भारतात बँकिंग आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रमांच्या उत्क्रांतीपासून, कोणत्याही संबंधित योजनांना सरकार पाठीशी घालत असल्याने गुंतवणुकीचा रिटर्न मिळण्याबद्दल लोकांचा विश्वास वाढला आहे. या श्रेणीतील बहुतेक गुंतवणूकी उत्पन्न, सुरक्षितता आणि तरलता यांचा समान समतोल राखण्याचा प्रयत्न करतात. अॅक्रुअल्स आणि अॅक्टिव्ह पीरियड मॅनेजमेंट यांची सांगड घालून, रिटर्न निर्माण करताना क्रेडिट रिस्क कमी करणे हे त्यांचे तंत्र आहे. एसबीआय म्युच्युअल फंड, कॅनरा बँक म्युच्युअल फंड, लाइफ इन्शुरन्स कॉर्पोरेशन, इंडियन ऑइल कॉर्पोरेशन लिमिटेड, भारत इलेक्ट्रॉनिक्स लिमिटेड इत्यादी या श्रेणीतील काही प्रसिद्ध उदाहरणे आहेत.
भारतातील बँकिंग क्षेत्र
१९४९ चा बँकिंग रेग्युलेशन अॅक्ट रिझर्व्ह बँकेला व्यावसायिक बँकांवर देखरेख ठेवण्याची परवानगी देतो. भारत सरकार थेट व्यापारी बँका आणि राष्ट्रीयीकृत बँकांवर नियंत्रण ठेवते.
भारतातील पीएसयू क्षेत्र
सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम (पीएसयू) हे भारत सरकार किंवा राज्य सरकारांच्या मालकीच्या सरकारी मालकीच्या आस्थापना आहेत.
बँकिंग आणि पीएसयू म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?
बँकिंग आणि पीएसयू फंड हे डेट म्युच्युअल फंड योजनांचे प्रकार आहेत. प्रामुख्याने या योजना बँका, सार्वजनिक उपक्रम (पीएसयू) आणि सार्वजनिक वित्तीय संस्था (पीएफआय) यांनी जारी केलेल्या रोखे, कर्जरोखे आणि ठेवींच्या प्रमाणपत्रांमध्ये गुंतवणूक करतात.
बँकिंग आणि पीएसयू म्युच्युअल फंड क्षेत्राची वैशिष्ट्ये
खाली या क्षेत्राची काही सामान्य वैशिष्ट्ये नमूद केली आहेत.
- कमीत कमी 80% भांडवल बँका, सार्वजनिक क्षेत्रातील संस्था आणि सार्वजनिक वित्तीय संस्थांच्या कर्ज दायित्वांमध्ये गुंतविले जाते.
- पैसे परत फेडण्याचे आश्वासन असल्याने बहुतांश सरकारी बँकांमध्ये गुंतवणूक केली
- अनेकदा ते कमी सरासरी परिपक्वता आणि मजबूत तरलता असलेल्या डेट साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात
- पारंपारिक डेट फंडांच्या तुलनेत हे फंड अल्ट्रा-शॉर्ट किंवा शॉर्ट ते मिडियम टर्म टाइम क्षितिज आणि कमी जोखीम असलेल्या गुंतवणूक आहेत.
बँकिंग आणि पीएसयू म्युच्युअल फंड क्षेत्राचे फायदे
या क्षेत्रात गुंतवणुकीचे काही फायदे पाहा.
उत्तम परतावा
या प्रकारच्या फंडांमध्ये मिळणारी जोखीम तुलनेने कमी असते कारण बहुतेक रक्कम सरकार समर्थित संस्थांमध्ये गुंतविली जाते.
अधिक सुरक्षित
ते सामान्यत: एएए-रेटेड किंवा तुलनात्मक श्रेणींमध्ये गुंतवणूक करतात, जे उत्कृष्ट क्रेडिट रेटिंगचा दावा करतात आणि सावकार म्हणून जवळजवळ सार्वभौम दर्जा प्राप्त करतात, ज्यामुळे ते अधिक सुरक्षित बनतात.
