एसआयपी (SIP) मध्ये 7-5-3-1 नियम म्हणजे काय?

एसआयपी (SIP) चा 7-5-3-1 नियम दीर्घकालीन इक्विटी गुंतवणुक, विविधता आणि वाढत्या एसआयपी (SIP) वाढीसाठी परतावा जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी वचन देतो. हे फायदेशीर गुंतवणूक प्रवासासाठी मौल्यवान धोरणे ऑफर करते.

व्यक्ती सातत्याने पैशांची निर्मिती करण्यासाठी धोरणांचा शोध घेतात ज्यामुळे मोठ्या कालावधीत स्थिर परतावा देताना त्यांच्या नुकसानाची जोखीम कमी होईल. संपत्ती निर्माण करण्यासाठी सर्वात सोपी आणि सर्वात कार्यक्षम पद्धतींपैकी एक म्हणजे तुम्ही सिक्युरिटीजमध्ये बचत केलेले पैसे गुंतवणे ज्यामुळे नियमित परतावा मिळू शकतात. जर तुमच्याकडे स्टॉक एसआयपी (SIP) असतील किंवा त्यामध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार करत असाल तर तुम्ही 7-5-3-1 एसआयपी (SIP) नियमांचे पालन करून तुमची परतावा क्षमता लक्षणीयरित्या वाढवू शकता. या नियमाचा प्रयत्न आणि चाचणी करण्यात आला आहे आणि संपूर्ण ऐतिहासिक तपासणीद्वारे समर्थित आहे.

7-5-3-1 एसआयपी (SIP) नियम म्हणजे काय?

7-5-3-1 नियम हे इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी) (SIP) चे लाभ जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी एक सर्वसमावेशक धोरण आहे. हा नियम गुंतवणूक कालावधी, विविधता, मानसिक दृढता आणि एसआयपी रकमेमध्ये वाढत्या वाढीच्या महत्त्वावर भर देतो. नियमाच्या प्रत्येक घटकाचे तपशीलवार स्पष्टीकरण खालीलप्रमाणे आहे.

7: संयम ही गुरुकिल्ली आहे

7-5-3-1 नियमाचा पहिला मूलभूत सिद्धांत म्हणजे 7+ वर्षाचा गुंतवणुकीची वेळ नीट ठरवणे. ऐतिहासिक डाटा विश्लेषण दर्शविते की इक्विटीज सात वर्षाच्या कालावधीत चांगली कामगिरी करतात, ज्यामुळे मार्केट डाउनटर्न्स दरम्यान झालेले नुकसान सरासरी होते. किमान सात वर्षांच्या इक्विटी एसआयपी (SIP) मध्ये गुंतवल्याने चक्रवाढीची क्षमता पूर्ण परिणाम करू शकते.

चक्रवाढ, स्नोबॉल समारंभासारखे अधिक बर्फ पडत आहे कारण ते कमी पडते, म्हणजे कमवलेले व्याज मुद्दल रकमेमध्ये परत जमा केले जाते, परिणामी कालांतराने जास्त परतावा मिळतो. गुंतवणुक कालावधी जितका जास्त असेल, चक्रवाढ परिणाम तितका जास्त महत्त्वाचा असतो, सात वर्षे या आर्थिक जादूसाठी किमान आदर्श वेळ आहे.

5: विविधता जिंकते

इक्विटी गुंतवणूकदारांसाठी, त्यांच्या गुंतवणुकीच्या पोर्टफोलिओमध्ये स्थिरता आणि वाढ प्राप्त करण्यासाठी विविधता महत्त्वाची आहे. 5 फिंगर फ्रेमवर्क हे जोखीम संतुलित करण्यासाठी आणि प्रभावीपणे रिवॉर्ड करण्यासाठी पाच प्रमुख ॲसेट श्रेणींमध्ये गुंतवणुकीचा प्रसार करण्याचे सूचित करते. या मालमत्ता श्रेणींमध्ये उच्च दर्जाचे स्टॉक, वॅल्यू स्टॉक, GARP (योग्य किंमतीत वाढ) स्टॉक, मिडकॅप किंवा स्मॉल–कॅप स्टॉक आणि ग्लोबल स्टॉक यांचा समावेश होतो.

