ULIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இரண்டும் நல்ல இன்வேஸ்ட்மென்ட் வாகனங்களாக கருதப்படுகின்றன, இருப்பினும், இரண்டிற்கும் இடையில் குறிப்பிடத்தக்க வேறுபாடு உள்ளது. ஒரு தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க வேறுபாட்டை தெரிந்துகொள்ள படிக்கவும்.
தங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய தேவைகள், வயது, ஆபத்து எடுக்கும் திறன்கள் மற்றும் விழிப்புணர்வு நிலையின் அடிப்படையில் மக்கள் பல்வேறு நிதி கருவிகளை பயன்படுத்துகின்றனர். ULIP (யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான்கள்) மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இரண்டும் உங்களுக்கு திறமையாக உதவும் பல இலாபகரமான இன்வேஸ்ட்மென்ட் கருவிகளில் ஒன்றாகும். இருப்பினும், இரண்டு நிதி கருவிகளுக்கும் சில நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகள் உள்ளன.
தனிநபர் இன்வேஸ்ட்டர்கள் தங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய எந்த இன்வேஸ்ட்மென்ட் திட்டங்கள் உதவுகின்றன என்பதை புரிந்துகொள்வோம்.
ULIP என்றால் என்ன (யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான்கள்)?
ULIP (யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான்கள்) என்பது இன்வேஸ்ட்மென்ட் மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டின் இரட்டை நன்மைகளை வழங்கும் ஒரு காப்பீட்டுத் திட்டமாகும். இது இன்வேஸ்ட்டர்கள் செல்வத்தை சேகரிப்பதன் மூலம் தங்கள் நீண்ட கால இலக்குகளை பூர்த்தி செய்ய அனுமதிக்கிறது மற்றும் துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்வு ஏற்பட்டால் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களை பாதுகாக்க ஒரு ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குகிறது. ULIP-யில் இன்வெஸ்ட்மென்ட்டின் ஒரு பகுதி காப்பீட்டு பிரீமியமாக கருதப்படுகிறது மற்றும் நிதி நன்மைகளை பெறுவதற்கு மற்றொரு கடன் மற்றும் ஈக்விட்டியில் இன்வேஸ்ட்மென்ட் செய்யப்படுகிறது.
ULIP-யின் கீழ் வெவ்வேறு திட்டங்கள்
பல்வேறு அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் ULIP-களின் பரந்த வகைப்படுத்தலை தெரிந்துகொள்ள கீழே உள்ள அட்டவணை உங்களுக்கு உதவும்.
| நிதிகளின் வகையின் அடிப்படையில் | செல்வ உருவாக்கத்தின் அடிப்படையில் | திட்ட கட்டமைப்பின் அடிப்படையில் |
|
|
|
மியூச்சுவல் ஃபண்டு என்றால் என்ன?
மியூச்சுவல் ஃபண்டு என்பது பத்திரங்கள், பங்குகள், பணச் சந்தை கருவிகள் போன்ற பல்வேறு பத்திரங்களில் இன்வேஸ்ட்மென்ட் செய்யப்படும் பல்வேறு இன்வேஸ்ட்டர்களிடமிருந்து பணத்தை சேகரிக்கும் ஒரு நிதி கருவியாகும். உங்கள் நிதி திட்டங்களைப் பொறுத்து எஸ்ஐபி (சிஸ்டமேட்டிக் இன்வேஸ்ட்மென்ட்பிளான்) முறை அல்லது லம்ப்சம் முறை மூலம் நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் இன்வேஸ்ட்மென்ட் செய்யலாம்.
சொத்து வகுப்பு, இன்வேஸ்ட்மென்ட் இலக்கு, மெச்சூரிட்டி காலம் மற்றும் ஆபத்து அடிப்படையில் பல்வேறு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.
| சொத்து வகுப்பின் அடிப்படையில் | இன்வேஸ்ட்மென்ட் இலக்கின் அடிப்படையில் | மெச்சூரிட்டி காலத்தின் அடிப்படையில் | ஆபத்து அடிப்படையில்
|
|
|
|
|
ULIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டு இடையேயான வேறுபாடு
இப்போது ULIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டின் அடிப்படை கருத்தை நீங்கள் புரிந்துகொண்டீர்கள், இரண்டுக்கும் இடையிலான வேறுபாட்டை புரிந்துகொள்வதற்கான நேரம் இது. நாங்கள் வித்தியாச அட்டவணைக்கு செல்வதற்கு முன், ULIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒன்றிலிருந்து எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன என்பதை ஒரு எடுத்துக்காட்டுடன் புரிந்துகொள்வோம்.
