डायरेक्ट म्यूचुअल फंड क्या हैं?

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड क्या है?

एक प्रत्यक्ष योजना में निवेशक को सीधे एएमसी के साथ निवेश करना होगा, जिसमें लेन-देन में मदद करने के लिए कोई मध्यस्थ नहीं होगा। परिणामस्वरूप, चूंकि इसमें कोई वितरण शुल्क नहीं लगता है, इसलिए प्रत्यक्ष योजना में व्यय अनुपात कम होता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान में निवेश करने का सबसे सही तरीका क्या है?

डायरेक्ट और रेगुलर म्यूचुअल फंड दोनों विकल्प उपलब्ध हैं। इसका अर्थ है कि म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करते समय, शुरू करने के लिए निवेशक के पास दो विकल्प होते हैं। अधिकांश निवेशक प्रत्यक्ष योजना चुनते हैं, जो किसी को भी म्यूचुअल फंड में भाग लेने की अनुमति देता है। म्यूचुअल फंड योजना की प्रत्यक्ष योजनाएं प्रतिभागियों को मध्यस्थ या वितरकों की सहायता के बिना योजना में निवेश करने में सक्षम बनाती हैं। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड स्कीम की प्रत्यक्ष योजना का सामान्य योजना की तुलना में कई लाभ हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान में निवेश करने के लिए प्लेटफॉर्म

• एसेट मैनेजमेंट कंपनियों के आधिकारिक वेबपेज
• म्यूचुअल फंड रजिस्ट्रार
• सेबी-रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट सलाहकार के ऑनलाइन प्लेटफॉर्म

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय सबसे महत्वपूर्ण पेपर निम्नलिखित हैं:

• पैन नंबर
• आधार नंबर
• बैंक अकाउंट होना
• केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) डॉक्यूमेंटेशन

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान में निवेश करना

कोई भी म्यूचुअल फंड की प्रत्यक्ष योजना में निवेश कर सकता है। क्योंकि प्रत्यक्ष सब्सक्रिप्शन में ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर शामिल नहीं होते हैं, इसलिए निवेशकों को केवाईसी (KYC) अनुपालन, आवेदन जमा करना, पोर्टफोलियो-कंसोलिडेशन और नामांकन सहित सभी प्रसंस्करण गतिविधियों को स्वयं संभालना चाहिए। यह इंटरनेट पर और उससे बाहर किया जा सकता है। हालांकि, ऑनलाइन प्लेटफार्मों का उपयोग करना इसे करने के लिए सबसे सुविधाजनक तरीका है। निवेशकों को पसंदीदा फंड हाउस की वेबसाइट पर जाना चाहिए और किसी एक के द्वारा विभिन्न चरणों को पूरा करना चाहिए।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान निवेशकों के लिए भौतिक और ऑनलाइन दोनों माध्यमों से उपलब्ध हैं। जो लोग म्यूचुअल फंड स्कीम की डायरेक्ट प्लान को सब्सक्राइब करना चाहते हैं, वे म्यूचुअल फंड कंपनियों के ऑफिस या उनके रजिस्ट्रारों के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए निम्नलिखित चरण-दर-चरण तकनीक है:

– शुरू करने के लिए, वह म्यूचुअल फंड प्लान चुनें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं।

– आवेदन जमा करने के लिए, फंड हाउस की सबसे करीबी शाखा में जाएं।

– पसंदीदा योजना की प्रत्यक्ष योजना को सब्सक्राइब करने के लिए, फंड हाउस द्वारा लगाई गई राशि का भुगतान करें।

– सदस्यता ऑनलाइन उपलब्ध हैं।

– निवेशक जो फंड हाउस जाने की कठिनाइयों से जूझना नहीं चाहते वे इंटरनेट पर प्रत्यक्ष योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। आप जिस म्यूचुअल फंड बिजनेस में निवेश करना चाहते हैं उसकी आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर इसे पूरा किया जा सकता है।

केवाईसी (KYC) जानकारी

म्यूच्यूअल फंड योजना में भाग लेने में रुचि रखने वाले व्यक्तियों को पहले अपनी केवाईसी (KYC) पूरी करनी होगी। आपकी केवाईसी अद्यतन करने की प्रक्रिया सरल है और कुछ चरणों में पूरी की जा सकती है। इसके अलावा, इस प्रक्रिया को केवल एक बार करना होगा। सूचना का प्रयोग विभिन्न प्लेटफार्मों और म्यूचुअल फंड प्रदाताओं के यहाँ किया जा सकता है।

