एसआयपी (SIP) वि एसटीपी (STP): कोणता चांगला गुंतवणूक पर्याय आहे

अलिकडच्या वर्षांत म्युच्युअल फंडातील एसआयपी (SIP) अधिक लोकप्रिय होत आहे. एसआयपी (SIP) व्यतिरिक्त, पद्धतशीर पद्धतीने पैसे गुंतवण्यासाठी आणि काढण्यासाठी अनेक तंत्रांचा वापर केला जाऊ शकतो. परिणामी, पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना आणि पद्धतशीर हस्तांतरण योजना वापरून एक पद्धतशीर गुंतवणूक योजना तयार करता येते.

पद्धतशीर गुंतवणूक योजना

एसआयपी (SIP) ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा शिस्तबद्ध आणि पद्धतशीर मार्ग आहे. एसआयपी (SIP) गुंतवणूकदारांना म्युच्युअल फंड योजनेत साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक आधारावर विशिष्ट रक्कम गुंतविण्यास सक्षम करते. हे शक्य आहे की एक लहान गुंतवणूक 500 रुपये इतकी कमी असू शकते. हे कॉर्पसच्या दीर्घकालीन वाढीसाठी फायदेशीर आहे. गुंतवणूकदाराच्या बँक खात्यातून ठराविक दिवशी पैसे आपोआप डेबिट केले जातात. म्युच्युअल फंड योजनेनुसार इक्विटी किंवा कर्जाची रक्कम फंड व्यवस्थापनाद्वारे वितरित केली जाईल.

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यासाठी पद्धतशीर गुंतवणूक धोरण वापरल्याने गुंतवणूकदारांना त्यांच्या पैशांचा मागोवा ठेवण्यास मदत होते. शिवाय, एसआयपी (SIP) गुंतवणूकदार बाजारातील चढउतार किंवा बाजाराच्या वेळेमुळे त्रासलेले राहतात. यामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांची गुंतवणूक दीर्घ कालावधीत पसरवता येते आणि त्यांच्या खरेदी खर्चाची सरासरी बाजार स्तरांवर करता येते. परिणामी, रुपयाचा सरासरी खर्च आणि चक्रवाढ शक्तीचा त्यांना फायदा होतो. याव्यतिरिक्त, दीर्घ कालावधीसाठी गुंतवणूक करून आणि पैसे काढल्याशिवाय, गुंतवणूकदार फायदे मिळवू शकतात. याव्यतिरिक्त, पद्धतशीर गुंतवणूक योजनेद्वारे ईएलएसएस (ELSS) फंडांसारख्या कर-बचत योजनांमध्ये गुंतवणूक केल्यास कलम 80C अंतर्गत रु. 1.5 लाखांपर्यंतच्या कर कपातीसाठी पात्र ठरते.

पद्धतशीर हस्तांतरण योजना

एसटीपी (STP) गुंतवणूकदाराला एका म्युच्युअल फंड योजनेतून दुसऱ्या योजनेत पैसे हस्तांतरित करण्याची परवानगी देतो. म्युच्युअल फंड हाऊसमध्ये नाही तर एका म्युच्युअल फंड हाऊसमधून दुसऱ्या म्युच्युअल फंड हाऊसमध्ये पैसे ट्रान्सफर केले जाऊ शकतात. एसटीपी (STP) गुंतवणूकदारांना रोख रकमेचे नियमित आणि पद्धतशीर हस्तांतरण करण्यास अनुमती देते.

सिस्टिमॅटिक ट्रान्सफर स्कीम (एसटीपी) (STP) साठी गुंतवणूकदारांनी फंडामध्ये (सामान्यतः डेट फंड) मोठी प्रारंभिक ठेव जमा करावी आणि नंतर ठराविक रक्कम इक्विटी फंडात नियमितपणे हस्तांतरित करावी लागते. गुंतवणुकदाराच्या खात्यातील अतिरिक्त पैसे लिक्विड फंड किंवा अत्यंत अल्प मुदतीच्या फंडांमध्ये गुंतवले जाऊ शकतात. ही रणनीती गुंतवणूकदारांना एकरकमी गुंतवणुकीवर अल्प परतावा मिळविण्यास सक्षम करते, त्याच वेळी रोख रक्कम इक्विटी फंडांमध्ये हस्तांतरित करते. गुंतवणूकदारांना एका फंडातून दुसऱ्या फंडात पैसे कधी हस्तांतरित करायचे आहेत हेही ठरवावे लागते. हस्तांतरणाची रक्कमही त्यांना ठरवावी लागेल. ज्या व्यक्तींना एकाच वेळी इक्विटी फंडामध्ये मोठ्या प्रमाणात पैसे गुंतवण्याची भीती वाटते ते एसटीपी (STP) वापरू शकतात. याव्यतिरिक्त, गुंतवणूकदार इक्विटी फंडांमध्ये मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूक करू शकतात आणि मासिक वितरण प्राप्त करण्याची अपेक्षा करू शकतात.

पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना

म्युच्युअल फंड प्रोग्राममधून पैसे काढण्याचा दुसरा मार्ग म्हणजे सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन किंवा एसडब्ल्यूपी (SWP). एसआयपी (SIP) च्या अगदी विरुद्ध एसडब्ल्यूपी (SWP) आहे. म्युच्युअल फंड प्रोग्राममध्ये एकरकमी पेमेंट केल्यानंतर गुंतवणूकदार नियमित अंतराने ठराविक रक्कम काढू शकतात. हे पैसे काढणे अनेक व्यक्तींसाठी उत्पन्नाचा एक स्थिर स्त्रोत आहे.

एसआयपी (SIP) आणि एसटीपी (STP) मधील प्रमुख फरक

एसटीपी (STP) आणि एसआयपी (SIP) दरम्यान चांगली गुंतवणूक कोणती आहे?

एसआयपी (SIP) आणि एसटीपी (STP) दरम्यान त्यांचे अंतर समजून घेणे सोपे करण्यासाठी सुलभ आणि वेगळे करूयात:

• गुंतवणूक योजनेचा प्रकार:

एसआयपी (SIP): येथे, तुम्ही ठराविक रक्कम म्युच्युअल फंडात नियमित अंतराने टाकता. हे दर महिन्याला तुमच्या उत्पन्नाचा काही भाग फंडात जतन करण्यासारखे आहे, जे सहसा अनेक वर्षांसाठी इक्विटी गुंतवणुकीसाठी निवडले जाते.

एसटीपी (STP): प्रथम, तुम्ही म्युच्युअल फंडात मोठी रक्कम टाकली (सामान्यतः डेट फंडाप्रमाणे सुरक्षित असलेला फंड). मग, नियमितपणे, तुम्ही त्या पैशाचा ठराविक भाग दुसऱ्या फंडात, बहुतेकदा इक्विटी फंडात टाकता. हे तुम्हाला कालांतराने जोखमीच्या फंडांमध्ये हळूहळू गुंतवणूक करण्याची परवानगी देते.

• कोणी कोणता निवडावा?

एसआयपी (SIP): ज्या लोकांकडे एकाच वेळी गुंतवणुकीसाठी मोठी रक्कम नाही. हे सातत्याने लहान रकमेची बचत करण्यासाठी आदर्श आहे, खासकरून जर तुम्हाला दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करायची असेल आणि विशिष्ट ध्येये असतील.

एसटीपी (STP): ज्यांच्याकडे जास्तीची रोकड आहे ज्याची त्यांना त्वरित गरज नाही. ती एकाच वेळी धोकादायक गुंतवणुकीमध्ये टाकण्याऐवजी, तुम्ही सुरक्षित फंडापासून सुरुवात करू शकता आणि कालांतराने लहान रक्कम जोखमीच्या फंडांमध्ये हलवू शकता.

• टॅक्स प्रभाव:

एसआयपी (SIP): साधारणपणे, एसआयपीद्वारे केलेली गुंतवणूक थेट कराच्या अधीन नसते. तसेच, तुम्ही ईएलएसएस (ELSS) सारखे काही फंड निवडल्यास, तुम्हाला कलम 80C अंतर्गत ₹1.5 लाखांपर्यंतची कर सूटही मिळू शकते.

एसटीपी (STP): जेव्हा तुम्ही एसटीपीमध्ये एका फंडातून दुसऱ्या फंडात पैसे हस्तांतरित करता, तेव्हा ते पहिल्या फंडातून विक्री (रिडेम्पशन) मानले जाते, ज्यावर कर लागू होऊ शकतो. तुम्ही एक वर्ष पूर्ण होण्याआधी तुमची गुंतवणूक हस्तांतरित केल्यास, तुम्हाला इक्विटी फंडांसाठी 15% दराने अल्प-मुदतीचा भांडवली नफा कर भरावा लागेल. एका वर्षानंतर, ₹1 लाखापेक्षा जास्त नफ्यावर 10% दराने दीर्घकालीन भांडवली नफा कर लागू होईल. डेट फंडांसाठी, तुमच्या आयकर दरानुसार अल्प-मुदतीच्या नफ्यावर (3 वर्षांपेक्षा कमी) कर आकारला जातो आणि दीर्घकालीन नफ्यावर (3 वर्षांहून अधिक) इंडेक्सेशनशिवाय 20% कर आकारला जातो. तथापि, 1 एप्रिल 2023 पासून, दीर्घकालीन भांडवली नफा वगळून, तुमच्या उत्पन्नाच्या स्लॅबनुसार डेट फंडातून नफ्यावर कर आकारला जाईल.

एसआयपी (SIP) विरुद्ध एसटीपी (STP) यापैकी तुम्ही कसे निवडावे?

एसआयपी (SIP) आणि एसटीपी (STP), तसेच गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट यामध्ये महत्त्वाचा फरक आहे. म्युच्युअल फंड एसआयपी (SIP) मागील मुख्य कल्पना म्हणजे गुंतवणुकीचा दीर्घ कालावधीत प्रसार करणे. याशिवाय, फंड निष्क्रिय असताना त्यात पैसे टाकणे किंवा फारच कमी कालावधीसाठी त्यात गुंतवणूक केल्याने गुंतवणूकदारांना थोडे जास्तीचे पैसे कमावण्यास मदत होऊ शकते. बँक खात्यात पैसे ठेवण्याऐवजी, हा एक चांगला पर्याय आहे. शिवाय, एसआयपी (SIP) आणि एसटीपी (STP) च्या निकालांची तुलना करता येत नाही. रुपया खर्च सरासरी नफा या दोघांसाठी उपलब्ध आहे. कोणत्याही पद्धतशीर प्रक्रियेत, गुंतवणूकदारांना बाजारातील अस्थिरतेची चिंता करण्याची गरज नाही.

एसआयपी (SIP) आणि एसटीपी (STP) चा वापर इतर कारणांसाठी देखील केला जातो. दीर्घकालीन गुंतवणूक करणाऱ्यांसाठी एसआयपी (SIP) योग्य आहे ज्यांना सातत्याने गुंतवणूक करायची आहे. दुसरीकडे, समान ध्येय पूर्ण करण्यासाठी एसटीपी (STP) चा वापर केला जाऊ शकतो. तथापि, फंडमध्ये मोठी रक्कम टाकणे आणि नंतर ती ठराविक कालावधीसाठी दर महिन्याला हस्तांतरित करणे महत्त्वाचे आहे. ज्या गुंतवणूकदारांकडे गुंतवणूक करण्यासाठी एकरकमी रक्कम आहे त्यांच्यासाठी एसआयपी (SIP) सर्वोत्तम आहे. असे लोक त्यांच्या गुंतवणुकीची शिस्त टिकवून ठेवण्यासाठी नियमितपणे लहान रक्कम गुंतवू शकतात.

