એનપીએસ સામે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: સારો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન પસંદ કરો

રોકાણોની યાત્રા તમને અસરકારક રીતે કરવામાં આવે ત્યારે ઘણા સપના સાકાર કરવામાં મદદ કરી શકે છે. આ પૈકી એક લક્ષ્યાંક નિવૃત્તિ પછી ગુણવત્તાયુક્ત જીવન જીવી શકે છે જે સ્થિર આવક દ્વારા સમર્થિત છે. આજની રોકાણની પસંદગી તમારી નિવૃત્તિ પછીની જીવનશૈલીને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે.

ચાલો રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે ભારતમાં બે મુખ્ય ઈન્વેસ્ટમેન્ટ વ્હિકલ – નેશનલ પેન્શન સ્કીમ (એનપીએસ) અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જોઈએ. આ બ્લૉગ-આર્ટિકલ બંને સ્કીમ એટલે કે યોજના તેમજ તફાવતોની વિશેષતા અને લાભો વિશે વ્યાપક સમજ પ્રદાન કરે છે.

નેશનલ પેન્શન સ્કીમ ( એનપીએસ ) શું છે ?

વર્ષ 2004માં શરૂ થયેલ નેશનલ પેન્શન સ્કીમ (એનપીએસ) એક સરકાર સમર્થિત પેન્શન યોજના છે જેનો અર્થ એ છે કે તેમાં ન્યૂનતમ જોખમ હોય છે. તે મુખ્યત્વે પગારદાર વ્યક્તિઓને મદદરૂપ બને છે અને નિવૃત્તિ પછી આવકનો સ્થિર પ્રવાહ પ્રદાન કરવાનો હેતુ ધરાવે છે.

કોઈપણ ભારતીય નાગરિક (નિવાસી અથવા બિન-નિવાસી) જે કેટલીક ક્ષમતામાં કાર્યરત છે તે આ યોજના માટે પાત્ર છે, મિલિટરી સર્વિસમાંથી કોઈપણ વ્યક્તિ સિવાય. અરજદારની પાત્ર થવા માટે 18 અને 70 વર્ષની વચ્ચે (અરજીની તારીખ પર) હોવા જોઈએ.

એનપીએસ મોડેલ સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) અથવા રિકરિંગ ડિપોઝિટ (આરડી) ની જેમ જ છે જ્યાં સ્કીમ માટે સમયાંતરે નિશ્ચિત રકમનું યોગદાન આપવામાં આવે છે. આ યોગદાન જ્યાં સુધી રોકાણના ઉદ્દેશો પૂર્ણ નહી થાય અથવા રોકાણકાર નિવૃત્તિની ઉંમર સુધી પહોંચે ત્યાં સુધી કરવામાં આવશે.

એનપીએસ માટે યોગદાનની મર્યાદા નીચે મુજબ છે :

એનપીએસ એકાઉન્ટ ખોલતી વખતે ન્યૂનતમ રૂપિયા 500.

વાર્ષિક ન્યૂનતમ રૂપિયા 1000 (એકાઉન્ટને ઍક્ટિવ રાખવા માટે પછીના યોગદાન).

નિવૃત્તિ પછી, રોકાણકાર સંચિત રકમનો એક ભાગ પાછી ખેંચી શકે છે જ્યારે રોકાણનો બાકીનો ભાગ માસિક પેન્શન તરીકે પ્રાપ્ત થાય છે.

એનપીએસમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ ?

એનપીએસ ઓછા જોખમની ક્ષમતા ધરાવતા વ્યક્તિઓ અને જેઓ વહેલી રિટાયરમેન્ટ માટે યોજના બનાવવાનું શરૂ કરવા માંગે છે તેમના માટે યોગ્ય છે. આ બચત યોજના નિવૃત્તિ પછીની જીવનશૈલી પર નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે.

વધુમાં, આ યોજના ખાનગી ક્ષેત્રમાં અથવા સ્વ-રોજગારીવાળા લોકો માટે પણ ફાયદાકારક હોઈ શકે છે. નિવૃત્તિ પછી સ્થિર પેન્શન આવક હોવી એ આશીર્વાદરૂપ સાબિત થઈ શકે છે.