प्रक्रिया पूरी करने के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों विकल्प उपलब्ध हैं। जो निवेशक अपनी केवाईसी (KYC) को ऑनलाइन अद्यतन करना चाहते हैं, उन्हें केवाईसी (KYC) अद्यतन पोर्टल पर जाना चाहिए; जो अपनी केवाईसी (KYC) को ऑफलाइन अद्यतन करना चाहते हैं, वे पंजीयक या फंड हाउस में जा सकते हैं।

यूज़र अकाउंट बनाएं

अगले चरण में केवाईसी प्रक्रियाओं को पूरा करने के बाद, आपको अपनी पसंद की म्यूचुअल फंड फर्म के साथ एक खाता खोलना होगा। रजिस्टर करने से पहले आपको म्यूचुअल फंड फर्म के साथ एक खाता खोलना होगा।

ऑनलाइन पोर्टल पर आवश्यक जानकारी म्यूचुअल फंड आवेदन पत्र पर आवश्यक जानकारी के समान है। वैकल्पिक रूप से, कुछ परिसंपत्ति प्रबंधन फर्मों को पहले एक मानक पंजीकरण पूरा करने की आवश्यकता हो सकती है, फिर लेन-देन पूरा हो जाने पर संपूर्ण पंजीकरण होता है। प्रक्रिया एक निधि घर से अगले में भिन्न हो सकती है.

स्कीम और रणनीति चुनें

अपने पसंद के फंड हाउस के साथ रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया पूरी कर लेने के बाद ‘इन्वेस्टमेंट’ क्षेत्र में जाएं और ‘डायरेक्ट’ प्लान का प्रकार चुनें। जब आप डायरेक्ट विकल्प चुनते हैं, तो आपको वृद्धि और लाभांश के बीच चुनने का विकल्प मिलेगा।

लाभांश विकल्प आपको निरंतर आय प्रदान करेगा, किन्तु वृद्धि विकल्प धीरे-धीरे समय के साथ आपके धन को बढ़ाएगा। आपके निवेश लक्ष्य के अनुरूप कोई विकल्प चुनें।

सबमिट किए जाने के बाद आपको सूचना सत्यापित करने के लिए कहा जाएगा। अगर कोई त्रुटियां या गलतियां हैं, तो उनकी दोबारा जांच करने के लिए कहा जाएगा। आपको फंड हाउस को प्रदान किए गए ईमेल एड्रेस या सेल फोन नंबर पर भेजे गए ओटीपी (OTP) का उपयोग करके अपने फॉर्म को सत्यापित करना भी पड़ है। कुछ फंड फर्म सीधे सत्यापन प्रक्रिया को पूरा करने में सक्षम हो सकते हैं। सत्यापन के बाद, आपको पहले चुनी गई भुगतान विधि का उपयोग करके खरीद को पूरा करना होगा।

डायरेक्ट फंड की विशेषताएं

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड निवेशकों में लोकप्रियता प्राप्त कर रहे हैं क्योंकि वे उन्हें सीधे बाजार में निवेश करने की अनुमति देते हैं। डायरेक्ट फंड की प्रमुख विशेषताएं निम्नवत हैं:

• निवेशक मध्यस्थ के बिना किसी हस्तक्षेप के सीधे बाजार में निवेश कर सकते हैं.
• निवेशक ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार के डायरेक्ट फंड में निवेश कर सकते हैं।
• म्यूचुअल फंड कंपनी को कोई कमीशन नहीं दिया जाना चाहिए। फंड हाउस किसी प्रकार का वितरण शुल्क नहीं लेगा और व्यय अनुपात कम रहेगा।
• डायरेक्ट फंड के लिए कोई लेन-देन शुल्क लागू नहीं है।
• कम खर्च अनुपात के साथ और कोई मध्यस्थ कमीशन रिटर्न में खाने के साथ, अक्सर डायरेक्ट फंड

सर्वश्रेष्ठ डायरेक्ट फंड

**फंड का चयन 21 सितंबर, 2023 तक के 5-वर्षीय CAGR के आधार पर किया जाता है।

सर्वोत्तम डायरेक्ट फंड की निम्नलिखित विशेषताएं होती हैं:

• दीर्घावधि में, सर्वोत्तम प्रत्यक्ष फंडों ने रेगुलर फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न दिया है।
• इस प्रकार के फंड का व्यय अनुपात रेगुलर फंड की तुलना में कम होता है, जिसके परिणामस्वरूप अधिक रिटर्न अर्जित करने के लिए अधिक फंड का बाजार में निवेश होता है।
• प्रत्यक्ष फंडों को शामिल करने से पोर्टफोलियो विविधीकरण में मदद मिल सकती है।
• सर्वोत्तम प्रत्यक्ष फंडों के फंड प्रबंधकों का ट्रैक रिकॉर्ड उत्कृष्ट होता है।

डायरेक्ट फंड में इन्वेस्ट करने के लाभ

डायरेक्ट फंड में निवेश रेगुलर म्यूच्यूअल फंड की तुलना में निवेशकों अधिक लाभ प्रदान करता है। यहां पांच प्रमुख लाभ दिए गए हैं:

1. निम्न व्यय अनुपात: प्रत्यक्ष निधियों का खर्च अनुपात कम होता है क्योंकि उनमें मध्यस्थों को कमीशन या वितरण शुल्क का भुगतान नहीं करना होता है। इसके परिणामस्वरूप, निवेश के लिए आपके पास अधिक पूँजी उपलब्ध होती है, जिससे समय के साथ संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्राप्त होता है।
2. उच्च रिटर्न: निम्न व्यय अनुपात के साथ, डायरेक्ट फंड अक्सर रेगुलर म्यूच्यूअल फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करती है।
3. पारदर्शिता: प्रत्यक्ष निधियां लागत और प्रदर्शन के संदर्भ में अधिक पारदर्शिता प्रदान करती हैं। निवेशक अपने होल्डिंग, ट्रांज़ैक्शन इतिहास और फंड की पोर्टफोलियो कंपोजिशन के बारे में जानकारी को आसानी से एक्सेस कर सकते हैं, जिससे उन्हें अच्छी तरह से समझ-बूझकर निवेश करने का निर्णय लेने में मदद मिलती है।
4. अनुकूलन: प्रत्यक्ष निधियों में निवेश करने से निवेशक अपने पोर्टफोलियो को अपने विशिष्ट निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहने की क्षमता के अनुसार तैयार कर सकते हैं। अपने निवेश विकल्पों और संपत्ति आबंटन पर आपका अधिक नियंत्रण होता है।
5. हितों का कम टकराव: इसमें चूंकि मध्यस्थ नहीं होते हैं, इसलिए डायरेक्ट फंड में हितों का टकराव कम होता है। निवेश निर्णय निधि प्रबंधक की विशेषज्ञता और विशिष्ट उत्पादों को बेचने के लिए संबद्ध प्रोत्साहनों के बजाय निधि के निर्दिष्ट उद्देश्यों पर आधारित होते हैं।

डायरेक्ट फंड में निवेश करने के नुकसान

डायरेक्ट फंड में निवेश करने से कई लाभ प्राप्त होते हैं, लेकिन यह कुछ नुकसान के साथ भी आता है जिन पर निवेशक को विचार करना चाहिए:

1. सलाहकार सेवाओं की कमी: प्रत्यक्ष निधियां वित्तीय सलाहकारों या मध्यस्थों की सेवाएं प्रदान नहीं करती हैं जो व्यक्तिगत निवेश मार्गदर्शन प्रदान कर सकें। निवेशकों को अपने ज्ञान और अनुसंधान पर भरोसा करना चाहिए, जिससे निवेश के अनुकूल निर्णय हो सकते हैं, विशेषकर सीमित अनुभव वाले लोगों के लिए।
2. उच्चतर प्रारंभिक अनुसंधान आवश्यकता: डायरेक्ट फंड में निवेश करने के लिए अधिक व्यावहारिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। निवेशकों को सही फंड का चयन करने, उनके प्रदर्शन की निगरानी करने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने के लिए पूर्ण अनुसंधान करना होगा। यह समय लेने वाला हो सकता है और ऐसे व्यक्तियों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है जो अधिक हैंड-ऑफ निवेश दृष्टिकोण पसंद करते हैं।
3. खराब परिसंपत्ति आवंटन का जोखिम: व्यावसायिक मार्गदर्शन के बिना, निवेशक गलत परिसंपत्ति आबंटन का निर्णय ले सकते हैं, जिससे पोर्टफोलियो असंतुलित हो सकता है जो उनके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहने की क्षमता के साथ संरेखित नहीं होता है। अनुकूल परिसंपत्ति आवंटन के परिणामस्वरूप कम प्रतिफल और बढ़ा हुआ जोखिम हो सकता है।
4. विशेषज्ञता तक सीमित पहुंच: डायरेक्ट फंड निवेशकों के पास रेगुलर म्यूच्यूअल फंड का प्रबंधन करने वाले अनुभवी वित्तीय पेशेवरों और पोर्टफोलियो प्रबंधकों की विशेषज्ञता तक पहुंच नहीं हो सकती है। विशेषज्ञता की इस कमी से निवेश के निर्णयों और संपत्ति चयन पर प्रभाव पड़ सकता है।
5. व्यवहार संबंधी पूर्वाग्रह: जब अपने निवेश को सीधे प्रबंधित किया जाता है, तो निवेशकों में भय और लालच जैसे भावनात्मक पूर्वाग्रहों की संभावना हो सकती है। भावनात्मक निर्णय लेने से आवेगपूर्ण कार्रवाई हो सकती है और निवेश के खराब विकल्प का चयन हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप वित्तीय नुकसान हो सकता है।

