పోర్ట్ఫోలియో వైవిధ్యీకరణ యొక్క ప్రశ్న వచ్చినప్పుడు, ఒక సమతుల్య పోర్ట్ఫోలియోను సృష్టించడానికి ఒకరు రుణ ఫండ్స్ కలిగి ఉండాలి. రుణ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడం ఈక్విటీ పెట్టుబడితో పాటుగా ఉన్న మార్కెట్ బహిర్గతపై తక్కువ-రిస్క్ ఆదాయాన్ని నిర్ధారిస్తుంది. రుణ ఫండ్స్ యొక్క కొన్ని సాధారణ ఉదాహరణలు సార్వభౌమ మరియు కార్పొరేట్ బాండ్లు, ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు, ట్రెజరీ బిల్లులు, కమర్షియల్ పేపర్లు మరియు ఇటువంటి రుణ సాధనాలు. ఈ సాధనాలు పెట్టుబడిదారులకు స్థిరమైన ఆదాయం వనరును సృష్టిస్తాయి, తరచుగా మార్కెట్ అస్థిరత వల్ల ప్రభావితం కావు. ఇష్యూయర్ పరిపక్వత సమయంలో చెల్లించవలసిన ముందుగా నిర్ణయించబడిన వడ్డీని చెల్లిస్తారు. అందువల్ల, వీటిని ఫిక్స్డ్-ఇన్కమ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అని కూడా పిలుస్తారు.
రుణ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి?
కంపెనీలు లేదా ప్రభుత్వానికి డబ్బు అవసరమైనప్పుడు, వారు దానిని బాండ్స్ రూపాల్లో మార్కెట్ నుండి లేవదీస్తారు. కాబట్టి, మీరు బాండ్స్ కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీరు నిజంగా ఈ సంస్థలకు డబ్బును రుణం ఇస్తున్నారు. రుణ ఫండ్స్ అనేవి ఫిక్స్డ్-ఇన్కమ్ జెనరేటింగ్ డెట్ ఇన్స్ట్రుమెంట్స్ లో ఇన్వెస్ట్ చేసే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకాలు.
రుణ ఫండ్స్ అనేవి గొప్ప పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు, ముఖ్యంగా తక్కువ రిస్క్ ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు, వారు తమ పెట్టుబడి నుండి స్థిరమైన ఆదాయాన్ని సృష్టించాలనుకుంటున్నారు. మీరు FD లేదా సేవింగ్స్ అకౌంట్ వంటి సాంప్రదాయక సేవింగ్స్ సాధనాలలో పొదుపు చేస్తున్నట్లయితే, అది మీకు మెరుగైన రాబడులు పొందడానికి సహాయపడుతుంది కాబట్టి రుణ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మెరుగైన ఎంపికలు.
రుణ ఫండ్స్ ఎలా పనిచేస్తాయి?
గిల్ట్ ఫండ్స్ మరియు వివిధ నెలవారీ ఆదాయ ప్లాన్లు, స్వల్పకాల ప్లాన్లు మరియు స్థిర పరిపక్వత ప్లాన్లతో సహా బాండ్స్ మరియు ట్రెజరీ బిల్స్ వంటి వివిధ స్థిరమైన ఆదాయ సెక్యూరిటీలలో రుణ ఫండ్స్ పెట్టుబడి పెడతాయి. అత్యధిక రాబడులు అందించే మరియు అధిక క్రెడిట్ రేటింగ్ తీసుకునే మార్కెట్లో అందుబాటులో ఉన్న రుణ ప్లాన్ల సముద్రం నుండి రుణ ఫండ్ మేనేజర్ ఎంచుకుంటారు.
క్రెడిట్ రేటింగ్ అనేది రుణం తిరిగి చెల్లించడానికి జారీచేసేవారి డిఫాల్ట్ రిస్క్‌ను సూచిస్తున్న క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీల ద్వారా వివిధ రుణ సాధనాలకు ఇవ్వబడిన రేటింగ్‌ను సూచిస్తుంది. ఒక అధిక రేటింగ్ అంటే అధిక విశ్వసనీయత. సాధారణ వడ్డీ చెల్లింపు మరియు మెచ్యూరిటీని నిర్ధారించడానికి అత్యధిక రేటింగ్ కలిగి ఉన్న ఫండ్ మేనేజర్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెడుతుంది. అధిక రేటింగ్ రుణ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టే రుణ ఫండ్స్ తక్కువ అస్థిరమైనవి మరియు ఫండ్ మేనేజర్లు మరియు పెట్టుబడిదారులకు ఒకే విధంగా ఆకర్షణీయమైనవి.
