कमी व्याजदरांमध्ये एसआयपी (SIP) प्रभावी आहे. रोख्यांच्या किमती वाढल्यामुळे डेट फंडांना फायदा होतो. इक्विटी फंडांना कंपन्यांसाठी कमी कर्ज घेण्याच्या खर्चाचाही फायदा होतो. तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणा आणि इष्टतम परताव्यासाठी त्याचे नियमित पुनरावलोकन करा.
म्युच्युअल फंडांची लोकप्रियता गेल्या काही वर्षांमध्ये वाढली आहे कारण किरकोळ गुंतवणूकदार त्यांना जीवनातील विविध उद्दिष्टांसाठी संपत्ती जमा करण्याचे साधन म्हणून पाहतात. अनेक प्रकारच्या फंडांनी उल्लेखनीय परतावा दिला असताना, कमी व्याजदराच्या कालावधीत त्यांच्या मूल्याबद्दल काही शंका आहेत.
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (आरबीआय) (RBI) नुकत्याच केलेल्या पतधोरण आढाव्यादरम्यान प्रमुख व्याजदरातील वाढ थांबवण्याचा निर्णय घेतल्यानंतर, लवकरच संभाव्य दर कपातीबद्दल अटकळ वाढत आहे. हे कमी दराच्या वातावरणात म्युच्युअल फंडांच्या कामगिरीबद्दल आणि अशा परिस्थितीत गुंतवणूक करणे शहाणपणाचे आहे की नाही याबद्दल प्रश्न उपस्थित करतात.
कमी व्याजदराचे वातावरण समजून घेणे
जेव्हा वर्तमान व्याजदर ऐतिहासिक निकषांपेक्षा लक्षणीयरीत्या कमी असतात तेव्हा कमी व्याजदराचे वातावरण होते. या परिस्थितीमुळे कर्ज घेणे कमी खर्चिक होते. कमी व्याजदर ठरवण्यामागचा मुख्य उद्देश म्हणजे कर्ज घेणे आणि खर्चाला चालना देऊन आर्थिक क्रियाकलाप वाढवणे.
डायनॅमिक फंड चांगली कामगिरी करू शकतात
कमी व्याजदराच्या वातावरणात डायनॅमिक बाँड फंडांनी चांगली कामगिरी करणे अपेक्षित आहे. हे फंड प्रामुख्याने विविध सरकारी संस्था आणि कॉर्पोरेशन्सद्वारे जारी केलेल्या बाँडमध्ये गुंतवणूक करतात. बाँडच्या किमती आणि व्याजदर यांच्यात एक व्यस्त संबंध अस्तित्वात आहे, हे दर्शविते की कमी व्याजदर सामान्यत: बाँडच्या किमती वाढवतात आणि त्याउलट.
कमी व्याजदराच्या काळात, रोख्यांच्या किमतीत वाढ झाल्याने फंडाचे निव्वळ मालमत्ता मूल्य (एनएव्ही) (NAV) वाढू शकते, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना उच्च परतावा मिळू शकतो. याव्यतिरिक्त, म्युच्युअल फंडातील निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजमधून मिळणारे उत्पन्न किंवा व्याज उत्पन्न वाढू शकते, ज्यामुळे वाढीव नफा मिळण्याची शक्यता असते.
इक्विटी फंडांवर परिणाम
कमी व्याजदराच्या वातावरणाचा फायदा इक्विटी फंडांना होतो. कमी व्याजदरामुळे कंपन्यांना कर्ज घेणे अधिक परवडणारे बनते, ज्यामुळे त्यांचे कार्यप्रदर्शन आणि नफा सुधारू शकतो. या सुधारणामुळे इक्विटी म्युच्युअल फंडातून जास्त परतावा मिळू शकतो आणि तुमच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओचे एकूण मूल्य वाढू शकते.
याउलट, जेव्हा व्याजदर जास्त असतात, तेव्हा कंपन्यांसाठी कर्ज घेण्याची किंमत वाढते, त्यांच्या नफ्यावर विपरित परिणाम होतो. या परिस्थितीमुळे इक्विटी फंडातून कमी परतावा मिळू शकतो.
