म्युच्युअल फंड अनेक गुंतवणूकदारांसाठी लोकप्रिय गुंतवणूक साधन आहे. म्युच्युअल फंडचे मुख्य फायदे म्हणजे तुम्ही नाममात्र किंमतीमध्ये विविध मोठ्या संस्था आणि कंपन्यांमध्ये छोट्या भागात गुंतवणूक करू शकता. जेव्हा म्युच्युअल फंडचा विषय येतो, तेव्हा अनेक प्रकार उपलब्ध असतात. कर्ज निधीमध्ये गुंतवणूक करताना क्रेडिट रिस्क हा मूलभूत जोखीम आहे. हे मूलभूतपणे मूळ आणि व्याजाच्या परतफेडीशी संबंधित डिफॉल्टद्वारे उपलब्ध असलेले जोखीम आहे. या लेखामध्ये, आम्ही क्रेडिट रिस्क म्युच्युअल फंड पाहू आणि त्यामध्ये त्यामध्ये खोलवर जाऊ.
क्रेडिट रिस्क फंड म्हणजे काय?
क्रेडिट रिस्क फंडला क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंड म्हटले जाते. ते आवश्यकपणे डेब्ट फंड आहेत जे कमी क्रेडिट क्वालिटीच्या डेब्ट सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात. ते कमी दर्जाच्या साधनांमध्ये गुंतवणूक करत असल्याने त्यांच्याकडे जास्त क्रेडिट जोखीम असते. तथापि, कमी क्रेडिट रेटिंग असलेल्या सिक्युरिटीजमध्ये फंड का गुंतवणूक करेल असा प्रश्न अनेकांना पडतो. यामागील मुख्य कारण म्हणजे कमी क्रेडिट रेटिंग असलेल्या सिक्युरिटीज सहसा जास्त व्याज देतात. या प्रत्येक कर्ज साधनांना वर्णाक्षरीय कोडसह रँक केले जाते.
AA खालील क्रेडिट रेटिंग असलेल्या साधनांना उच्च क्रेडिट रिस्क मानले जाते. एकूण रेटिंग वाढविण्यासाठी, फंड मॅनेजर सामान्यपणे क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंडसह इतर अत्यंत रँक असलेली सिक्युरिटीज निवडतात. जोखीम संतुलित केल्याने तुमच्या निव्वळ मालमत्ता मूल्यावर (एनएव्ही) सकारात्मक परिणाम होईल.
क्रेडिट रिस्क फंडची वैशिष्ट्ये
क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंड सामान्यपणे अनेक फंड व्यवस्थापकांद्वारे निवडले जातात कारण ते अनेक लाभांसह आणतात. उच्च व्याजदर प्रदान करण्याव्यतिरिक्त, क्रेडिट रिस्क फंड गुंतवणूकदारांसाठी आकर्षक बनवणारे इतर अनेक फायदे आहेत. चला क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंडचे 2 मुख्य लाभ पाहूया.
1. कर लाभ
क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंडचे प्राथमिक लाभ म्हणजे ते कर-कार्यक्षम आहेत. हे विशेषत: उच्चतम कर स्लॅबमध्ये असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी लागू आहे. सर्वोच्च कर स्लॅबमधील गुंतवणूकदारांसाठी, दर 30% आहेत. ज्याअर्थी, एलटीसीजी (लाँग टर्म कॅपिटल गेन) साठी आकारले जाणारे कर 20% पेक्षा कमी आहेत.
2. निधी व्यवस्थापकाची जबाबदारी
तुम्ही क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंडमध्ये गुंतवणूक करत असताना, तुम्हाला जास्तीत जास्त नफा मिळवण्यास मदत करणारे योग्य फंड निवडण्याबद्दल काळजी करण्याची गरज नाही. जोखीम गुणोत्तर संतुलित करून चांगला निधी निवडताना 2. निधी व्यवस्थापक महत्त्वाची भूमिका बजावतो आणि त्याच वेळी संभाव्य उत्तम परतावा देतो.
क्रेडिट रिस्क फंड कसे काम करतात?
क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंड डेब्ट सिक्युरिटीज आणि इतर मनी मार्केट साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात हे चांगले माहित आहे. या सिक्युरिटीज आणि साधनांमध्ये कमी क्रेडिट रेटिंग आहे. गुंतवणूकदाराच्या जवळपास 65% पोर्टफोलिओमध्ये एए-रेटेड सिक्युरिटीजपेक्षा कमी असलेले फंड समाविष्ट असतील. या रेटिंगच्या मुख्य कारण म्हणजे ते जास्त व्याजदर प्रदान करतात. तसेच, जेव्हा सिक्युरिटीचे रेटिंग अपग्रेड होते, तेव्हा क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंडचा फायदा होतो. जेव्हा कमी इंटरेस्ट-रेटचा विषय येतो तेव्हा क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंडमध्ये रिस्क असते. तथापि, फंड मॅनेजर योग्य स्तरावर फंडची सरासरी क्रेडिट क्वालिटी राखण्याची खात्री करेल. सामान्यपणे, क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंड इतर रिस्क-फ्री डेब्ट फंडच्या तुलनेत 2-3% पर्यंत इंटरेस्ट रेटमध्ये वाढ देतात.
