এসআইপি (SIP)-তে 7-5-3-1 নিয়ম কী?

এসআইপি (SIP)-এর 7-5-3-1 নিয়ম দীর্ঘমেয়াদী ইক্যুইটি বিনিয়োগ, বৈচিত্র্যময়তা এবং রিটার্ন বাড়ানোর জন্য এসআইপি (SIP) বৃদ্ধির পরামর্শ দেয়। এটি একটি লাভজনক বিনিয়োগের যাত্রার জন্য মূল্যবান কৌশল অফার করে।

ব্যক্তিরা ক্রমাগত টাকা তৈরি করার কৌশল অনুসন্ধান করেন যা বর্ধিত সময়ের মধ্যে তাদের স্থির রিটার্ন প্রদান করার সময় তাদের ক্ষতির ঝুঁকি হ্রাস করবে। সম্পদ গড়ে তোলার সবচেয়ে সহজ এবং সবচেয়ে দক্ষ পদ্ধতিগুলির মধ্যে একটি হল আপনি যে অর্থ সিকিউরিটিতে সংরক্ষণ করেছেন তা বিনিয়োগ করা যা নির্দিষ্ট সময় অন্তর রিটার্ন দিতে পারে। যদি আপনার স্টক এসআইপি (SIP) -তে থাকে বা এগুলিতে বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করেন, তাহলে আপনি 7-5-3-1 এসআইপি (SIP) নিয়ম মেনে চলার মাধ্যমে আপনার রিটার্নের সম্ভাবনা উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়াতে পারেন। এই নিয়মটি চেষ্টা করা হয়েছে এবং পরীক্ষা করা হয়েছে এবং এটি একটি সম্পূর্ণ ঐতিহাসিক তদন্ত দ্বারা সমর্থিত।

7-5-3-1 এসআইপি (SIP) নিয়ম কী?

7-5-3-1 নিয়ম হল ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে সিস্টেমেটিক বিনিয়োগ পরিকল্পনা (এসআইপি (SIP))–এর সুবিধা বাড়ানোর জন্য একটি বিস্তৃত কৌশল। এই নিয়মটি বিনিয়োগের মেয়াদ, বৈচিত্রময়তা, মানসিক স্থিতিশীলতা এবং এসআইপি (SIP) পরিমাণে বৃদ্ধির গুরুত্বকে জোর দেয়। নীচে নিয়মের প্রতিটি উপাদানের বিস্তারিত ব্যাখ্যা দেওয়া হল।

7: ধৈর্য হল মূল চাবিকাঠি

7-5-3-1 নিয়মের প্রথম মৌলিক নীতি হল 7+ বছরের বিনিয়োগের সময়সীমার মধ্যে থাকা। ঐতিহাসিক ডেটা বিশ্লেষণ দেখায় যে ইক্যুইটিগুলি সাত বছরের মেয়াদে ভালভাবে পারফর্ম করে, যা বাজারের মন্দার সময় হওয়া ক্ষতির গড় হিসেবে কাজ করে। ন্যূনতম সাত বছরের ইক্যুইটি এসআইপি (SIP)-তে বিনিয়োগ করলে চক্রবৃদ্ধির ক্ষমতা সম্পূর্ণ কার্যকর হতে পারে।

চক্রবৃদ্ধি, একটি স্নোবল সমাবেশের মতোই, যেহেতু এটি কমে যায়, তাই এর অর্থ হল আয় করা সুদ মূল অর্থে যোগ করা হয়, যার ফলে সময়ের সাথে সাথে বেশি রিটার্ন পাওয়া যায়। বিনিয়োগের মেয়াদ যত বেশি হবে, চক্রবৃদ্ধি প্রভাব তত বেশি হবে, সাত বছর এই আর্থিক ম্যাজিকের প্রকাশের জন্য ন্যূনতম আদর্শ সময়।

5: বৈচিত্রময়তা বিজয়ী হয়েছে

ইক্যুইটি বিনিয়োগকারীদের জন্য, তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে স্থিতিশীলতা এবং বৃদ্ধি অর্জনের জন্য বৈচিত্র্যময়তা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। 5টি ফিঙ্গার ফ্রেমওয়ার্ক পাঁচটি মূল সম্পদ ক্লাসে বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেওয়ার পরামর্শ দেয় যাতে ঝুঁকির ভারসাম্য বজায় রাখা যায় এবং ফলপ্রসূ ভাবে পুরস্কার প্রদান করা যায়। এই সম্পদ ক্লাসের মধ্যে উচ্চ-মানসম্মত স্টক, ভ্যালু স্টক, জিএআরপি (GARP) (রিজেবল দামে বৃদ্ধি) স্টক, মিডক্যাপ বা স্মল-ক্যাপ স্টক এবং গ্লোবাল স্টক অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