उच्च तरलता
ते अत्यंत प्रतिष्ठित क्षेत्रात गुंतवणुकीवर लक्ष केंद्रित करीत असल्याने त्यांच्याकडे उच्च तरलता आहे. ही स्थिर-परतावा देणारी अल्प-मुदतीची गुंतवणूक धोरणे आहेत. त्यामुळे गरजेच्या वेळी अधिक तरलता उपलब्ध करून देणे.
कर आकारणी
प्राप्तिकर कायद्यानुसार, जर तुम्ही तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळ डेट इन्व्हेस्टमेंट ठेवली असेल तर तुम्हाला दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर कर भरावा लागेल. या गुंतवणुकीवर २० टक्के इंडेक्सेशन-अॅडव्हान्टेज्ड एलटीसीजी कर आकारला जातो.
बँकिंग आणि पीएसयू म्युच्युअल फंड क्षेत्राच्या मर्यादा
बँकिंग आणि पीएसयू योजना कमी जोखमीच्या मानल्या जात असल्या तरी खालीलप्रमाणे काही मर्यादा आहेत:
l अनेक नामांकित बँकांचे विलीनीकरण आणि अधिग्रहण केले जात असल्याने पुराणमतवादी गुंतवणूकदार कर्ज योजनांमध्ये भाग घेणे टाळतात.
l वाढत्या व्याजदराच्या वातावरणाचा डेट फंडांवर विपरीत परिणाम होत आहे. शिवाय हळूहळू व्याजदर वाढत असल्याने अस्थिरतेचा धोका असतो.
आपण बँकिंग आणि पीएसयू म्युच्युअल फंड क्षेत्रात गुंतवणूक का करावी?
पारंपारिक कर्ज योजनांच्या तुलनेत बँकिंग आणि पीएसयू फंड क्षेत्रातील अल्पमुदतीची गुंतवणूक अधिक सुरक्षित मानली जाते. या क्षेत्रात गुंतवणूक करणे आपल्यासाठी फायदेशीर का ठरेल याची काही कारणे खाली दिली आहेत.
जर आपण सातत्यपूर्ण परतावा शोधत असाल तर
जर आपण कमीतकमी अस्थिरतेसह स्थिर क्रेडिट प्रोफाइल शोधत असाल तर या फंडांमधील गुंतवणूक योग्य पर्याय आहे.
जर तुम्ही पुराणमतवादी गुंतवणूकदार असाल तर
जर आपल्याकडे कमी जोखीम सहनशीलता असेल आणि चांगल्या परताव्याची अपेक्षा असेल तर इतर प्रकारच्या फंडांच्या तुलनेत हा आपला सर्वोत्तम पर्याय आहे.
आपण आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणू इच्छित असल्यास
जर आपण आपल्या कष्टाने कमावलेले पैसे विश्वासार्ह योजनेत गुंतवू इच्छित असाल तर हे डेट म्युच्युअल फंड शेअर्ससाठी योग्य पर्याय आहेत जे आपल्या पोर्टफोलिओचे रक्षण करेल आणि लक्षणीय जोखीम घेऊन नफा कमवेल.
निष्कर्ष
तुलनेने ठोस गुंतवणुकीच्या धोरणासह अतिरिक्त पैसा गुंतवू इच्छिणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी, जेणेकरून संपूर्ण पोर्टफोलिओची रक्कम आनुपातिक परताव्यासह टिकवून ठेवली जाईल, तर बँकिंग आणि पीएसयू म्युच्युअल फंड योग्य आहेत. तथापि, प्रत्येक गुंतवणुकीत जोखीम, परताव्याची मागील कामगिरी, फंड हाऊस व्यवस्थापन, आर्थिक लक्ष्य आणि किंमत यासारख्या चरांची सखोल तपासणी आणि मूल्यमापन आवश्यक आहे.
