संचयाचा अधिकार (आरओए) गुंतवणूकदारांना त्यांची सिक्युरिटीज आणि विशिष्ट संस्थांची सिक्युरिटीज जमा करण्याची परवानगी देतो, जसे की पती/पत्नी आणि मुलांसाठी, ज्यावर ब्रेकपॉईंट सवलत उपलब्ध आहे. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, संचयनाचे अधिकार (आरओए) हे असे अधिकार आहेत जे म्युच्युअल फंड भागधारकाला विक्री कमिशन शुल्कात कपात करण्यास परवानगी देतात जेव्हा म्युच्युअल फंड खरेदीची रक्कम आणि आधीच ठेवलेली रक्कम (आरओए) जमा ब्रेकपॉइंटच्या अधिकारांच्या समान असते.
ब्रेकपॉईंट म्हणजे काय?
ब्रेकपॉईंट म्युच्युअल फंडच्या लोड शेअर्सच्या खरेदीसाठीची थ्रेशोल्ड रक्कम आहे, ज्याच्या पलीकडे इन्व्हेस्टर विक्री शुल्कामध्ये कमी करण्यासाठी पात्र ठरतो. गुंतवणूकदारांना ब्रेकपॉईंट्सच्या संकल्पनेद्वारे गुंतवणूकीवर अतिरिक्त सवलतीचे आमिष दाखवले जाते. म्युच्युअल फंडमध्ये अधिक अतिरिक्त गुंतवणूक करण्यासाठी एकत्रित ब्रेकपॉईंटचे अधिकार प्रोत्साहित करते. गुंतवणुकदार सामान्यत: त्यांची बचत उत्पादनक्षमपणे गुंतवणुकीमध्ये पुनरावृत्ती करण्याचे उद्दिष्ट ठेवतात. हे ब्रेकपॉईंट्स म्युच्युअल फंडच्या पुनरावृत्तीसाठी एकरकमी किंवा थक्क केलेल्या पद्धतीने गुंतवणूकदारांना प्रोत्साहित करतात.
ब्रेकपॉईंट्स थ्रेशहोल्ड्स:
संचय (ROA) ब्रेकपॉईंट्सचे हे हक्क विविध स्तरांवर सेट केले जातात. हे स्तर अधिक महत्त्वपूर्ण गुंतवणूक करताना गुंतवणूकदारांना विक्री खर्चावर सूट देण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत. म्युच्युअल फंड संचय ब्रेकपॉईंट्सचा हक्क निर्धारित करते आणि फंड वितरण प्रक्रियेमध्ये संपूर्णपणे एकीकृत आहे. भागधारकांना सर्व लिंक केलेल्या शेअरधारकांद्वारे लिंक आणि स्वाक्षरी केलेल्या अकाउंट नंबर्सच्या लिस्टसह ROA चा वापर करण्याच्या या पर्यायाची विनंती करावी लागेल. प्रत्येक म्युच्युअल फंड ब्रेकपॉईंट्ससाठी त्यांच्या अटी सेट करते. या ब्रेकपॉईंट्सचे वर्णन आणि पात्रता म्युच्युअल फंडद्वारे त्यांच्या विवरणपत्रात नमूद केले पाहिजे. एकदा गुंतवणुकदाराने विशिष्ट ब्रेकपॉइंट गाठला की, त्यांना कमी विक्री शुल्काचा सामना करावा लागेल आणि पैशांची बचत होईल.
गुंतवणुकीचे मूल्य $25,000 किंवा $50,000 पर्यंत पोहोचल्यामुळे अनेक कंपन्या ब्रेकपॉईंट सवलत देतात आणि गुंतवणूकीचा ब्रेकपॉइंट $1 दशलक्षपर्यंत पोहोचल्यास काही कंपन्या विक्री शुल्क पूर्णपणे माफ करतील. $1 दशलक्षपेक्षा अधिक, कोणतीही अतिरिक्त गुंतवणूक जी केली जाईल, त्या गुंतवणुकीवर गुंतवणूकदाराला कोणतेही विक्री शुल्क भरावे लागणार नाही.
जमा करण्याच्या अधिकारांशी खात्यांची जोडणी:
वर नमूद केल्याप्रमाणे, गुंतवणूकदार जमा अधिकारांसाठी खाती जोडू शकतात. लिंक करता येणार्‍या खात्यांची यादी खाली दिली आहे:
- शेअरधारक गुंतवणूकदार किंवा गुंतवणूकदाराच्या त्वरित कुटुंबाद्वारे बनवलेल्या डेव्हिस फंडमध्ये गुंतवणूक करू शकतात: त्यांचे पती/पत्नी किंवा अल्पवयीन मुले (21 वयापेक्षा कमी).
- वरील व्यक्तींद्वारे स्थापित केलेले विश्वासाचे अकाउंट.
- पूर्णपणे नियंत्रित व्यवसाय खाते.
- एकल सहभागी निवृत्ती योजना.
- वरील व्यतिरिक्त, संघटित गट जोपर्यंत म्युच्युअल फंड शेअर्स खरेदी करण्याव्यतिरिक्त इतर उद्देशांसाठी तयार केले जातात तोपर्यंत खाते एकत्रित करू शकतात.
ब्रेकपॉईंटवर संचय मार्गदर्शनाचा फिनरा हक्क:
फायनान्शियल इंडस्ट्री रेग्युलेटरी ऑथोरिटी (FINRA) ने म्युच्युअल फंड ROA ब्रेकपॉईंट्ससाठी खालील मार्गदर्शक तत्त्वे प्रदान केली आहेत. गुंतवणूकदाराचे होल्डिंग $250,000 पेक्षा जास्त झाल्यावरच संचय ब्रेकपॉईंट्सचे हक्क लागू होतील.
