ULIP ವರ್ಸಸ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್: ಯಾವುದನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?

ULIP ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಸಾಧನಗಳೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ, ಎರಡರ ನಡುವೆ ಗಮನಾರ್ಹ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆ. ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ಓದಿ.

ಜನರು ತಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ತಮ್ಮ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು, ವಯಸ್ಸು, ಅಪಾಯ-ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಅರಿವಿನ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ವಿವಿಧ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ULIP (ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳು) ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಎರಡೂ ಲಾಭದಾಯಕ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದ್ದು, ಇದು ನಿಮಗೆ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಆದಾಗ್ಯೂ, ಎರಡೂ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳಿಗೆ ಕೆಲವು ಅನುಕೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಅನಾನುಕೂಲಗಳು ಇವೆ.

ಯಾವ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.

ULIP (ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳು) ಎಂದರೇನು?

ULIP (ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳು) ಒಂದು ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್ ಆಗಿದ್ದು, ಇದು ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಲೈಫ್ ಕವರ್‌ನ ಎರಡು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ದುರದೃಷ್ಟಕರ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೀತಿಪಾತ್ರರನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಲು ಲೈಫ್ ಕವರ್ ಅನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ULIP ಯಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆಯ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಇನ್ನೊಂದನ್ನು ಸಾಲ ಮತ್ತು ಇಕ್ವಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ULIP ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ಯೋಜನೆಗಳು

ವಿವಿಧ ಮಾನದಂಡಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ULIP ಗಳ ವಿಶಾಲ ವರ್ಗೀಕರಣವನ್ನು ತಿಳಿಯಲು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಟೇಬಲ್ ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಎಂದರೆ ಏನು?

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಒಂದು ಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಧನವಾಗಿದ್ದು, ಇದು ವಿವಿಧ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ, ಇದನ್ನು ನಂತರ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು, ಮನಿ ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಸಾಧನಗಳು ಮುಂತಾದ ವಿವಿಧ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಎಸ್ಐಪಿ (ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಪ್ಲಾನ್) ವಿಧಾನ ಅಥವಾ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ವಿಧಾನದ ಮೂಲಕ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗ, ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿ, ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಕೆಳಗೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ.

ULIP ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ

ಈಗ ನೀವು ಯುಲಿಪ್ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಮೂಲ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡಿರುವುದರಿಂದ, ಎರಡರ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಸಮಯ. ನಾವು ವ್ಯತ್ಯಾಸ ತಿಳಿಸುವ ಟೇಬಲ್‌ಗೆ ಹೋಗುವ ಮೊದಲು, ಯುಲಿಪ್ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹೇಗೆ ಒಂದಕ್ಕೊಂದು ಭಿನ್ನವಾಗಿವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಉದಾಹರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ. 

ಶ್ರೀ X ಮತ್ತು ಶ್ರೀ Y ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಯೂನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ರಮವಾಗಿ ₹40000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಶ್ರೀ X ರ ₹40000 ಹೂಡಿಕೆಯ ಸ್ವಲ್ಪ ಭಾಗವನ್ನು ‘ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ’ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಉಳಿದ ಭಾಗವು ಇನ್ನೊಂದು ಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಧನಕ್ಕೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಈ ಪ್ರೀಮಿಯಂನೊಂದಿಗೆ, ದುರದೃಷ್ಟಕರ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಅವರು ₹4 ಲಕ್ಷಗಳ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕವರೇಜ್ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಈ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ, ಶ್ರೀ X ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿ ಮತ್ತು ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕವರೇಜ್ ಎರಡರ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಶ್ರೀ Y ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಆನಂದಿಸಬಹುದು; ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವರು ಲೈಫ್ ಕವರ್‌ಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಬೇಕು.

ಮೇಲಿನ ಉದಾಹರಣೆಯು ULIP ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಿದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತೇವೆ. ಈಗ, ಎರಡರ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ತಿಳಿಯಲು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಟೇಬಲ್ ಓದಿ.

 

ನೀವು ULIP ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಯಾವಾಗ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು?

ಮುಕ್ತಾಯ

ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಧನದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದದ್ದನ್ನು ನೀವು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಯೂನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಎರಡೂ ಕೂಡ ಅವುಗಳ ಸಾಧಕಗಳು ಮತ್ತು ಬಾಧಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಎಂದು ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ನೀವು ಒಂದೇ ವೇದಿಕೆ, ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಮತ್ತು ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕವರೇಜ್ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಆನಂದಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ, ULIP ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ, ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕವರೇಜ್ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡನ್ನು ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆಯ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ನೀವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು – ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಂಶೋಧನೆ, ಸರಿಯಾದ ಪರಿಶೀಲನೆ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ.