बच्चों के म्यूचुअल फ़ंड क्या है?

क्या आपने कभी शिक्षा के लगातार बढ़ते ख़र्चे के बारे में चिंता की है या सोचा है कि आप अपने बच्चे की शादी का ख़र्च कैसे उठाएँगे? बच्चों के फ़ंड स्मार्ट समाधान देते हैं। ये खास म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं, जिससे आपको अपने बच्चे की भविष्य की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त फंड इकट्ठा में मदद मिलती है। कल्पना करें कि आज आपकी स्मार्ट प्लानिंग की बदौलत आपका बच्चा क़र्ज़ मुक्त हो रहा है या आत्मविश्वास के साथ बालकनी में चल रहा है। यह आर्टिकल बच्चों के फंड के फ़ायदों के बारे में बताता है, जिससे आपको यह समझने में मदद मिलती है कि वे कैसे काम करते हैं और क्या वे आपके परिवार के वित्तीय लक्ष्यों के लिए सही तरीके से फिट हैं या नहीं।

भारत में बच्चों के म्यूचुअल फ़ंड क्या हैं ?

बच्चों के म्यूचुअल फ़ंड ऐसे निवेश प्लान होते हैं, जिन्हें आपके बच्चे के भविष्य के लिए बचत करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया जाता है। पारंपरिक बचत खातों के विपरीत, वे आपके पैसे को स्टॉक और बॉन्ड के मिक्स में निवेश करते हैं, जिसका लक्ष्य लंबी अवधि के लिए होता है। इस वृद्धि से आपको शिक्षा या भविष्य में होने वाली शादियों जैसे बढ़ते खर्चों से आगे रहने में मदद मिलती है।

भारत में ज़्यादातर बच्चों के म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेब्ट इंस्ट्रूमेंट के कॉम्बिनेशन में निवेश करते हैं। इस संतुलित तरीके से निवेशक जोखिम और संभावित रिटर्न के बीच एक अच्छी जगह ढूंढ सकते हैं। जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश की समयावधि (जब तक बच्चा वयस्क नहीं हो जाता) के आधार पर, माता-पिता स्थिरता के लिए ज़्यादा डेब्ट एलोकेशन वाला फ़ंड चुन सकते हैं या ज़्यादा तरक्की के लिए इक्विटी एलोकेशन ज़्यादा कर सकते हैं। बच्चों के म्यूचुअल फ़ंड में आम तौर पर कम से कम 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसे बच्चे के मैच्योर होने तक बढ़ाया जा सकता है।

बच्चों के लिए फ़ंड का मकसद क्या है ?

किसी बच्चे के लिए म्यूचुअल फंड का मुख्य उद्देश्य आगे की पढाई, बोर्डिंग, रिलोकेशन आदि जैसे भविष्य के बड़े खर्चों के लिए फाइनेंस का स्रोत तैयार करना होता है। किसी बच्चे के लिए म्यूचुअल फंड में एक सुरक्षित, विविध पोर्टफोलियो होता है, जिससे निवेशक का बच्चा अपने फंड के बदले सुनिश्चित रिटर्न पा सकता है। बच्चों के म्यूचुअल फ़ंड के कुछ और फ़ायदे यहां दिए गए हैं:

लॉक-इन पीरियड आम तौर पर कम से कम 5 साल तक होते हैं, लेकिन वे तब तक बढ़ भी सकते हैं जब तक बच्चा वयस्क नहीं हो जाता (यानी 18 साल तक)। इससे माता-पिता अपने खास वित्तीय लक्ष्यों और बच्चे की प्रत्याशित ज़रूरतों के हिसाब से निवेश की सीमा को तैयार कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, अगर कोई अभिभावक अपने बच्चे की कॉलेज की पढाई के लिए 10 साल बाद बचत कर रहे हैं, तो वे 10-साल का लॉक-इन पीरियड चुन सकते हैं। यह फ्लेक्सिबिलिटी यह सुनिश्चित करती है कि निवेश तब मैच्योर हो, जब फंड की सबसे ज़्यादा ज़रूरत हो।
यह लागू किया गया लंबी अवधि का प्रेस्प्क्टिव इम्पुल्सिव विड्राल को हतोत्साहित करता है और माता-पिता के लिए बचत की अनुशासित आदत को प्रोत्साहित करता है। इसके अलावा, मार्केट के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेश रखने से गिरावट के दौरान बार-बार होने वाली बिक्री की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
ये फ़ंड अपने हाइब्रिड पोर्टफ़ोलियो की बदौलत जोखिम और रिटर्न का अच्छा संतुलन देते हैं। इक्विटी और डेब्ट इंस्ट्रूमेंट का कॉम्बिनेशन डाइवर्सिफिकेशन के साथ आकर्षक रिटर्न सुनिश्चित करता है और फलस्वरूप जोखिम कम होते हैं।
इसके अलावा, इन फ़ंड को अनुभवी फ़ंड मैनेजरों के पेशेवर मैनेजमेंट से फ़ायदा होता है, जो निवेश के फ़ैसले संभालते हैं और अलग-अलग संपत्ति वर्गों में डाइवर्सिफिकेशन सुनिश्चित करते हैं। यह डाइवर्सिफिकेशन अलग-अलग स्टॉक पिकिंग की तुलना में जोखिम को कम करने और संभावित रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।
भारत में बच्चों के म्यूचुअल फंड में ज़्यादा एग्जिट पेनल्टी से रिडेम्पशन की शुरुआती दरें कम हो जाती हैं, जिससे फंड अपनी अवधि के दौरान ज़्यादा संख्या में कंपाउंडिंग इकट्ठा कर सकते हैं। अगर कोई निवेशक अपने बच्चों के फ़ंड को 5 साल की न्यूनतम लॉक-इन अवधि से पहले बेचने का फ़ैसला करता है, तो फ़ंड हाउस आमतौर पर 4% से अधिक जुर्माना लेते हैं।
बच्चों के म्यूचुअल फ़ंड में निवेश करने से भारत के इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80C के तहत टैक्स के फायदे मिल सकते हैं, जिससे आपकी टैक्स योग्य इनकम घट सकती है।

बच्चों के फ़ंड की टैक्सेबिलिटी

निवेश के इन विकल्पों पर मिलने वाले ब्याज़ पर टैक्स छूट मिलती है। बच्चों के लिए म्यूचुअल फ़ंड, जिनकी मार्केटिंग उपहार के तौर पर की जाती है, उन्हें भी टैक्स से छूट दी गई है। फ़ंड मैच्योर होने और राशि डिस्बर्स होने पर ही टैक्स लगाया जाता है। इंडेक्सेशन के फ़ायदे पाने के लिए शुल्क भी कम से कम किए जाते हैं।

अगर माता-पिता इन फ़ंड में निवेश करते हैं, तो उन्हें सेक्शन 80C के तहत इनकम टैक्स से छूट भी मिल सकती है। वे इस स्थिति में ₹1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं।

अगर सालाना ब्याज़ आय ₹6,500 से ज़्यादा हो, तो वे इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 10 (32) के तहत हर बच्चे के लिए ₹1,500 की सालाना छूट का क्लेम भी कर सकते हैं।

कुछ खास अक्षमताओं से पीड़ित बच्चों के माता-पिता को बच्चों के म्यूचुअल फंड के लिए आवेदन करने पर अतिरिक्त टैक्स छूट का लाभ मिल सकता है।

बच्चों के फ़ंड में किसे निवेश करना चाहिए ?