రుణ ఫండ్ మేనేజర్లు పెట్టుబడిదారులకు ఒక బలమైన రాబడి ఉత్పన్నం చేయడానికి వారి పెట్టుబడి వ్యూహాలను రూపొందించారు, ఇది వడ్డీ రేట్లు తగ్గినప్పుడు దీర్ఘకాలిక రుణ ప్లాన్లను ఎంచుకోవడానికి వారిని ప్రేరేపిస్తుంది, మరియు అది ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు స్వల్పకాలిక ప్లాన్లు.
రుణ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడం యొక్క ప్రయోజనాలు
రుణ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనేక ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి.
- ఒక స్థిరమైన మరియు హామీ ఇవ్వబడిన రాబడి కోరుకునే తక్కువ రిస్క్-ఆకలి కలిగిన పెట్టుబడిదారులకు రుణ ఫండ్స్ ఉత్తమమైనవి
- మీ పోర్ట్‌ఫోలియోకు స్థిరత్వాన్ని జోడిస్తుంది అలాగే అన్ని మార్కెట్ పరిస్థితిలో సమతుల్యమైన రాబడి నిర్ధారించడానికి వైవిధ్యతకు సహాయపడుతుంది
- TDS లేదా పన్నుల మినహాయింపు ఏదీ లేదు. పెట్టుబడి వ్యవధి పొడవు ఆధారంగా ఒక పెట్టుబడిదారు ఫండ్ యూనిట్లను విక్రయించి లేదా విత్‍డ్రా చేస్తే పన్నులు వర్తిస్తాయి
- ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ వంటి సాంప్రదాయక సేవింగ్స్ ప్లాన్ల కంటే రుణ ఫండ్స్ మెరుగైన రాబడి పొందుతాయి
- ఇతర మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులతో పోలిస్తే ఛార్జీలు తక్కువగా ఉన్నందున పెట్టుబడిదారులకు ఖర్చు ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది
రుణ ఫండ్స్ రకాలు
పెట్టుబడి కోసం అనేక రకాల రుణ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అందుబాటులో ఉన్నాయి. పరిపక్వత మరియు వారు పెట్టుబడి పెట్టే సాధనాలు ఆధారంగా, రుణ ఫండ్స్ ఈ క్లాసులలో ఉన్నాయి.
డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్స్
ఇది చురుకుగా ఉంటుంది ఎందుకంటే పోర్ట్ఫోలియో కూర్పు మారుతున్న ఆసక్తి నియంత్రణకు సర్దుబాటు చేయడానికి మారుతూ ఉంటుంది. వడ్డీ రేటు ఆధారంగా దీర్ఘకాలిక మరియు స్వల్పకాలిక రుణ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టి డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్స్ విభిన్న పరిపక్వతను కలిగి ఉంటాయి.
3-5 సంవత్సరాల పెట్టుబడి వ్యవధితో మధ్య రిస్క్ ఆకలితో ఉండే పెట్టుబడిదారులకు డైనమిక్ రుణ ఫండ్స్ సరిపడతాయి.
లిక్విడ్ ఫండ్స్
లిక్విడ్ ఫండ్ MFs గరిష్టంగా 91 రోజుల మెచ్యూరిటీతో బాండ్లలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. ఈ బాండ్లు అతి తక్కువ సమయంలో సాంప్రదాయక సేవింగ్స్ అకౌంట్ల కంటే మెరుగైన రాబడులు అందిస్తాయి.
మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్
ఈ రుణ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఒక స్వల్పకాలిక పెట్టుబడి ప్లాన్‌తో పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలమైన వివిధ మనీ మార్కెట్ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి.
కార్పొరేట్ బాండ్ ఫండ్స్
ఈ ఫండ్స్ అధిక రాబడి ఉత్పత్తి చేయడానికి అత్యధిక రేటింగ్‌తో వివిధ కార్పొరేట్ బాండ్లలో 80 శాతం వరకు నిధులు పెట్టుబడి పెడతాయి. ఇవి తక్కువ-రిస్క్ సహనంతో పెట్టుబడిదారులకు మంచి సాధనాలు.