दुसरीकडे, जे लोक त्यांचा संपूर्ण पोर्टफोलिओ एकाच इक्विटी प्रोग्राममध्ये गुंतवण्याबाबत दक्ष आहेत ते एसटीपी (STP) पर्याय निवडू शकतात. या पद्धतीचा वापर करून ते त्यांची एकरकमी गुंतवणूक कालांतराने वाढवू शकतात. याव्यतिरिक्त, प्रत्येक वेळी आवश्यक रक्कम हस्तांतरित करण्याबद्दल काळजी करण्याऐवजी, एखादी व्यक्ती फक्त हस्तांतरण सेट करू शकते. शेवटी, प्रत्येक गुंतवणुकीचा निर्णय गुंतवणूकदाराच्या आर्थिक उद्दिष्टांच्या आधारे घेतला जातो. एखाद्याच्या आर्थिक योजनेच्या आधारावर, विवेकपूर्ण गुंतवणुकीचा निर्णय घेतला पाहिजे.

निष्कर्ष

म्युच्युअल फंडाच्या योजनांमध्ये काही फरक आहेत. परिणामी, गुंतवणूकदारांनी गुंतवणुकीची शक्यता निवडताना विवेकबुद्धीचा वापर केला पाहिजे. गुंतवणुकीपूर्वी त्यांनी योजनेची रचना देखील समजून घेतली पाहिजे कारण म्युच्युअल फंड गुंतवणूक ही बाजाराच्या जोखमीच्या अधीन असते. अशी गुंतवणुकीची रणनीती त्यांच्यासाठी योग्य आहे की नाही याचेही त्यांनी मूल्यांकन केले पाहिजे. या गोष्टी लक्षात ठेवल्यास गुंतवणूकदारांना त्यांची आर्थिक उद्दिष्टे वेळेवर पूर्ण करण्यास मदत होऊ शकते

म्युच्युअल फंड कॅल्क्युलेटर:

FAQ

एसटीपी (STP) पेक्षा एसआयपी (SIP) चांगली आहे का?

एसआयपी (SIP) एसटीपी (STP) पेक्षा चांगली आहे की नाही हे गुंतवणूकदाराच्या ध्येयांवर आणि आर्थिक परिस्थितीवर अवलंबून असते. नियमित छोट्या गुंतवणुकीसाठी एसआयपी योग्य आहे, तर एसटीपी (STP) वेळोवेळी विविध फंडांमध्ये एकरकमी रक्कम हस्तांतरित करण्यासाठी आदर्श आहे.

एसआयपी (SIP) मध्ये एसटीपी (STP) चा अर्थ काय आहे?

एसटीपी (STP) म्हणजे सिस्टेमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन, ज्यामध्ये एसआयपीच्या संदर्भात, एकाच फंड हाऊसमधील एका म्युच्युअल फंडातून दुसऱ्या म्युच्युअल फंडामध्ये वेळोवेळी गुंतवणूक हस्तांतरित करणे समाविष्ट असते.

एसटीपी (STP) मध्ये गुंतवणूक कशी करावी?

एसटीपी म्हणजे सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन, ज्यामध्ये एसआयपीच्या संदर्भात समान फंड हाऊसमध्ये एका म्युच्युअल फंडमधून दुसऱ्या म्युच्युअल फंडमध्ये नियमितपणे इन्व्हेस्टमेंट ट्रान्सफर करणे समाविष्ट आहे. हायपरलिंक “https://www.angelone.in/knowledge-center/mutual-funds/what-is-the-difference-between-sip-and-stp”

एसटीपीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी?

एसटीपी (STP) मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी, म्युच्युअल फंडात एकरकमी गुंतवणुकीपासून सुरुवात करा, सहसा डेट फंड, नंतर जोखीम आणि परतावा संतुलित करण्यासाठी दुसऱ्या फंडात, बहुतेकदा इक्विटी फंडामध्ये नियमित हस्तांतरण सेट करा.

एसटीपी (STP) का चांगला आहे?

ज्यांच्याकडे गुंतवणुकीसाठी एकरकमी रक्कम आहे त्यांच्यासाठी एसटीपी (STP) अधिक चांगला असू शकतो, तो बाजारात हळूहळू प्रवेश करण्याचा आणि पद्धतशीर हस्तांतरण आणि धोरणात्मक मालमत्ता वाटपाद्वारे जोखीम कमी करण्याचा मार्ग प्रदान करतो.