बच्चों के म्यूचुअल फंड माता-पिता को अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए एक आकर्षक वित्तीय साधन प्रदान करते हैं। यहां मुख्य लाभों पर करीब से नज़र डाली गई है:

लंबी अवधि के विकास की संभावनाएँ : ये फंड लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं, जिसका लक्ष्य आपके बच्चे की भविष्य की ज़रूरतों के लिए एक महत्वपूर्ण फ़ंड इकट्ठा करना है। यह वृद्धि क्षमता महंगाई और शिक्षा या अन्य उपलब्धियों से जुड़ी बढ़ती लागतों को मात देने में मदद करती है।
टैक्स – एडवांटेज से फ़ायदा होने वाली बचतें : बच्चों के म्यूचुअल फ़ंड में निवेश करने से खास नियमों (जैसे कि भारत में सेक्शन 80C) के तहत टैक्स में फ़ायदे मिल सकते हैं। इससे आपकी टैक्स योग्य इनकम कम हो जाती है, जिससे आप अपने बच्चे के लक्ष्यों के लिए ज़्यादा प्रभावी ढंग से बचत कर सकते हैं।
जल्दी पैसे निकालने को हतोत्साहित करना : बच्चों के म्यूचुअल फंड में अक्सर लॉक-इन अवधि होती है और उन पर जल्दी रिडेम्पशन करने पर जुर्माना लगाया जा सकता है। यह जल्दबाजी में पैसे निकालने को हतोत्साहित करता है और बचत करने की आदत को बढ़ावा देता है, यह सुनिश्चित करता है कि फंड निवेशित रहें और उन्हें बढ़ने का समय मिले।
अलग – अलग ज़रूरतों के लिए फ्लेक्सिबिलिटी : कई बच्चों के म्यूचुअल फंड में कई तरह के लॉक-इन पीरियड होते हैं, आमतौर पर 5 साल से लेकर बच्चे के वयस्क होने तक। इससे आप अपने खास लक्ष्यों और बच्चे की अनुमानित ज़रूरतों के आधार पर निवेश की सीमा को कस्टमाइज़ कर सकते हैं।
स्वामित्व में परिवर्तन : एक बार जब बच्चा वयस्क हो जाता है (अक्सर 18 वर्ष), तो निवेश का स्वामित्व उन्हें ट्रांसफर किया जा सकता है। इससे उन्हें वित्तीय संस्थान के साथ अपने ग्राहक को जानो (KYC) से जुड़ी सभी ज़रूरी ज़रूरतों को पूरा करने पर, अपने फाइनेंस पर ज़्यादा नियंत्रण मिलता है।
करियर की आकांक्षाओं का समर्थन करना : पर्याप्त धनराशि जमा करके, बच्चों के म्यूचुअल फंड आपके बच्चे को उनके करियर की आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए सशक्त बना सकते हैं। चाहे आगे की पढाई की बात हो, कोई बिजनेस शुरू करना हो, या बस आर्थिक दृष्टि से मजबूत बनना हो, ये फंड उनके भविष्य के प्रयासों के लिए बहुमूल्य सहायता प्रदान कर सकते हैं।

बच्चों के म्यूचुअल फंड ख़ासकर उन माता-पिता की ज़रूरतों को पूरा करते हैं, जो अपने बच्चे की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं और उन्हें एक खुशहाल जीवन बनाने के लिए संसाधन उपलब्ध कराना चाहते हैं।

बच्चों के म्यूचुअल फंड की तुलना FD, PPF, सुकन्या समृद्धि जैसी दूसरी बचत योजनाओं से कैसे की जाती है ?

आइए हम दूसरी लोकप्रिय बचत योजनाओं जैसे कि फिक्स्ड डिपॉजिट, PPF, सुकन्या समृद्धि, आदि की तुलना में बच्चों के म्यूचुअल फ़ंड पर एक नज़र डालें:

पैरामीटर्स	बच्चों के म्यूचुअल फंड	फिक्स्ड डिपॉजिट	PPF	सुकन्या समृद्धि योजना
रिटर्न की दर	हाइब्रिड म्यूचुअल फ़ंड के समान	5.5 — 8.5%	8%	8.5%
मैच्योरिटी की न्यूनतम अवधि	आम तौर पर 5 वर्ष	फ्लेक्सिबल	15 वर्ष	18 वर्ष
बेंचमार्क	एक इंडेक्स, जैसे निफ़्टी 50	कुछ नहीं	कुछ नहीं	कुछ नहीं

