એસઆઈપીમાં 7-5-3-1 નિયમ શું છે?

એસઆઈપીનો 7-5-3-1 નિયમ લાંબા ગાળાના ઇક્વિટી રોકાણ, વિવિધતા અને મહત્તમ વળતર માટે વૃદ્ધિશીલ એસઆઈપી વૃદ્ધિ માટે વકાલત કરે છે. તે એક રિવૉર્ડિંગ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુસાફરી માટે મૂલ્યવાન સ્ટ્રેટેજી પ્રદાન કરે છે.

વ્યક્તિઓ સતત નાણાંનું સર્જન કરવા માટે વ્યૂહરચનાઓ શોધી રહ્યા છે જે લાંબા સમયગાળામાં સ્થિર રિટર્ન પ્રદાન કરતી વખતે તેમના નુકસાનના જોખમને ઘટાડશે. સંપત્તિ નિર્માણ કરવાની સૌથી સરળ અને સૌથી કાર્યક્ષમ પદ્ધતિઓમાંથી એક એ છે કે તમે સિક્યોરિટીઝમાં જે પૈસા બચાવ્યા છે તે રોકાણ કરવું જે સમયાંતરે વળતર આપી શકે છે. જો તમારી પાસે સ્ટૉક એસઆઈપી છે અથવા તેમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો તમે 7-5-3-1 એસઆઈપી નિયમનું પાલન કરીને તમારી રિટર્નની ક્ષમતાને નોંધપાત્ર રીતે વધારી શકો છો. આ નિયમનો પરીક્ષણ અને પરીક્ષણ કરવામાં આવ્યો છે અને સંપૂર્ણ ઐતિહાસિક તપાસ દ્વારા સમર્થિત છે.

7-5-3-1 એસઆઈપીનો નિયમ શું છે?

7-5-3-1 નિયમ એ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી)ના લાભોને મહત્તમ બનાવવા માટેની એક વ્યાપક વ્યૂહરચના છે. આ નિયમ રોકાણની મુદત, વિવિધતા, માનસિક દૃઢતા અને એસઆઈપી રકમમાં વધારાની વૃદ્ધિના મહત્વ પર ભાર આપે છે. નિયમના દરેક ઘટકની વિગતવાર સમજૂતી નીચે આપેલ છે.

7: ધૈર્ય એ મુખ્ય બાબત છે

7-5-3-1 નિયમનો પ્રથમ મૂળભૂત સિદ્ધાંત 7+ વર્ષનો રોકાણ સમય સીમા ધરાવવાનો છે. ઐતિહાસિક ડેટા વિશ્લેષણ દર્શાવે છે કે ઇક્વિટી સાત વર્ષના સમયગાળામાં સારી રીતે પ્રદર્શન કરે છે, જે બજારમાં મંદી દરમિયાન થયેલા નુકસાનને સરેરાશ કરે છે. ઓછામાં ઓછા સાત વર્ષના ઇક્વિટી એસઆઈપીમાં રોકાણ કરવાથી કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ સંપૂર્ણ અસર કરી શકે છે.

કમ્પાઉન્ડિંગ, હિમવર્ગની જેમ જ, તે નીચે ઉતરે છે, તેનો અર્થ એ છે કે કમાયેલ વ્યાજ મુદ્દલ રકમમાં પરત ઉમેરવામાં આવે છે, જેના પરિણામે સમય જતાં વધુ વળતર મળે છે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમયગાળો જેટલો લાંબો હશે, ચક્રવૃદ્ધિ અસર એટલી વધુ નોંધપાત્ર હશે, જેમાં સાત વર્ષ આ ફાઇનાન્શિયલ મૅજિક માટે ન્યૂનતમ આદર્શ સમય છે.

5: વિવિધતા જીતી છે

ઇક્વિટી રોકાણકારો માટે, તેમના રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં સ્થિરતા અને વૃદ્ધિ પ્રાપ્ત કરવા માટે વિવિધતા મહત્વપૂર્ણ છે. 5 ફિંગર ફ્રેમવર્ક જોખમને સંતુલિત કરવા અને અસરકારક રીતે પુરસ્કાર આપવા માટે પાંચ મુખ્ય સંપત્તિ વર્ગોમાં રોકાણોને ફેલાવવાની સલાહ આપે છે. આ એસેટ ક્લાસમાં હાઇ-ક્વૉલિટી સ્ટૉક્સ, વેલ્યૂ સ્ટૉક્સ, જીએઆરપી (રિઝન્સિબલ પ્રાઇસ પર ગ્રોથ) સ્ટૉક્સ, મિડકૈપ અથવા સ્મોલ-કેપ સ્ટૉક્સ અને ગ્લોબલ સ્ટૉક્સ શામેલ છે.

ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા સ્ટૉક્સ (લાર્જ કૅપ સ્ટૉક્સ): ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા અથવા લાર્જ-કેપ સ્ટૉક્સ એક મજબૂત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોની પાયા બનાવે છે. આ સ્થિર, સારી રીતે સ્થાપિત કંપનીઓ છે જે મજબૂત આર્થિક મૂળભૂત સિદ્ધાંતો અને કામગીરી રેકોર્ડ ધરાવે છે. તેઓ માર્કેટ ડાઉનટર્ન દરમિયાન સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે અને પોર્ટફોલિયોની અસ્થિરતા ઘટાડવામાં મદદ કરે છે, જોકે તેઓ નાના, વધુ અસ્થિર સ્ટૉક કરતાં ઓછા રિટર્ન ઑફર કરી શકે છે.
વેલ્યૂ સ્ટૉક્સ: હાલમાં માર્કેટમાં વેલ્યૂ સ્ટૉક્સની કિંમત ઓછી છે. આ સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું લાંબા ગાળા સુધી નફાકારક હોઈ શકે છે, કારણ કે તેઓ મૂલ્યમાં વધવાની સંભાવના ધરાવે છે, જે રોકાણકારોને ઉચ્ચ કિંમતે વેચવાની મંજૂરી આપે છે.
જીએઆરપી સ્ટૉક્સ (ઉચિત કિંમતે વિકાસ): જીએઆરપી સ્ટૉક્સ ઉભરતા અથવા ઝડપથી વિકસતા ક્ષેત્રોમાં આશાસ્પદ કંપનીઓ છે. આ સ્ટૉક ગ્રોથ અને વેલ્યૂ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બંનેના ઘટકોને એકત્રિત કરે છે. ભારતમાં ડ્રોન અને ટેલિકમ્યુનિકેશન જેવા ક્ષેત્રો એ ક્ષેત્રોના ઉદાહરણો છે જ્યાં જીએઆરપી સ્ટૉક્સ શોધી શકાય છે, જે ભવિષ્યમાં નોંધપાત્ર વિકાસની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે.
મિડ કૅપ અથવા સ્મોલ કેપ સ્ટૉક્સ: મિડ કૅપ અને સ્મોલ-કેપ સ્ટૉક્સ નોંધપાત્ર વિકાસની ક્ષમતા ધરાવતી કંપનીઓને પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. જ્યારે તેઓ લાર્જ-કેપ સ્ટૉક્સ કરતાં વધુ જોખમો ધરાવે છે, ત્યારે તેઓ વધુ પ્રમાણમાં રિટર્ન આપી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, કેટલાક સ્મોલ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડએ એક વર્ષમાં 60% થી વધુ રિટર્ન પ્રદાન કર્યા છે, જે તેમની વૃદ્ધિની ક્ષમતાને પ્રતિબિંબિત કરે છે.
ગ્લોબલ સ્ટૉક્સ: ગ્લોબલ સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાથી પોર્ટફોલિયોમાં ભૌગોલિક વિવિધતા ઉમેરે છે, જે તેને સ્થાનિક આર્થિક મંદીઓથી સુરક્ષિત કરે છે. તે આંતરરાષ્ટ્રીય બજારોમાં તકો પણ ખોલે છે, જે ઘરેલું જોખમો સામે હેજ પ્રદાન કરે છે અને એકંદર પોર્ટફોલિયો રિટર્નને વધારે છે.

3: માનસિક લડાઈને દૂર કરવા

ઇક્વિટી એસઆઈપી રોકાણકારોને ઘણીવાર ત્રણ પડકારજનક તબક્કાઓનો સામનો કરવો પડે છે જે તેમની રોકાણ વ્યૂહરચના માટે તેમની પ્રતિબદ્ધતાનો પરીક્ષણ કરી શકે છે. દરેક તબક્કા માટે માનસિક રીતે તૈયારી કેવી રીતે કરવી તે અહીં આપેલ છે:

નિરાકરણ તબક્કો (7-10% વળતર): રોકાણકારો ઉચ્ચ વળતરની અપેક્ષા રાખી શકે છે અને મધ્યમ લાભથી નિરાશ થઈ શકે છે. મધ્યમ રિટર્ન હજુ પણ સકારાત્મક પ્રગતિ છે અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુસાફરીનો એક ભાગ આ તબક્કા માટે તૈયાર થવામાં મદદ કરશે..
ઇરિટેશન ફેઝ (0-7% રિટર્ન): રોકાણકારોને ઈજા થઈ શકે છે, વિશ્વાસપાત્ર ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વધુ સારા વળતર આપી શકે છે. ધ્યાનમાં લો કે બજારમાં વધઘટ સામાન્ય છે અને એસઆઈપી ટૂંકા ગાળાની કામગીરીની તુલના કરતા લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે.
ભયંકર તબક્કો (નકારાત્મક વળતર): પ્રારંભિક રોકાણની નીચે પોર્ટફોલિયોની વેલ્યૂમાં ઘટાડો જોવાથી ગભરાવું પડી શકે છે. શાંત રહો અને ભયભીત વેચાણ ટાળો. યાદ રાખો કે બજારો ઓવરટાઇમ રિકવર થાય છે, અને એસઆઈપી જાળવી રાખવાથી આખરે ફાયદો થઈ શકે છે.

1: વધુ સારા રિટર્ન માટે એસઆઈપી વૃદ્ધિ

વાર્ષિક ધોરણે તમારા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનની રકમમાં વધારો કરવો એ તમારા ઇક્વિટી પોર્ટફોલિયોની ક્ષમતા વધારવા સમાન છે. આમ કરીને, તમે વધુ સારા પરિણામો પ્રાપ્ત કરવા માટે વધુ પ્રયત્ન કરી રહ્યા છો. ચાલો સમજીએ કે આ વ્યૂહરચના શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે:

ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને ઝડપી પ્રાપ્ત કરો: તમારી એસઆઈપી રકમમાં વધારો કરવાથી ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો તરફ તમારી મુસાફરીને વેગ મળે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 2 બીએચકેના બદલે 3 બીએચકે એપાર્ટમેન્ટ પર ડાઉન પેમેન્ટ માટે બચત કરવાનું લક્ષ્ય ધરાવો છો, તો દર વર્ષે તમારા એસઆઈપી યોગદાનને વધારવાથી તમને તે જ સમયસીમાની અંદર આ લક્ષ્યાંક પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ મળી શકે છે.
નાણાંકીય લક્ષ્યોનો વિસ્તાર: જેમ તમે વધતા વિકાસના લાભોનો અનુભવ કરો છો, તેમ તમારી નાણાંકીય આકાંક્ષાઓ વિસ્તૃત થઈ શકે છે. તમે માત્ર નિવૃત્તિ ભંડોળ બનાવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાને બદલે આર્થિક સ્વતંત્રતાને લક્ષ્ય તરીકે ધ્યાનમાં લેવાનું શરૂ કરી શકો છો.

આ ઉદાહરણને ધ્યાનમાં લો:

સામાન્ય એસઆઈપી: તમે દર મહિને રૂપિયા 5,000ની એસઆઈપીથી શરૂ કરો છો અને તેને વાર્ષિક રીતે વધારશો નહીં. 25 વર્ષથી વધુ સમય માટે, તમે આશરે રૂપિયા 1.64 કરોડ એકત્રિત કરશો. આ રકમ આજની શરતોમાં રૂપિયા 34 લાખની સમકક્ષ છે.
સ્ટેપ-અપ એસઆઈપી: તમે દર મહિને રૂપિયા 5,000 ની એસઆઈપીથી શરૂ કરો છો અને દર વર્ષે તેને 10% સુધી વધારો. 25 વર્ષથી વધુ સમય માટે, તમે આશરે રૂપિયા 2.81 કરોડ એકત્રિત કરશો. આ રકમ આજની શરતોમાં રૂપિયા 58 લાખની સમકક્ષ છે.

ધારો કે તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં રૂપિયા 34 લાખની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ છે. હવે, ધ્યાનમાં લો કે આ રૂપિયા 34 લાખ વાર્ષિક તમારા એસઆઈપી યોગદાનને ઍડજસ્ટ કરીને રૂપિયા 58 લાખ સુધી વધી જાય છે કે નહીં.

ફાઇનાન્શિયલ સ્વતંત્રતાનું સપનું જોઈ રહ્યા છો? સંપત્તિ વધારવા માટે નિયમિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેવી રીતે ઉમેરી શકે છે તે જોવા માટે અમારા ઑનલાઇન એસઆઈપી કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરો. તમારા લક્ષ્યો તરફ પ્રથમ પગલું ભરો. હમણાં ગણતરી કરો!

સંક્ષિપ્તમાં માહિતી

એસઆઈપીનો 7-5-3-1 નિયમ રોકાણ માટે એક શક્તિશાળી અભિગમને દર્શાવે છે. તેના વ્યાપક માર્ગદર્શન સાથે, આ નિયમ એક રિવૉર્ડિંગ ઇક્વિટી રોકાણની મુસાફરીનો માર્ગ પ્રકાશિત કરે છે. જેમ આપણે આગળ જોઈએ છીએ, ઇક્વિટી રોકાણનું ભવિષ્ય આશાસ્પદ લાગે છે, જેઓ તેના સિદ્ધાંતોને અપનાવે છે તેમના માટે સંભાવનાઓ સાથે ઉત્તેજિત થાય છે. હવે જ્યારે તમે એસઆઈપીના 7-5-3-1 નિયમ શીખ્યા છે, ત્યારે આત્મવિશ્વાસ સાથે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો. એન્જલ વન સાથે આજે જ તમારું ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો અને રોકાણ શરૂ કરો!

FAQs