हाल के वर्षों में म्यूचुअल फंड में एसआईपी अधिक लोकप्रिय रहा है. एसआईपी के अतिरिक्त कई तकनीकों का उपयोग व्यवस्थित तरीके से पैसे निवेश और निकालने के लिए किया जा सकता है. परिणामस्वरूप, व्यवस्थित आहरण योजना और व्यवस्थित अंतरण योजना का उपयोग करके व्यवस्थित निवेश योजना बनाई जा सकती है.
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान
SIP (एसआईपी) म्यूचुअल फण्ड्स में निवेश करने का एक अनुशासित और व्यवस्थित दृष्टिकोण है. SIP (एसआईपी) निवेशकों को साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर म्यूचुअल फंड स्कीम में निर्दिष्ट राशि निवेश करने में सक्षम बनाता है. यह संभव है कि छोटा निवेश 500 रुपये के जैसा कम हो सकता है. यह एक कॉर्पस के दीर्घकालिक ग्रोथ के लिए लाभदायक है. एक निश्चित दिन में निवेशक के बैंक खाते से पैसे स्वचालित रूप से डेबिट किए जाते हैं. फण्ड्सप्रबंधन द्वारा म्यूचुअल फंड स्कीम के अनुसार इक्विटी या ऋण राशि वितरित की जाएगी.
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए व्यवस्थित निवेश रणनीति का उपयोग करने से निवेशकों को उनके पैसे पर नज़र रखने में मदद मिलती है. इसके अलावा, एसआईपी निवेशकों को बाजार के उतार-चढ़ाव या बाजार समय से परेशान किया जाता है. यह निवेशकों को लंबे समय तक अपने निवेश का प्रसार करने और बाजार स्तरों पर अपने खरीद खर्चों को औसत करने की अनुमति देता है. परिणामस्वरूप, रुपये की औसत लागत और चक्रवृद्धि बिजली का लाभ उन्हें मिलता है. इसके अलावा, लंबे समय तक निवेश करके और पैसे निकाले बिना निवेशक लाभ प्राप्त कर सकते हैं. इसके अतिरिक्त, व्यवस्थित निवेश योजना के माध्यम से ईएलएसएस (ELSS) फंड जैसी कर-बचत योजनाओं में निवेश करने से धारा 80ग के तहत रु. 1.5 लाख तक की कर कटौती के लिए पात्र है.
सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान
एसटीपी एक निवेशक को एक म्यूचुअल फंड प्लान से दूसरे में पैसे बदलने की अनुमति देता है. धन को केवल एक म्यूचुअल फंड हाउस से दूसरे में ले जाया जा सकता है, म्यूचुअल फंड हाउस के बीच नहीं. एसटीपी निवेशकों को नकदी का नियमित और व्यवस्थित अंतरण करने की अनुमति देता है.
सिस्टेमेटिक ट्रांसफर प्लान STP (एसटीपी) के लिए निवेशकों को एक निधि में एक बड़ी आरंभिक जमा करने की आवश्यकता होती है (आमतौर पर ऋण फंड) और फिर निर्दिष्ट राशि को नियमित रूप से इक्विटी फंड में ट्रांसफर करना होता है. किसी निवेशक के खाते के अतिरिक्त धन को लिक्विड फंड या अत्यधिक अल्पकालिक फंड में निवेश किया जा सकता है. यह रणनीति निवेशकों को इक्विटी फंड में कैश ट्रांसफर करने के साथ एकमुश्त निवेश पर थोड़ा रिटर्न अर्जित करने में सक्षम बनाती है और. निवेशकों को यह भी निर्धारित करना चाहिए कि वे कितने समय तक एक फंड से दूसरे फंड में पैसे ट्रांसफर करना चाहते हैं. उन्हें ट्रांसफर की जाने वाली राशि पर भी निर्णय लेना चाहिए. ऐसे व्यक्ति जो इक्विटी फंड में बड़ी मात्रा में धन निवेश करने के से डरते हैं वे STP (एसटीपी) का उपयोग कर सकते हैं. इसके अलावा, निवेशक इक्विटी फंड में बड़ी राशि डाल सकते हैं और मासिक वितरण प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं.
सिस्टेमेटिक ट्रांसफर प्लान STP (एसटीपी) के लिए निवेशकों को एक निधि में एक बड़ी आरंभिक जमा करने की आवश्यकता होती है (आमतौर पर ऋण फंड) और फिर निर्दिष्ट राशि को नियमित रूप से इक्विटी फंड में ट्रांसफर करना होता है. किसी निवेशक के खाते के अतिरिक्त धन को लिक्विड फंड या अत्यधिक अल्पकालिक फंड में निवेश किया जा सकता है. यह रणनीति निवेशकों को इक्विटी फंड में कैश ट्रांसफर करने के साथ एकमुश्त निवेश पर थोड़ा रिटर्न अर्जित करने में सक्षम बनाती है और. निवेशकों को यह भी निर्धारित करना चाहिए कि वे कितने समय तक एक फंड से दूसरे फंड में पैसे ट्रांसफर करना चाहते हैं. उन्हें ट्रांसफर की जाने वाली राशि पर भी निर्णय लेना चाहिए. ऐसे व्यक्ति जो इक्विटी फंड में बड़ी मात्रा में धन निवेश करने के से डरते हैं वे STP (एसटीपी) का उपयोग कर सकते हैं. इसके अलावा, निवेशक इक्विटी फंड में बड़ी राशि डाल सकते हैं और मासिक वितरण प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं.
सिस्टमेटिक निकासी प्लान
पारस्परिक निधि कार्यक्रम से धन निकालने का एक और दृष्टिकोण व्यवस्थित निकासी योजना या एसडब्ल्यूपी के माध्यम से है. एसआईपी का ध्रुवीय विपरीत एसडब्ल्यूपी है. निवेशक म्यूचुअल फंड कार्यक्रम में एकमुश्त भुगतान करने के बाद नियमित अंतराल पर निर्दिष्ट राशि वापस ले सकते हैं. यह निकासी अनेक व्यक्तियों के लिए स्थिर आय का स्रोत है.
एसआईपी और एसटीपी के बीच मुख्य अंतर
| पैरामीटर | SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) | STP (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) |
| प्लान का प्रकार | निवेश के लिए एक रणनीति | फंड ट्रांसफर करने की एक रणनीति |
| तंत्र | नियमित रूप से निवेशक के बैंक खाते से पूर्वनिर्धारित राशि को एक विशिष्ट आपसी निधि योजना में आवंटित करता है. | समय-समय पर एक ही निधि परिवार के भीतर एक म्यूचुअल फंड से दूसरे फंड में फंड बदलता है. |
| उद्देश्य | पूंजी की दीर्घकालिक वृद्धि का लक्ष्य रखता है. | सक्रिय रूप से आवश्यक न होने वाले अतिरिक्त निधियों का उपयोग करके पूंजी को बढ़ाना चाहता है. |
| कर प्रभाव | निवेश पर कर नहीं लगाया जाता है, लेकिन पूंजी लाभ कर निकासी पर लागू होता है, या तो अल्पावधि या दीर्घकालिक पूंजी लाभ के रूप में. | प्रत्येक अंतरण कर योग्य होता है क्योंकि इसे प्रारंभिक म्यूचुअल फंड से रिडीम करना माना जाता है, जिसमें संभावित कर दायित्व होते हैं. |
| लाभ | कंपाउंडिंग, डॉलर लागत औसत की शक्ति का नियोजन करता है और निवेश की स्थिर आदत को बढ़ावा देता है. | स्थिर विवरणी प्रदान करता है, निवेश पोर्टफोलियो को समायोजित करने की अनुमति देता है और डॉलर लागत औसत का उपयोग करता है. |
एसटीपी और एसआईपी के बीच बेहतर इन्वेस्टमेंट कौन सा है?
आइए एसआईपी और एसटीपी के बीच आसान और अंतर करते हैं ताकि उन्हें अपनी विशिष्टताओं को समझना आसान हो सके:
इन्वेस्टमेंट प्लान का प्रकार:
एसआईपी: यहाँ, आप नियमित समय पर एक निश्चित राशि म्यूचुअल फंड में डालते हैं. यह हर महीने आपकी आय का एक हिस्सा एक फंड में बचाने की तरह है, जिसे अक्सर कई वर्षों में इक्विटी निवेश के लिए चुना जाता है.
एसटीपी: पहले, आप म्यूचुअल फंड में एक बड़ी राशि डालते हैं (आमतौर पर एक डेट फंड की तरह सुरक्षित है). फिर, नियमित रूप से, आप उस पैसे के एक सेट भाग को दूसरे फंड में ले जाते हैं, अक्सर एक इक्विटी फंड. यह आपको धीरे-धीरे समय के साथ जोखिम वाले फंड में निवेश करने की सुविधा देता है.
किस पर विचार करना चाहिए?
एसआईपी: जिन लोगों के पास एक बार में निवेश करने के लिए बड़ी राशि नहीं है. यह लगातार थोड़ी बचत करने के लिए आदर्श है, विशेष रूप से अगर आप लंबे समय तक देख रहे हैं और विशिष्ट लक्ष्य रख रहे हैं.
एसटीपी: जो अतिरिक्त नकद रखते हैं उन्हें तुरंत नहीं चाहिए. इसे एक बार जोखिम वाले निवेश में डालने के बजाय, आप एक सुरक्षित निधि के साथ शुरू कर सकते हैं और समय के साथ जोखिम वाले लोगों को छोटी मात्रा में ले जा सकते हैं.
कर प्रभाव:
एसआईपी: आमतौर पर, एसआईपी के माध्यम से निवेश करने पर प्रत्यक्ष कर नहीं लगता. साथ ही, अगर आप ELSS जैसे कुछ फंड चुनते हैं, तो आप सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक का टैक्स ब्रेक भी प्राप्त कर सकते हैं.
एसटीपी: जब आप एसटीपी में एक फंड से दूसरे फंड में पैसे ले जाते हैं, तो यह पहली फंड से बिक्री (रिडीम) के रूप में देखा जाता है, जिससे टैक्स लग सकते हैं. अगर आप एक वर्ष से पहले अपने इन्वेस्टमेंट को मूव करते हैं, तो आप इक्विटी फंड के लिए 15% पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करेंगे. एक वर्ष के बाद, दीर्घकालिक पूंजी लाभ कर 10% पर ₹1 लाख से अधिक लाभ के लिए आता है. डेट फंड के लिए, आपकी इनकम टैक्स दर के अनुसार शॉर्ट-टर्म गेन (3 वर्ष से कम) पर टैक्स लगाया जाता है, और लॉन्ग-टर्म गेन (3 वर्ष से अधिक) पर इंडेक्सेशन के बिना 20% टैक्स लगाया जाता है. हालांकि, 1 अप्रैल, 2023 से शुरू होने वाले डेट फंड से प्राप्त लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है और दीर्घकालिक पूंजी लाभ लाभ के बिना.
आपको एसआईपी बनाम एसटीपी के बीच कैसे चुनना चाहिए?
एसआईपी बनाम एसटीपी और निवेश लक्ष्य के बीच महत्वपूर्ण अंतर है. म्यूचुअल फंड एसआईपी के पीछे मुख्य विचार लंबे समय तक निवेश का प्रसार करना है. इसके अतिरिक्त, लिक्विड या अत्यधिक अल्पकालिक फंड में पैसे रखने से निवेशकों को थोड़ा अतिरिक्त पैसा कमाने में मदद मिल सकती है. बैंक खाते में पैसे रखने की बजाय यह एक बेहतर विकल्प है. इसके अलावा, एसआईपी और एसटीपी के परिणामों की तुलना नहीं की जा सकती. रुपया लागत औसत लाभ दोनों के लिए उपलब्ध है. किसी भी व्यवस्थित प्रक्रिया में, निवेशकों को बाजार की अस्थिरता के बारे में चिंतित रहने की आवश्यकता नहीं है.
एसआईपी और एसटीपी का उपयोग अन्य प्रयोजनों के लिए भी किया जाता है. एसआईपी लंबे समय तक निवेश करने वाले निवेशकों के लिए सही होते हैं जो निरंतर निवेश करना चाहते हैं. दूसरी ओर, एसटीपी का उपयोग उसी लक्ष्य को पूरा करने के लिए किया जा सकता है. तथापि, एक बड़ी राशि को एक निधि में रखकर उसे एक निश्चित समय के लिए मासिक रूप से स्थानांतरित करना आवश्यक है. एसआईपी निवेशकों के लिए सर्वोत्तम होते हैं जिनमें निवेश के लिए एकमुश्त धनराशि होती है. ऐसे लोग अपने निवेश अनुशासन को बनाए रखने के लिए नियमित आधार पर थोड़ी राशि निवेश कर सकते हैं.
