ઓછા વ્યાજ દરની પ્રણાલીમાં એસઆઈપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ

એસઆઈપી ઓછા વ્યાજ દરોમાં કામ કરે છે. બૉન્ડની કિંમતોમાં વધારો થવાથી ડેબ્ટ ફંડને લાભ મળે છે. કંપનીઓ માટે ઓછા ઉધાર ખર્ચને કારણે ઇક્વિટી ફંડને પણ લાભ મળે છે. તમારા પોર્ટફોલિયોને વૈવિધ્ય કરો અને શ્રેષ્ઠ રિટર્ન માટે નિયમિતપણે તેની સમીક્ષા કરો.

વર્ષોથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લોકપ્રિયતામાં વધારો થયો છે કારણ કે રિટેલ ઇન્વેસ્ટર તેમને જીવનના વિવિધ લક્ષ્યાંકો માટે સંપત્તિ એકત્રિત કરવાના સાધન તરીકે જોતા હોય છે. જ્યારે ઘણા પ્રકારના ભંડોળએ નોંધપાત્ર રિટર્ન આપ્યા છે, ત્યારે ઓછા વ્યાજ દરોના સમયગાળામાં તેમના મૂલ્ય વિશે કેટલીક શંકાસ્પદતા રહે છે.

રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (આરબીઆઇ) એ તાજેતરની નાણાંકીય નીતિ સમીક્ષા દરમિયાન મુખ્ય વ્યાજ દરોમાં વધારો રોકવાનો નિર્ણય કર્યા પછી, ટૂંક સમયમાં સંભવિત દર કપાત વિશે વધી રહેલ અનુમાન છે. આ ઓછા દરના વાતાવરણમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રદર્શન વિશે પ્રશ્નો તરફ દોરી જાય છે અને આ શરતો હેઠળ તેમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું સમજદારીભર્યું છે કે નહીં.

ઓછા વ્યાજ દરના પર્યાવરણને સમજવું

જ્યારે વર્તમાન વ્યાજ દરો ઐતિહાસિક ધોરણો કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ઓછા હોય ત્યારે ઓછા વ્યાજ દરનું વાતાવરણ થાય છે. આ પરિસ્થિતિ સામાન્ય રીતે ઉધાર લેવાનું ઓછું ખર્ચાળ બનાવે છે. ઓછા વ્યાજ દરો સેટ કરવા પાછળનો મુખ્ય હેતુ ઉધાર અને ખર્ચને પ્રોત્સાહન આપીને આર્થિક પ્રવૃત્તિને વધારવાનો છે.

ડાઇનૅમિક ફંડ સારી રીતે કરી શકે છે

ડાયનેમિક બોન્ડ ફંડ્સ ઓછા વ્યાજ દરો દ્વારા દેખાતા વાતાવરણમાં અનુકૂળ રીતે પ્રદર્શન કરવાની અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે. આ ભંડોળ મુખ્યત્વે વિવિધ સરકારી એકમો અને કોર્પોરેશન્સ દ્વારા જારી કરાયેલા બોન્ડમાં રોકાણ કરે છે. બૉન્ડની કિંમતો અને વ્યાજ દરો વચ્ચે વિલોમ સંબંધ અસ્તિત્વમાં છે, જે સૂચવે છે કે ઓછા વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ બૉન્ડ કિંમતો તરફ દોરી જાય છે અને તેનાથી વિપરીત છે.

ઓછા વ્યાજ દરોના સમયગાળા દરમિયાન, બૉન્ડની કિંમતોમાં વધારો ફંડના નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી)ને વધારી શકે છે, જે સંભવિત રીતે રોકાણકારો માટે વધુ વળતર આપે છે. વધુમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડની અંદર ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝમાંથી પ્રાપ્ત ઉપજ અથવા વ્યાજની આવક વધી શકે છે, જે વધારેલા લાભની સંભાવના પ્રદાન કરે છે.

