స్వల్పకాలిక కోసం పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే మరియు వడ్డీ రేటు వ్యవస్థలను మార్చే ప్రమాదాల నుండి వారి కార్పస్‌ను రక్షించాలనుకునే పెట్టుబడిదారుల కోసం, అల్ట్రా-షార్ట్-టర్మ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఒక అద్భుతమైన ఎంపికగా ఉండవచ్చు.
డెట్ ఫండ్స్ అనేవి సురక్షితంగా పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే మరియు ఈక్విటీ మార్కెట్ అస్థిరత నుండి వారి ఫండ్స్‌ను రక్షించాలనుకునే పెట్టుబడిదారులకు ప్రముఖ మ్యూచువల్ ఫండ్స్. డెట్ ఫండ్స్ ప్రాథమికంగా బాండ్లు, ట్రెజరీ బిల్లులు మరియు డిపాజిట్ల సర్టిఫికెట్లు వంటి మనీ మార్కెట్ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. సెక్యూరిటీలు మరియు ఎక్స్చేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (సెబీ) డెట్ ఫండ్స్‌ను పదహారు కేటగిరీలుగా విభజించింది.
ఓవర్‌నైట్ లేదా లిక్విడ్ ఫండ్స్ మరియు ఇతర డెట్ ఫండ్స్ నుండి అల్ట్రా షార్ట్-టర్మ్ ఫండ్స్ మిడ్‌వే ఉంచబడతాయి. మేము అల్ట్రా షార్ట్-టర్మ్ డెట్ ఫండ్స్, ఇన్వెస్టింగ్ యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు ఇన్వెస్టింగ్ ప్రొఫైల్ గురించి అన్ని విషయాలను అన్వేషిస్తాము.
అల్ట్రా షార్ట్-టర్మ్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి?
పేరు సూచించినట్లుగా, ఈ పథకాలు మూడు నుండి ఆరు నెలల తక్కువ పెట్టుబడి వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి. ఈ ఫండ్స్ తక్కువ అవధి యొక్క డెట్ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి, కాబట్టి ఫండ్స్ యొక్క మాకాలే వ్యవధి చాలా ఆరు నెలలలో ఉంటుంది. ఇవి తక్కువ-రిస్క్ ఫండ్స్ అయినప్పటికీ, అల్ట్రా-షార్ట్-టర్మ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రిస్క్ స్పెక్ట్రంలోని లిక్విడ్ ఫండ్స్ కంటే కొంచెం ఎక్కువగా ఉంటాయి. ఒక నిర్దిష్ట ఆర్థిక లక్ష్యం కోసం పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న సంప్రదాయ పెట్టుబడిదారులు మరియు పెట్టుబడిదారులకు ఈ ఫండ్స్ ఉత్తమంగా సరిపోతాయి.
ఈ ఫండ్స్ సగటు 7-9 శాతం రిటర్న్ జనరేట్ చేస్తాయి.
అల్ట్రా షార్ట్-టర్మ్ ఫండ్స్ యొక్క ప్రయోజనాలు
అల్ట్రా-షార్ట్-టర్మ్ డెట్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది.
- • ఇవి తక్కువ కాలం పాటు తమ మూలధనాన్ని పార్క్ చేయాలనుకుంటున్న పెట్టుబడిదారులకు అనువైనవి – కొన్ని వారాలు లేదా కొన్ని నెలలు.
- • మూడు నెలల కంటే తక్కువ సమయం పాటు ఎవరైనా పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే మారుతున్న వడ్డీ రేట్ల నుండి ఉత్పన్నమయ్యే నష్టం సున్నాగా ఉంటుంది.
- ఈ ఫండ్స్ నుండి రాబడులు ఇలాంటి పెట్టుబడి అవధి యొక్క బ్యాంక్ యొక్క ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌తో పోలిస్తే ఉంటాయి.
అల్ట్రా షార్ట్-టర్మ్ ఫండ్స్‌లో ఎవరు పెట్టుబడి పెట్టాలి?
ఈ ఫండ్స్ తక్కువ వ్యవధిలో అధిక లిక్విడిటీని అందించడానికి రూపొందించబడ్డాయి. ఈ ఫండ్స్ యొక్క మాకాలే వ్యవధి మూడు నుండి ఆరు నెలల మధ్య ఉంటుంది కాబట్టి, ఇవి స్వల్పకాలిక పెట్టుబడికి ఉత్తమంగా సరిపోతాయి. పెట్టుబడిదారులు బ్యాంక్ యొక్క సేవింగ్స్ అకౌంట్ కంటే అధిక రాబడిని అందించే అల్ట్రా-షార్ట్-టర్మ్ ఫండ్‌లో తమ డబ్బును పార్క్ చేయవచ్చు.
అయితే, మీ మొత్తం ఆర్థిక మరియు పెట్టుబడి ప్లాన్‌కు సరిపోయే ఫండ్‌ను మీరు కనుగొనవలసి ఉంటుంది. పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు వ్యక్తులు ఉత్తమ అల్ట్రా షార్ట్-టర్మ్ ఫండ్ కోసం మార్కెట్‌ను పరిశోధించవచ్చు.
పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు పరిగణించవలసిన అంశాలు
అల్ట్రా-షార్ట్ డెట్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు పెట్టుబడిదారులు పరిగణించాల్సిన కొన్ని అంశాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి.
రిస్క్ మరియు రిటర్న్:
అల్ట్రా-షార్ట్ ఫండ్స్ అన్ని డెట్ ఫండ్స్‌కు మూడు సాధారణ రిస్కులను కలిగి ఉంటాయి.
