ఆదాయం ఫండ్స్ అనేవి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా ఎక్స్చేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్, ఇవి పెట్టుబడిదారులకు క్యాపిటల్ అప్రిసియేషన్ పై దృష్టి పెట్టడానికి బదులుగా ఒక స్ట్రీమ్ ఆదాయాన్ని ఉత్పన్నం చేస్తాయి. ఈ ఫండ్స్ వివిధ ప్రభుత్వ, మునిసిపల్ మరియు కార్పొరేట్ డెట్ సెక్యూరిటీలు, ఇష్టపడే స్టాక్స్, మనీ మార్కెట్ ఇన్స్ట్రుమెంట్స్ మరియు డివిడెండ్ స్టాక్స్ కలిగి ఉంటాయి.
ఆదాయ నిధులు అంటే ఏమిటి?
పేరు సూచిస్తున్నట్లుగా, ఆదాయ నిధులు స్థిరమైన వడ్డీలు లేదా డివిడెండ్లను చెల్లించే సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా పెట్టుబడిదారులకు ఆదాయాన్ని ఉత్పన్నం చేస్తాయి. ఆదాయం ఫండ్స్ యొక్క ఫండ్ మేనేజర్లు పెరుగుతున్న మరియు తగ్గుతున్న వడ్డీ రేటు పరిస్థితులలో రాబడులను అందించడానికి పెట్టుబడిని నిర్వహిస్తారు. మరియు వారు రెండు పద్ధతులలో దేనినైనా అనుసరించడం ద్వారా దానిని చేస్తారు,
– మెచ్యూరిటీ వరకు పోర్ట్‌ఫోలియోలో సెక్యూరిటీలను కలిగి ఉండడం ద్వారా వడ్డీ ఆదాయాన్ని ఉత్పన్నం చేయడం
– సెక్యూరిటీ ధర పెరిగితే డెట్ మార్కెట్లో సెక్యూరిటీలను విక్రయించడం ద్వారా క్యాపిటల్ అప్రిషియేషన్ పొందడం
అన్ని మార్కెట్ పరిస్థితులలో పోర్ట్‌ఫోలియో రాబడులను ఉత్పన్నం చేస్తుందని నిర్ధారించడానికి ఫండ్ మేనేజర్లు అధిక రాబడులు మరియు స్థిరత్వంతో డెట్ సెక్యూరిటీలను లక్ష్యంగా చేసుకుంటారు. ఇది ఎందుకంటే ఆదాయ బాండ్లలో షేర్ ధరలు ఊహించనివి, వడ్డీ రేట్లు తగ్గినప్పుడు పెరుగుతున్నాయి. కాబట్టి, ప్రారంభ మూలధనాన్ని భద్రపరచడానికి చేర్చబడిన బాండ్లు పెట్టుబడి-గ్రేడ్ లేదా టాప్ క్రెడిట్ రేటింగ్.
ఆదాయ నిధులు విస్తృత రకంలో వస్తాయి, ప్రాథమికంగా వారు ఆదాయాన్ని ఉత్పన్నం చేయడానికి పెట్టుబడి పెట్టే అంతర్లీన సెక్యూరిటీల ఆధారంగా.
మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్
మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ డిపాజిట్ల సర్టిఫికెట్లు, కమర్షియల్ పేపర్లు మరియు స్వల్పకాలిక ట్రెజరీ బిల్లులు వంటి మనీ మార్కెట్ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ ఫండ్స్ ఎల్లప్పుడూ తక్కువ షేర్ ధరను నిర్వహించడం ద్వారా సురక్షితమైన రిటర్న్స్ జనరేట్ చేస్తాయి. రాబడులు హామీ ఇవ్వబడకపోయినప్పటికీ, ఈ సాధనాలు సాంప్రదాయకంగా సురక్షితమైన పెట్టుబడులు.
బాండ్ ఫండ్స్
బాండ్ ఫండ్స్, పేరు సూచించినట్లుగా, కార్పొరేట్ మరియు ప్రభుత్వ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టండి. ప్రభుత్వ బాండ్లు అనేవి ఎటువంటి డిఫాల్ట్ రిస్క్ లేకుండా అత్యధిక రకమైన బాండ్లు మరియు అందువల్ల అనిశ్చిత వ్యవధిలో పెట్టుబడిదారులకు ఒక స్వర్గం. అయితే, ఇవి తరచుగా ఇతర రకాల మనీ మార్కెట్ సాధనాలతో పోలిస్తే అతి తక్కువ వడ్డీ రేటును అందిస్తాయి.
