचुअल फंड से आपके फंड को वापस लेने का कार्य है जिसमें आपने पहले निवेश किया था। प्रक्रिया आमतौर पर काफी तेज होती है।
अपने म्यूचुअल फंड को रिडीम करने का सही समय कब है?
अपने म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन का समय तय करना कठिन है, खासकर यदि आपको निकट भविष्य में अपने पोर्टफोलियो के मूल्य में वृद्धि की उम्मीद है या आप इस तरह के म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन के वित्तीय निर्णय के परिणाम के बारे में अनिश्चित हैं।
निम्नलिखित सामान्य परिस्थितियां हैं जब एक निवेशक को म्युचुअल फंड से बाहर जाना चाहिए जिसमें उन्होंने निवेश किया था:
- जब निवेशक अपने उन लक्ष्यों के काफी करीब हो या पहुंच गया हो, जिन्हें पूरा करने के लिए उसने सबसे पहले निवेश करना शुरू किया था।
उदाहरण के लिए, यदि आपने एक म्युचुअल फंड में तब तक निवेश करने की योजना बनाई थी जब तक कि आपके फंड का कॉर्पस ₹1 करोड़ तक नहीं पहुंच जाता, ताकि आप उस राशि के साथ अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर सकें, तो आपको अपनी योजना का पालन करना चाहिए। यदि आपके पास पहले से ही उच्च रिटर्न के लिए धन का सक्रिय रूप से उपयोग करने की योजना है, तो यह महत्वपूर्ण है कि निष्क्रिय आय की आदत न डालें।
- यदि म्युचुअल फंड लगातार प्रदर्शन करने में विफल रहा है, जिसमें अन्य फंडों की तुलना और निष्क्रिय आय के तरीके शामिल हैं।
उदाहरण के लिए, यदि म्यूचुअल फंड A ने पिछले 3 वर्षों में केवल 5% रिटर्न दिया है, जबकि म्यूचुअल फंड B, C और D समान समय अवधि में 7%, 12% और 15% रिटर्न दे रहे हैंतो म्यूचुअल फंड ए पर भरोसा करने का कोई मतलब नहीं बनता। यह विशेष रूप से सच है यदि फंड अपने ही वर्ग के फंडों में खराब प्रदर्शन कर रहा है, उदाहरण के लिए कर्ज़ फंड्स या स्मॉल कैप फंड्स में सबसे खराब प्रदर्शन करने वाला। दूसरी तरफ, यदि फंड उतना अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है, लेकिन अर्थव्यवस्था या क्षेत्र या किसी अन्य बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर रहा है, तो शायद आपको उस फंड से जुड़े रहना चाहिए।
- 3. जब निवेशक को बाजार के रुझान में बदलाव के कारण पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने की आवश्यकता महसूस होती है
कभी–कभी आपको प्रत्येक सुरक्षा के लिए निवेशित इकाइयों की संख्या को बदलकर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने की आवश्यकता होती है – ऐसे मामलों में आप उसी एजेंसी के तहत मौजूदा पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करना चाह सकते हैं। यदि यह संभव नहीं है, तो आप अपने पोर्टफोलियो को रिडीम कर सकते हैं और इसे आंशिक रूप से या पूरी तरह से अलग फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन टाइम तय करते समय सभी को क्या विचार करना चाहिए
- नेट एसेट वैल्यू (NAV) –
रिडीम किए गए म्युचुअल फंड का मूल्य उसके NAV पर रिडेम्पशन की तारीख पर आधारित होता है। इसे कुल एसेट वैल्यू और फंड की कुल देनदारियों के बीच अंतर के रूप में परिभाषित किया गया है। ट्रेडिंग के प्रत्येक दिन के लिए NAV ट्रेडिंग दिवस की समाप्ति पर घोषित किया जाता है। इसलिए, उस दिन रिडीम करने की तिथि चुनें जब नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) अपेक्षाकृत अधिक हो क्योंकि यह आपको अधिक मूल्य देगा।
- लॉक–इन पीरियड और एग्जिट लोड–
म्युचुअल फंड एक ‘लॉक–इन पीरियड‘ रख सकते हैं, जब निवेश किया गया पैसा फंड में रहना चाहिए और वापस नहीं लिया जाना चाहिए। हालांकि, यदि कोई आवश्यकता उत्पन्न होती है और निवेशक को फंड से पैसा निकालने के लिए मजबूर किया जाता है, तो निवेशक को एग्जिट पेनल्टी जिसे ‘एग्जिट लोड‘ भी कहा जाता है, का भुगतान करना होगा। इसलिए, रिडीम करने से पहले, प्रत्येक निवेशक को यह जांचना चाहिए कि क्या उनकी लॉक–इन अवधि अभी भी खत्म नहीं हुई है और रिडेम्पशन के लिए भुगतान करने के लिए कोई निकास भार है – यदि हां, तो समग्र निवेश और वित्तीय स्थिति पर इसके वित्तीय प्रभाव क्या हैं?
- टैक्स इम्प्लीकेशन –
रिडेम्पशन के समय, लॉन्ग टर्म और शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स, इक्विटी और डेट फंड्स (साथ ही हाइब्रिड फंड्स) पर कई तरह के टैक्स लगाए जाते हैं। इसलिए, यह जानना महत्वपूर्ण है कि उस समय फंड को रिडीम करने के लिए टैक्स की आवश्यकताएं क्या होंगी।
म्यूचुअल फंड को ऑनलाइन कैसे रिडीम करें
यदि आप निम्नलिखित चरणों का पालन करते हैं तो म्युचुअल फंड रिडेम्पशन ऑनलाइन एक आसान प्रक्रिया है:
- ऑनलाइन म्यूचुअल फंड के पोर्टल पर जाएं और अपने परमानेंट अकाउंट नंबर(PAN) या फोलियो नंबर का इस्तेमाल कर लॉग इन करें
- अपनी योजना चुनें, फिर उन इकाइयों की संख्या चुनें जिन्हें आप रिडीम करना चाहते हैं और रिडेम्पशन की पुष्टि करें।
आप कार्वी और CAMS (कंप्यूटर एज मैनेजमेंट सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड) जैसे केंद्रीय सेवा प्रदाता के माध्यम से भी अपने म्युचुअल फंड को रिडीम कर सकते हैं।
निष्कर्ष
यदि आप म्युचुअल फंड निवेश या इक्विटी निवेश में रुचि रखते हैं, तो शेयर बाजार कैसे काम करता है, इसके बारे में अधिक जानने का प्रयास करें। अगर आपके पास डीमैट खाता नहीं है, तो आज ही कुछ ही मिनटों में खोल लें।
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