प्रमुख फ़ायदे

लंबी अवधि का विकास और लक्ष्य हासिल करना : भारत में बच्चों के म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं, जो कि शिक्षा या शादी जैसे लक्ष्यों के लिए आदर्श है, जो अक्सर कुछ सालों बाद होते हैं। पारंपरिक बचत खातों की तुलना में बड़ी राशि जमा करके, उन्हें बाज़ार में वृद्धि से संभावित रूप से फ़ायदा होता है।
अनुशासित बचत और आदत बनाना : एक निश्चित राशि नियमित रूप से निवेश करने से माता-पिता में वित्तीय अनुशासन बढ़ता है और यह बच्चों को लंबी अवधि की बचत का मूल्य सिखाता है। इस आदत से उन्हें जीवन भर फ़ायदा हो सकता है।
टैक्स फ़ायदे : बच्चों के म्यूचुअल फ़ंड में निवेश से इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80C के तहत टैक्स में कटौती की जा सकती है, जिससे आपकी टैक्स योग्य इनकम कम हो जाती है। इसके अलावा, बच्चे के 18 साल के होने के बाद रिडीम की गई यूनिट पर होने वाले लाभ पर रेगुलर इक्विटी फ़ंड की तुलना में कम पूंजीगत लाभ कर लगाया जा सकता है।
प्रोफेशनल मैनेजमेंट और डाइवर्सिफिकेशन : अनुभवी फ़ंड मैनेजर निवेश के फ़ैसले संभालते हैं, जिससे अलग-अलग संपत्ति वर्गों में डाइवर्सिफिकेशन सुनिश्चित होता है। यह सीधे स्टॉक में निवेश करने की तुलना में जोखिम को कम करने और संभावित रिटर्न को बढ़ाने में मदद करता है।

बच्चों के म्यूचुअल फ़ंड अक्सर निवेशकों को निवेश स्टाइल के बीच एक विकल्प प्रदान करते हैं, जो उनकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हो:

ग्रोथ – ओरिएंटेड दृष्टिकोण : ज़्यादा जोखिम वाली प्रोफ़ाइल वाले निवेशकों के लिए, हाइब्रिड इक्विटी-ओरिएंटेड फ़ंड अपनी संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी स्कीम में आवंटित करते हैं। इस रणनीति में अच्छे रिटर्न की संभावना है, लेकिन इसमें शेयर मार्केट से जुड़ी अंतर्निहित अस्थिरता शामिल है।
स्थिरता- फोकस रणनीति: ज़्यादा रूढ़िवादी दृष्टिकोण चाहने वाले निवेशक हाइब्रिड डेब्ट-ओरिएंटेड फ़ंड चुन सकते हैं। ये फ़ंड डेब्ट इंस्ट्रूमेंट को प्राथमिकता देते हैं, जो बाज़ार में कम उतार-चढ़ाव के साथ संभावित रूप से कम लेकिन ज़्यादा अनुमानित रिटर्न देते हैं। स्थिरता पर इस फोकस का उद्देश्य आपके बच्चे की भविष्य की ज़रूरतों के लिए ज़्यादा गारंटीकृत कार्पस सुनिश्चित करना है।

निष्कर्ष

अब जब आपको पता है कि बच्चों का म्यूचुअल फंड क्या होता है, तो एंजल वन प्लैटफ़ॉर्म से जुड़ें और अपने बच्चे के लिए निवेश का सफर शुरू करें!

FAQs

बच्चों के म्यूचुअल फ़ंड क्या हैं?

बच्चों के म्यूचुअल फ़ंड ऐसे निवेश प्लान होते हैं, जिन्हें आपके बच्चे की भविष्य की ज़रूरतों जैसे शिक्षा या शादी के लिए पैसे जुटाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। वे स्टॉक और बॉन्ड के मिश्रण में निवेश करते हैं, जिनका लक्ष्य महंगाई को मात देने के लिए लंबी अवधि की ग्रोथ है।