हाय-क्वालिटी स्टॉक (लार्ज कॅप स्टॉक): हाय-क्वालिटी किंवा लार्ज–कॅप स्टॉक मजबूत गुंतवणुक पोर्टफोलिओचा पाया बनतात. हे मजबूत आर्थिक मूलभूत तत्त्वे आणि कामगिरी रेकॉर्ड असलेल्या स्थिर, सुस्थापित कंपन्या आहेत. ते मार्केट डाउनटर्न दरम्यान स्थिरता प्रदान करतात आणि पोर्टफोलिओ अस्थिरता कमी करण्यास मदत करतात, तथापि ते लहान, अधिक अस्थिर स्टॉकपेक्षा कमी परतावा देऊ शकतात.
वॅल्यू स्टॉक: वॅल्यू स्टॉक सध्या मार्केटमध्ये कमी आहेत. या स्टॉकमध्ये गुंतवणूक दीर्घ मुदतीसाठी फायदेशीर असू शकते, कारण ते मूल्यात वाढ होण्याची शक्यता असते, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांची उच्च किंमतीत विक्री करण्याची परवानगी मिळते.
जीएआरपी (GARP) स्टॉक (योग्य किंमतीत वाढ): जीएआरपी (GARP) स्टॉक उदयोन्मुख किंवा वेगाने वाढणाऱ्या क्षेत्रांमध्ये आश्वासक कंपन्या आहेत. हे स्टॉक ग्रोथ आणि मूल्य गुंतवणूक दोन्हीचे घटक एकत्रित करतात. भारतातील ड्रोन्स आणि दूरसंचार सारखे क्षेत्र हे जीएआरपी (GARP) स्टॉक मिळू शकणाऱ्या क्षेत्रांची उदाहरणे आहेत, जे भविष्यातील महत्त्वाच्या वाढीची क्षमता प्रदान करतात.
मिडकॅप किंवा स्मॉल कॅप स्टॉक: मिडकॅप आणि स्मॉल-कॅप स्टॉक मोठ्या प्रमाणात वाढीची क्षमता असलेल्या कंपन्यांना प्रतिनिधित्व करतात. त्यांच्याकडे लार्ज-कॅप स्टॉकपेक्षा जास्त जोखीम असताना, ते अतिरिक्त परतावा देऊ शकतात. उदाहरणार्थ, काही स्मॉल-कॅप म्युच्युअल फंडने एकाच वर्षात 60% पेक्षा जास्त रिटर्न प्रदान केले आहेत, ज्यामुळे त्यांची वाढीची क्षमता प्रतिबिंबित होते.
ग्लोबल स्टॉक: ग्लोबल स्टॉकमध्ये गुंतवणूक केल्याने पोर्टफोलिओमध्ये भौगोलिक विविधता जोडली जाते, ज्यामुळे तिचे स्थानिक आर्थिक मंदीपासून संरक्षण होते. हे आंतरराष्ट्रीय बाजारपेठांमध्ये संधी देखील उघडते, ज्यामुळे देशांतर्गत जोखमींविरुद्ध हेज ऑफर करते आणि एकूण पोर्टफोलिओ परतावा वाढवते.

3: मानसिक लढाईवर मात करणे

इक्विटी एसआयपी (SIP) गुंतवणूकदारांना अनेकदा तीन आव्हानात्मक टप्प्यांचा सामना करावा लागतो जे त्यांच्या गुंतवणूक धोरणाप्रती त्यांच्या वचनबद्धतेची. प्रत्येक टप्प्यासाठी मानसिकरित्या तयारी कशी करावी हे येथे दिले आहे:

निराकरण टप्पा (7-10% रिटर्न): गुंतवणूकदार कदाचित जास्त परताव्याची अपेक्षा करू शकतात आणि मध्यम लाभामुळे निराश होऊ शकतात. मध्यम परतावा अद्याप सकारात्मक प्रगती आहेत आणि गुंतवणुकीच्या प्रवासाचा एक भाग या टप्प्यासाठी तयार करण्यास मदत करेल..
इरिटेशन फेज (0-7% परतावा): गुंतवणूकदारांना कदाचित त्रासदायक वाटू शकतो, विश्वासार्ह मुदत ठेव चांगले परतावा देऊ शकतात. मार्केट मधील चढउतार सामान्य आहेत आणि अल्पकालीन कामगिरीच्या तुलनेच्या पलीकडे दीर्घकालीन वाढीसाठी एसआयपी (SIP) तयार केले जातात हे ओळखणे.
पॅनिक फेज (नेगेटिव्ह रिटर्न्स): प्रारंभिक गुंतवणुकीच्या खाली पोर्टफोलिओ मूल्य घट पाहता घाबरू शकते. शांत राहा आणि भयभीत विक्री टाळा. लक्षात ठेवा की मार्केट ओव्हरटाइम रिकव्हर होतात आणि एसआयपी गुंतवणुकीच्या मेंटेन केल्याने अंतिम लाभ होऊ शकतो.