திரு. X மற்றும் திரு. Y யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான்கள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஒவ்வொரு மாதமும் ₹40000 இன்வேஸ்ட்மென்ட் செய்யுங்கள், முறையே. திரு. X-யின் இன்வெஸ்ட்மென்ட்டின் ஒரு பகுதியானது இன்சூரன்ஸ் பிரீமியம்’ என்று கருதப்படுகிறது, மற்றும் மீதமுள்ள பகுதி மற்றொரு நிதி கருவிக்கு செல்கிறது. இந்த பிரீமியத்துடன், துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்வு ஏற்பட்டால் அவர் ₹4 லட்சம் காப்பீட்டை பெறுகிறார். இந்த வழியில், திரு. X செல்வ உருவாக்கம் மற்றும் காப்பீட்டு கவரேஜ் இரண்டின் நன்மையை அனுபவிக்கிறது. மறுபுறம், திரு. Y பத்திரங்களில் இன்வேஸ்ட்மென்ட் செய்வதன் நன்மைகளை அனுபவிக்க முடியும்; இருப்பினும், அவர் ஆயுள் காப்பீட்டிற்கான கூடுதல் காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்க வேண்டும்.
மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டு ULIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் கருத்தை புரிந்துகொள்ள உங்களுக்கு உதவியது என்று நம்புகிறோம். இப்போது, இரண்டுக்கும் இடையிலான வேறுபாட்டை கற்றுக்கொள்ள கீழே உள்ள அட்டவணையை படிக்கவும்.
| யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான்கள் | மியூச்சுவல் ஃபண்ட் | |
| நோக்கம் | செல்வ உருவாக்கம் மற்றும் காப்பீட்டு கவரேஜ் | செல்வம் உருவாக்கம் |
| பாலிசி காலம் | நீண்ட-காலம் | குறுகிய-கால, நடுத்தர-காலம் மற்றும் நீண்ட-காலம் – உங்கள் நிதி இலக்குகளின் அடிப்படையில் தேர்வு செய்யப்படலாம் |
| லாக்-இன் பீரியடு | 5 வயது | லாக்-இன் காலம் இல்லை (இஎல்எஸ்எஸ் ஃபண்டுகள் தவிர, இதில் 3 ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலம் உள்ளது) |
| ஒழுங்குமுறை அமைப்பு | காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDA) | செக்யூரிட்டீஸ் அண்ட் எக்ஸ்சேஞ்ச் போர்டு ஆஃப் இந்தியா (SEBI) |
| இறப்பு கட்டணங்கள் | வயது, பாலினம், உறுதிசெய்யப்பட்ட தொகை போன்றவற்றின் அடிப்படையில். | இறப்பு கட்டணங்கள் இல்லை |
| வரி விதிப்பு | வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C-யின்படி ULIP பிரீமியங்கள் ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை வரி விலக்கு பெறக்கூடியவை, மற்றும் வருமான வரிச் சட்டம், 1961 பிரிவு 10 (10D)-யின் கீழ் மெச்சூரிட்டி தொகையும் வரி இல்லாதது | ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்பு திட்டத்தின் (இஎல்எஸ்எஸ்) கீழ் வராவிட்டால் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் வரி-விலக்கு அளிக்கப்படாது |
| இன்வேஸ்ட்மென்ட் விருப்பங்களின் வரம்பு | நிலையான ஈக்விட்டி மற்றும் கடன் வகைகள் மட்டுமே | ஈக்விட்டிகள், பத்திரங்கள், தங்கம், பொருட்கள், சர்வதேச ஈக்விட்டிகள் மற்றும் குறிப்பிட்ட துறைகள் அல்லது தீம்கள் |
| மற்ற செலவுகள் | பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டு கட்டணங்கள், நிர்வாக கட்டணங்கள், நிதி மேலாண்மை கட்டணங்கள் மற்றும் இறப்பு கட்டணங்கள் உள்ளடங்கும் | சொத்து மேலாண்மை நிறுவனம் நுழைவு மற்றும் வெளியேறும் கட்டணங்களுக்கு பொருந்தும் |
| ஆபத்து காப்பீடு | பாலிசிதாரரின் திடீர் மரணம் அவர்களின் குடும்பத்திற்கு இழப்பீடு வழங்குகிறது | செல்வ உருவாக்கத்திற்காக இருப்பதால் அபாயத்தை உள்ளடக்காது |
| பணப்புழக்கம் | லாக்-இன் காலம் அதிகமாக இருப்பதால் குறைவான லிக்விட் | ULIP உடன் ஒப்பிடுகையில் அதிக பணப்புழக்கம் |
நீங்கள் ULIP அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்டை எப்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்?