जो अपना पूरा पोर्टफोलियो एक ही इक्विटी प्रोग्राम में रखने के लिए सावधानी रखते हैं, दूसरी ओर, एसटीपी विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं. वे इस विधि का उपयोग करके समय के साथ अपना एकमुश्त निवेश बढ़ा सकते हैं. इसके अलावा, प्रत्येक बार आवश्यक राशि हस्तांतरित करने की चिंता करने के बजाय, व्यक्ति केवल हस्तांतरण स्थापित कर सकता है. अंत में, प्रत्येक निवेश निर्णय निवेशक के वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर किया जाता है. किसी की वित्तीय योजना के आधार पर एक विवेकपूर्ण निवेश निर्णय किया जाना चाहिए.
अंतिम विचार
म्यूचुअल फंड स्कीम में कुछ अंतर हैं. परिणामस्वरूप, निवेश संभावनाओं का चयन करते समय, निवेशकों को विवेकपूर्ण प्रयोग करना चाहिए. उन्हें निवेश करने से पहले योजना की संरचना को भी समझना चाहिए, क्योंकि म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं. उन्हें यह भी आकलन करना चाहिए कि ऐसी निवेश रणनीति उनके लिए उपयुक्त है या नहीं. इन विचारों को ध्यान में रखते हुए निवेशकों को समय पर अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों को पूरा करने में मदद मिल सकती है
म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर:
| SIP कैलकुलेटर | लंपसम कैलकुलेटर |
| एसडब्ल्यूपी कैलकुलेटर | स्टेप अप SIP कैलकुलेटर |
| म्यूचुअल फंड रिटर्न कैलकुलेटर | ईएलएसएस कैलकुलेटर |
FAQs
क्या एसआईपी एसटीपी से बेहतर है?
क्या एसआईपी निवेशक के लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है. एसआईपी नियमित छोटे निवेश के लिए उपयुक्त है, जबकि एसटीपी समय के साथ विभिन्न निधियों में एकमुश्त राशि ट्रांसफर करने के लिए आदर्श है. हाइपरलिंक ”
एसआईपी में एसटीपी का क्या मतलब है?
एसटीपी का अर्थ सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान है, जिसमें एसआईपी के संदर्भ में एक म्यूचुअल फंड से दूसरे फंड हाउस में निवेश को समय-समय पर ट्रांसफर करना शामिल है. हाइपरलिंक “https://www.angelone.in/knowledge-center/mutual-funds/what-is-the-difference-between-sip-and-stp”
एसटीपी में निवेश कैसे करें?
एसटीपी में निवेश करने के लिए, एक लंपसम निवेश के साथ एक म्यूचुअल फंड, आमतौर पर एक डेट फंड, फिर नियमित रूप से किसी अन्य फंड में ट्रांसफर करना, अक्सर इक्विटी फंड, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना.
STP (एसटीपी) में कैसे निवेश करें
STP (एसटीपी का अर्थ सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान है, जिसमें एसआईपी के संदर्भ में एक म्यूचुअल फंड से दूसरे फंड हाउस में निवेश को समय-समय पर ट्रांसफर करना शामिल है. हाइपरलिंक “https://www.angelone.in/knowledge-center/mutual-funds/what-is-the-difference-between-sip-and-stp”
एसटीपी में निवेश कैसे करें?
एसटीपी) में निवेश करने के लिए, एक म्यूचुअल फंड में एक लंपसम निवेश के साथशुरुआत करें , जो आमतौर पर एक ऋण फंड होता है, फिर नियमित रूप से किसी अन्य फंड में ट्रांसफर करें जो, अक्सर इक्विटी फंड, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता हो.
एसटीपी बेहतर क्यों है?
एसटीपी उन लोगों के लिए बेहतर हो सकता है जो एकमुश्त निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि रखते हैं, जो धीरे-धीरे बाजार में प्रवेश करने का तरीका प्रदान करते हैं और व्यवस्थित अंतरण और रणनीतिक आस्ति आवंटन के माध्यम से जोखिम को कम करते हैं.
