এনপিএস (NPS) বনাম মিউচুয়াল ফান্ড: ভাল বিনিয়োগ পরিকল্পনা নির্বাচন করুন

বিনিয়োগের যাত্রা আপনাকে দক্ষভাবে করার সময় অনেক স্বপ্ন পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে। এই লক্ষ্যগুলির মধ্যে একটি হতে পারে অবসর গ্রহণের পরে একটি মানসম্মত জীবন যা একটি স্থিতিশীল আয়ের সমর্থন করে। আজকের বিনিয়োগের বিকল্পগুলি আপনার অবসরের পরবর্তী জীবনযাত্রাকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করতে পারে।

আসুন ভারতের অবসর পরিকল্পনার জন্য ভারতের দুটি প্রধান বিনিয়োগের মাধ্যমগুলি দেখে নিই – ন্যাশনাল পেনশন স্কিম (এনপিএস (NPS)) এবং মিউচুয়াল ফান্ড। এই ব্লগ প্রতিবেদনটি উভয় স্কিমের পার্থক্য এবং বৈশিষ্ট্য সম্পর্কে একটি বিস্তৃত অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করে।

ন্যাশনাল পেনশন স্কিম (এনপিএস (NPS)) কী?

2004 সালে চালু হওয়া, ন্যাশনাল পেনশন স্কিম (এনপিএস (NPS)) হল একটি সরকারী সমর্থিত পেনশন স্কিম যার অর্থ হল এর ক্ষেত্রে ন্যূনতম ঝুঁকি থাকে। এটি প্রাথমিকভাবে বেতনভোগী ব্যক্তিদের সেবা প্রদান করে এবং অবসরের পরে আয়ের একটি স্থির ধারা প্রদান করার লক্ষ্য রাখে।

যে কোনও ভারতীয় নাগরিক (বাসিন্দা বা অ-বাসিন্দা) যারা কিছু ক্ষমতায় নিযুক্ত থাকেন তারা মিলিটারি পরিষেবা ছাড়াই এই স্কিমের জন্য যোগ্য। যোগ্য হওয়ার জন্য আবেদনকারীর বয়স 18 থেকে 70 এর মধ্যে হতে হবে (আবেদনের তারিখে)।

এনপিএস (NPS) মডেলটি একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (এসআইপি (NPS)) বা রিকারিং ডিপোজিট (আরডি (RD)) এর মতোই যেখানে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা এই স্কিমের জন্য সময়মত অবদান রাখতে হবে। বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলি পূরণ না করা পর্যন্ত বা বিনিয়োগকারী অবসর গ্রহণের বয়সে পৌঁছানো পর্যন্ত এই অবদানটি রাখতে হবে।

NPS (এনপিএস)-এর জন্য অবদানের সীমা নিম্নরূপ:

NPS (এনপিএস) অ্যাকাউন্ট খোলার সময় ন্যূনতম ₹500।

বার্ষিক ন্যূনতম ₹1000 (অ্যাকাউন্টটি সক্রিয় রাখার জন্য পরবর্তী অবদান)।

অবসর গ্রহণ করার পরে, বিনিয়োগকারী সংগ্রহ করা পরিমাণের একটি অংশ তুলে নিতে পারেন এবং বিনিয়োগের অবশিষ্ট অংশটি মাসিক পেনশন হিসাবে গ্রহণ করা হয়।

NPS (এনপিএস)-এ কাদের বিনিয়োগ করা উচিৎ?

NPS (এনপিএস) কম-ঝুঁকিপূর্ণ ক্ষমতাসম্পন্ন ব্যক্তিদের জন্য উপযুক্ত এবং যারা প্রাথমিক অবসরের জন্য পরিকল্পনা করা শুরু করতে চান। এই সঞ্চয় স্কিমটি অবসরের পরবর্তী জীবনযাত্রার উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে।

এছাড়াও, এই স্কিমটি বেসরকারী সেক্টর বা স্ব-নিয়োজিত ব্যক্তিদের জন্যও উপকারী হতে পারে। অবসর গ্রহণের পরে স্থিতিশীল পেনশনের আয় থাকা একটি আশীর্বাদ প্রমাণিত হতে পারে।

এই স্কিমটি নির্বাচন করা বিনিয়োগকারীরা আয়কর আইনের ধারা 80C এর অধীনে প্রতি বছর ₹2 লক্ষ পর্যন্ত কর ছাড়ের জন্য যোগ্য।

মিউচুয়াল ফান্ড কী?

মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের একটি পুল হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা যেতে পারে যেখানে আপনার অবদানগুলি বিভিন্ন মার্কেটেবল সিকিউরিটিতে বৈচিত্র্যপূর্ণ করা হয়। এই ফান্ডগুলি পেশাদারদের দ্বারা পরিচালিত হয় যারা মিউচুয়াল ফান্ডের পোর্টফোলিও নির্ধারণ করেন।

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয় এককালীন লাম্পসাম বা সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (এসআইপি (SIP)) হিসাবে করা যেতে পারে। এসআইপি (SIP) আপনাকে সময়মত ছোট অবদানে বিনিয়োগ করতে সক্ষম করে। এঞ্জেল ওয়ান’এর এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আপনি চেক করতে পারেন যে কীভাবে এসআইপি (SIP) কম্পাউন্ড হয়।

মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে তাদের নমনীয়তার উপর ভিত্তি করে দুই ধরনের ক্ষেত্রে শ্রেণীভুক্ত করা যেতে পারে।

ওপেন-এন্ডেড স্কিমগুলি বিনিয়োগকারীদের আরও বেশি নমনীয়তা প্রদান করে কারণ তাদের প্রবেশ এবং প্রস্থান করা সহজ।

ক্লোজ-এন্ডেড স্কিমের জন্য নির্দিষ্ট ম্যাচিওরিটির তারিখ পর্যন্ত ফান্ড লক করা প্রয়োজন।

এই বিনিয়োগগুলি তাদের পোর্টফোলিওর মেক-আপের উপর ভিত্তি করে ঝুঁকির হারে ভিন্ন ভিন্ন হয়। এই পোর্টফোলিওগুলির মধ্যে ইক্যুইটি, ডেট, কমোডিটি, মার্কেট বন্ড, সভারেন পেপার বা এমনকি এগুলির মিশ্রণও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

মিউচুয়াল ফান্ডে কারা বিনিয়োগ করতে পারবেন?

অধিক ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা সম্পন্ন ব্যক্তিরা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন। ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে, ব্যক্তিরা যে ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান তা বেছে নিতে পারেন। মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে ঝুঁকি বেশি থাকে কারণ সেগুলি সরকার দ্বারা সমর্থিত নয়। তবে, এই স্কিমগুলিকে সেবি (SEBI) এর নিয়ম এবং শর্তাবলী বাধ্য করতে হবে।

এছাড়াও, মার্কেটের অনুসরণ করা মিউচুয়াল ফান্ডগুলি আপনাকে মুদ্রাস্ফীতি অতিক্রম করতে সাহায্য করতে পারে। সাধারণত মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য কোনও ন্যূনতম পরিমাণ নেই কিন্তু ব্যক্তিগতভাবে মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের ন্যূনতম বিনিয়োগের পরিমাণ থাকতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ডের অবদানগুলি আয়কর আইনের ধারা 80C এর অধীনে ₹1.5 লক্ষ পর্যন্ত কর ছাড়ের জন্য যোগ্য।

এনপিএস (NPS) এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে পার্থক্য

এনপিএস (NPS) বনাম মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনার জন্য মূল বৈশিষ্ট্যগুলি ব্রেকডাউন:

মিউচুয়াল ফান্ড বা এনপিএস (NPS): কোনটি বেছে নেবেন?

মিউচুয়াল ফান্ড বা এনপিএস (NPS)-এর মধ্যে আরও ভাল বিকল্প নির্বাচন করা হবে। একজনকে সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য বিনিয়োগের ক্ষেত্র, অবসরের লক্ষ্য, বর্তমান সঞ্চয়, ঝুঁকি সহনশীলতা ইত্যাদির মতো বিভিন্ন কারণগুলি বিবেচনা করতে হবে। বিনিয়োগের উভয় পদ্ধতি বিভিন্ন ধরনের সুবিধা প্রদান করে যা বিনিয়োগের বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে।

যদি আপনি আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র্যময়তা খুঁজছেন তাহলে আপনি এসপিএস (NPS) এবং মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করতে পারেন। বিনিয়োগ করার সময়, স্কিম পলিসির সাথে অবদানগুলি যেন অনুপালন করে তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ। এছাড়াও, বিনিয়োগ পরিচালনা করার জন্য আপনার কোনও পৃথক অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন নেই। এঞ্জেল ওয়ান প্ল্যাটফর্মে ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট থাকলে তা আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ড এবং এনপিএস (NPS) সহ বিভিন্ন বিনিয়োগের উপায় বিনিয়োগ করতে সাহায্য করতে পারে! এঞ্জেল কীভাবে আপনাকে এখানে এনপিএস (NPS) এর জন্য আবেদন করতে সাহায্য করতে পারে তা পড়ুন। আজই আপনার ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ শুরু করুন!

FAQs