ప్రభుత్వ బాండ్లతో పోలిస్తే, కార్పొరేట్ బాండ్లు జారీచేసేవారు డిఫాల్ట్ అయ్యే అదనపు రిస్కులను కలిగి ఉంటాయి, అందువల్ల, ఈ బాండ్లకు వివిధ క్రెడిట్ రేటింగ్లు ఇవ్వబడతాయి. కార్పొరేట్ బాండ్స్ ఫండ్స్ రెండు రకాలు – పెట్టుబడి-గ్రేడ్ బాండ్లు మరియు జంక్ బాండ్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టే ఫండ్స్.
ఇక్విటీ ఇన్కమ ఫన్డ్స
క్రమానుగత డివిడెండ్లను చెల్లించే కంపెనీ స్టాక్‌లలో ఈక్విటీ ఆదాయ ఫండ్స్ పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారులకు రెండవ ఆదాయ వనరును సృష్టిస్తాయి, అంచనా వేయదగిన ఆదాయాన్ని ఉత్పన్నం చేస్తాయి. తమ పెట్టుబడి నుండి నగదు ఖర్చులను తీర్చుకోవడానికి పెన్షన్ కార్పస్ నిర్మించాలని చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులలో ఈ ఫండ్స్ టాప్-రేట్ చేయబడ్డాయి.
ఇతర ఆదాయ నిధులు
కొన్ని ఆదాయ నిధులు రియల్ ఎస్టేట్ ట్రస్టులు, ఇష్టపడే స్టాక్స్ వంటి ఇతర పెట్టుబడులలో కూడా పెట్టుబడి పెడతాయి.
ఆదాయ నిధులలో ఎవరు పెట్టుబడి పెట్టాలి?
తమ పెట్టుబడుల నుండి క్రమబధ్ధమైన మరియు స్థిరమైన ఆదాయం కలిగి ఉండాలనుకునే పెట్టుబడిదారులకు ఈ పథకాలు అనుకూలంగా ఉంటాయి. ఈ ఫండ్స్ డిఫాల్ట్ యొక్క అతి తక్కువ రిస్కులను కలిగి ఉన్న మనీ మార్కెట్ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి.
తమ స్వంత పెన్షన్ ఆదాయాన్ని సృష్టించాలనుకునే పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడి పెట్టదగిన కార్పస్‌ను పెట్టడానికి మరియు వడ్డీ చెల్లింపుల నుండి రెగ్యులర్ ఆదాయం వనరును సృష్టించడానికి ఈ పథకాలను ఉపయోగిస్తారు.
అలాగే, కన్జర్వేటివ్ పెట్టుబడిదారులు సాంప్రదాయక పొదుపుల కంటే మెరుగైన రాబడులను సంపాదించడానికి ఆదాయ నిధులలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇష్టపడతారు.
పెట్టుబడిదారుగా పరిగణించవలసిన అంశాలు
ప్రమాదం: వివిధ మార్కెట్ పరిస్థితులలో స్థిరమైన రాబడులను పొందడానికి ఆదాయ నిధులు ఉన్నాయి. మూలధనాన్ని రక్షించడానికి ఫండ్ మేనేజర్లు వివిధ మెచ్యూరిటీ తేదీలు మరియు పెట్టుబడి రిస్కుల ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెడతారు. అయితే, ఈ బాండ్లు వడ్డీ రేటు రిస్కులకు అనుగుణంగా ఉంటాయి. వడ్డీ రేటులో పెరుగుదల వలన ఆస్తి ధరలు తగ్గుతాయి. అంతేకాకుండా, జారీచేసేవారు అసలు మరియు వడ్డీ చెల్లింపులు చేయడంలో డిఫాల్ట్ అయ్యే రిస్క్ ఎల్లప్పుడూ ఉంటుంది.