উচ্চ-মানসম্মত স্টক (লার্জ ক্যাপ স্টক): উচ্চ-মানসম্মত বা লার্জ-ক্যাপ স্টক একটি শক্তিশালী বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর ভিত্তি তৈরি করে। এগুলি হল শক্তিশালী অর্থনৈতিক মৌলিক বিষয় এবং পারফর্মেন্স রেকর্ড সহ স্থিতিশীল, সুপ্রতিষ্ঠিত কোম্পানি। এগুলি বাজারের ডাউনটার্নের সময় স্থিতিশীলতা প্রদান করে এবং পোর্টফোলিওর অস্থিরতা হ্রাস করতে সাহায্য করে, যদিও এগুলি ছোট, আরও অস্থির স্টকের তুলনায় কম রিটার্ন অফার করতে পারে।
ভ্যালু স্টক: ভ্যালু স্টকগুলি বর্তমানে বাজারে আন্ডারভ্যালুড। এই স্টকে বিনিয়োগ করা দীর্ঘমেয়াদে লাভজনক হতে পারে, কারণ এগুলি মূল্য বৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে, যা বিনিয়োগকারীদের উচ্চ মূল্যে তাদের বিক্রি করার অনুমতি দেয়।
জিএআরপি (GARP) স্টক (সাশ্রয়ী মূল্যে বৃদ্ধি): জিএআরপি (GARP) স্টকগুলি উদীয়মান বা দ্রুত বর্ধনশীল সেক্টরের প্রতিশ্রুতিবদ্ধ কোম্পানি। এই স্টকগুলি বৃদ্ধি এবং মূল্য বিনিয়োগ উভয়ের উপাদানগুলিকে একত্রিত করে। ভারতে ড্রোন এবং টেলিকমিউনিকেশনের মতো সেক্টরগুলি এমন এলাকার উদাহরণ যেখানে জিএআরপি (GARP) স্টক পাওয়া যেতে পারে, যা ভবিষ্যতের উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধির সম্ভাবনা প্রদান করে।
মিডক্যাপ বা স্মল ক্যাপ স্টক: মিডক্যাপ এবং স্মল-ক্যাপ স্টক গুরুত্বপূর্ণ বৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে এমন কোম্পানিগুলিকে প্রতিনিধিত্ব করে। যদিও এগুলি লার্জ-ক্যাপ স্টকের তুলনায় বেশি ঝুঁকি বহন করে, তবে তারা অতিরিক্ত রিটার্ন প্রদান করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু স্মল-ক্যাপ মিউচুয়াল ফান্ড এক বছরে 60% এর বেশি রিটার্ন প্রদান করেছে, যা তাদের বৃদ্ধির সম্ভাবনাকে প্রতিফলিত করে।
গ্লোবাল স্টক: গ্লোবাল স্টকে বিনিয়োগ করা একটি পোর্টফোলিওতে ভৌগোলিক বৈচিত্র্যময়তা যোগ করে, যা একে স্থানীয় অর্থনৈতিক মন্দার হাত থেকে রক্ষা করে। এটি আন্তর্জাতিক বাজারে সুযোগও খুলে দেয়, যা দেশীয় ঝুঁকির বিরুদ্ধে একটি হেজ অফার করে এবং সামগ্রিক পোর্টফোলিও রিটার্ন বাড়ায়।

3: মানসিক লড়াই দূর করা

ইক্যুইটি এসআইপি (SIP) বিনিয়োগকারীরা প্রায়শই তিনটি চ্যালেঞ্জিং পর্যায়ের সম্মুখীন হন যা তাদের বিনিয়োগের কৌশলের প্রতি তাদের প্রতিশ্রুতি পরীক্ষা করতে পারে। প্রতিটি পর্যায়ের জন্য মানসিকভাবে কীভাবে প্রস্তুত হবে তা এখানে দেওয়া হল:

হতাশ পর্যায় (7-10% রিটার্ন): বিনিয়োগকারীরা উচ্চ রিটার্ন আশা করতে পারেন এবং মাঝারি লাভের ফলে নিরাশ হতে পারেন। মাঝারি রিটার্নগুলি এখনও ইতিবাচক অগ্রগতি এবং বিনিয়োগের যাত্রার একটি অংশ এই পর্যায়ের জন্য প্রস্তুত হতে সাহায্য করবে।
চিন্তিত পর্যায় (0-7% রিটার্ন): বিনিয়োগকারীরা চিন্তিত অনুভব করতে পারেন, বিশ্বাসযোগ্য ফিক্সড ডিপোজিট আরও ভাল রিটার্ন দিতে পারে। চিহ্নিত করুন যে বাজারের ওঠানামা স্বাভাবিক এবং এসআইপিগুলি (SIPs) স্বল্পমেয়াদী পারফর্মেন্সের তুলনা ছাড়াও দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।
ভয় পর্যায় (নেগেটিভ রিটার্ন): প্রাথমিক বিনিয়োগের নীচে পোর্টফোলিও ভ্যালু কমে যাওয়ার ফলে ভয় পেতে পারে। শান্ত থাকুন এবং ভয় সেলিং এড়ান। মনে রাখবেন যে বাজার ওভারটাইম পুনরুদ্ধার করতে পারে এবং এসআইপি (SIP) রক্ষণাবেক্ষণ করার ফলে অবশেষে লাভ হতে পারে।

