મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણા રોકાણકારો માટે લોકપ્રિય રોકાણ સાધન છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના મુખ્ય ફાયદાઓમાંથી એક એ છે કે તમે નામાંકિત કિંમત પર વિવિધ મોટી સંસ્થાઓ અને કંપનીઓમાં નાના ભાગોમાં રોકાણ કરી શકો છો. જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વાત આવે છે, ત્યારે ઘણા પ્રકાર ઉપલબ્ધ છે. ઋણ ભંડોળમાં રોકાણ કરતી વખતે ક્રેડિટ જોખમ મૂળભૂત જોખમો પૈકી એક છે. મૂળભૂત રીતે મૂળ અને વ્યાજની ચુકવણી સંબંધિત ડિફૉલ્ટ દ્વારા જોખમ રહેલા હોય છે. આ લેખમાં, અમે ક્રેડિટ રિસ્ક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર નજર રાખીશું અને તેમાં ગહનતા આપીશું.
ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ શું છે?
ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ્સને ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડ્સ પણ કહેવામાં આવે છે. તેઓ મૂળભૂત રીતે ડેબ્ટ ફંડ્સ છે જે ઓછી ક્રેડિટ ક્વૉલિટીના ડેબ્ટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. જેમ કે તેઓ ઓછા ગુણવત્તાના સાધનોમાં રોકાણ કરે છે, તેમને ઉચ્ચ ક્રેડિટ જોખમ છે. જો કે, ઘણી બાબતોમાં ભંડોળ શા માટે ઓછી ક્રેડિટ રેટિંગ ધરાવતી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરશે. તેની પાછળનું મુખ્ય કારણ એ છે કે ઓછા ક્રેડિટ રેટિંગવાળી સિક્યોરિટીઝ સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો રજૂ કરે છે. તેમાંના પ્રત્યેક ઋણ સાધનોને મૂળાક્ષર કોડ સાથે રેન્ક કરવામાં આવે છે.
એએ નીચે ક્રેડિટ રેટિંગ ધરાવતા સાધનોને ઉચ્ચ ક્રેડિટ જોખમ માનવામાં આવે છે. એકંદર રેટિંગને વધારવા માટે, ફંડ મેનેજર્સ સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડ્સ સાથે અન્ય ઉચ્ચ રેન્ક ધરાવતી સિક્યોરિટીઝ પસંદ કરે છે. જોખમનું સંતુલન તમારા નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) પર સકારાત્મક રીતે દેખાશે.
ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડની વિશેષતાઓ
ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડ્સ સામાન્ય રીતે ઘણા ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે કારણ કે તે ઘણા લાભો રજૂ કરે છે. ઉચ્ચ વ્યાજ દરો રજૂ કરવા ઉપરાંત, અન્ય ઘણા લાભો છે જે ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ્સને રોકાણકારો માટે આકર્ષક બનાવે છે. ચાલો ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડ્સના 2 મુખ્ય લાભો પર ધ્યાન આપીએ.
કરનાં લાભો
ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડના પ્રાથમિક લાભોમાંથી એક એ છે કે તે કર-કાર્યક્ષમ છે. તે ખાસ કરીને સૌથી વધુ કર સ્લેબમાં હોય તેવા રોકાણકારો માટે લાગુ પડે છે. ઉચ્ચતમ કર સ્લેબના રોકાણકારો માટે, દરો 30% છે. જ્યારે, એલટીસીજી (લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ) માટે વસૂલવામાં આવતા કર 20% થી ઓછો છે.
ફંડ મેનેજરની જવાબદારી
જ્યારે તમે ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમારે યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવા વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી જે તમને મહત્તમ નફો મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે. જોખમ ગુણોત્તરને સંતુલિત કરીને સારા ભંડોળ પસંદ કરવાની વાત આવે ત્યારે ભંડોળ મેનેજર મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે અને સાથે જ સંભવિત રીતે શ્રેષ્ઠ વળતર રજૂ કરે છે.
ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?
તમે આ અગે પરિચિત હશો કે ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડ્સ ડેબ્ટ સિક્યોરિટીઝ અને અન્ય મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં રોકાણ કરે છે. આ સિક્યોરિટીઝ અને સાધનો ઓછા ક્રેડિટ રેટિંગ ધરાવે છે. રોકાણકારના લગભગ 65% પોર્ટફોલિયોમાં એએ-રેટ કરેલી સિક્યોરિટીઝ કરતાં ઓછી ભંડોળ શામેલ હશે. આ રેટિંગ પાછળનું મુખ્ય કારણ એ છે કે તેઓ ઉચ્ચ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે. વધુમાં, જ્યારે સુરક્ષાનું રેટિંગ અપગ્રેડ થાય છે, ત્યારે ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડ્સ ખૂબ જ ફાયદાકારક બને છે. જ્યારે ઓછા-વ્યાજ-દરની વાત આવે ત્યારે ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડમાં જોખમો હોય છે. જો કે, ફંડ મેનેજર યોગ્ય સ્તરે ફંડની સરેરાશ ક્રેડિટ ક્વૉલિટીને જાળવવાની ખાતરી કરશે. સામાન્ય રીતે, ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડ્સ અન્ય જોખમ-મુક્ત ડેબ્ટ ફંડ્સની તુલનામાં 2-3% સુધીમાં વ્યાજ દરમાં વધારો પ્રદાન કરે છે.
