एनपीएस (NPS) वि म्युच्युअल फंड: एक चांगली गुंतवणूक योजना निवडा

गुंतवणुकीचा प्रवास कार्यक्षमतेने पूर्ण केल्यावर अनेक स्वप्ने पूर्ण करण्यास मदत करू शकतो. निवृत्तीनंतर स्थिर उत्पन्नासह दर्जेदार जीवन जगणे हे यापैकी एक ध्येय असू शकते. आजच्या गुंतवणुकीच्या निवडी निवृत्तीनंतरच्या तुमच्या जीवनशैलीवर लक्षणीय परिणाम करू शकतात.

भारतातील निवृत्ती नियोजनासाठी दोन प्रमुख गुंतवणूक वाहने पाहू – नॅशनल पेन्शन स्कीम (एनपीएस) (NPS) आणि म्युच्युअल फंड. हा ब्लॉग लेख वैशिष्ट्ये आणि फायदे तसेच दोन्ही योजनांच्या फरकांबद्दल सर्वसमावेशक माहिती प्रदान करतो.

राष्ट्रीय पेन्शन स्कीम (एनपीएस) (NPS) म्हणजे काय?

2004 मध्ये सुरू करण्यात आलेली, नॅशनल पेन्शन स्कीम (एनपीएस) (NPS) ही सरकार-समर्थित पेन्शन योजना आहे ज्याचा अर्थ कमीत कमी धोका आहे. हे मुख्यतः पगारदार व्यक्तींना सेवा देते आणि निवृत्तीनंतर उत्पन्नाचा एक स्थिर प्रवाह प्रदान करणे हे त्याचे उद्दिष्ट आहे.

लष्करी सेवेत सेवा देणारे वगळता कोणताही भारतीय नागरिक (निवासी किंवा अनिवासी) जो काही क्षमतेत नोकरीला आहे तो या योजनेसाठी पात्र आहे. पात्र होण्यासाठी, अर्जदाराचे वय 18 ते 70 वर्षे (अर्जाच्या तारखेला) असणे आवश्यक आहे.

एनपीएस (NPS) मॉडेल हे सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) (SIP) किंवा रिकरिंग डिपॉझिट (आरडी) (RD) सारखेच आहे, जिथे ठराविक रक्कम ठराविक कालावधीत योजनेमध्ये योगदान द्यावी लागते. गुंतवणुकीची उद्दिष्टे साध्य होईपर्यंत किंवा गुंतवणूकदार निवृत्तीचे वय गाठेपर्यंत हे योगदान दिले जाते.

एनपीएस (NPS) साठी योगदान मर्यादा खालीलप्रमाणे आहेत:

• एनपीएस (NPS) अकाउंट उघडताना किमान ₹500.
• किमान ₹1000 वार्षिक (खाते सक्रिय ठेवण्यासाठी त्यानंतरचे योगदान).

निवृत्तीनंतर, गुंतवणूकदार जमा झालेल्या रकमेचा एक भाग काढू शकतो तर उर्वरित गुंतवणूक मासिक पेन्शनच्या स्वरूपात मिळवू शकतो.

एनपीएस (NPS) मध्ये कोणी गुंतवणूक करावी?

ज्यांना कमी जोखीम घ्यायची आहे आणि ज्यांना लवकर निवृत्तीची योजना करायची आहे त्यांच्यासाठी एनपीएस (NPS) योग्य आहे. ही बचत योजना तुमच्या निवृत्तीनंतरच्या जीवनशैलीवर लक्षणीय परिणाम करू शकते.

याशिवाय खाजगी क्षेत्रात काम करणाऱ्या किंवा स्वयंरोजगार करणाऱ्यांसाठीही ही योजना फायदेशीर ठरू शकते. निवृत्तीनंतर स्थिर पेन्शन मिळणे हे वरदान ठरू शकते.

या योजनेची निवड करणारे गुंतवणूकदार प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत प्रति वर्ष ₹2 लाखांपर्यंतच्या कर कपातीसाठी पात्र आहेत.

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंडाची व्याख्या गुंतवणुकीचा एक पूल म्हणून केली जाऊ शकते, जिथे तुमचे योगदान विविध विक्रीयोग्य सिक्युरिटीजमध्ये वैविध्यपूर्ण आहे. हे फंड म्युच्युअल फंडाचा पोर्टफोलिओ ठरवणाऱ्या व्यावसायिकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात.