घसरत्या व्याजदराच्या नियमात एसआयपी (SIP) गुंतवणुकीसाठी प्रमुख बाबी
- अस्थिरता आणि जोखीम समजून घेणे: डायनॅमिक बाँड फंडांमध्ये स्वाभाविकपणे उच्च व्याजदर जोखीम असते, ज्यामुळे अल्पकालीन कामगिरीमध्ये चढ-उतार होऊ शकतात. गुंतवणूकदारांनी अस्थिरतेच्या संभाव्यतेबद्दल जागरूक असले पाहिजे आणि या फंडांशी संबंधित क्रेडिट आणि तरलता जोखमींचा देखील विचार केला पाहिजे. फंड मॅनेजर कोणत्या किमान क्रेडिट गुणवत्तेवर गुंतवणूक करू शकतो हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे, कारण यामुळे फंडाच्या क्रेडिट जोखमीबद्दल माहिती मिळेल.
- फंड मॅनेजर्सचे मूल्यांकन: डायनॅमिक बाँड फंडाची परिणामकारकता मुख्यत्वे फंड व्यवस्थापकाच्या व्याजदरांवरील त्याच्या दृष्टिकोनावर आधारित कार्यकाळ समायोजित करण्याच्या विवेकबुद्धीवर अवलंबून असते. गुंतवणूकदारांनी फंड मॅनेजरच्या ट्रॅक रेकॉर्डचे बारकाईने परीक्षण करावे. विवेक बंका, सह-संस्थापक, गोलटेलर, सल्ला देतात, “मंजुरी दिलेल्या जास्तीत जास्त कार्यकाळ समजून घेतल्यास व्यवस्थापक किती जोखीम घेऊ शकतो हे कळू शकते. दीर्घ मुदतीमुळे दर वाढल्यास जास्त धोका निर्माण होऊ शकतो.”
- पोर्टफोलिओ वाटप आणि कर विचार: गुंतवणूकदारांनी या फंडांमधील त्यांची गुंतवणूक त्यांच्या एकूण डेट पोर्टफोलिओ वाटपाच्या 20% पेक्षा जास्त ठेवण्याचा सल्ला दिला जातो. शिवाय, फायनान्स बिल 2023-24 अंतर्गत नवीन तरतुदींसह, इक्विटीमध्ये 35% पेक्षा कमी असलेल्या डेट फंडांना भांडवली नफ्यावर किरकोळ दराने कर आकारला जाईल कारण ते इतर उत्पन्न म्हणून वर्गीकृत केले गेले आहेत.
- इष्टतम होल्डिंग कालावधी: डायनॅमिक बाँड फंडांसाठी एक सामान्य होल्डिंग कालावधी तीन ते पाच वर्षांच्या दरम्यान असावा. हा कालावधी गुंतवणूकदारांना विविध व्याजदर चक्रे नेव्हिगेट करण्यास आणि फंड व्यवस्थापकाद्वारे केलेल्या धोरणात्मक समायोजनांचा लाभ घेण्यास अनुमती देतो. राईट रिसर्चच्या संस्थापक आणि निधी व्यवस्थापक सोनम श्रीवास्तव म्हणतात, “विस्तारित होल्डिंग कालावधी बाजारातील अस्थिरतेचा प्रभाव कमी करून आणि दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी जास्तीत जास्त परतावा मिळवण्यास मदत करू शकतो.”
- कालखंडातील गुंतवणूक धोरण: डायनॅमिक बाँड फंडांचे फंड व्यवस्थापक वेगवेगळ्या कालावधीत-अल्प-मुदतीचे, मध्यम-मुदतीचे आणि दीर्घ-मुदतीचे-व्याजदरांबद्दलच्या त्यांच्या मतांवर अवलंबून गुंतवणूक करतात. चार ते पाच वर्षांच्या कालावधीत, हे फंड पोर्टफोलिओमधील तुमच्या एकूण कर्ज वाटपाच्या 20% पेक्षा जास्त नसल्याची खात्री करून इतर थीमॅटिक डेट फंडांपेक्षा चांगले परतावा देऊ शकतात.
कमी व्याजदराच्या वातावरणात म्युच्युअल फंडासाठी गुंतवणुकीचे शहाणपण
कमी व्याजदराच्या काळात म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे हे पारंपारिक तत्त्वांचे पालन करू शकते. मुख्य धोरणांमध्ये हे समाविष्ट आहे:
- सर्वसमावेशक विविधता स्वीकारा: तुमची गुंतवणूक विविध फंड प्रकारांमध्ये पसरवणे आवश्यक आहे, ज्यात कर्ज आणि इक्विटी या दोन्हींचा समावेश आहे. ही रणनीती केवळ बाजारातील विविध परिस्थितींमधून संभाव्य नफा मिळवत नाही तर कालांतराने तुमचा पोर्टफोलिओ स्थिर करते. इक्विटी आणि कर्ज यांचे संतुलित मिश्रण तुमच्या गुंतवणुकीचे संरक्षण करू शकते आणि वाढीस चालना देऊ शकते.
