मुलांचा म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

कधी शिक्षणाच्या वाढत जाणार्‍या खर्चाबद्दल चिंता केली आहे वा आपल्या मुलाचे स्वप्नातील लग्न कसे होईल याचा विचार केला आहे का? मुलांचे फंड चांगला मार्ग दाखवतात. हे विशेष म्युच्युअल फंड दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करतात, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या मुलाच्या भविष्यातील गरजांसाठी पैसा वाढण्यास मदत होते.तुमचे मूल कर्ज मुक्त पदवीधर झाले आहे किंवा बोहल्यावर आत्मविश्वसाने चढले आहे अशी कल्पना करा. हा लेख मुलांच्या फंडांच्या फायद्यांवर प्रकाश टाकतो, ज्याने तुम्हाला ते कसे काम करतात हे समजायला मदत होईल व ते तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक ध्येयांसाठी योग्य आहेत का हे समजायला मदत होईल. 

भारतात मुलांचे म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

मुलांचे म्युच्युअल फंड हे गुंतवणूक प्लॅन्स आहेत जे तुमच्या मुलाच्या भविष्यासाठी बचत करण्यास रचलेले आहेत. हे पारंपारिक बचत खात्याप्रमाणे नसून, ते तुमचे पैसे स्टॉक्स व बॉन्ड्स मध्ये मिश्र पद्धतीने गुंतवतात, लांब पल्ल्याच्या वाढीचे ध्येय ठेवून. ही वाढ तुम्हाला शिक्षण किंवा भविष्यातील लग्नासारख्या वाढत्या खर्चापासून पुढे राहण्यास मदत करते.

भारतातील बहुतेक मुलांचे म्युच्युअल फंड इक्विटी आणि कर्ज साधनांच्या संयोजनात गुंतवणूक करतात. हा संतुलित दृष्टीकोन गुंतवणूकदारांना जोखीम आणि संभाव्य परताव्याच्या मधे एक योग्य जागा शोधण्याची परवानगी देतो. त्यांच्या जोखीम सहिष्णुता आणि गुंतवणुकीच्या वेळेनुसार (मुल प्रौढ होईपर्यंत), पालक स्थिरतेसाठी जास्त कर्ज वाटप किंवा संभाव्य वाढीसाठी जास्त इक्विटी वाटप असलेला फंड निवडू शकतात. मुलांचे म्युच्युअल फंड सामान्यत: किमान 5 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह येतात, जे मूल सज्ञान होईपर्यंत वाढू शकतात.

मुलांच्या फंडांचे उदिष्ट काय आहे?

मुलासाठी म्युच्युअल फंडाचा मुख्य उद्देश उच्च शिक्षण, बोर्डिंग, जागेत बदल इत्यादीसारख्या भविष्यातील मोठ्या खर्चासाठी आर्थिक स्रोत तयार करणे आहे. मुलासाठी म्युच्युअल फंडामध्ये सुरक्षित, वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ समाविष्ट असतो, ज्यामुळे गुंतवणूकदाराच्या मुलाला त्यांच्या फंडांवर खात्रीशीर परतावा येतो. मुलांच्या म्युच्युअल फंडाचे आणखी काही फायदे येथे आहेत:

1. लॉक-इन कालावधी सामान्यत: किमान 5 वर्षांपर्यंत असतो परंतु ते मूल प्रौढ होईपर्यंत (म्हणजे 18 वर्षांचे) वाढू शकतात. हे पालकांना त्यांच्या विशिष्ट आर्थिक उद्दिष्टे आणि मुलाच्या अपेक्षित गरजांनुसार गुंतवणुकीचे ध्येय तयार करण्यास अनुमती देते. उदाहरणार्थ, जर पालक त्यांच्या मुलाच्या महाविद्यालयीन शिक्षणासाठी 10 वर्षे बचत करत असतील तर ते 10 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी निवडू शकतात. ही तरलता खात्री देते की जेव्हा फंडची सर्वाधिक गरज असते तेव्हा गुंतवणूक परिपक्व होते.
2. हा लागू केलेला दीर्घकालीन दृष्टीकोन अविचाराने पैसे काढण्यास परावृत्त करतो आणि पालकांसाठी शिस्तबद्ध बचत सवयीला प्रोत्साहन देतो. याव्यतिरिक्त, बाजारातील चढउतारांदरम्यान गुंतवणूक रोखून ठेवल्याने घसरणीच्या दरम्यान वारंवार होणाऱ्या विक्रीच्या तुलनेत चांगला परतावा मिळू शकतो.
3. हे फंड त्यांच्या संकरित पोर्टफोलिओमुळे जोखीम आणि परतावा यांचे योग्य संतुलन देतात. इक्विटी आणि कर्ज इन्स्ट्रुमेंट्सचे संयोजन विविधीकरणासह आकर्षक परतावा आणि परिणामी कमी जोखीम सुनिश्चित करतात.
4. एवढेच नाही तर या फंडांना अनुभवी फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यावसायिक व्यवस्थापनाचा फायदा होतो जे गुंतवणूकीचे निर्णय हाताळतात आणि विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये विविधता सुनिश्चित करतात. हे वैविध्य जोखीम कमी करण्यात आणि वैयक्तिक स्टॉक निवडीच्या तुलनेत संभाव्य परतावा वाढविण्यात मदत करते.
5. भारतातील मुलांच्या म्युच्युअल फंडातील उच्च एक्झिट दंड लवकर विमोचन दर कमी करतो, ज्यामुळे फंड त्याच्या कार्यकाळात जास्त प्रमाणात चक्रवाढ जमा करू शकतो. एखाद्या गुंतवणूकदाराने त्यांच्या मुलांचा फंड 5 वर्षांच्या किमान लॉक-इन कालावधीपूर्वी विकण्याचा निर्णय घेतल्यास फंड हाऊसेस सहसा 4% दंड आकारतात.
6. मुलांच्या म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक सेक्शन 80 च्या अंतर्गत टॅक्सवर फायदे देऊ शकतात, ज्यामुळे तुमचे करपात्र उत्पन्न कमी होऊ शकते.

