अगर बैंक एक दिन खरीदारी बंद करने का निर्णय लेते हैं, तो आपके डिपॉजिट का क्या होगा?
आइए कहते हैं कि आपके पास एक प्रमुख बैंक में बैठे पैसे हैं और आपके पास इस बैंक के साथ SB अकाउंट, चालू अकाउंट, FD आदि हो सकते हैं. अगर बैंक बंद हो जाता है तो क्या होता है?
अच्छा, क्या होता है कि DICGC कवर नामक कुछ है, DICGC का अर्थ डिपॉजिट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन है. ऐसे निगमों की स्थापना बैंकिंग प्रणाली में जनता के विश्वास को सुरक्षित करने के लिए की गई थी और यह सुनिश्चित करने के लिए कि बैंक चलता नहीं है.
बैंक पर चलने वाला बैंक एक ऐसा घटना है जहां जमाकर्ता अपने पैसे निकालने के लिए बैंक की ओर दौड़ते हैं क्योंकि उनका मानना है कि बैंक निकट भविष्य में दिवालिया हो सकता है या मौजूद नहीं हो सकता है. जैसा कि अधिक से अधिक डिपॉजिटर अपना पैसा निकालते हैं, इससे अंततः डिफॉल्ट हो जाता है जिससे पैसे निकालने की प्रक्रिया आगे बढ़ जाती है जिससे बैंक को दिवालिया हो सकता है.
DICGC जैसे कॉर्पोरेशन डिपॉजिटर के मन को आसानी से बनाने में मदद करते हैं, क्योंकि अब वे जानते हैं कि अगर बैंक बहुत बड़ा हो जाता है, तो भी उनके पास DICGC कवर है. DICGC में भारतीय रिज़र्व बैंक से पूरी तरह से जारी किया गया ₹50 करोड़ की क्रेडिट लाइन है.
DICGC क्या है?
मुंबई में अपने मुख्यालय के साथ DICGC का स्वामित्व है और सर्वोच्च मुद्रा निकाय द्वारा सब्सक्राइब किया जाता है. इसे DICGC अधिनियम, 1961 के तहत 15 जुलाई 1978 को स्थापित किया गया था, जो क्रेडिट सुविधाओं की गारंटी देता है और डिपॉजिट का इंश्योरेंस प्रदान करता है.
जब बैंक अपने डिपॉजिट होल्डर का भुगतान नहीं कर पाता है, तो DICGC डिपॉजिट इंश्योरेंस प्रदान करता है जो डिपॉजिटर के लिए सुरक्षात्मक कवर के रूप में कार्य करता है. यह डिपॉजिट इंश्योरेंस और छोटे डिपॉजिटर और उधारकर्ताओं को क्रेडिट गारंटी प्रदान करके बैंकिंग सिस्टम में लोगों का विश्वास सुनिश्चित करने के लिए बनाया गया था.
DICGC का इतिहास
DICGC की स्थापना जुलाई 1978 में की गई थी, लेकिन यह वर्ष 1948 में बंगाल का बैंकिंग संकट था, जिसने बैंकों के साथ रखे गए डिपॉजिट के विचार पर ध्यान दिया. शीर्ष मुद्रा निकाय, आरबीआई ने बैंकों की जांच सुनिश्चित करने के लिए कुछ उपाय शुरू किए. वर्ष 1950 में, यह अवधारणा ग्रामीण बैंकिंग जांच समिति से सहायता प्राप्त हुई. लेकिन वर्ष 1960 में यह अवधारणा आरबीआई और भारत सरकार द्वारा उस समय, लक्ष्मी बैंक लिमिटेड और पलाई सेंट्रल बैंक लिमिटेड के खत्म होने के बाद गंभीर विचार किया गया.
21 अगस्त 1961 को, संसद में एक बिल पेश किया गया जिसे डिपॉजिट इंश्योरेंस बिल कहा गया था. शुरुआत में, केवल वाणिज्यिक रूप से कार्यरत बैंक जैसे स्टेट बैंक ऑफ इंडिया और भारत के बाहर मुख्यालय के बैंकों की शाखाएं डीआईसी कॉर्पोरेशन योजना के अंतर्गत आई.
DICGC 15 जुलाई 1978 को अस्तित्व में आया, जब RBI ने उन दो संगठनों को एकत्रित करने का निर्णय लिया, जो डिपॉजिट इंश्योरेंस (DIC) और क्रेडिट गारंटी (CGCI) थे
DICGC कॉर्पोरेशन कैसे काम करता है?
DICGC अधिनियम 1961 के तहत 15 जुलाई 1978 को स्थापित, कॉर्पोरेशन ने डिपॉजिट का इंश्योरेंस और क्रेडिट सुविधाओं की गारंटी सुनिश्चित की.
DICGC की मैनेजमेंट कैपिटल INR 50 करोड़ है, जो पूरी तरह से जारी और रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया द्वारा सब्सक्राइब किया गया है. आरबीआई का उपराज्यपाल डीआईसीजीसी का अध्यक्ष है.
इस स्कीम के तहत कवर की गई अधिकतम इंश्योरेंस राशि प्रत्येक डिपॉजिटर के लिए INR 5 लाख है, जिसमें ब्याज़ राशि और मूलधन दोनों शामिल हैं.