- $25,000 पेक्षा कमी गुंतवणूकीसाठी, विक्री शुल्क जवळपास 5% असेल.
- किमान $25,000, परंतु $50,000 पेक्षा कमी, विक्री शुल्क 4.25% असेल.
- किमान $50,000, परंतु $100,000 पेक्षा कमी, विक्री शुल्क 3.75% असेल.
- किमान $100,000, परंतु $250,000 पेक्षा कमी, विक्री शुल्क 3.25% असेल.
- किमान $250,000, परंतु $500,000 पेक्षा कमी, विक्री शुल्क 2.75% असेल.
- किमान $500,000, परंतु $1 दशलक्षपेक्षा कमी, विक्री शुल्क 2.00% असेल.
- $1 दशलक्ष किंवा अधिक, कोणतेही विक्री शुल्क लागू होणार नाही.
फंडचे फ्रंट-एंड विक्री शुल्क आकारणाऱ्या फायनान्शियल इंटरमीडियरीद्वारे शेअर्स खरेदी करणाऱ्या उच्च निव्वळ मूल्य असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी संचय ब्रेकपॉईंटचे हक्क आवश्यक आहेत.
संचयाच्या अधिकारांचे स्पष्टीकरण:
चला त्यासाठी उदाहरणासह ते समजून घेऊया.
गुंतवणूकदार PQN नावाच्या फंडमध्ये प्रति वर्ष $5,000 नियमितपणे गुंतवणूक करीत आहेत. गेल्या पाच वर्षांपासून, गुंतवणूकदाराने निधीमध्ये जवळपास $25,000 गुंतवणूक निधी जमा केला आहे. गुंतवणूकदाराने पाचव्या वर्षात अतिरिक्त $5,000 फंड PQN क्लास ए शेअर्सच्या सिक्युरिटीज खरेदी केल्या. 5% चे विक्री शुल्क लागू होईल. मध्यस्थी फ्रंट-एंड विक्री शुल्क आकारेल. या फंडमध्ये गुंतवणूकदाराची आधीच गुंतवणूक करण्यात आली होती आणि त्याची नवीन गुंतवणूक फंड PQN च्या क्लास ए शेअर्समध्ये $25,000 च्या विद्यमान गुंतवणुकीत समाविष्ट करण्यात आली आहे. वर नमूद केलेल्या FINRA द्वारे दर्शविल्याप्रमाणे फंड समान ब्रेकपॉईंट शेड्यूलचे अनुसरण करते.
गुंतवणूकदाराने फंडात केलेल्या नवीनतम गुंतवणुकीने त्याचे गुंतवणूक मूल्य $३०,००० वर नेले आहे. म्हणून, फंड PQN च्या अतिरिक्त खरेदीमुळे, गुंतवणूकदाराने भरलेल्या 5% च्या तुलनेत आता 4.25% कमी शुल्कासाठी पात्र आहे. आता, गुंतवणूकदाराने फंडात आपली गुंतवणूक वाढवल्यामुळे, तो फंडातील इतर विविध ब्रेकपॉईंट पातळी ओलांडल्यामुळे त्याला अधिक लाभ मिळतील. संपूर्ण गुंतवणूक कॉर्पसवर 5% विरुद्ध 4.25% कमी विक्री शुल्क आकारले जाईल.
त्याचा सारांश:
म्युच्युअल फंडात अनेक गुंतवणुका झाल्या आहेत याची खात्री करण्यासाठी संचयनाचे अधिकार गुंतवणूकदारांना प्रोत्साहन देतात. ब्रेकपॉईंट्स सिस्टीम गुंतवणूकदाराला त्याचे फंड विविध म्युच्युअल फंडमध्ये विविधता आणण्याऐवजी विशिष्ट म्युच्युअल फंडमध्ये चिकटविण्यास प्रेरित करते. गुंतवणुकदार त्याच्या गुंतवणुकीशी निगडित करून आणि वर नमूद केलेल्या खात्यांसह त्याचे खाते एकत्रित करून संचयाच्या अधिकारांवर दावा करू शकतो आणि विक्री शुल्काच्या एकूण कपातीचे फायदे मिळवू शकतो. प्रत्येक म्युच्युअल फंडमध्ये जमा ब्रेकपॉईंट्सचे हक्क निर्धारित करण्यासाठी स्वत:चे धोरण असेल आणि या सर्व माहिती त्यांच्या माहितीमध्ये सूचीबद्ध केली जाईल. माहिती गुंतवणूकदारांना दीर्घ कालावधीसाठी फंडमध्ये गुंतवणूक करण्याचा निर्णय घेण्यास मदत करते किंवा ब्रेकपॉईंट्स आणि प्रत्येक पॉईंटवर प्राप्त सवलतीनुसार कमी व्यक्ती निर्धारित करण्यास मदत करते. जमा करण्याचे हक्क अत्यंत कार्यक्षम प्रणाली आहेत. हे गुंतवणूकदारांना फायनान्शियल मार्केटमध्ये गुंतवणूक करणे प्रेरित करते कारण प्रत्येक ब्रेकपॉईंटवर लाभ म्हणजे सेव्हिंग्स जे त्यांना दीर्घ कालावधीसाठी निरंतर गुंतवणूक करण्यासाठी प्रेरित करतात.