मुलांच्या फंडाची करपात्रता

या गुंतवणूक पर्यायांवर मिळणारे व्याज करमुक्त आहे. मुलांसाठीचे म्युच्युअल फंड, जे भेटवस्तू म्हणून विकले जातात, त्यांनाही करातून सूट देण्यात आली आहे. फंड परिपक्व झाल्यावर आणि रक्कम वितरित केल्यावरच कर आकारला जातो. इंडेक्सेशनचे फायदे मिळवण्यासाठी शुल्क देखील कमी केले जाते.

पालकांना देखील जर त्यांनी या फंडांमध्ये गुंतवणूक केली तर त्यांना कलम 80C अंतर्गत आयकरातून सूट मिळू शकते. या परिस्थितीत ते ₹1.5 लाखांपर्यंत कपातीचा दावा करू शकतात.

वार्षिक व्याज उत्पन्न ₹6,500 पेक्षा जास्त असल्यास, ते आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 10 (32) अंतर्गत प्रत्येक मुलासाठी ₹1,500 च्या वार्षिक सुटीचा दावा देखील करू शकतात.

ज्या पालकांच्या मुलांना काही विशिष्ट अपंगत्वाचे त्रास असतात त्यांनी मुलांच्या म्युच्युअल फंडासाठी अर्ज केल्यास अतिरिक्त कर सवलतींचा फायदा होऊ शकतो.

मुलांच्या फंडात कोणी गुंतवणूक करावी?

मुलांचे म्युच्युअल फंड पालकांना त्यांच्या मुलाच्या भविष्याचे रक्षण करण्यासाठी एक आकर्षक आर्थिक साधन देतात. मुख्य फायद्यांवर येथे जवळून प्रकाश टाकलेला आहे: 

1. दीर्घकालीन वाढीची संभाव्यता:तुमच्या मुलाच्या भविष्यातील गरजांसाठी महत्त्वपूर्ण निधी जमा करण्याच्या उद्देशाने हे फंड दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करतात. ही वाढीची क्षमता महागाईला मागे टाकण्यास आणि शिक्षणाशी संबंधित किंवा इतर टप्पे गाठण्यास वाढत्या खर्चाला मदत करते.
2. कर-फायदेशीर बचत: मुलांच्या म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक विशिष्ट नियमांनुसार (भारतातील कलम 80C प्रमाणे) कर लाभ देऊ शकते. हे तुमचे करपात्र उत्पन्न कमी करते, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या मुलाच्या ध्येयांसाठी अधिक प्रभावीपणे बचत करता येते.
3. लवकर पैसे काढण्यास परावृत्त करणे:मुलांचे म्युच्युअल फंड बहुतेक वेळा लॉक-इन कालावधीसह येतात आणि लवकर रिडम्प्शनसाठी दंड आकारू शकतात. हे अविचाराने पैसे काढण्यास परावृत्त करते आणि शिस्तबद्ध बचतीच्या सवयीला प्रोत्साहन देते, ज्यामुळे फंड गुंतलेला राहील आणि त्याला वाढण्यास वेळ मिळेल.
4. विविध गरजांसाठी लवचिकता:मुलांचे अनेक म्युच्युअल फंड लॉक-इन कालावधी प्रदान करतात, विशेषत: 5 वर्षापासून ते प्रौढ होईपर्यंत. हे तुम्हाला तुमची विशिष्ट उद्दिष्टे आणि मुलाच्या अपेक्षित गरजांच्या आधारे गुंतवणुकीचे क्षितिज सानुकूलित करू देते.
5. मालकीचे संक्रमण: एकदा मूल प्रौढ झाल्यावर (बहुतेकदा 18 वर्षांचे), गुंतवणुकीची मालकी त्यांच्याकडे हस्तांतरित केली जाऊ शकते. हे त्यांना त्यांच्या वित्तावर अधिक नियंत्रण प्रदान करते, वित्तीय संस्थांच्या आपल्या ग्राहकाला जाणून घ्या (KYC) आवश्यकता पूर्ण करण्याच्या अधीन राहून.
6. करिअरच्या आकांक्षांना सहाय्य करणे: मोठ्या प्रमाणावर फंड जमा करून, मुलांचे म्युच्युअल फंड तुमच्या मुलाला त्यांच्या करिअरच्या आकांक्षांचा पाठपुरावा करण्यास सक्षम बनवू शकतात. उच्च शिक्षण असो, व्यवसाय सुरू करणे असो किंवा फक्त आर्थिक सुरक्षा जाळे असो, हे फंड त्यांच्या भविष्यातील प्रयत्नांना मोलाचे समर्थन देऊ शकतात.

