યુએલઆઈપી (યુલિપ) વિરુદ્ધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: કયો પસંદ કરવું?

યુએલઆઈપી (યુલિપ) અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંનેને સારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્હિકલ માનવામાં આવે છે, જો કે, બંને વચ્ચે નોંધપાત્ર તફાવત રહેલો હોય છે. માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લેવા માટે તફાવત જાણવા માટે વાંચો.

લોકો તેમની જરૂરિયાતો, ઉંમર, જોખમ લેવાની ક્ષમતા અને જાગૃતિના સ્તરના આધારે તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે વિવિધ નાણાંકીય સાધનોનો ઉપયોગ કરે છે. યુએલઆઈપી (યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ) અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ બંને ઘણા નફાકારક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધનો પૈકી એક છે જે તમને કાર્યક્ષમ રીતે મદદ કરે છે. જો કે, બંને નાણાંકીય સાધનો માટે કેટલાક ફાયદા અને નુકસાન અસ્તિત્વમાં છે.

ચાલો સમજીએ કે કઈ રોકાણ યોજના વ્યક્તિગત રોકાણકારોને તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે.

યુએલઆઈપી (યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ) શું છે?

યુએલઆઈપી (યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ) એક ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન છે જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અને લાઇફ કવરના બે લાભો પ્રદાન કરે છે. તે રોકાણકારોને સંપત્તિ એકત્રિત કરીને તેમના લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવાની અને દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનાના કિસ્સામાં તમારા પ્રિયજનોને સુરક્ષિત કરવા માટે લાઇફ કવર પ્રદાન કરે છે. યુએલઆઈપી (યુલિપ)માં ઇન્વેસ્ટમેન્ટના એક ભાગને ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ માનવામાં આવે છે અને અન્યને ફાઇનાન્શિયલ લાભો મેળવવા માટે ડેબ્ટ અને ઇક્વિટીમાં ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે.

યુએલઆઈપી હેઠળ વિવિધ યોજના

નીચે આપેલ કોષ્ટક તમને વિવિધ માપદંડના આધારે યુલિપ્સના વિસ્તૃત વર્ગીકરણને જાણવામાં મદદ કરશે.

ઑનલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક નાણાંકીય સાધન છે જે વિવિધ રોકાણકારો પાસેથી પૈસા સંગ્રહિત કરે છે જે પછી બોન્ડ્સ, સ્ટૉક્સ, મની માર્કેટ સાધનો વગેરે જેવી વિવિધ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનના આધારે એસઆઇપી (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) પદ્ધતિ અથવા એકસામટી રકમની પદ્ધતિ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો.

સંપત્તિ વર્ગ, રોકાણના લક્ષ્ય, પરિપક્વતા અવધિ અને જોખમના આધારે વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નીચે આપેલ છે.

યુએલઆઈપી (યુલિપ) અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત

હવે તમે યુલિપ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડની મૂળભૂત કલ્પનાને સમજી લીધી છે, આ બે વચ્ચેના તફાવતને સમજવાનો સમય છે. અમે વિતરણ કોષ્ટક પર જતા પહેલાં, ચાલો સમજીએ એક ઉદાહરણ સાથે યુલિપ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકબીજાથી કેવી રીતે અલગ છે.

શ્રી એક્સ અને શ્રી વાય અનુક્રમે યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં દર મહિને રૂપિયા 40000 નું રોકાણ કરે છે. શ્રી એક્સના રૂપિયા 40000ના રોકાણનો ભાગ ‘ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ’ માનવામાં આવે છે, અને બાકીનો ભાગ અન્ય ફાઇનાન્શિયલ સાધન તરફ જાય છે. આ પ્રીમિયમ સાથે, કમનસીબ ઘટનાના કિસ્સામાં તેને રૂપિયા 4 લાખનું ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ મળે છે. આ રીતે, શ્રી એક્સ વેલ્થ ક્રિએશન અને ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ બંનેના લાભનો આનંદ મળે છે. બીજી બાજુ, શ્રી વાય સિક્યોરિટીઝમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાના લાભોનો આનંદ માણી શકે છે; જો કે, તેમને લાઇફ કવર માટે અતિરિક્ત ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદવી પડશે.

આશા છે કે ઉપરોક્ત ઉદાહરણ તમને યુએલઆઈપી (યુલિપ) અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કલ્પનાને સમજવામાં મદદ કરી છે. હવે, બે વચ્ચેના તફાવતને શીખવા માટે નીચેના કોષ્ટકને વાંચો.

 

તમારે યુએલઆઈપી (યુલિપ) અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ક્યારે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ?

તારણ

કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું ઇન્વેસ્ટરની ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો અને હેતુઓ પર આધારિત છે. તેથી, તમારે તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તે પસંદ કરવું જોઈએ. જો કે, તમારે જાણવું આવશ્યક છે કે એકમ સાથે જોડાયેલ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ બંનેમાં તેમના ફાયદા અને નુકસાન છે. જો તમે એક જ પ્લેટફોર્મ, ટૅક્સ લાભો અને ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ હેઠળ બહુવિધ લાભોનો આનંદ માણવા માંગો છો, તો યુએલઆઈપી (યુલિપ) એ વધુ સારી પસંદગી છે. જો તમે પહેલેથી જ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ ધરાવો છો, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડને એક સારો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ માનવામાં આવી શકે છે. જો કે, તમારે કોઈપણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો નિર્ણય લેતા પહેલાં નીચેની બાબતોને ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ – માર્કેટ રિસર્ચ, યોગ્ય ચકાસણી, ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમયગાળો અને જોખમનું મૂલ્યાંકન.