ઇક્વિટી ફંડ પર અસર

ઇક્વિટી ફંડ ઓછા વ્યાજ દરના વાતાવરણથી પણ લાભ મેળવે છે. ઓછા વ્યાજ દરો કંપનીઓ માટે ઉધારને વધુ વ્યાજબી બનાવે છે, જે તેમની કાર્યકારી કામગીરી અને નફાકારકતામાં સુધારો કરી શકે છે. બદલામાં, આ સુધારો ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી ઉચ્ચ રિટર્ન તરફ દોરી શકે છે અને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોના એકંદર મૂલ્યને વધારી શકે છે.

તેનાથી વિપરીત, જ્યારે વ્યાજ દરો વધુ હોય, ત્યારે કંપનીઓ માટે કરજનો ખર્ચ વધે છે, જે તેમની નફાકારકતાને પ્રતિકૂળ રીતે અસર કરે છે. આ પરિસ્થિતિમાં ઇક્વિટી ફંડના રિટર્નમાં ઘટાડો થઈ શકે છે.

ઓછા વ્યાજ દરની પ્રણાલીમાં એસઆઈપી ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે મુખ્ય વિચારો

અસ્થિરતા અને જોખમને સમજવું: ડાઇનૅમિક બોન્ડ ફંડ્સ સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ વ્યાજ દરનું જોખમ ધરાવે છે, જેના કારણે ટૂંકા ગાળાની કામગીરીમાં વધઘટ થઈ શકે છે. રોકાણકારો આ ભંડોળ સાથે સંકળાયેલા ક્રેડિટ અને લિક્વિડિટી જોખમો વિશે પણ જાગૃત હોવા જોઈએ. ફંડ મેનેજર સૌથી ઓછી ક્રેડિટ ક્વૉલિટીમાં રોકાણ કરી શકે છે તે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે આ ફંડના ક્રેડિટ રિસ્ક વિશે જાણકારી આપશે.
ફંડ મેનેજર્સનું મૂલ્યાંકન: ડાઇનૅમિક બોન્ડ ફંડની અસરકારકતા મુખ્યત્વે વ્યાજ દરો પર તેમના દૃષ્ટિકોણના આધારે અવધિઓને ઍડજસ્ટ કરવાની ફંડ મેનેજરની વિવેકબુદ્ધિ પર આધારિત છે. રોકાણકારોએ ફંડ મેનેજરના ટ્રેક રેકોર્ડની નજીકથી તપાસ કરવી જોઈએ. ગોલટેલરના સહ-સ્થાપક વિવેક બાંકાએ સલાહ આપી છે, “મંજૂર મહત્તમ સમયગાળાને સમજવાથી મેનેજર માની શકે તેવા જોખમની મર્યાદા જાહેર કરી શકે છે. લાંબા મેચ્યોરિટી દરમાં વધારો કરતી વખતે વધુ જોખમો ઉભી કરી શકે છે.”
પોર્ટફોલિયો ફાળવણી અને કર વિચારણા: રોકાણકારો માટે તેમના કુલ ઋણ પોર્ટફોલિયો ફાળવણીના 20% કરતાં વધુ ન હોય ત્યાં સુધી આ ફંડ્સ સુધી તેમના એક્સપોઝરને મર્યાદિત કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. વધુમાં, નાણાં બિલ 2023-24 હેઠળની નવી જોગવાઈઓ સાથે, ઇક્વિટીમાં 35% કરતાં ઓછા ડેબ્ટ ફંડ્સ મૂડી લાભ પર માર્જિનલ રેટ પર કરવેરાનો સામનો કરશે કારણ કે તેમને અન્ય આવક તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે.
શ્રેષ્ઠ હોલ્ડિંગ સમયગાળો: ડાઇનૅમિક બોન્ડ ફંડ માટે સામાન્ય હોલ્ડિંગ સમયગાળો ત્રણ થી પાંચ વર્ષની વચ્ચે હોવો જોઈએ. આ સમયગાળો ઇન્વેસ્ટર્સને વિવિધ વ્યાજ દરના ચક્રોને નેવિગેટ કરવાની અને ફંડ મેનેજર દ્વારા કરવામાં આવેલા વ્યૂહાત્મક ઍડજસ્ટમેન્ટનો લાભ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. રાઇટ રિસર્ચમાં સ્થાપક અને ફંડ મેનેજર, સોનમ શ્રીવાસ્તવ, નોંધો, “એક વિસ્તૃત હોલ્ડિંગ સમયગાળો બજારની અસ્થિરતાના અસરને ઘટાડીને અને લાંબા ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.”
સમગ્ર ડ્યુરેશન્સમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટની વ્યૂહરચના: ડાયનેમિક બોન્ડ ફંડના ફંડ મેનેજર્સ વ્યાજ દરોના તેમના વિચારો પર શોર્ટ-ટર્મ, મીડિયમ-ટર્મ અને લોન્ગ-ટર્મ આધારિત વિવિધ સમયગાળામાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. ચારથી પાંચ વર્ષના સમયગાળા દરમિયાન, આ ફંડ અન્ય થીમેટિક ડેબ્ટ ફંડની તુલનામાં વધુ સારા રિટર્ન પ્રદાન કરી શકે છે, જ્યારે ખાતરી કરે છે કે તેઓ પોર્ટફોલિયોમાં તમારા કુલ ડેબ્ટ ફાળવણીના 20% થી વધુ ન હોય.

