సేవింగ్స్ విషయానికి వస్తే, చాలామంది భారతీయులు బ్యాంకులు అందించే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు సురక్షితమైనవి మరియు అత్యంత విశ్వసనీయమైన పెట్టుబడి మార్గం అని నమ్ముతారు. ఇది మా పూర్వీకుల ద్వారా మాకు తగ్గించబడిన ఆర్థిక సంప్రదాయం వంటిది, మరియు అలాగే. ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్లు ముందుగా నిర్ణయించబడిన వడ్డీ రేటుతో ఒక నిర్ణీత కాల వ్యవధిలో ఒక నిర్ణీత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. చారిత్రాత్మకంగా, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు తక్కువ రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు అత్యధిక దిగుబడి పెట్టే పెట్టుబడి మార్గాల్లో ఒకటి.
అయితే, భారతదేశంలో ప్రస్తుతం ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు సగటున సంవత్సరానికి 6-8% వడ్డీ రేటును అందిస్తాయి. ఇది నామమాత్రపు వడ్డీ రేటు. భారతదేశంలో ద్రవ్యోల్బణం ప్రస్తుతం సంవత్సరానికి 4% వద్ద సగటు. ఇది సంవత్సరానికి 2-4% నిజమైన వడ్డీ రేటుతో మాకు వదిలివేస్తుంది, ఇది అధిక రాబడి అంచనాలతో పెట్టుబడిదారులకు ఆకర్షణీయంగా ఉండకపోవచ్చు.
మరోవైపు, పెరుగుతున్న అవగాహన మరియు ఫైనాన్షియల్ మార్కెట్లతో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ భారతదేశంలో ప్రజాదరణ పొందుతున్నాయి. చాలామంది ఫైనాన్షియల్ మార్కెట్లకు కూడా ఆకర్షించబడ్డారు ఎందుకంటే వారి క్యాపిటల్ వేగవంతమైన రేటుతో పెరగడాన్ని చూడాలనుకుంటున్నారు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఫైనాన్షియల్ మార్కెట్లలో ఒక సౌకర్యవంతమైన పెట్టుబడి విధానంగా నిరూపించబడ్డాయి.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేక పెట్టుబడిదారుల నుండి డబ్బును పూల్ చేస్తాయి మరియు ఈక్విటీలు, బాండ్లు మొదలైనటువంటి ఫైనాన్షియల్ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. నైపుణ్యం కలిగిన మరియు ప్రొఫెషనల్ ఫండ్ మేనేజర్లు పెట్టుబడిదారులకు రాబడులను గరిష్టంగా పెంచుకోవడానికి సెక్యూరిటీలను ఎంచుకుంటారు. ఫండ్ యొక్క యాజమాన్యంలో షేర్‌ను సూచిస్తున్న మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క ఒక “యూనిట్” జారీ చేయబడుతుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకాలు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్, డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్, హైబ్రిడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఎక్స్చేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఈటిఎఫ్‌లు), ఇండెక్స్ ఫండ్స్ మరియు ఫండ్స్ ఆఫ్ ఫండ్స్ (ఎఫ్ఓఎఫ్‌లు) వంటి ఫండ్ పెట్టుబడుల రకం సెక్యూరిటీల ఆధారంగా ఉంటాయి. మెరుగైన రిటర్న్స్ మరియు క్యాపిటల్ అప్రిషియేషన్ కోసం మరిన్ని అగ్రెసివ్ పెట్టుబడిదారులు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
మ్యూచువల్ ఫండ్ వర్సెస్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ మధ్య తేడా
| వివరాలు | మ్యూచువల్ ఫండ్స్ | ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ |
| ఫిక్సెడ్ రిటర్న్ రేటు | మ్యూచువల్ ఫండ్ రిటర్న్స్ మార్కెట్ అస్థిరతపై ఆధారపడి ఉంటాయి. రాబడులకు హామీ లేదు. | ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లకు ముందుగా నిర్ణయించబడిన వడ్డీ రేటు ఉంటుంది, ఇది ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అవధిలో చెల్లించబడుతుంది. |
| టాక్సేషన్ | మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులకు క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పన్ను వర్తిస్తుంది. మీ పెట్టుబడి యొక్క హోల్డింగ్ వ్యవధి మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ రకం ఆధారంగా దీర్ఘకాలిక మరియు స్వల్పకాలిక క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పన్ను వర్తిస్తుంది. | ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేటు వర్తించే స్లాబ్ రేటు పన్నుకు లోబడి ఉంటుంది. |
| లిక్విడిటి | మూడు సంవత్సరాలపాటు లాక్-ఇన్ క్లాజ్ కలిగి ఉన్న ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్స్ మినహా, పెట్టుబడిదారుకు అవసరమైనప్పుడు ఓపెన్-ఎండెడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రిడీమ్ చేసుకోవచ్చు. | ఒక ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ ఒక ఫిక్స్డ్ అవధి కోసం చేయాలి. ప్రీమెచ్యూర్ విత్‍డ్రాల్ విషయంలో, అది ఛార్జీలకు లోబడి ఉంటుంది (లాక్-ఇన్ వ్యవధి తర్వాత) |
| ఛార్జీలు మరియు ఖర్చులు | ఫండ్ రిటర్న్స్ నుండి మినహాయించబడే ఫండ్ మేనేజ్మెంట్ కోసం ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ నిర్దిష్ట ఫీజు వసూలు చేస్తుంది. | ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అవధి లేదా ప్రారంభ సమయంలో అదనపు ఖర్చులు ఏమీ లేవు. |
