यूलिप (ULIP) बनाम म्यूचुअल फंड: किसका चुनाव किया जाना चाहिए?

यूलिप (ULIP) और म्यूचुअल फंड दोनों को ही अच्छे निवेश विकल्प माने जाते हैं, हालांकि, दोनों के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर होता है। समझदारी भरा निर्णय लेने के लिए अंतर जानने के लिए आगे पढ़ें।

लोग अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपआधार पर एसआईपीनी आवश्यकताओं, आयु, जोखिम लेने की क्षमताओं और जागरूकता के स्तर के आधार पर विभिन्न वित्तीय साधनों का इस्तेमाल करते हैं। यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, ULIP) और म्यूचुअल फंड दोनों ही कई फायदेमंद निवेश साधनों में से एक हैं जो आपको अच्छी-खासी मदद करते हैं। हालांकि, दोनों वित्तीय साधनों के अपने-अपने कुछ लाभ और कुछ नुकसान हैं।

आइए समझते हैं कि कौन सी निवेश स्कीम निवेशक को अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करती है।

यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, ULIP) क्या है?

यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, ULIP) एक इंश्योरेंस प्लान है जो निवेश और जीवन बीमा के दोहरे लाभ प्रदान करता है। यह निवेशकों को संपत्ति जमा करके अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने की अनुमति देता है और कोई दुर्घटना होने पर आपके प्रियजनों की सुरक्षा के लिए जीवन बीमा प्रदान करता है। यूलिप (ULIP) में निवेश का एक हिस्सा बीमे का प्रीमियम माना जाता है और वित्तीय लाभ प्राप्त करने के लिए दूसरा हिस्सा डेट और इक्विटी में निवेश किया जाता है।

यूलिप (ULIP) के तहत विभिन्न स्कीम

नीचे दी गई टेबल आपको विभिन्न मानदंडों के आधार पर यूलिप को अच्छी तरह से समझने में मदद करेगी।

म्यूचुअल फंड क्या है?

म्यूचुअल फंड एक वित्तीय साधन है जो अलग-अलग निवेशकों से पैसे इकठ्ठा करता है जिन्हें बॉन्ड, स्टॉक, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट आदि जैसी विभिन्न सिक्योरिटीज़ में निवेश किया जाता है। आप अपनी वित्तीय योजना के आधार पर एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, SIP) विधि या लंपसम विधि के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

एसेट क्लास, निवेश लक्ष्य, मेच्योरिटी अवधि और जोखिम के आधार पर अलग-अलग प्रकार के म्यूचुअल फंड नीचे दिए गए हैं।

यूलिप (ULIP) और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

अब जब आपने यूलिप (ULIP) और म्यूचुअल फंड की बुनियादी अवधारणा को समझ लिया है, तो दोनों के बीच अंतर को समझने का समय आ गया है। डिफरेंशिएशन टेबल की ओर आगे बढ़ने से पहले, आइए समझें कि यूलिप (ULIP) और म्यूचुअल फंड एक दूसरे से कैसे अलग हैं, उदाहरण के साथ।

मिस्टर X और मिस्टर वाई यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान और म्यूचुअल फंड में क्रमशः हर महीने ₹40000 का निवेश करते हैं। श्री X के ₹40000 के निवेश का एक हिस्सा ‘बीमे का प्रीमियम’ माना जाता है, और शेष हिस्सा किसी अन्य वित्ते साधन की ओर जाता है। इस प्रीमियम के साथ, दुर्भाग्यपूर्ण घटना होने पर उन्हें ₹4 लाख का बीमा कवर मिलता है। इस तरह, श्री एक्स वेल्थ क्रिएशन और बीमा कवर दोनों के लाभ का आनंद लेता है। दूसरी ओर, श्री वाय सिक्योरिटीज़ में निवेश करने के लाभों का आनंद ले सकते हैं; हालांकि, उसे लाइफ कवर के लिए अतिरिक्त बीमा पॉलिसी खरीदनी होगी।

आशा है कि उपरोक्त उदाहरण ने आपको यूलिप (ULIP) और म्यूचुअल फंड की अवधारणा को समझने में मदद की है। अब, दोनों के बीच अंतर जानने के लिए नीचे दिए गए टेबल को पढ़ें।

 

यूलिप (ULIP) या म्यूचुअल फंड पर विचार करने के लिए सही समय क्या है?

निष्कर्ष

किसी भी वित्तीय साधन में निवेश करना निवेशक की वित्तीय ज़रूरतों और उद्देश्यों पर निर्भर करता है। इसलिए, आपको अपनी ज़रूरतों के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुनना चाहिए। हालांकि, आपको यह जानना चाहिए कि यूनिट से जुड़े इंश्योरेंस प्लान और म्यूचुअल फंड दोनों के फायदे और नुकसान होते हैं। अगर आप एक ही प्लेटफॉर्म, टैक्स लाभ और बीमा कवर के तहत कई लाभों का आनंद लेना चाहते हैं, तो यूलिप (ULIP) बेहतर विकल्प है। अगर आपके पास पहले से ही बीमा कवर है, तो म्यूचुअल फंड को एक अच्छा निवेश विकल्प माना जा सकता है। हालांकि, आपको किसी भी निवेश निर्णय लेने से पहले निम्नलिखित बातों पर विचार करना चाहिए – मार्केट रिसर्च, ड्यू डिलीजेंस, निवेश की अवधि और जोखिम मूल्यांकन।