ఆదాయ నిధులు
పేరు సూచిస్తున్నట్లుగా, ఆదాయ నిధులు దీర్ఘకాలిక వ్యవధిలో ఆదాయాన్ని ఉత్పన్నం చేయడానికి లక్ష్యంగా కలిగి ఉంటాయి. అందువల్ల, దీర్ఘకాలిక బాండ్లు మరియు డెట్ ఇన్స్ట్రుమెంట్లలో పెట్టుబడి పెట్టండి. ఆదాయ నిధులు ఐదు నుండి ఆరు సంవత్సరాల సగటు అవధిని కలిగి ఉంటాయి, దీనితో వాటిని డైనమిక్ బాండ్ల కంటే ఎక్కువ స్థిరమైనదిగా చేస్తాయి.
స్వల్పకాలిక మరియు అల్ట్రా షార్ట్-టర్మ్ ఫండ్స్
ఈ ఫండ్స్ ఒకటి నుండి మూడు సంవత్సరాల సగటు పరిపక్వతను కలిగి ఉంటాయి. స్వల్పకాలిక రిస్క్ రాబడి కోసం తక్కువ రిస్క్ రాబడి కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు ఈ ఫండ్స్ స్థిరమైన రాబడి ఉత్పత్తి చేస్తాయి.
గిల్ట్ ఫండ్స్
గిల్ట్ ఫండ్స్ అత్యంత అధిక రేటింగ్ మరియు తక్కువ క్రెడిట్ రిస్క్‌తో ప్రభుత్వం ఆధారిత సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఒక ప్రభుత్వం విక్రయించబడిన డిఫాల్ట్ కారణంగా, ఈ ఫండ్స్ పెట్టుబడిపై స్థిర-రాబడి కోరుకునే రిస్క్-విరుద్ధమైన పెట్టుబడిదారులను ఆకర్షిస్తాయి.
బ్యాంకింగ్ మరియు PSU ఫండ్స్
పెట్టుబడిపై స్థిరమైన, తక్కువ-రిస్క్ రాబడి ఉత్పన్నం చేసే వివిధ బ్యాంకింగ్ మరియు PSU రంగ కంపెనీలలో కనీసం 80 శాతం నిధులు మేనేజర్లు కేటాయిస్తారు.
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ లో, దాదాపుగా 65 శాతం నిధులు తక్కువ ప్రిస్టిన్ క్రెడిట్ రేటింగ్ ఫండ్స్ కు కేటాయించబడుతుంది, అందువల్ల ఇతర రుణ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కంటే అధిక రిస్క్ తీసుకువస్తుంది కానీ మెరుగైన రాబడి కూడా ఉత్పత్తి చేస్తుంది.
ఫ్లోటర్ ఫండ్స్
వివిధ ఫ్లోటింగ్ రేట్ సాధనాలకు ఫండ్ మేనేజర్లు దాదాపుగా 65 శాతం నిధులు కేటాయిస్తారు. రుణ ఫండ్స్ యొక్క రిస్క్స్ కొలవడంలో, ఇవి తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడులు.
ఫిక్సెడ్ మెచ్యూరిటీ ప్లాన్లు
ఫిక్సెడ్-మెచ్యూరిటీ ప్లాన్లు లాక్-ఇన్ వ్యవధితో వస్తాయి. మీరు ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధి కోసం ఈ ప్లాన్లలో పెట్టుబడి పెట్టాలి మరియు పరిపక్వతపై ఒక స్థిర రాబడి అందుకుంటారు. ఈ ఫండ్స్ వివిధ కార్పొరేట్ మరియు ప్రభుత్వ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి, ఇవి తక్కువ-రిస్క్ కలిగి ఉన్నాయి.
పైన పేర్కొన్న జాబితాలో రుణ ఫండ్స్ యొక్క విస్తృత వర్గీకరణ ఉంది. కానీ ఇవి కాకుండా, పెట్టుబడి కోసం రుణ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క అనేక ఇతర కలయికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఉత్తమమైనదానిలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు అందుబాటులో ఉన్న ఎంపికలపై స్పష్టత పొందవలసిందిగా మేము మీకు సూచిస్తున్నాము.