1: सर्वोत्तम परताव्यासाठी एसआयपी (SIP) ग्रोथ

वार्षिकरित्या तुमच्या सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन(SIP) ची रक्कम वाढवणे तुमच्या इक्विटी पोर्टफोलिओची क्षमता वाढविण्यासारखीच आहे. असे करून, तुम्ही चांगले परिणाम प्राप्त करण्यासाठी अधिक प्रयत्न करीत आहात. हे धोरण का महत्त्वाचे आहे हे समजून घेऊया:

आर्थिक उद्दिष्ट्यांपर्यंत जलद पोहोचा: तुमची एसआयपी रक्कम वाढविणे तुमचा आर्थिक उद्दिष्टांकडे तुमचा प्रवास वेगवान करते. उदाहरणार्थ, जर तुमचे ध्येय 2 बीएचके ऐवजी 3 बीएचके अपार्टमेंटवर डाउन पेमेंटसाठी सेव्ह करायचे असेल तर प्रत्येक वर्षी तुमचे एसआयपी योगदान वाढवणे तुम्हाला त्याच कालावधीमध्ये हे लक्ष्य प्राप्त करण्यास मदत करू शकते.
आर्थिक उद्दिष्टांचा विस्तार: तुम्ही वाढत्या वाढीच्या लाभांचा अनुभव घेत असताना, तुमची आर्थिक आकांक्षा विस्तारू शकतात. तुम्ही केवळ निवृत्ती भांडवल तयार करण्यावर लक्ष केंद्रित करण्याऐवजी लक्ष्य म्हणून आर्थिक स्वातंत्र्य विचारात घेणे सुरू करू शकता.

एक काल्पनिक उदाहरण विचारात घ्या::

सामान्य एसआयपी (SIP): तुम्ही प्रति महिना ₹5,000 च्या एसआयपी (SIP) सह सुरू करता आणि ते वार्षिकरित्या वाढवत नाही. 25 वर्षांपेक्षा अधिक, तुम्ही अंदाजे ₹1.64 कोटी जमा कराल. ही रक्कम आजच्या अटींमध्ये ₹34 लाखांच्या समतुल्य आहे.
स्टेप-अप एसआयपी (SIP): तुम्ही प्रति महिना ₹5,000 च्या एसआयपीसह सुरू करता आणि प्रत्येक वर्षी त्यास 10% ने वाढवता. 25 वर्षांपेक्षा अधिक, तुम्ही अंदाजे ₹2.81 कोटी जमा कराल. ही रक्कम आजच्या अटींमध्ये ₹58 लाखांच्या समतुल्य आहे.

कल्पना करा की तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये ₹34 लाखांची मुदत ठेव आहे. आता, केवळ तुमचे एसआयपी (SIP) योगदान वार्षिक ॲडजस्ट करून हे ₹34 लाख ₹58 लाखांपर्यंत वाढले आहे का हे कसे वाटतील याचा विचार करा.

आर्थिक स्वातंत्र्याचे स्वप्न पाहत आहात? संपत्ती वाढविण्यासाठी नियमित गुंतवणुक कशी जोडू शकते हे पाहण्यासाठी आमच्या ऑनलाईन एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटरचा वापर करा. तुमच्या ध्येयांकडे प्रथम पाऊल उचला. आता कॅल्क्युलेट करा!

निष्कर्ष

एसआयपी (SIP)चा 7-5-3-1 नियम गुंतवणुकीसाठी एक शक्तिशाली दृष्टीकोनाचा समावेश करते. सर्वसमावेशक मार्गदर्शनासह, नियम रिवॉर्डिंग इक्विटी गुंतवणुक प्रवासाचा मार्ग दर्शवतो. आपण पुढे पाहत असताना, इक्विटी गुंतवणुकीचे भविष्य आशादायक दिसते, जे त्याच्या तत्त्वांचा स्वीकार करतात त्यांच्यासाठी क्षमतेसह उत्साही होते. आता जेव्हा तुम्ही एसआयपी (SIP)चा 7-5-3-1 नियम शिकला आहे, तेव्हा आत्मविश्वासाने गुंतवणुक करणे सुरू करा. एंजल वन सह आजच तुमचे डिमॅट अकाउंट उघडा आणि गुंतवणुक सुरू करा!