| நீங்கள் விரும்பும்போது அல்லது கீழே உள்ள அனைத்து விஷயங்களிலும் ULIP-ஐ தேர்வு செய்யவும் | நீங்கள் விரும்பும்போது அல்லது கீழே உள்ள அனைத்து விஷயங்களிலும் மியூச்சுவல் ஃபண்டை தேர்வு செய்யவும் |
| செல்வ உருவாக்கம், காப்பீட்டு கவரேஜ் மற்றும் வரிவிதிப்பு நன்மைகள் போன்ற மூன்று நன்மைகளை அனுபவிக்க | செல்வத்தை சேகரிக்க |
| விபத்து காப்பீடு, ஓய்வூதிய திட்டமிடல் அல்லது குழந்தையின் எதிர்காலத்தை பாதுகாப்பது போன்ற பல நோக்கங்களைப் பெறுவதற்கு | போர்ட்ஃபோலியோக்களின் பல்வகைப்படுத்தல், பணப்புழக்கம் மற்றும் ஆபத்துடன் அதிக வருவாய் போன்ற பல நோக்கங்களைப் பெறுவதற்கு |
| வெவ்வேறு இலக்குகளுக்கான ஒற்றை தளத்தின் கீழ் பல இன்வேஸ்ட்மென்ட் உத்திகளை பயன்படுத்த | ஒரு கவனம் செலுத்தப்பட்ட ஒற்றை இன்வேஸ்ட்மென்ட் மூலோபாயத்துடன் உங்கள் இலக்கை அடைய |
| பாலிசிதாரரின் சரியான நேரத்தில் மரணத்தில் உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையை பெறுவதற்கு | பயனாளிக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டு தொகையை வழங்க |
தீர்மானம்
எந்தவொரு நிதி கருவியிலும் இன்வேஸ்ட்மென்ட் செய்வது முதலீட்டாளரின் நிதி தேவைகள் மற்றும் நோக்கங்களைப் பொறுத்தது. எனவே, உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற ஒன்றை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். இருப்பினும், யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான்கள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இரண்டிற்கும் அவற்றின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் உள்ளன என்பதை நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். நீங்கள் ஒரே பிளாட்ஃபார்ம், வரி நன்மைகள் மற்றும் காப்பீட்டு கவரேஜின் கீழ் பல நன்மைகளை அனுபவிக்க விரும்பினால், ULIP சிறந்த தேர்வாகும். ஒருவேளை, நீங்கள் ஏற்கனவே காப்பீட்டை வைத்திருந்தால், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஒரு நல்ல இன்வேஸ்ட்மென்ட் விருப்பமாக கருதப்படலாம். இருப்பினும், எந்தவொரு இன்வேஸ்ட்மென்ட் முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன்னர் நீங்கள் பின்வரும் விஷயங்களை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும் – சந்தை ஆராய்ச்சி, சரியான விடாமுயற்சி, இன்வெஸ்ட்மென்ட்டின் காலம் மற்றும் ஆபத்து மதிப்பீடு.