डिपॉजिट इंश्योरेंस स्कीम के तहत कवर किए जाने वाले बैंक इस प्रकार हैं
- सभी कमर्शियल बैंक
- लैब्स (लोकल एरिया बैंक)
- आरआरबीएस (रीजनल रूरल बैंक)
- विदेशी बैंकों की शाखाएं
- को-ऑप बैंक जैसे
- स्टेट को-ऑप बैंक
- अर्बन को-ऑप बैंक
- डिस्ट्रिक्ट को-ऑप बैंक
DICGC इस प्रकार के सभी बैंक डिपॉजिट को इंश्योर करता है
- एसबी अकाउंट
- करंट अकाउंट
- फिक्स डिपॉज़िट
- रिकरिंग डिपॉजिट आदि.
डिपॉजिट का प्रकार जो DICGC स्कीम के अंतर्गत नहीं आता है
- केंद्र/राज्य सरकार के डिपॉजिट
- राज्य को-ऑप बैंकों के साथ SLD डिपॉजिट, SLD राज्य भूमि विकास बैंकों के लिए है
- इंटर-बैंक डिपॉजिट
- विदेशी सरकार के डिपॉजिट
- RBI के अप्रूवल के बाद कॉर्पोरेशन में छूट दी गई राशि
रजिस्ट्रेशन का कैंसलेशन
DICGC अधिनियम के सेक्शन 15A के अनुसार, अगर बैंक लगातार तीन प्रीमियम का भुगतान नहीं करता है, तो DICGC स्कीम के तहत इंश्योर्ड बैंक का रजिस्ट्रेशन कॉर्पोरेशन द्वारा कैंसल कर दिया जा सकता है. ऐसी स्थिति में, जनता को अखबारों के माध्यम से सूचित किया जाता है जब DICGC बैंक से कवरेज निकालता है,
DICGC – अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. मुझे कैसे पता चलेगा कि मेरा बैंक DICGC के साथ इंश्योर्ड बैंकों की लिस्ट में आता है?
रजिस्ट्रेशन के बाद, प्रिंटेड लीफलेट DICGC के साथ इंश्योर्ड बैंकों को प्रदान किए जाते हैं. पत्रिकाओं का उद्देश्य बैंक जमाकर्ताओं को प्रदान की गई DICGC की सुरक्षा के बारे में जानकारी का प्रदर्शन है. किसी भी प्रश्न के मामले में, बैंकों के अकाउंट होल्डर/डिपॉजिटर उस शाखा के बैंक अधिकारियों से पूछताछ करेंगे.
2. किसी अकाउंट होल्डर के लिए अधिकतम सीमा जिसने एक ही बैंक की विभिन्न शाखाओं में पैसे जमा किए हैं?
ऐसे मामलों में जहां कस्टमर के पास एक ही बैंक की विभिन्न ब्रांच में अकाउंट होता है, डिपॉजिट एकत्रित होते हैं और अधिकतम ₹5 लाख तक की राशि का भुगतान किया जाता है.
3. क्या मूल राशि और ब्याज़ दोनों ही DICGC कवर के तहत आता है?
हां, रु. 5 लाख तक की मूलधन और ब्याज़ दोनों को DICGC कवर के तहत कवर किया जाता है.
नीचे दिए गए उदाहरण को देखें:
अगर किसी के पास रु. 4,85,000 की FD है. अगर वह एक वर्ष के बाद ₹20,000 की राशि का ब्याज़ प्राप्त करता है. एक आदर्श परिस्थिति में, बैंक को ₹5,05,000 की मेच्योरिटी राशि का भुगतान करना होगा. लेकिन अगर बैंक गलत हो जाता है, तो DICGC पांच लाख तक का इंश्योरेंस कवर करता है. ₹5 लाख से अधिक की कोई भी राशि इंश्योर्ड नहीं की जाएगी. इसके पीछे कारण यह है कि DICGC स्कीम के तहत अधिकतम इंश्योर्ड राशि INR 5,00,000 है
4. अगर एक से अधिक बैंक में जमाकर्ता के खाते हैं, तो क्या उन्हें अलग से इंश्योर्ड किया जाता है?
हां. विभिन्न बैंकों में कस्टमर के डिपॉजिट को अलग से इंश्योर्ड किया जाता है.
उदाहरण के लिए, अगर कोई कस्टमर ABC बैंक और XYZ बैंक में डिपॉजिट करता है, तो ABC बैंक और XYZ बैंक की इंश्योरेंस कवरेज लिमिट प्रत्येक को पांच लाख तक होगी.
5. अगर कस्टमर के पास बैंक के साथ कई अकाउंट हैं, तो क्या होगा?
ऐसी स्थिति में, जहां किसी व्यक्ति के पास एक ही बैंक में कई अकाउंट हैं, उदाहरण के लिए, परिवार के सदस्य और दूसरे के साथ एक जॉइंट अकाउंट है, तो DICGC प्रत्येक अकाउंट के लिए अधिकतम ₹500,000 का भुगतान करता है.
निष्कर्ष
अंत में, यह DICGC जैसे कॉर्पोरेशन है जो फाइनेंशियल सिस्टम में गड़बड़ी की स्थिति में फाइनेंशियल संस्थानों में स्थिरता और डिपॉजिटर के विश्वास को बनाए रखने में मदद करते हैं. डिपॉजिट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी सुनिश्चित करने वाला DICGC कवर, बहुत आवश्यक सुरक्षा उपाय के रूप में कार्य करता है.