1: আরও ভাল রিটার্নের জন্য এসআইপি (SIP) বৃদ্ধি

বার্ষিক আপনার সিস্টেমেটিক বিনিয়োগ পরিকল্পনার (এসআইপি (SIP)) পরিমাণ বাড়ানো আপনার ইক্যুইটি পোর্টফোলিওর ক্ষমতা বাড়ানোর মতোই। এটি করার মাধ্যমে আপনি আরও ভাল ফলাফল অর্জনের জন্য আরও বেশি প্রচেষ্টা করছেন। আসুন বুঝে নেওয়া যাক এই কৌশলটি কেন গুরুত্বপূর্ণ:

আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছান: আপনার এসআইপি (SIP)-এর পরিমাণ বাড়ানো আর্থিক লক্ষ্যের দিকে আপনার যাত্রাকে ত্বরান্বিত করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি 2 বিএইচকে (BHK)-এর পরিবর্তে 3 বিএইচকে (BHK) অ্যাপার্টমেন্টে ডাউন পেমেন্টের জন্য সংরক্ষণ করতে চান, তাহলে প্রতি বছর আপনার এসআইপি () বিতরণ বাড়ানো আপনাকে একই সময়সীমার মধ্যে এই লক্ষ্য অর্জন করতে সাহায্য করতে পারে।
আর্থিক লক্ষ্য প্রসারিত করা: যেহেতু আপনি বৃদ্ধিশীল বৃদ্ধির সুবিধাগুলি উপভোগ করেন, তাই আপনার আর্থিক উচ্চাকাঙ্ক্ষা প্রসারিত হতে পারে। আপনি শুধুমাত্র একটি অবসর কর্পাস তৈরির উপর লক্ষ্য করার পরিবর্তে একটি লক্ষ্য হিসাবে আর্থিক স্বাধীনতা বিবেচনা করা শুরু করতে পারেন।

একটি কাল্পনিক উদাহরণ বিবেচনা করুন:

সাধারণ এসআইপি (SIP): আপনি প্রতি মাসে ₹5,000 এসআইপি (SIP) দিয়ে শুরু করেন এবং এটি বার্ষিক বৃদ্ধি করেন না। 25 বছরের বেশি সময় ধরে, আপনি প্রায় ₹1.64 কোটি সংগ্রহ করবেন। এই পরিমাণটি আজকের দিনে ₹34 লক্ষের সমান।
স্টেপ-আপ এসআইপি (SIP): আপনি প্রতি মাসে ₹5,000 এর এসআইপি (SIP) দিয়ে শুরু করেন এবং প্রতি বছর এটি 10% বৃদ্ধি করেন। 25 বছরের বেশি সময় ধরে, আপনি প্রায় ₹2.81 কোটি সংগ্রহ করবেন। এই পরিমাণটি আজকের দিনে ₹58 লক্ষের সমান।

কল্পনা করুন যে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে ₹34 লক্ষ মূল্যের একটি ফিক্সড ডিপোজিট আছে। এখন, বিবেচনা করুন যে প্রতি বছর আপনার এসআইপি (SIP) অবদানগুলি সামঞ্জস্য করে এই ₹34 লক্ষ বৃদ্ধি পেয়ে ₹58 লক্ষ হবে কিনা।

আর্থিক স্বাধীনতার স্বপ্ন দেখছেন? সম্পদ বৃদ্ধি করতে নিয়মিত বিনিয়োগ কীভাবে যোগ করতে পারে তা দেখার জন্য আমাদের অনলাইন এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন। আপনার লক্ষ্যের দিকে প্রথম পদক্ষেপ নিন। এখনই গণনা করুন!

উপসংহার

এসআইপি (SIP)-এর 7-5-3-1 নিয়ম বিনিয়োগের একটি শক্তিশালী পদ্ধতি বোঝায়। এর ব্যাপক নির্দেশিকার সাথে, নিয়মটি একটি লাভজনক ইক্যুইটি বিনিয়োগের যাত্রায় পথ প্রকাশ করে। আমরা যেমন দিকে লক্ষ্য করি, ইক্যুইটি বিনিয়োগের ভবিষ্যৎ প্রতিশ্রুতিবদ্ধ বলে মনে হয়, যারা তার নীতিগুলি গ্রহণ করেন তাদের জন্য সম্ভাবনাগুলির সাথে উত্তেজিত। এখন যেহেতু আপনি এসআইপি (SIP)-এর 7-5-3-1 নিয়ম শিখেছেন, তাই আত্মবিশ্বাসের সাথে বিনিয়োগ করা শুরু করুন। এঞ্জেল ওয়ান-এর সাথে আজই আপনার ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট খুলুন এবং বিনিয়োগ শুরু করুন!