मुलांचे म्युच्युअल फंड्स विशेषत: अशा पालकांना हात देतात ज्यांना त्यांच्या मुलाची आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करायची आहे आणि त्यांना एक परिपूर्ण जीवन निर्माण करण्यासाठी संसाधने प्रदान करतात.

मुदत ठेवी, सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी, सुकन्या समृद्धी यांसारख्या इतर बचत योजनांशी मुलांचा म्युच्युअल फंड कसा तुलना करतो?

लोकप्रिय मुदत ठेवी, सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी, सुकन्या समृद्धी इ. यांच्याशी मुलांचे म्युच्युअल फंड कसे तुलना करतात ते पाहू:

मुख्य फायदे

1. दीर्घकालीन वाढ आणि ध्येय साध्य करणे: भारतातील मुलांचे म्युच्युअल फंड दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करतात, जे शिक्षण किंवा लग्नासारख्या उद्दिष्टांसाठी आदर्श आहे जे वर्षानुवर्षे चालत आले आहेत. पारंपारिक बचत खात्यांच्या तुलनेत मोठी रक्कम जमा करून त्यांना मार्केटातील वाढीचा संभाव्य फायदा होतो.
2. शिस्तबद्ध बचत आणि सवयी निर्माण करणे:ठराविक रकमेची नियमितपणे गुंतवणूक केल्याने पालकांमध्ये आर्थिक शिस्त निर्माण होते आणि मुलांना दीर्घकालीन बचतीचे मूल्य शिकवले जाते. ही सवय त्यांना आयुष्यभर लाभ देऊ शकते.
3. कर लाभ: मुलांच्या म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र ठरू शकते, ज्यामुळे तुमचे करपात्र उत्पन्न कमी होते. याव्यतिरिक्त, मूल 18 वर्षांचे झाल्यानंतर रिडीम केलेल्या युनिट्सवरील नफ्यावर नियमित इक्विटी फंडांच्या तुलनेत कमी भांडवली नफा कर लागू होऊ शकतो.
4. व्यावसायिक व्यवस्थापन आणि वैविध्य: अनुभवी फंड व्यवस्थापक विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये विविधता सुनिश्चित करून गुंतवणुकीचे निर्णय हाताळतात. हे जोखीम कमी करण्यात आणि स्टॉकमध्ये थेट गुंतवणूक करण्याच्या तुलनेत संभाव्य परतावा वाढविण्यात मदत करते.

मुलांचे म्युच्युअल फंड गुंतवणुकदारांना त्यांच्या जोखीम सहिष्णुतेनुसार गुंतवणूक शैलींचे पर्याय देतात:

1. वाढ-उन्मुख दृष्टीकोन:उच्च जोखीम प्रोफाइल सोयीस्कर वाटणार्‍या गुंतवणूकदारांसाठी, संकरित इक्विटी-उन्मुख फंड त्यांच्या मालमत्तेचा मोठा हिस्सा इक्विटी योजनांना वाटप करतात. या रणनीतीमध्ये जास्त परतावा मिळण्याची क्षमता आहे परंतु स्टॉक मार्केटशी संबंधित अंतर्निहित अस्थिरता आहे.
2. स्थिरता-केंद्रित धोरण: अधिक पुराणमतवादी दृष्टिकोन शोधणारे गुंतवणूकदार संकरित कर्ज-केंद्रित फंड निवडू शकतात. हे फंड कर्ज साधनांना प्राधान्य देतात, कमी बाजारातील चढउतारांसह संभाव्यत: कमी परंतु अधिक अंदाज करण्यायोग्य परतावा देतात. या स्थिरतेवर लक्ष केंद्रित करण्याचा उद्देश तुमच्या मुलाच्या भविष्यातील गरजांसाठी अधिक हमीपूर्ण निधी सुनिश्चित करणे आहे.

अंतिम शब्द

मुलांचा म्युच्युअल फंड म्हणजे काय हे आता तुम्हाला माहीत आहे, एंजेल वन प्लॅटफॉर्ममध्ये सामील व्हा आणि तुमच्या मुलाचा गुंतवणूक प्रवास सुरू करा!

FAQs