- q`तुमच्या पोर्टफोलिओचे सतत मूल्यमापन करा: म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक ही एक सतत चालणारी प्रक्रिया आहे. तुमच्या पोर्टफोलिओचे नियमितपणे मूल्यमापन करणे हे तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी सुसंगत असल्याची खात्री करण्यासाठी महत्त्वाचे आहे. बाजारातील सकारात्मक ट्रेंडचा फायदा घेण्यासाठी किंवा मंदीच्या काळात तुमच्या कमाईचे संरक्षण करण्यासाठी समायोजने आवश्यक असू शकतात. आवेगपूर्ण निर्णय घेण्यापूर्वी नेहमी व्यावसायिक सल्ल्याचा विचार करा.
निष्कर्ष
कर्ज आणि इक्विटी म्युच्युअल फंड दोन्ही कमी व्याजदराच्या वातावरणात समृद्ध होऊ शकतात. चलनवाढ शिखरावर असताना आणि आरबीआय (RBI) सारख्या प्रमुख केंद्रीय बँकांकडून संभाव्य दर कपातीचे संकेत, आर्थिक परिदृश्य अशा गुंतवणूक धोरणांना अनुकूल ठरू शकते. लाभांचा आनंद घेण्यासाठी तुमची गुंतवणूक सक्रिय ठेवा.
तुमचा गुंतवणूक प्रवास सुरू करण्यास तयार आहात? आजच एंजेल वन सोबत डीमॅट खाते उघडा आणि बाजारातील बदलत्या परिस्थितीनुसार वैविध्यपूर्ण गुंतवणूक पोर्टफोलिओ तयार करण्यास सुरुवात करा.
FAQs
कमी व्याजदराचा एसआयपी (SIP) गुंतवणुकीवर कसा परिणाम होतो?
कमी व्याजदरामुळे साधारणपणे एसआयपी (SIP) गुंतवणुकीला फायदा होतो बाँडच्या किमती वाढवून, डेट फंडातून परतावा वाढवून आणि कंपन्यांसाठी कर्ज घेण्याचा खर्च कमी करून, ज्यामुळे इक्विटी फंडाची कामगिरी आणि एकूण पोर्टफोलिओ वाढ सुधारू शकते.
डायनॅमिक बाँड फंडात गुंतवणूक करताना मला कोणत्या जोखमींबद्दल माहिती असावी?
डायनॅमिक बाँड फंडांमध्ये उच्च व्याजदर जोखीम आणि संभाव्य क्रेडिट आणि तरलता जोखीम असते. फंड मॅनेजरची रणनीती, ट्रॅक रेकॉर्ड आणि फंडाच्या गुंतवणुकीच्या क्रेडिट गुणवत्तेचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे.
कमी व्याजदराच्या वातावरणात मी माझ्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता कशी आणावी?
डायनॅमिक बाँड फंडमध्ये उच्च इंटरेस्ट रेट रिस्क आणि संभाव्य क्रेडिट आणि लिक्विडिटी रिस्क असतात. फंड मॅनेजरची स्ट्रॅटेजी, ट्रॅक रेकॉर्ड आणि फंडच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या क्रेडिट गुणवत्तेचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे.HYPERLINK https://www.angelone.in/knowledge-center/mutual-funds/sip-investing-in-falling-interest-rate-regime “
मी माझे पोर्टफोलिओ कमी इंटरेस्ट रेट वातावरणात कसे वैविध्यपूर्ण करावे?
डेट आणि इक्विटी फंड या दोन्हींचा समावेश करून वैविध्य आणा, उच्च-जोखीम निधीमध्ये तुमच्या कर्ज वाटपाच्या 20% पेक्षा जास्त एक्सपोजर मर्यादित करू नका आणि तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी संरेखन सुनिश्चित करण्यासाठी तुमच्या पोर्टफोलिओचे नियमितपणे पुनरावलोकन करा.