రిటర్న్స్: అనిశ్చిత వ్యవధులలో, అధిక రిటర్న్స్ సంపాదించడానికి ఆదాయ ఫండ్స్ ఒక గొప్ప మార్గం. ఆదాయ నిధులు ఇతర స్థిరమైన ఆదాయం-ఉత్పన్నం చేసే పెట్టుబడి ఎంపికల కంటే 7-9 శాతం రాబడులను ఉత్పన్నం చేయవచ్చు. అయితే, ఈ రాబడులు హామీ ఇవ్వబడవు మరియు అందువల్ల బ్యాంక్ యొక్క ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల కంటే ప్రమాదకరమైనవి.
ఖర్చు: ఇన్కమ్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారులకు వారి పెట్టుబడి లేదా ఖర్చు నిష్పత్తిని నిర్వహించడానికి ఫీజు వసూలు చేస్తాయి. ఖర్చు నిష్పత్తిని 2.25 శాతం వద్ద వసూలు చేయడానికి ఆస్తి నిర్వహణ కంపెనీల కోసం ఎస్ఇబిఐ అధిక పరిమితిని నిర్ణయించింది. అందువల్ల, పొడిగించబడిన వ్యవధి కోసం పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది ఛార్జీల ద్వారా చెల్లించిన ఖర్చును తిరిగి పొందడానికి సహాయపడుతుంది.
పెట్టుబడి వ్యవధి: 1 నుండి 3 సంవత్సరాల పెట్టుబడి పరిధితో ఉన్న పెట్టుబడిదారులు అదనపు పెట్టుబడి పెట్టదగిన ఫండ్స్ పార్క్ చేయడానికి ఈ పథకాలను పరిగణించవచ్చు.
అయితే, స్వల్పకాలిక పెట్టుబడిదారులు, గరిష్ట ప్రయోజనాలను అందుకోవడానికి సమయ ప్రవేశం మరియు జాగ్రత్తగా నిష్క్రమించాలి. పెరుగుతున్నప్పుడు వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు మరియు నిష్క్రమిస్తున్నప్పుడు మార్కెట్లోకి ప్రవేశించడాన్ని అంగుళాల నియమం సూచిస్తుంది. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల కంటే మెరుగైన రాబడులను సంపాదించడానికి కూడా ఆదాయ నిధులలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
ఆర్థిక లక్ష్యాలు: పెట్టుబడిదారులకు ఆదాయం జనరేటర్లుగా వారి లక్షణాలు కారణంగా, ఈ ఫండ్స్ వివిధ ఆర్థిక లక్ష్యాలతో విస్తృత శ్రేణి పెట్టుబడిదారులను అందిస్తాయి. రిటైరీ పెట్టుబడిదారులు వారి సాధారణ పెన్షన్ కాకుండా స్థిరమైన నగదు ప్రవాహాన్ని సృష్టించడానికి ఆదాయ నిధులలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. అంతేకాకుండా, మీరు ఈ పథకాలతో SIP, SWP లేదా STP ని ప్లాన్ చేసుకోవచ్చు మరియు ఫండింగ్ EMI వంటి స్వల్పకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం కూడా ప్లాన్ చేసుకోవచ్చు.
పన్ను: ఫండ్ నుండి వచ్చే క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పై పన్ను ప్రతి క్యాపిటల్ గెయిన్ పన్ను రేటుకు పన్ను విధించబడుతుంది, పెట్టుబడి అవధి ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది. ఇవి డెట్ ఇన్స్ట్రుమెంట్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి కాబట్టి, స్వల్పకాలిక క్యాపిటల్ గెయిన్ రేట్లు మూడు సంవత్సరాల కంటే తక్కువ పెట్టుబడి వ్యవధికి వర్తిస్తాయి.
లాంగ్ టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్ పన్ను ఇండెక్సేషన్‌తో 20 శాతం మరియు ఇండెక్సేషన్ లేకుండా 10 శాతం వద్ద వర్తిస్తుంది, మూడు సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ పెట్టుబడి.
ముగింపు
ఆదాయ నిధులు పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్‌లో సహాయపడతాయి మరియు దాని మొత్తం రిటర్న్స్‌ను మెరుగుపరుస్తాయి. పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాల ఆధారంగా మార్కెట్లో ఉత్తమ ఆదాయ నిధులను కనుగొనండి.
