ULIP vs ELSS: తులనాత్మక విశ్లేషణ

ఈ ఆర్టికల్‌లో, మేము నిర్వచనం, ఫీచర్లు మరియు ULIP మరియు ELSS మధ్య వ్యత్యాసం, రెండు పన్ను ఆదా ఎంపికలను ఒక లోతైన పరిశీలన చేస్తాము.

ULIP మరియు ELSS అనేవి సాధారణంగా పెట్టుబడిదారులకు అందుబాటులో ఉన్న రెండు పన్ను ఆదా ఎంపికలు. ULIP అంటే యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్, మరియు ELSS అనేది ఈక్విటీ-లింక్డ్ సేవింగ్ స్కీమ్. రెండూ లాభదాయకమైన పెట్టుబడి రూపాలు, కానీ సరైనదాన్ని ఎంచుకోవడానికి సమయం మరియు ప్రయత్నం పట్టవచ్చు. సరైన నిర్ణయం తీసుకోవడానికి పెట్టుబడిదారులు ప్రతిదాని గురించి స్పష్టమైన ఆలోచనను కలిగి ఉండాలి. ఈ ఆర్టికల్‌లో, మేము ULIP వర్సెస్ ELSS ను అన్వేషిస్తాము.

ULIP మరియు ELSS అనేవి ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క 80C క్రింద పన్ను ప్రయోజనాలతో రెండు ద్రవ్య ఎంపికలు. అందువల్ల, గందరగోళం మరియు పోలిక సాధారణంగా ఉంటుంది. మంచి నిర్ణయం తీసుకోవడానికి పెట్టుబడిదారులు ULIP మరియు ELSS యొక్క సమానతలు, వ్యత్యాసాలు మరియు ప్రయోజనాలను అర్థం చేసుకోవాలి.

తగిన పెట్టుబడి ఎంపికను అర్థం చేసుకోవడానికి, పెట్టుబడిదారులు ULIP వర్సెస్ ELSS ను తెలుసుకోవాలి. ULIP మరియు ELSS మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లోని ప్రతి ఒక్కదానిని అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా మా చర్చ ప్రారంభమవుతుంది.

ULIP అంటే ఏమిటి?

ULIP అనేది ఒక పెట్టుబడి మరియు ఇన్సూరెన్స్ ప్రోడక్ట్ గా రెట్టింపు అయ్యే ఒక ప్రత్యేక ప్రోడక్ట్. రిటర్న్స్ సంపాదించడానికి మీ ప్రీమియంలోని ఒక భాగం ఈక్విటీ మార్కెట్లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. మిగిలిన మొత్తం ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ కోసం అందిస్తుంది. ఇది పెట్టుబడి ద్వారా మూలధన పెరుగుదలను అందించేటప్పుడు ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ ద్వారా పెట్టుబడిదారులకు భద్రతను అందిస్తుంది. మీరు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాల ప్రకారం ఈక్విటీ, డెట్, హైబ్రిడ్ మరియు మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకోవచ్చు మరియు మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా మూలధనాన్ని మార్చవచ్చు.

ULIP గురించి తెలుసుకోవలసిన విషయాలు

ULIP అనేది సాంప్రదాయ పెట్టుబడి ప్లాన్ల లాగా కాదు ఎందుకంటే ఇది ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ మరియు పెట్టుబడి ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. యుఎల్ఐపి యొక్క ఫీచర్లు ఈ క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి.

• • ULIP అనేది ఒక ఇన్సూరెన్స్ ప్రోడక్ట్, మరియు ఇన్సూర్ చేయబడిన వ్యక్తికి లైఫ్ కవరేజ్ అందించడం అనేది ULIP ఫండ్స్ యొక్క ముఖ్యమైన ఫీచర్.

• ప్లాన్ ప్రారంభంలో, మీరు చెల్లించే ప్రీమియం పాలసీ ఖర్చులు మరియు కవరేజీని నెరవేర్చడానికి ఉపయోగించబడుతుంది.

• • మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యూనిట్లు మరియు ఇన్సూరెన్స్ కవర్‌లో యూనిట్‌లను కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించే పెట్టుబడిలోకి ప్రీమియం విభజించబడుతుంది.
• • ULIPలో పెట్టుబడి పెట్టడం ఛార్జీలను కలిగి ఉంటుంది. కంపెనీ ఫండ్ మేనేజ్మెంట్, అడ్మినిస్ట్రేషన్, ప్రీమియం కేటాయింపు మరియు మరణం ఛార్జీలను సేకరిస్తుంది.

ELSS అంటే ఏమిటి?

ఇఎల్ఎస్ఎస్ అనేది పెట్టుబడి నుండి పన్ను ప్రయోజనాలను అందించే ఈక్విటీ-లింక్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్. ఇది పెట్టుబడిదారులకు ఎస్ఐపి లేదా ఏకమొత్తం ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది. ఈ ఫండ్స్ ప్రాథమికంగా వివిధ మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్ యొక్క కంపెనీ స్టాక్స్ కొనుగోలు చేయడానికి క్యాపిటల్ మార్కెట్లో పెట్టుబడి పెడతాయి.

ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని 80C క్రింద ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది మరియు మూడు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధితో వస్తుంది. యుఎల్ఐపితో పోలిస్తే, ఇఎల్ఎస్ఎస్ సంవత్సరానికి సగటు 14-20% రాబడిని జనరేట్ చేసింది.

ఇఎల్ఎస్ఎస్ యొక్క ఫీచర్లు

• • పెట్టుబడిదారులు ELSS ఫండ్స్‌లో ఏదైనా మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. కానీ పన్ను మినహాయింపు సంవత్సరానికి రూ. 1.5 లక్షలకు మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది.
• • ఈ ప్రోడక్టులకు మూడు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ ఉంటుంది. కానీ లాక్-ఇన్ వ్యవధి తర్వాత కూడా పెట్టుబడిదారులు పెట్టుబడిని కొనసాగించవచ్చు.
• • పిఎఫ్ మరియు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లతో పోలిస్తే, ఇఎల్ఎస్ఎస్ అనేది అధిక-రిస్క్, అధిక-రాబడి పెట్టుబడి.
• • జనరేట్ చేయబడిన రాబడులు ఇటీవలి బడ్జెట్ ప్రకారం పన్ను విధించబడతాయి.
• • తక్కువ లాక్-ఇన్ మరియు అధిక రాబడుల కోసం పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న వ్యక్తులకు ఇఎల్ఎస్ఎస్ తగినది.

యుఎల్ఐపి వర్సెస్ ఇఎల్ఎస్ఎస్

యుఎల్ఐపి వర్సెస్ ఇఎల్ఎస్ఎస్ యొక్క తులనాత్మక అధ్యయనం పెట్టుబడిదారులకు రెండు ఉత్పత్తుల మధ్య సమానతలు మరియు వ్యత్యాసాలను అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది, నిర్ణయం తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

ప్రోడక్ట్ రకాలు మరియు ఫీచర్లు

రెండు ఉత్పత్తుల మధ్య ప్రాథమిక వ్యత్యాసం వారి ఉత్పత్తి లక్షణాలలో ఉంటుంది. ఇఎల్ఎస్ఎస్ అనేది ఆదాయపు పన్ను ఆదా ప్రయోజనాలను అందించే మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి. కానీ ఇది ఇన్సూరెన్స్ మరియు పెట్టుబడిని కలపడం వలన ULIP మరింత సంక్లిష్టమైనది. ULIP సాధారణంగా ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీల ద్వారా అందించబడుతుంది. యుఎల్ఐపి అనేది నామినీకి హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తం లేదా యూనిట్ల విలువ ఏది ఎక్కువగా ఉంటే అది అందుకునే మరణ ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. ఇఎల్ఎస్ఎస్ విషయంలో, యూనిట్ల విలువ మాత్రమే చెల్లించబడుతుంది.