મોખરાના 3 ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ્સ
ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ ટૂંકા ગાળા માટે રોકાણ કરવામાં આવે છે, તેથી તેઓ ઓછું વ્યાજ જોખમ ધરાવે છે. તેઓ હોલ્ડ કરેલી સિક્યોરિટીઝ પર ઉચ્ચ વળતર આપી શકે છે. સારા ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું પણ જરૂરી છે. ચાલો ટોચના 3 ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ્સ જોઈએ.
કૃપા કરીને નોંધ કરો કે નીચેની માહિતી ફક્ત શૈક્ષણિક હેતુ માટે છે
આઈસીઆઈસીઆઈ પ્રુડેન્શિયલ ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડ ડાયરેક્ટ પ્લાન ગ્રોથ
આ ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે તમારે ન્યૂનતમ રૂપિયા 100ની જરૂર પડશે. આ ફંડ ખૂબ જ લોકપ્રિય છે કારણ કે તેણે છેલ્લા 3 વર્ષોમાં 9.44% વાર્ષિક વળતર રજૂ કર્યું છે. છેલ્લા વર્ષમાં, તેણે વાર્ષિક વળતરમાં 8.59% આપે છે. આ યોજનાને ભારતમાં સારા ક્રેડિટ જોખમ ઋણ ભંડોળમાંથી એક માનવામાં આવે છે કારણ કે તેણે સતત અન્ય સમાન ભંડોળ પૂરું પાડ્યું છે. આ ફંડમાં રૂપિયા 7,626 કરોડનું એયુએમ અને 8.59% નું એક વર્ષનું વળતર છે.
એચડીએફસી ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડડાયરેક્ટ ગ્રોથ
આ એચડીએફસી રિસ્ક ફંડ છેલ્લા 3 વર્ષોમાં 9.6% વાર્ષિક રિટર્ન પ્રદાન કરેલ છે. તે ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડ સેગમેન્ટમાં સતત તેના બેંચમાર્કને પણ હિટ કરે છે. તેની પાસે 10.2% ના 1 વર્ષના રિટર્ન સાથે ₹7.784 કરોડની AUM પણ છે. આ ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડમાં તમારે ઇન્વેસ્ટ કરવાની જરૂર પડશે તે ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે ₹5,000. જો કે, તમે SIP વિકલ્પનો લાભ પણ લઈ શકો છો જે ₹500થી શરૂ થાય છે.
કોટક ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડડાયરેક્ટ ગ્રોથ
કોટકના ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડ સાથે, તમે 7.8% ના વાર્ષિક રિટર્નની અપેક્ષા રાખી શકો છો. છેલ્લા 3 વર્ષોમાં, આ ભંડોળએ 8.23%નું વાર્ષિક રિટર્ન પ્રદાન કર્યું છે. આ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે, તમારે ન્યૂનતમ રૂપિયા 5,000 ની મૂડીની જરૂર પડશે. આ ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડમાં રૂપિયા 1,785 કરોડનું એયુએમ છે અને તેને એક નોંધપાત્ર ફંડ માનવામાં આવે છે કારણ કે તેણે સમાન ભંડોળ પૂરું પાડ્યું છે. જો ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તમારા બજેટની બહાર છે, તો તમે રૂપિયા 1,000 થી શરૂ થતી એસઆઈપી સ્કીમ પણ પસંદ કરી શકો છો.
ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો
જો તમે મૂળભૂત બાબતોને સમજ્યા પછી યોગ્ય રીતે રોકાણ કરો છો તો ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડ્સ રિવૉર્ડિંગ કરી શકાય છે. જો કે, તેમાંથી કોઈપણમાં રોકાણ કરતા પહેલાં કેટલાક પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે. ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં તમારે કેટલાક પાસાઓને ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ.
- વિવિધ સિક્યોરિટીઝમાં વિવિધતા ધરાવતા ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ પસંદ કરો.
- રોકાણ કરતા પહેલાં ફંડનો ખર્ચ રેશિયો ચેક કરો.
- ક્રેડિટ રિસ્ક મ્યુચ્યુઅલ ફંડા દ્વારા રોકાણ કરવાનું વિચાર કરો જેમાં ઓછું જોખમ હોય છે.
- ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડમાં તમારા પોર્ટફોલિયોના લગભગ 10% થી 20% સુધીનું ઇન્વેસ્ટ કરો
- જોખમ ઘટાડે છે તેવા ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડ્સ માટે ચેક કરો જેમાં મોટા કોર્પસ છે.
અંતિમ વિચારો
જ્યારે સ્ટૉક માર્કેટમાં નફો મેળવવાની વાત આવે છે, ત્યારે ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું સંભવિત રીતે રિવૉર્ડિંગ હોઈ શકે છે. જ્યારે તેઓ ચોક્કસ પ્રમાણમાં જોખમ ધરાવે છે, ત્યારે તેઓ ઉચ્ચ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે અને સંભવિત રીતે વધુ વળતર પ્રદાન કરે છે. જો કે, ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતી વખતે, જોખમો ઘટાડવા માટે તમારા પોર્ટફોલિયોને ધ્યાનમાં રાખવા અને વિવિધતા આપવાની ખાતરી કરો.