म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक ही एकरकमी किंवा सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) (SIP) म्हणून करता येते. एसआयपी (SIP) तुम्हाला कालांतराने लहान योगदानांमध्ये गुंतवणूक करण्यास सक्षम करते. एसआयपी (SIP) कालांतराने कसे एकत्र होतात हे पाहण्यासाठी तुम्ही एंजेल वनचे एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

म्युच्युअल फंडांचे तरलतेच्या आधारावर दोन प्रकारात वर्गीकरण करता येते.

• ओपन-एंडेड योजनागुंतवणूकदारांना अधिक तरलता प्रदान करतात कारण त्यांना प्रवेश करण्यास आणि बाहेर पडण्यास सोपे आहेत.
• क्लोज-एंडेड योजनांमध्ये ठराविक मुदतपूर्ती तारखेपर्यंत फंड लॉक करणे आवश्यक आहे.

ही गुंतवणूक त्यांच्या पोर्टफोलिओच्या मेकअपनुसार जोखीम दरांमध्ये बदलते. या पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटी, डेट, कमोडिटी, मार्केट बॉण्ड्स, सार्वभौम पेपर किंवा यापैकी एकाचा समावेश असू शकतो.

म्युच्युअल फंडात कोण गुंतवणूक करू शकते?

उच्च जोखीम भूक असलेल्या व्यक्ती म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा पर्याय निवडू शकतात. जोखीम घेण्याच्या क्षमतेनुसार, व्यक्ती त्यांना कोणत्या प्रकारच्या म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करायची आहे ते देखील निवडू शकतात. म्युच्युअल फंडांमध्ये जोखीम जास्त असते कारण त्यांना सरकारचा पाठिंबा नसतो. तथापि, या योजनांना सेबीचे नियम आणि नियमांचे पालन करावे लागेल.

याशिवाय, बाजाराचे अनुसरण करणारे म्युच्युअल फंड तुम्हाला महागाईवर मात करण्यास मदत करू शकतात. म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणुकीसाठी साधारणपणे कोणतीही किमान रक्कम नसते, परंतु वैयक्तिक म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये किमान गुंतवणूक रक्कम असू शकते. आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत म्युच्युअल फंडाचे योगदान ₹1.5 लाखांपर्यंत कर सवलतीसाठी पात्र आहेत.

एनपीएस (NPS) आणि म्युच्युअल फंडमधील फरक

एनपीएस (NPS) विरुद्ध म्युच्युअल फंडच्या तुलनेसाठी प्रमुख वैशिष्ट्यांचे तपशील:

म्युच्युअल फंड किंवा एनपीएस (NPS): कोणते निवडावे?

म्युच्युअल फंड किंवा एनपीएस (NPS) मधील अधिक चांगला पर्याय निवडणे व्यक्तिनिष्ठ असेल. गुंतवणुकीचे क्षितिज, सेवानिवृत्तीची उद्दिष्टे, सध्याची बचत, जोखीम सहनशीलता इत्यादी विविध घटकांचा निर्णय घेण्यासाठी विचार करावा लागतो. दोन्ही गुंतवणुकीचे पर्याय वेगवेगळ्या गुंतवणुकीच्या गरजा पूर्ण करणारे वेगवेगळे फायदे देतात.

तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीत विविधता आणायची असेल तर तुम्ही एनपीएस (NPS) तसेच म्युच्युअल फंडाची निवड करू शकता. गुंतवणूक करताना, योगदान योजना धोरणांचे पालन करते याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे. तसेच, गुंतवणुकीचे व्यवस्थापन करण्यासाठी तुम्हाला स्वतंत्र खात्यांची आवश्यकता नाही. एंजेल वन प्लॅटफॉर्मवर डीमॅट खाते असणे तुम्हाला म्युच्युअल फंड आणि एनपीएस (NPS) सह विविध गुंतवणूक पर्यायांमध्ये गुंतवणूक करण्यास मदत करू शकते! एनपीएस (NPS) साठी अर्ज करण्यासाठी एंजेल वन तुमची कशी मदत करू शकते ते येथे वाचा. आजच तुमच्या भविष्यासाठी गुंतवणूक करण्यास सुरुवात करा!

FAQs