-
క్రెడిట్ రిస్క్:
ఇది అంతర్లీన అప్పు జారీచేసేవారు డిఫాల్ట్ ప్రమాదాన్ని సూచిస్తుంది.
-
వడ్డీ రేటు రిస్క్:
వడ్డీ రేటులో మార్పుతో సంబంధం కలిగిన రిస్క్ ఇది.
-
లిక్విడిటీ రిస్క్:
పెట్టుబడిదారుల నుండి రిడెంప్షన్ అభ్యర్థనలను నెరవేర్చడానికి ఫండ్ హౌస్‌లో తగినంత నిధులు లేవు.
ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియో
ఈ ఫండ్స్ నుండి రాబడి ఈక్విటీ ఫండ్స్ కంటే తక్కువగా ఉన్నందున, పెట్టుబడిదారులు తమ లాభాలను గరిష్టంగా పెంచుకోవడానికి సాధ్యమైనంత ఎక్కువ ఖర్చులను తగ్గించడానికి ప్రయత్నించాలి. ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియో అనేది ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ సర్వీసులను అందించడానికి ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ కంపెనీ విధించే ఫీజు.
పెట్టుబడి ప్రణాళిక
ఒక స్కీంలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు, మీరు మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, ఆర్థిక లక్ష్యం మరియు రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని స్పష్టంగా నిర్వచించాలి. తక్కువ-రిస్క్ రిటర్న్స్ జనరేట్ చేయడానికి మరియు త్వరిత లిక్విడిటీ అందించడానికి కన్జర్వేటివ్ పెట్టుబడిదారుల అవసరాలకు అనుగుణంగా ఈ ఫండ్స్ రూపొందించబడ్డాయి.
క్రెడిట్ రిస్కులను తగ్గించడానికి పెట్టుబడిదారులు ఉత్తమ అల్ట్రా-షార్ట్ డెట్ ఫండ్స్ కనుగొనాలి. కాబట్టి, క్రెడిట్ రిస్కులను తగ్గించడానికి వారు అధిక-రేట్ చేయబడిన సెక్యూరిటీలతో ఫండ్స్ ఎంచుకోవాలి. వివిధ వడ్డీ రేటు సైకిల్స్ ద్వారా ఫండ్ యొక్క స్థిరత్వం మరొక క్లిష్టమైన భాగం. ఒక అనుభవజ్ఞులైన ఫండ్ మేనేజర్ మారుతున్న వడ్డీ రేటు వ్యవస్థలో ఫండ్ సరైన పనితీరును నిర్ధారిస్తారు.
ఆర్థిక లక్ష్యం
స్వల్పకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలు ఉన్న లేదా సిస్టమాటిక్ ట్రాన్స్‌ఫర్ ప్లాన్ (ఎస్‌టిపి) అవసరమైన పెట్టుబడిదారులు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఈ ఫండ్స్ లిక్విడ్ ఫండ్స్ కంటే ఎక్కువ వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి. అందువల్ల, వారు పెట్టుబడిదారులకు వారి స్వల్పకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం ప్లాన్ చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తారు. అలాగే, ఈక్విటీ ఫండ్స్ వంటి రిస్కియర్ ఎంపికలకు మీ ఫండ్‌ను తరలించడానికి ముందు మీరు అల్ట్రా-షార్ట్-టర్మ్ ఫండ్‌తో సిస్టమాటిక్ ట్రాన్స్‌ఫర్ ప్లాన్‌ను ఏర్పాటు చేయవచ్చు.
రెగ్యులర్ నెలవారీ ఆదాయం కోరుకునే వ్యక్తులు స్థిరమైన రాబడులను పొందడానికి వారి రిటైర్‌మెంట్ ఫండ్‌లో ఒక భాగాన్ని పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
అల్ట్రా-షార్ట్-టర్మ్ బాండ్లపై పన్ను
మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీ పెట్టుబడి నుండి క్యాపిటల్ గెయిన్ క్యాపిటల్ గెయిన్ పన్నును ఆకర్షిస్తుందని గమనించడం ఉత్తమమైనది. పన్ను రేటు మీ పెట్టుబడి వ్యవధిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీ పెట్టుబడి యొక్క అవధి ఆధారంగా – స్వల్పకాలిక లేదా దీర్ఘకాలిక క్యాపిటల్ గెయిన్ పన్ను వర్తిస్తుంది.
ఈ ఫండ్స్ నుండి షార్ట్-టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్ పెట్టుబడిదారు యొక్క మొత్తం ఆదాయానికి జోడించబడుతుంది మరియు ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుంది. దీర్ఘకాలిక క్యాపిటల్ గెయిన్ పన్ను రేటు ఇండెక్సేషన్‌తో 20% మరియు ఇండెక్సేషన్ లేకుండా 10%.
ముగింపు
అల్ట్రా షార్ట్-టర్మ్ ఫండ్స్ గురించి తెలుసుకున్న తర్వాత, ఉత్తమ అల్ట్రా షార్ట్-టర్మ్ ఫండ్స్ అన్వేషించడానికి ఇది సమయం. మీరు మాత్రమే ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడం కష్టం అయితే, మీరు ఎల్లప్పుడూ ఆర్థిక సలహాదారులకు వెళ్లవచ్చు, అవి మీ స్వల్ప మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల ఆధారంగా ఉత్తమ పెట్టుబడులను ఎంచుకోవడానికి మీకు సహాయపడతాయి.