పెట్టుబడి లక్ష్యం

రెండు ఉత్పత్తుల లక్ష్యాలు భిన్నంగా ఉంటాయి. ఇఎల్ఎస్ఎస్ అనేది ఈక్విటీ పెట్టుబడి ద్వారా పెట్టుబడిదారులకు సంపదను సృష్టించడం లక్ష్యంగా కలిగిన మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీం. ఇది ULIP ఫండ్స్ కంటే అధిక రాబడులను జనరేట్ చేస్తుంది. మరోవైపు, ULIP కొన్ని క్యాపిటల్ అప్రిసియేషన్‌తో లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను అందిస్తుంది. ULIP సాంప్రదాయక లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రోడక్టుల నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది మరియు పెట్టుబడితో ఇన్సూరెన్స్‌ను కలపిస్తుంది.

రిస్కులు

ఇఎల్ఎస్ఎస్ అనేది ఒక అధిక-రిస్క్ ప్రోడక్ట్ ఎందుకంటే ఇది ఈక్విటీలలో ఫండ్ యొక్క 60-80% పెట్టుబడి పెడుతుంది. ULIP అనేది ELSS కంటే తులనాత్మకంగా తక్కువ రిస్క్ కలిగి ఉంటుంది ఎందుకంటే ఫండ్ మార్కెట్లో మంచి రాబడులను పొందకపోయినా కూడా ఇన్సూర్ చేయబడిన మొత్తం పాలసీలో హామీ ఇవ్వబడుతుంది. ULIP ప్లాన్లలోని పెట్టుబడిదారులు డెట్, ఈక్విటీ లేదా హైబ్రిడ్ నుండి వారి రిస్క్ ప్రొఫైల్ ప్రకారం ఫండ్స్ ఎంచుకోవచ్చు. డెట్ ఫండ్స్ తక్కువ-రిస్క్, మరియు పాలసీ అవధి సమయంలో మారుతున్న ప్రాధాన్యతల ప్రకారం పెట్టుబడిదారులు ఫండ్స్ ను మరింత మార్చవచ్చు.

ప్రతిఫలాలు

ఇఎల్ఎస్ఎస్ ప్రాథమికంగా ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. అందువల్ల, ఇఎల్ఎస్ఎస్ ద్వారా జనరేట్ చేయబడిన రిటర్న్స్ యుఎల్ఐపి కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి.

మరోవైపు, ULIP, ప్రాథమికంగా డెట్ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. అందువల్ల, జనరేట్ చేయబడిన రిటర్న్స్ నెమ్మదిగా ఉంటాయి కానీ స్థిరంగా ఉంటాయి. యుఎల్ఐపి ఫండ్ ద్వారా సంపాదించబడే సగటు రాబడి 5-7%, అయితే ఒక ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్ అదే వ్యవధి కోసం 12-14% రాబడిని సృష్టిస్తుంది. ULIP ఫండ్ యొక్క ప్రాథమిక లక్ష్యం ఏంటంటే పాలసీదారునికి లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అందించడం. కానీ క్యాపిటల్ అప్రిసియేషన్ కోసం ఇఎల్ఎస్ఎస్ పూర్తిగా పెట్టుబడి పెడుతుంది.

ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియో

ఖర్చు నిష్పత్తి అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి యొక్క మరొక అంశం. ఇఎల్ఎస్ఎస్ వంటి ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సాధారణంగా 1.35% నుండి 2.5% వరకు తక్కువ ఖర్చు నిష్పత్తులను కలిగి ఉంటాయి, అయితే యుఎల్ఐపి ఫండ్స్ కోసం ఛార్జీలు 2.25% నుండి ప్రారంభమవుతాయి. ఇది ఎందుకంటే ULIP ఫండ్స్ స్విచింగ్ ఛార్జీలు, ఏజెంట్ల కమిషన్, రెన్యూవల్ ఖర్చులు, ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీలు మరియు ఇతర ఖర్చులను కలిగి ఉంటాయి. ELSS కు మేనేజ్మెంట్ మరియు నిష్క్రమణ ఛార్జీలు మాత్రమే ఉంటాయి.