ઓછા વ્યાજ દરના વાતાવરણમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે વિઝડમ ઇન્વેસ્ટ કરવું

ઓછા વ્યાજ દરોના સમયગાળા દરમિયાન મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવું પરંપરાગત સિદ્ધાંતોનું પાલન કરી શકે છે. મુખ્ય વ્યૂહરચનાઓમાં શામેલ છે:

વ્યાપક વિવિધતાઓને અપનાવો: ડેબ્ટ અને ઇક્વિટી બંને સહિત વિવિધ ફંડના પ્રકારોમાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ફેલાવવું જરૂરી છે. આ વ્યૂહરચના બજારની વિવિધ સ્થિતિઓથી સંભવિત લાભને કૅપ્ચર કરતી નથી પરંતુ સમય જતાં તમારા પોર્ટફોલિયોને સ્થિર પણ કરે છે. ઇક્વિટી અને ડેબ્ટનું સંતુલિત મિશ્રણ તમારા રોકાણોને સુરક્ષિત કરી શકે છે અને વિકાસને પ્રોત્સાહન આપી શકે છે.
તમારા પોર્ટફોલિયોને સતત મૂલ્યાંકન કરવું: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું એ એક ચાલુ પ્રક્રિયા છે. તમારા પોર્ટફોલિયોનું નિયમિત મૂલ્યાંકન તે તમારા ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશો સાથે સિંકમાં રહે તેની ખાતરી કરવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે. સકારાત્મક બજારના વલણો પર નજર રાખવા અથવા મંદી દરમિયાન તમારી આવકને સુરક્ષિત કરવા માટે સમાયોજનની જરૂર પડી શકે છે. આતુરતાપૂર્ણ નિર્ણયો લેતા પહેલાં હંમેશા વ્યાવસાયિક સલાહને ધ્યાનમાં લો.

સંક્ષિપ્તમાં માહિતી

ડેબ્ટ અને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંને ઓછા વ્યાજ દરના વાતાવરણમાં સમૃદ્ધ થઈ શકે છે. સંભવિત દર કપાત વિશે આરબીઆઈ જેવી મુખ્ય કેન્દ્રીય બેંકોના શિખર પર ફુગાવો અને સંકેતો સાથે, નાણાંકીય પરિદૃશ્ય આવી રોકાણ વ્યૂહરચનાઓને તરફેણ કરી શકે છે. લાભોનો આનંદ માણવા માટે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ઍક્ટિવ રાખો.

તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની યાત્રા શરૂ કરવા માટે તૈયાર છો? આજે એન્જલ વન સાથે ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો અને વિકસતી બજારની સ્થિતિ માટે તૈયાર કરેલ વૈવિધ્યસભર રોકાણ પોર્ટફોલિયો બનાવવાનું શરૂ કરો.