टॉप 3 क्रेडिट रिस्क फंड
क्रेडिट रिस्क फंड अल्प कालावधीसाठी इन्व्हेस्ट केल्याने, त्यांच्याकडे कमी इंटरेस्ट रिस्क असते. ते आयोजित केलेल्या सिक्युरिटीजवर उच्च रिटर्न देऊ शकतात. चांगल्या क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंडमध्ये गुंतवणूक करणे देखील आवश्यक आहे. चला टॉप 3 क्रेडिट रिस्क फंड पाहूया.
कृपया लक्षात घ्या की खालील माहिती केवळ शैक्षणिक उद्देशांसाठी आहे
1. आयसीआयसीआय प्रुडेंशियल क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंडायरेक्ट प्लॅन ग्रोथ
तुम्हाला या क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी किमान ₹100 आवश्यक आहे. हे फंड खूपच लोकप्रिय आहे कारण त्याने मागील 3 वर्षांमध्ये 9.44% वार्षिक रिटर्न दिले आहे. गेल्या वर्षी, त्याने वार्षिक रिटर्नमध्ये 8.59% प्रदान केले आहे. हा प्लॅन भारतातील चांगल्या क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंडपैकी एक म्हणून विचारात घेतला जातो कारण तो सतत इतर सारख्याच फंड घेतला आहे. या फंडचा AUM ₹7,626 कोटी आहे आणि 8.59% चा एक वर्षाचा रिटर्न आहे.
2. एच डी एफ सी क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंडडायरेक्ट ग्रोथ
या एच डी एफ सी रिस्क फंडने मागील 3 वर्षांमध्ये 9.6% वार्षिक रिटर्न प्रदान केले आहे. हे क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंड सेगमेंटमध्ये सतत आपल्या बेंचमार्कला हिट केले आहे. यामध्ये 10.2% च्या 1 वर्षाच्या रिटर्नसह ₹7.784 कोटीचा AUM देखील आहे. या क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंडमध्ये तुम्हाला इन्व्हेस्ट करण्याची किमान इन्व्हेस्टमेंट आहे ₹5,000. तथापि, तुम्ही ₹500 पासून सुरू होणाऱ्या SIP ऑप्शनचाही लाभ घेऊ शकता.
3. कोटक क्रेडिट रिस्क फंडायरेक्ट ग्रोथ
कोटकच्या क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंडसह, तुम्ही वार्षिक 7.8% रिटर्नची अपेक्षा करू शकता. गेल्या 3 वर्षांमध्ये, हा फंडने 8.23% चा वार्षिक रिटर्न दिला आहे. या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी, तुम्हाला किमान ₹5,000 कॅपिटलची आवश्यकता असेल. या क्रेडिट रिस्क फंडमध्ये ₹1,785 कोटीचा AUM आहे आणि त्याला सारखेच फंड मिळाल्यामुळे ते एक उल्लेखनीय फंड मानले जाते. जर किमान इन्व्हेस्टमेंट तुमच्या बजेटमधून बाहेर असेल तर तुम्ही ₹1,000 पासून सुरू होणारी SIP स्कीम देखील निवडू शकता.
क्रेडिट रिस्क फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक
जर तुम्ही मूलभूत गोष्टी समजून घेतल्यानंतर योग्य मार्गाने गुंतवणूक केली तर क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंड रिवॉर्डिंग करू शकतात. तथापि, त्यांपैकी कोणत्याही ठिकाणी इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी काही घटकांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी तुम्ही विचारात घेणे आवश्यक असलेले काही पैलू येथे दिले आहेत.
- विविध सिक्युरिटीजमध्ये विविधता असलेला क्रेडिट रिस्क फंड निवडा.
- गुंतवणूक करण्यापूर्वी फंडचा खर्चाचा रेशिओ तपासा.
- क्रेडिट रिस्क म्युच्युअल फंडासह इन्व्हेस्टमेंटचा विचार करा, ज्यात कमी रिस्क असते.
- क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंडमध्ये तुमच्या पोर्टफोलिओच्या जवळपास 10% ते 20% इन्व्हेस्ट करा
- मोठे कॉर्पस असलेले क्रेडिट रिस्क डेब्ट फंड तपासा कारण त्यामुळे रिस्क कमी होते.
अंतिम विचार
स्टॉक मार्केटमध्ये नफा कमावण्याच्या बाबतीत, क्रेडिट रिस्क डेट फंडमध्ये गुंतवणूक करणे संभाव्य फायद्याचे ठरू शकते. त्यांच्याकडे विशिष्ट प्रमाणात जोखीम असताना, ते उच्च व्याजदर देतात आणि संभाव्य उच्च परतावा देतात. तथापि, क्रेडिट जोखीम निधीची गुंतवणूक करताना, सावधगिरी बाळगण्याची खात्री करा आणि जोखीम कमी करण्यासाठी तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणा.