ఇఎల్ఎస్ఎస్ లో అంచనా వేయదగిన ఛార్జీలు మరియు రిటర్న్స్ ఉంటాయని గమనించడం ముఖ్యం, కానీ యుఎల్ఐపి ప్రోడక్టులకు ఖర్చులు వర్సెస్ ప్రయోజనాలకు సంబంధించి మరింత పారదర్శకత అవసరం. కొత్త-తరం యుఎల్ఐపి ఫండ్స్ తక్కువ ఖర్చు నిష్పత్తులు మరియు లాయల్టీ పాయింట్లు, వెల్త్ బూస్టర్లు మరియు తగ్గించబడిన ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీలు వంటి ప్రయోజనాలతో ఇతర పెట్టుబడి ప్రోడక్టులు వంటి పోటీపడటానికి ప్రయత్నిస్తున్నాయి.

లిక్విడిటి

ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్స్ అనేవి ఇతర పన్ను ఆదా చేసే పెట్టుబడి ఉత్పత్తుల కంటే ఎక్కువ లిక్విడ్. ఇఎల్ఎస్ఎస్ మూడు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ కలిగి ఉంది, ఇది పిఎఫ్ మరియు యుఎల్ఐపి కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. ULIP ఫండ్స్ సాధారణంగా ప్రీమెచ్యూర్ విత్‍డ్రాల్ ప్రయోజనం లేకుండా ఐదు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి. తక్కువ లాక్-ఇన్ అవధి కారణంగా చాలామంది పెట్టుబడిదారులు ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇష్టపడతారు.

స్విచింగ్ ఎంపికలు

యుఎల్ఐపి యొక్క ప్రయోజనాల్లో ఇఎల్ఎస్ఎస్ లో లేని స్విచింగ్ ఎంపిక ఉంటుంది. ULIP పాలసీల పెట్టుబడిదారులు మార్కెట్ పరిస్థితులు మరియు పెట్టుబడి అవసరాలను మార్చడం ఆధారంగా డెట్, ఈక్విటీ లేదా హైబ్రిడ్ మధ్య తమ ఫండ్స్ మార్చడం నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు. ఇఎల్ఎస్ఎస్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేవి సాంకేతికంగా ఈక్విటీ పెట్టుబడులు, కంపెనీ స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతున్న ఫండ్‌లో 60-80%.

టాక్సేషన్

ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క సెక్షన్ 80c ప్రకారం ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో యుఎల్ఐపి మరియు ఇఎల్ఎస్ఎస్ రూ. 1.5 లక్షల ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. అయితే, పెట్టుబడిదారులు తమ సంబంధిత లాక్-ఇన్ వ్యవధి మూడు మరియు ఐదు సంవత్సరాల తర్వాత ఇఎల్ఎస్ఎస్ మరియు యుఎల్ఐపిలో యూనిట్లను రిడీమ్ చేసుకున్నప్పుడు రిటర్న్స్ పై పన్ను విధించబడుతుంది. ఇఎల్ఎస్ఎస్, మూలధన లాభం పన్ను చట్టాల ప్రకారం ఈక్విటీ పెట్టుబడికి పన్ను విధించబడుతుంది మరియు ఫిబ్రవరి 1, 2021 నుండి 8ఎడి క్రింద ప్రభుత్వం యొక్క కొత్త నిబంధనల ప్రకారం యుఎల్ఐపి నుండి రిటర్న్స్ పన్ను విధించబడతాయి.

ULIP వర్సెస్ ELSS యొక్క పోలిక పట్టిక ఇక్కడ ఇవ్వబడింది.

ULIP యొక్క ప్రయోజనాలు ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్, ఇది ELSS లో ఉంటుంది. ఇప్పుడు మేము ULIP అర్థం వివరించాము, మీరు మీ ఆర్థిక లక్ష్యానికి తగినది ఏది అని నిర్ణయించవచ్చు.