ఎవరు పెట్టుబడి పెట్టాలి?
అన్ని రకాల పెట్టుబడిదారులను రుణ ఫండ్స్ ఆకర్షిస్తాయి. ఈ ఫండ్స్ భవిష్యత్తు లక్ష్యాలను రుణ ఫండ్స్‌తో ప్లాన్ చేసుకోవడం సులభతరం చేసే ముందస్తు రాబడులు ఉత్పన్నం చేస్తుంది.
రుణ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విస్తృత శ్రేణి స్వల్ప మరియు మధ్యస్థ-కాలిక పెట్టుబడి అవకాశాలను అందించడానికి అభివృద్ధి చెందింది మరియు ఆధునీకరించాయి.
స్వల్పకాలిక రుణ ఫండ్స్
లిక్విడ్ ఫండ్స్ స్వల్పకాలిక పెట్టుబడిదారులకు ద్రవ్యత మరియు అధిక రాబడి రెండింటినీ అందిస్తాయి. ఈ ఫండ్స్ సగటు 7 నుండి 9 శాతం రాబడి ఉత్పన్నం చేసింది.
మధ్యస్థ-కాలిక రుణ ఫండ్స్
మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాల పెట్టుబడి వ్యవధి చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులు పెట్టుబడి పెట్టడానికి డైనమిక్ రుణ ఫండ్స్ ఎంచుకోవచ్చు. పెట్టుబడిపై ఆరోగ్యకరమైన రాబడి ఉత్పత్తి చేయడానికి వడ్డీ రేటు అస్థిరతను సవారి చేయడానికి ఈ ఫండ్స్ రూపొందించబడ్డాయి.
ప్రత్యామ్నాయ ఆదాయ వనరును సృష్టించాలని చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులు నెలవారీ ఆదాయ ప్రణాళికలు (MIPలు) అనే రుణ ఫండ్స్ ను ఎంచుకోవచ్చు.
పరిగణించవలసిన విషయాలు
రుణ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడం గురించి పరిగణించవలసిన కొన్ని విషయాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి.
రిస్క్
రుణ ఫండ్స్ తక్కువ రిస్క్ ఉంటాయి, కానీ అవి బ్యాంకులలో ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ల కంటే రిస్క్ గా ఉంటాయి. ఈ ఫండ్స్ మార్కెట్లో వివిధ రుణ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది, అందువల్ల, మార్కెట్ అస్థిరత మరియు వడ్డీ రేటు నియంత్రణకు సంబంధించిన ఒక స్వాభావిక రిస్క్ కలిగి ఉంటుంది.
తిరుగుప్రయాణం
పెట్టుబడి యొక్క నికర ఆస్తి విలువ (NAV) ఈ ఫండ్స్ నుండి మీ రాబడిని ప్రభావితం చేస్తుంది.
ఫీజులు
రుణ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి, మీరు ఒక ఖర్చు నిష్పత్తిని చెల్లించాలి. SEBI అదే పరిమితి కోసం 2.5 శాతం నిర్ణయించింది.
పెట్టుబడి వ్యవధి
రుణ ఫండ్స్ వివిధ పరిపక్వత వ్యవధులు మరియు లాక్-ఇన్ వ్యవధులతో వస్తాయి. పెట్టుబడిదారులు వారి ఆర్థిక లక్ష్యానికి తగిన ప్లాన్లను ఎంచుకోవాలి.
పన్ను
రుణ ఫండ్స్ నుండి మూలధన లాభాలు క్యాపిటల్ గెయిన్ పన్నుకు లోబడి ఉంటాయి. స్వల్పకాలిక మూలధన లాభం మూడు సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వరకు పెట్టుబడిపై ఛార్జ్ చేయబడుతుంది.
ముఖ్యమైనది
రుణ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారులకు ఒక ఊహించదగిన రాబడి ఉత్పత్తి చేసే తక్కువ-రిస్క్ రుణ సాధనాల ప్రయోజనాన్ని పొందడానికి సహాయపడుతుంది. ఇప్పుడు మీరు రుణ ఫండ్స్ గురించి తెలుసుకున్నందున వాటితో మీ ఆర్ధిక లక్ష్యాలను ప్లాన్ చేసుకోండి.