આ યોજના પસંદ કરનાર રોકાણકારો આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80સી હેઠળ વાર્ષિક રૂપિયા 2 લાખ સુધીની કર કપાત માટે પણ પાત્ર છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે ?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડને રોકાણોના સમૂહ તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરી શકાય છે જ્યાં તમારા યોગદાનને વિવિધ માર્કેટેબલ સિક્યોરિટીઝમાં વિવિધતા આપવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પોર્ટફોલિયો નક્કી કરનારા વ્યાવસાયિકો દ્વારા આ ફંડ મેનેજ કરવામાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું એક વખતની એકસામટી રકમ તરીકે અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) તરીકે કરી શકાય છે. એસઆઈપી તમને સમયાંતરે નાના યોગદાનમાં રોકાણ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. તમે તપાસી શકો છો કે એન્જલ વનના એસઆઈપી કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરીને સમય જતાં એસઆઈપી કેવી રીતે ચક્રવૃદ્ધિ કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલફંડનેતેમનીલિક્વિડિટીનાઆધારેબેપ્રકારોમાંવર્ગીકૃતકરીશકાયછે.

ઓપન-એન્ડેડયોજનાઓરોકાણકારોનેવધુલિક્વિડિટીપ્રદાનકરેછેકારણકેતેઓપ્રવેશકરવામાંઅનેબહારનીકળવામાંસરળછે.

ક્લોઝ-એન્ડેડયોજનાઓમાટેનિર્દિષ્ટમેચ્યોરિટીતારીખસુધીભંડોળલૉકકરવાનીજરૂરછે.

આ રોકાણો તેમના પોર્ટફોલિયોના મેક-અપના આધારે જોખમના દરોમાં અલગ હોય છે. આ પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટી, ડેબ્ટ, કમોડિટી, માર્કેટ બોન્ડ, સોવરેન પેપર અથવા આના મિશ્રણનો સમાવેશ થઈ શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોણ રોકાણ કરી શકે છે ?

ઉચ્ચ જોખમની ક્ષમતા ધરાવતા વ્યક્તિઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે. જોખમની ક્ષમતાના આધારે, વ્યક્તિઓ તેમાં રોકાણ કરવા માંગતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પ્રકાર પણ પસંદ કરી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું જોખમ વધુ હોય છે કારણ કે તેઓ સરકાર દ્વારા સમર્થિત નથી. જો કે, આ યોજનાઓને સેબીના નિયમો અને નિયમોને જવાબદાર બનાવવાની જરૂર છે.

વધુમાં, બજારને અનુસરતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને ફુગાવા સામે લડવામાં પણ મદદ કરી શકે છે. સામાન્ય રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે કોઈ ન્યૂનતમ રકમ નથી પરંતુ વ્યક્તિગત રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં ન્યૂનતમ રોકાણની રકમ હોઈ શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના યોગદાન આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ રૂપિયા 1.5 લાખ સુધીની કરવેરામાંથી મુક્તિ માટે યોગ્યતા છે.

એનપીએસ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત

એનપીએસ સામે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના માટે મુખ્ય વિશેષતાનું બ્રેકડાઉન :

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા એનપીએસ : શું પસંદ કરવું ?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા એનપીએસમાં વધુ સારો વિકલ્પ પસંદ કરવો એ આધિન રહેશે. નિર્ણય લેવા માટે કોઈને રોકાણ ક્ષિતિજ, નિવૃત્તિના લક્ષ્યો, વર્તમાન બચત, જોખમ સહિષ્ણુતા વગેરે જેવા વિવિધ પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું પડશે. બંને રોકાણ માર્ગો એવા વિશિષ્ટ ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે જે વિવિધ રોકાણની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે.

જો તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં વિવિધતા શોધી રહ્યા હોવ તો તમે NPS તેમજ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરી શકો છો. રોકાણ કરતી વખતે, યોજનાની નીતિઓનું પાલન કરવાની ખાતરી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. વધુમાં, રોકાણોનું સંચાલન કરવા માટે તમારે અલગ એકાઉન્ટની જરૂર નથી. એન્જલ વન પ્લેટફોર્મ પર ડિમેટ એકાઉન્ટ હોવાથી તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને એનપીએસ સહિતના વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માર્ગોમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો! અહીં એન્જલ કેવી રીતે તમને એનપીએસ માટે અપ્લાઇ કરવામાં મદદ કરી શકે છે તે વાંચો. તમારા ભવિષ્ય માટે આજે જ ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરો!

FAQs