FAQs

डायरेक्ट और रेगुलर फंड के बीच बेहतर कौन है?

डायरेक्ट फंड का अर्थ होता है कि निवेशक बिना किसी मध्यस्थ या ब्रोकर के सीधे फंड हाउस के माध्यम से निवेश कर रहा है, जिसके परिणामस्वरूप कम खर्च होता है और लेनदेन शुल्क नहीं लगता है। अर्जित रिटर्न आमतौर पर रेगुलर फंड से अधिक होते हैं। तथापि, रेगुलर या डायरेक्ट फंड में निवेश करने का निर्णय निवेश और वित्तीय लक्ष्यों तथा जोखिम सहने की क्षमता के अलोक में किया जाना चाहिए।

किन्हें डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?

डायरेक्ट फंड ऐसे निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त होते हैं जो बाजार के बारे में जानते हैं और वितरक या एजेंट के बिना वित्तीय निर्णय ले सकते हैं।

क्या मैं रेगुलर म्यूचुअल फंड से डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में स्विच कर सकता/सकती हूं?

हां, निवेशक रेगुलर म्यूचुअल फंड से एक ही फंड फॅमिली में डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में स्विच कर सकते हैं। यह प्रक्रिया “स्विचिंग” के रूप में जानी जाती है, लेकिन स्विच करते समय निकास भार, कर परिणामों और फंड हाउस के विशिष्ट नियमों पर विचार करना आवश्यक होता है।

क्या डायरेक्ट फंड सुरक्षित हैं?

प्रत्यक्ष निधियां सेबी द्वारा विनियमित की जाती हैं. प्रत्यक्ष पारस्परिक निधियों के लिए प्लेटफार्म प्रदान करने वाली अधिकांश फिनटेक कंपनियां सेबी के पास पंजीकृत हैं. हाइपरलिंक “https://www.angelone.in/knowledge-center/mutual-funds/what-are-direct-mutual-funds”

क्या डायरेक्ट फंड जोखिम वाले हैं?

डायरेक्ट फंड स्वयं जोखिमपूर्ण होती हैं; उनका जोखिम स्तर अंतर्निहित परिसंपत्तियों द्वारा निर्धारित होता है जिनमें वे निवेश करते हैं, जैसे स्टॉक या बांड। क्योंकि डायरेक्ट फंड में मध्यस्थ शामिल नहीं होते हैं, यदि निवेशकों को स्वतंत्र रूप से निवेश निर्णय लेने के ज्ञान या अनुभव की कमी होती है तो निवेशकों को अधिक जोखिमों का सामना करना पड़ सकता है।

क्या प्रत्यक्ष फंड में जोखिम होता है?

प्रत्यक्ष फंड अपने आप में जोखिमपूर्ण होते हैं; उनका जोखिम स्तर उन अंतर्निहित परिसंपत्तियों से निर्धारित होता है जिनमें वे निवेश करते हैं, जैसे स्टॉक या बॉन्ड। चूँकि प्रत्यक्ष फंड में मध्यस्थ शामिल नहीं होते हैं, इसलिए यदि उनके पास स्वतंत्र रूप से निवेश निर्णय लेने का ज्ञान या अनुभव नहीं है तो निवेशकों को अधिक जोखिम का सामना करना पड़ सकता है।