| రిస్క్ | ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లతో పోలిస్తే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తో ప్రమేయం ఎక్కువగా ఉంటుంది. | ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్లు అంచనా వేయదగిన రాబడులను అందిస్తాయి మరియు అందువల్ల తక్కువ రిస్క్‌తో వస్తాయి. |
| మార్కెట్- లింక్డ్ | మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వివిధ మార్కెట్లలో ట్రేడ్ చేయబడిన ఈక్విటీలు, బాండ్లు మొదలైన ఫైనాన్షియల్ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. అందువల్ల, రాబడులు సరఫరా మరియు డిమాండ్ ద్వారా నడపబడే ధర కదలికలకు లోబడి ఉంటాయి. | రిటర్న్స్, అంటే, వడ్డీ రేటు, ముందుగా నిర్ణయించబడిన అర్థం మార్కెట్-లింక్డ్ సాధనాలు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు కావు. |
| దీని ద్వారా నిర్వహించబడింది | ఆస్తి నిర్వహణ కంపెనీలు (ఎఎంసిలు) పథకాలను నడపడానికి బాధ్యత వహించే ఫండ్ మేనేజర్లను నియమించే మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను ప్రారంభిస్తాయి. | బ్యాంకులు మరియు కొన్ని నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లను అందిస్తాయి. |
మ్యూచువల్ ఫండ్ వర్సెస్ FD మధ్య వ్యత్యాసాన్ని చర్చించిన తర్వాత, ఈ రెండు ఆర్థిక సాధనాలు ఒక పెట్టుబడిదారు పోర్ట్‌ఫోలియోలో వివిధ పాత్రలు పోషిస్తాయని అర్థం చేసుకోవచ్చు. ఇంకా, ఒక పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకునేటప్పుడు, ఒకరు తమ స్వంత రిస్క్ మరియు రిటర్న్ అవసరాలను దృష్టిలో ఉంచుకోవాలి. ఉదాహరణకు, స్వల్పకాలిక హారిజాన్ మరియు తక్కువ-రిస్క్ సామర్థ్యం ఉన్న ఒక పెట్టుబడిదారు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కంటే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం మరింత సరైనదిగా కనుగొనవచ్చు. అదేవిధంగా, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి పరిధితో ఉన్న ఒక యువ పెట్టుబడిదారు అధిక రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటారు. అందువల్ల, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం అంటే అతను తక్కువ రిటర్న్ రేటుతో తన దీర్ఘకాలిక ఫండ్స్‌ను లాక్ అప్ చేస్తున్నారని అర్థం.
ఒక పెట్టుబడిదారు యొక్క ప్రస్తుత అసెట్ కేటాయింపు అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో కొత్త పెట్టుబడి ఉండాలా లేదా వారి ఆదర్శవంతమైన ఈక్విటీ మరియు డెట్ కేటాయింపు నిష్పత్తిని బట్టి ఒక ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అయి ఉండాలా అనేది నిర్ణయించడానికి కూడా సహాయపడుతుంది. ఈ రెండు పెట్టుబడి ఉత్పత్తుల పన్నును దృష్టిలో ఉంచుకుని నిర్ణయం తీసుకోవడానికి కూడా సహాయపడుతుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పన్నుకు లోబడి ఉంటాయి కాబట్టి, అవి అధిక పన్ను స్లాబులలో వస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల కంటే ఎక్కువ పన్ను ఆదా చేస్తాయి.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ యొక్క భద్రతను అందించలేవు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేక స్టాక్స్ లేదా బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా రిస్క్‌ను విభిన్నంగా చేయడానికి సహాయపడినప్పటికీ, అవి మార్కెట్-లింక్డ్ సాధనాలు. అందువల్ల, రిటర్న్స్ అస్థిరత లేదా హెచ్చుతగ్గుల నుండి ఉచితంగా ఉండకూడదు. ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్‌లో, పెట్టుబడిదారులు వార్షికంగా అందుకునే ముందుగా నిర్ణయించబడిన వడ్డీ రేటుకు హామీ ఇవ్వబడుతుంది. ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ పెట్టుబడిదారులు ఎదుర్కొంటున్న ఏకైక రిస్క్ ఏంటంటే బ్యాంక్/ఆర్థిక సంస్థ దివాలా తీసుకుంటే. అటువంటి సంఘటనల కారణంగా, విత్‍డ్రాల్ పై ఆంక్షలు మరియు విత్‍డ్రా చేయగల మొత్తం ఉండవచ్చు. మొత్తంమీద, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు మీకు సురక్షితమైన మరియు హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులను అందిస్తాయని ఆశించబడుతోంది.
ప్రస్తుత సందర్భంలో, ఆర్థిక వ్యవస్థకు మద్దతు ఇవ్వడానికి RBI వడ్డీ రేట్లను తగ్గిస్తున్నందున, అనేక బ్యాంకులు వారి వడ్డీ రేట్లను తగ్గించాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వర్సెస్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ మధ్య నిర్ణయించేటప్పుడు, వడ్డీ రేటు పర్యావరణాలను తిరస్కరించడంలో, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సంపద సృష్టిని చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు మెరుగైన ఎంపికగా ఉండవచ్చు. రిస్క్ సామర్థ్యం ఆధారంగా, వారి లక్ష్యాలు మరియు అవరోధాలను జాగ్రత్తగా పరిగణించిన తర్వాత ఒకరు డెట్, ఈక్విటీ లేదా హైబ్రిడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నుండి లాభాల పన్నులో ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనాలు కూడా పెట్టుబడిదారుల పట్టే లాభాలపై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపుతాయి. పన్ను విషయాలపై మరింత స్పష్టత కోసం, పెట్టుబడిదారులు తమ ఆర్థిక సలహాదారులను సంప్రదించవచ్చు.
